118127《金融学》.doc

金融学FINANCE课程编号：118127学 分：3开课单位： 商学院总学时： 48课程类别：学科平台课课程性质： 专业基础课一、课程的性质和目的课程性质：金融学是教育部确定的 21世纪高等学校经济学、管理学各专业的核心课程，是我校商学院投资学专业的专业基础课。目的：通过本课程学习，要求学生系统掌握货币的基本理论、信用与利率理论、货币的供给理论、货币的需求理论；了解和熟悉金融工具、金融市场和金融机构体系的构成和主要业务；并在此基础上掌握金融宏观调控的基本方法。同时结合课堂教学和课外辅导学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。二、课程教学内容及基本要求本课程系统阐述货金融学的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上金融学理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果。基本要求如下：1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。2.理解金融与经济之间的决定与反作用关系，重点理解现代经济发展中金融的地位与作用。3.了解经济货币化的概念与含义，掌握货币化的衡量指标，重点理解货币化的作用及发展规律。4.了解发展中国家货币金融发展的特征，掌握金融抑制论和金融深化论的主要观点，能正确辨析这两种论点。5.了解金融创新的含义、表现与特征，理解当代金融创新的成因，能正确分析当代金融创新的利弊与作用。（一）课程教学内容及知识模块顺序1.知识单元一：货币（5学时）（1）知识点一：货币定义及产生（2）知识点二：货币形式（3）知识点三：货币起源（4）知识点四：货币职能（5）知识点五：货币计量教学基本要求：了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；了解货币形式的演化；从货币的起源与发展理解货币的本质；能正确辨析各种货币学说；理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与作用；了解货币计量的标准及方法，会分析货币层次数据。2.知识单元二：货币制度(5学时)（1）知识点一：货币制度（2）知识点二：货币制度演变（3）知识点三：某些货币现象（4）知识点四：金属货币制度与信用货币制度比较教学基本要求：了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因；掌握格雷欣法则产生的条件和结果；重点掌握金属货币制度和现行信用货币制度的内容与特点。3.知识单元三：信用(4学时)（1）知识点一：信用的定义（2）知识点二：信用与货币（3）知识点三：信用的特点教学基本要求：了解信用产生和发展的历史及其演变；重点掌握信用与货币的关系；正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用及其可能以出现的泡沫经济问题；掌握现代各种信用形式及其特点，应用范围；准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。4.知识单元四：金融市场和金融机构（2学时）（1）知识点一：金融市场简介（1）知识点二：金融机构定义（2）知识点三：金融机构功能基本教学要求：了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，重点掌握银行与非银行金融机构的共性与特性；了解我国金融机构体系的形成与发展，重点掌握改革以来金融机构体系的变化。5.知识单元五：利息与利率(9学时)（1）知识点一：利息的定义（2）知识点二：利息的种类（3）知识点三：利息决定论（4）知识点四：利息的功能基本教学要求：了解利息的来源，了解中外经济学家对利息本质的理论，能从利息的来源揭示利息的本质；掌握利率的划分标准及其主要分类，熟练掌握信用工具到期收益率的计算；正确理解马克思的利率决定理论；了解西方经济学家的主要观点，掌握影响利率变化的主要因素及影响机理，能对我国影响利率的因素进行分析；掌握利率的一般功能与作用，理解利率发挥作用的环境与条件。6.知识单元六：金融工具（9学时）（1）知识点一：货币市场工具（2）知识点二：资本市场工具基本教学要求：了解金融工具的基本特性，掌握主要金融工具的种类；了解货币市场工具的主要类型，西方常见货币市场工具，我国主要货币市场工具；了解股票，分析我国股票市场历史、趋势；了解期货、期权。7.知识单元七：金融市场(3学时)知识点一：金融市场定义及分类知识点二：货币市场特点基本教学要求：了解金融市场的构要成素与分类方法，理解金融市场的地位与主要功能，掌握直接融资与间接融资的特点；了解货币市场的构成与特点，掌握各子市场的主要功能与运作；了解资本市场的构成与特点，掌握发行市场和流通市场的主要活动内容。8.知识单元八：商业银行(5学时)（1）知识点一：商业银行的定义、类型（2）知识点二：商业银行的业务（3）知识点三：存款业务、贷款业务（4）知识点四：表外业务、中间业务基本教学要求：掌握商业银行的职能，作用，类型与外部形式，理解商业银行的特点；掌握商业银行的主要业务，重点掌握其资产负债业务；了解原始存款、派生存款和存款货币的概念及其关系，理解商业银行创造存款货币的过程，掌握派生存款的制约因素；了解商业银行的经营管理理论；9.知识单元九：中央银行(3学时)（1）知识点一：中央银行的主要类型（2）知识点二：中央银行职能（3）知识点三：中央银行业务能基本教学要求：了解中央银行产生的客观经济条条件，熟悉各国中央银行的发展历史，掌握中央银行的几种主要类型；理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银行的职能；看懂中央银行的资产负债表。10.知识单元十：货币政策（3学时）（1）知识点一：货币政策定义（2）知识点二：货币政策作用（3）知识点三：货币政策效果的传递基本教学要求：理解货币政策及其使用；能利用货币政策的相关理论分析当前货币政策的目的及作用，并提出下一阶段货币政策的实施建议。 （二）课程的重点、难点及解决办法本课程的重点为：1.货币在经济中发挥着价值尺度、流通手段、支付手段和价值储藏手段的职能作用；不同职能的特点。2.货币在漫长的发展过程中经历了实物货币、代用货币、信用货币等阶段；现代经济中使用的货币是建立在信用基础上不能与任何过贵金属兑换的信用货币。信用货币购买力稳定的基础是社会公众提供给中央银行的信用，要保持信用货币的稳定必须对货币数量进行调控。3. 商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式；商业信用是典型的直接融资，银行信用是间接融资。直接融资和间接融资是融资的两种形式，直接融资和间接融资不能互相取代，但随着经济发展，两者的比重会变化。对间接融资和直接融资的区别及在资金融通中的不同作用。国家信用和消费信用在一国经济中发挥着重要的作用。4. 不同的金融工具的到期收益率的计算（利率与证券价格；利率与贴现）。到期收益率是指从债务工具上获得的报酬的现值与其今天的价值相等的利率。要从现值的角度来考虑。不同种类的债务工具，到期收益率的计算公式不一样，但其思想是相同的。5. 金融市场的主要分类方法及其分类。资本市场和货币市场的划分是按交易的信用工具的期限长短来划分的。短期信用工具 ( 期限在一年以下 ) 交易的金融市场称为货币市场。中长期债务（期限在一年和一年以上）和股权工具交易的市场称为资本市场。6. 金融机构在经济发展中的地位与作用；不同的金融中介机构具有不同的资产和负债项目。7. 了解商业银行产生和发展历程及国际发展的新潮流；了解商业银行的利润来源，并结合我国商业银行经营实践，认识我国商业银行利润率不高的原因，进而对我国商业银行改革加深理解。理解银行经营管理理论的思路和不同理论的重点。8.掌握商业银行性质、职能、类型与组织制度，会比较混业经营和分业经营的利弊，理解混业经营的发展趋势。9. 中央银行产生和发展的历史进程；理解中央银行的性质和特点；理解中央银行的独立性及其影响。本课程难点为：1. 货币制度经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位4个主要阶段；金本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商品生产的发展和商品流通的扩大；不兑现的信用货币制度是一种没有金属本位货币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币；劣币驱除良币的规律及其在本位制度演变中的作用。2.现代信用货币按照其流动性的不同，可划分为M0、M1、M2等不同的层次，各国对不同层次货币规定的口径有所不同，不同层次的货币，在经济活动中的地位和影响不同，对科学分析货币流通状况、正确制定和执行货币政策具有非常重要的意义。3. 信用工具具有流动性、安全性和盈利性的基本特征。三性之间既相对立又相统一。4. 影响利率水平的因素有很多，如平均利润率、社会经济运行周期、预期通货膨胀率、历史利率水平、国际利率水平和国家经济政策等。在历史上有影响的利率决定理论有：古典学派的储蓄投资理论；凯恩斯学派的流动性偏好利率理论；新古典学派的可贷资金利率理论。5.商业银行资本的重要性及其来源渠道；主要的资产和负债业务种类及资产业务与负债业务之间的关系。6.商业银行的三性原则及其之间的辨证关系。7.商业银行混业经营的发展趋势。8.表外业务虽然不在资产负债表中反映，但与表内的业务联系紧密，在一定的条件下会转化为表内的业务，所以也称或有资产、或有负债。它们有时也会占用银行的资金，其最大的特点是该业务的收益可能很大，而风险也可能很大。9.货币政策最终目标的选择及四大目标之间的关系；货币政策中介目标的选择原则和主要的中介目标。10.一般性货币政策工具（即三大法宝法定准备金制度、再贴现政策和公开市场业务）的作用机制及其优缺点。11.影响货币政策效应的主要因素。解决办法：理论课的课堂教学要充分利用多媒体课件辅助课堂教学，合理选用教材，注重本课程与前后课程的衔接，讲求前后知识的连贯性，从学生熟悉的经济现象引入理论，引导分析。重点难点在讲授时，课件的制作突出前后知识的逻辑联系和学科体系，同时仍然要坚持使用板书帮助学生理解。同时，借助天空教室平台及时发布课件及其他参考内容，帮助学生课后复习与自学。三、实验实践环节及基本要求本课程无实验环节，相关内容将在其他独立的实验课程进行。四、本课程与其它课程的联系与分工本课程为经济类专业的专业基础课，前修课程有微观经济学、宏观经济学、国际贸易理论、政治经济学、世界经济概论等；后继课程有国际金融、证券投资、国际投资学、外汇管理等。五、对学生能力培养的要求通过对本门课程的学习，可以使学生对货币和银行方面的基本知识、基本概念、基本理论、基本范畴、内在关系及其运动规律有较全面的理解、较深刻的认识和较系统的掌握；同时也可以使学生了解和掌握金融学学理论在金融实践中的广泛应用，了解金融学的发展方向及金融学与其它社会科学的关系；又可以提高学生的自学能力、分析和解决金融领域的实际问题的能力。六、课程学时分配总学时48，其中讲课43.5学时, 习题及讨论4.5学时。课程主要内容和学时分配见课程学时分配表。课程学时分配表（宋体五号，加黑）教学环节时数课程内容讲课上机实验习题及讨论小计绪论11第一章货币与货币制度8.50.59第二章信用55第三章利息与利息率81.59.5第四章金融市场91.510.5第五章金融机构44第六章商业银行44第七章中央银行20.52.5第十一章货币政策20.52.5总 计43.54.548七、主要教学方法根据教学要求，对于关键概念、基本原理和分析问题的主要方法以及核心理论等均设计了分层次的、逐步深入的思考问题，推荐相关的书籍和报刊引导同学阅读，积极启发学生主动思考，在打好基础知识的同时，培养学生独立分析问题和解决问题的能力。注重培养有一定研究能力的学生，在大量阅读和观察社会经济现象的基础上，对现实问题进行分析讨论。在前面阅读与观察的基础上，组织课堂讨论，同时鼓励学生发表自己不同的意见和看法，特别是对于有争议的问题，教师只详细地述说相关的理论解释，并给出有针对性的点评，避免绝对性的结论。 除此之外，对于授课内容，采用启发式教学，精心设计有意义和有趣味的问题，或要求同学设计问题提问教师，提高师生之间的互动性。同时，鼓励学生积极参与金融领域的实践活动，这样既加深学生对课堂所学的理解，也启发学生利用所学知识来分析和解决实际中的问题。八、建议教材和主要教学参考书目 1教材 金融学，卞志村，人民出版社，2014年2主要参考书1货币金融学(第九版)，米什金，中国人民大学出版社，2011年2金融学(第三版)，黄达，中国人民大学出版社，2012年3货币银行学，安烨，上海财经大