家庭理财题目.doc

家庭理财题型和分值一、单项选择（每小题1分，共20分）二、多项选择（每小题2分，共20分）三、判断题（每题1分，共15分）四、案例分析题（每题15分，共45分）复习题：1理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于美国( )。A银行业 B保险业 C证券业 D教育界2以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划3日常生活覆盖储备主要是为了（ ）。 A应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击B应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活C应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等4衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（ ）。 A是否享受社会保障B是否有适当、收益稳定的投资C是否有充足的现金准备。D是否有额外的养老保障计划E是否购买了适当的财产和人身保险5对理财及理财规划的理解，( )是不正确的。A理财就是投资，就是怎样赚更多的钱B理财规划师设计理财方案时，只需要收集客户的财务信息即可C风险管理比获得收益更重要D理财是有钱人的事6人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在（ ）几个方面：A消费支出的合理B个人财富的增加C生活期望的满足D个人财务的安全E退休和身后财产的积累7.理财规划的最终目标是要达到( D )。A、财务自主要功能B、财务安全C、财务自主D、财务自由8.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( D )。A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备9下列关于理财规划步骤正确的是（ ）。 A建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务10.建立客户关系的方式多种多样，通常包括( ABCDE )。A、电话交谈B、互联网沟通C、书面交流D、面对面会谈E、熟人介绍11( )不是客户的权利。A依据合同获得理财服务B要求理财规划师所在机构提供书面理财计划C要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施D要求理财规划师随时随地为自己服务12关于设定理财目标的表述中，( )是不科学的。A理财目标必须具有现实性B理财目标可以不分期限和先后顺序C理财目标设定时要具体明确D理财目标必须考虑客户的现金准备13理财规划师在向客户交付理财规划方案时，( )是不正确的。A需要向客户重申与实施方案相关的各项成本费用B让客户对理财方案进行深入了解C告知客户可以协助其执行理财方案D告知客户方案交付后将不再修改14.下列违反客观公正原则的是( C )。A.理财规划师以自己的专业知识进行判断B.理财规划过程中带感情色彩C.因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露15单身期的理财优先顺序是( )。A职业规划，现金规划，投资规划，大额消费规划B现金规划，职业规划，投资规划，大额消费规划C投资规划，职业规划，现金规划，大额消费规划D大额消费规划，职业规划，现金规划，投资规划16.家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ ）A、应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划B、保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划C、大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D、子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划17.家庭与事业形成期的理财目标有（ ）A、购买房屋、家俱和储蓄 B、增加收入、子女智力开发及营养费C、减少债务并建立应急基金 D、购买保险、建立退休基金18退休前期的理财目标有( )。A提高投资收益的稳定性B养老金C资产传承D购买家俱19退休期的理财目标有( )。A保障财产安全 B遗嘱C建立信托 D准备善后费用20.退休期的理财优先顺序为( )。A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划21.单身期的理财目标是（ ）A、租赁房屋 B、满足日常支出 C、偿还教育贷款 D、储蓄并小额投资积累经验22.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为(A )元的一次现金支付。A、958.16B、758.20C、1200D、354.3223.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付系列款项。A、期初B、期末C、期中D、期内24.某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为( )元。A、3717.1B、4000C、3822.3D、4115.625.具有双重性质、既属于自有资金又兼有债券性质的证券是（ C ）A.可转换债券 B.普通股 C.优先股 D.银行汇票26赵敏希望5年后取得40000元钱，预计投资报酬率为5，则赵敏现在需一次性投入资本约（ ）。A31341元 B30448元 C9239元 D8000元27在普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1所得的结果，在数值上等于（ ） A.普通年金现值系数 B.即付年金现值系数C.普通年金终值系数 D.即付年金终值系数28有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500元，年利率为10%，则其现值为（ ）元 A.1994.59 B.1566.36 C.1813.68 D.1423.2129A公司于第一年年初借款10 000元，每年年末还本付息额均为2500元，连续5年还清，则该项借款利率为（ A ） A.7.93% B.7% C.8% D.8.05%30甲项目的标准离差率大于乙项目,则( )。A甲项目的风险小于乙项目B甲项目的风险不大于乙项目C甲项目的风险大于乙项目D难以判断风险大小31某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80，他应属于( )客户。A进攻型； B保守型； C中立型； D轻度进取型32对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因的过程称为（ B ）。A风险评估 B风险识别 C风险定性 D风险分类33（A）是指在一定时期内某一次风险事故发生时可能造成的最大损失的数值。A损失幅度 B损失频率 C损失值 D损失概率34风险自留主要适用于（ABC ）。A在其他处理风险的方法不可取得的情况下 B对于损失程度并不严重的风险C在损失能够被较为精确的预测的情况下 D保险的附加费用低35风险对策中的减少风险的含义包括（ BC ）A.放弃可能明显导致亏损的投资项目 B.控制风险因素，减少风险的发生C.控制风险发生的频率和降低风险损害程度 D.通过转让技术、租赁经营和业务外包等实现风险转移36 理财规划中防范个人风险包括（ABCD ）A,过早死亡 B丧失劳动能力C医疗护理费用和托管护理费用 D财产和责任损失以及失业37客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。对于有一定经济实力，但负担比较重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为( )。A积极进攻型B攻守兼备，进攻为主C防守为主，适当稳健投资D严防死守，绝不投资38在投资组合理论中，用来度量股票投资整体风险的统计量是( )。A均值 B方差 C贝塔系数 D夏普指数39( )不属于纯粹风险。A地震 B洪水 C交通事故 D宏观调控40在下列各项中，属于证券投资风险的有（ABCD ）A.违约风险 B.购买力风险C.流动性风险 D.期限性风险41资产负债表与现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要，但( )不能通过个人现金流量表得以反映。A客户当期的收入情况B客户当期的支出情况C客户当期的净资产数额D客户当期的结余42姜先生2005年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元，则这一事件对姜先生个人财务报表的影响是( )。A仅资产总额变化C资产总额不变，负债减少B资产和负债同时增加D资产和负债同时减少43某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道“月光族”，则该客户消费支出模式为( )。A收大于支 B收支相抵C支大于收 D财务自由44( )，会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。A客户以现金购买一件贵重珠宝B客户以银行存款偿还车贷C客户分期付款购买喜爱的电脑D客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷E客户给父母寄去赡养费45以下属于理财规划组成部分的有（ ）。 A现金规划 B投资规划 C风险管理和保险规划 D教育规划 E消费支出规划46定活两便储蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率确定方式为( )。A按活期计息B按三个月定期存款利率计息C按半年定期存款利率打6折计息D按一年定期存款利率打6折计息47股票投资的特点是（ ）A.股票投资的风险较小 B.股票投资属于权益性投资C.股票投资的收益比较稳定 D.股票投资的变现能力较差48下列属于公司债券与股票的区别的是（ ）A.债券是债务凭证，股票是所有权凭证 B.债券是固定收益证券，股票多为变动收益证券C.债券风险较小，股票风险较大 D.债券到期必须还本付息，股票一般不退还股本49在理财规划中，客户的现金保障通常是理财规划师首先考虑的问题，在为客户建立现金保障时，一般要包括( )。A日常生活储备金 B意外现金储备C股市上扬补充仓位的现金储备D家庭支援现金储备E养老金储备50( )的流动性最强。A活期存款B股票C货币市场基金D房地产51理财规划是一种个性化的服务，在住房消费规划中，理财规划师不会建议所有的人都买房，以下人群中理财规划师更有可能给予( )以租房的建议。A刚刚大学毕业，收入不高且家在外地的大学生B工作地点与生活范围不固定者C储蓄不多，无力支付首付款及装修费的家庭D不急需买房且看不清房价走势者E有一定经济实力准备结婚的恋人52与等额本息还款法相比，以下关于等额本金还款法的描述( )是不正确的。A如果全期还款，等额本金还款法还款利息总和较少B等额本金还款法适用目前还款能力较强，希望降低总利息支出的客户C等额本金还款法前期还款负担较重D等额本金还款法从各方面看都要优于等额本息还款法53赵女士购买了一套住房，并向银行申请25年期60万元的贷款，利率为551，采取等额本息还款法，那么她每个月的还款额为( )。A2,OOO元 B2,847元 C3,688元 D4,621元54理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股票作为教育规划工具时，正确的做法是（ ）。A股票投资的收益率高，应该将较多的现有财务资源投资于股票B股票投资的风险大，应该将现有财务资源都用于储蓄C如果客户子女教育规划时间较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，可以适当投资股票，D如果子女教育金缺口较大，即使规划时间短也要全部投资股票以获得更高收益55关于子女教育规划的表述中，( )是不正确的。A子女教育规划的目标要合理；B教育保险应尽量多买；C教育储蓄每一阶段的最高存款限额为2万元；D如果子女有出国留学的打算，汇率问题不能不考虑 根据下述资料，请回答56-59题：资料：客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。56理财规划师为郑女士做子女教育规划时，他所做的第一项工作应该是( )。A要求郑女士确定子女教育规划的目标B了解郑女士的家庭成员结构及财务状况C估算教育费用D对各种教育规划工具进行分析57理财规划师根据资料得知，目前大学平均学费为四年总计24，000元，学费上涨率为每年5，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为( )。A35,460元 B34,556元C30,023元 D28,988元58郑女士打算以银行存款10，000元作为启动资金进行投资，预计投资报酬率为7，则到她的儿子上大学时，这笔钱的终值为( )。A10,700元 B11,524元C17,182元 D19,363元59根据16、17题，郑女士如果采用定期定额方式筹集不足教育金部分，那么从现在开始她每年应追加投资( )。A980元 B1,060元 C1,422元 D1,782元60大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、( )和个人储蓄性养老保险。A企业年金 B商业养老保险C养老基金 D退休金61某企业以某100万元的固定资产同时与甲、乙两家保险公司签定了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同，保险有效期内的某日发生火灾，造成保险财产损失90万元。按照我国保险法的规定，甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（B ）。A 90万元和80万元 B 50万元和40万元 C 47.6万元和42.4万元 D 42.4万元和47.6万元62某人购买了10万元的终身寿险。在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是（A ）。A赔偿10万元 B 先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C赔偿5万元 D 不赔，因为不属于保险责任63丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（C ）。A 80万元 B 67.5万元 C 65万元 D 60万元64商业养老保险对于打算在社会养老保险之外为养老进行规划的个人来讲是一种明智的选择，同时国家也鼓励将商业养老保险纳入整个养老保险体系。发展商业养老保险的意义在于( )。A有利于完善社会保障体系B有效解决家庭养老风险C有利于优化我国金融市场结构D有利于减轻政府财政压力E弥补社会保险供给的不足65保单质押融资的特点有( )。A并不是所有的保单都可以质押B保单质押融资只能把保单直接质押给银行C保单质押贷款期限一般不超过6个月D分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红E在资金周转困难时，质押保单可以取得资金66万能寿险作为一种新型险种，具有( )特征。A保费支付灵活B保单面额可适时调整C使用当期利率D保单的储蓄功能和保