信贷管理系统应用指南.doc

中国农业银行信贷管理系统应用指南 农业银行信贷管理系统项目组目 录第一部分 CMS查询与分析第1章 数据查询101.1 熟悉WEB查询101.1.1 登录查询系统101.1.2 查询主界面111.1.3 使用查询条件121.1.4 查询条件的使用131.1.5 查询结果131.1.6 数据查询方法151.2 用好查询条件161.2.1 转登录161.2.2 月终状态查询161.2.3 信贷员通讯录181.2.4 全行最新信用余额查询201.2.5 多头开户清单231.2.6 单客户综合查询241.2.7 客户担保情况及被担保情况查询251.2.8 客户信用明细按原币种汇总271.2.9 到期信用查询281.2.10 贷款发放查询301.2.11 贷款收回查询321.2.12 新增不良贷款查询361.2.13 借新还旧贷款查询371.2.14 管户信贷员查询391.2.15 查询统计391.2.16 部门管理查询411.2.17 期卡片查询421.2.18 合作项目查询421.2.19 贷款投向查询421.2.20 贷款责任人查询441.2.21 风险分类查询441.2.22 历史信用查询461.2.23 数据质量查询481.3 上机操作491.3.1 练习题49第2章 数据分析502.1 数据分析方法502.1.1 数据层次分析方法502.1.2 金额分析方法502.1.3 占比及对比分析方法：512.1.4 客户特征分析方法：522.1.5 信贷业务分析方法：582.1.6 数据分析一般过程602.2 熟悉信贷报表602.2.1 信贷报表构造方法602.2.2 信贷报表参数规则612.2.3 信贷报表表号规则622.2.4 操作信贷报表652.3 贷款业务分析692.3.1 业务数据汇总与核对692.3.2 银行分支机构分析702.3.3 风险分类分析722.3.4 行业投向分析742.3.5 经营状况分析752.3.6 管理特征分析762.3.7 经营规模分析782.3.8 经济类型分析792.3.9 信用等级分析802.3.10 决策分析812.3.11 期限分析812.3.12 担保方式832.3.13 集团客户分析852.3.14 合作项目分析862.3.15 客户特征交叉分析872.3.16 部门管理分析882.3.17 客户明细分析892.3.18 数据质量分析902.4 信用总额分析912.4.1 存量数据分析912.4.2 增量数据分析922.5 客户资料分析922.5.1 客户资产情况分析932.5.2 客户负债及所有者权益分析932.5.3 客户经营效益情况分析932.5.4 客户现金流量分析942.6 业绩及人员考核分析942.6.1 新老划段942.6.2 离任审计942.6.3 管户信贷员分析952.6.4 经营质量分析95第3章 分析报告963.1.1 存量信贷资产结构与质量分析963.1.2 增量信贷资产监管与质量分析1013.1.3 CMS数据质量分析101第4章 图形分析1014.1 常用分析图类型1014.1.1 柱状分析图1014.1.2 条形分析图1014.1.3 折线分析图1014.1.4 饼形分析图1014.2 常用图形分析方法1014.2.1 簇状分析法1014.2.2 堆积分析法1014.2.3 百分比堆积分析法1014.2.4 机构分析法1014.2.5 年度分析法101第5章 EXCEL使用技巧1015.1.1 冻结窗格1015.1.2 隐藏数据1015.1.3 应用公式1015.1.4 改变CMS模板1015.1.5 拖放单元1015.1.6 绝对地址与相对地址1015.1.7 排序1015.1.8 筛选1015.1.9 分类汇总1015.1.10 合成信贷报表1015.1.11 工作表间运算1015.1.12 保护工作表1015.1.13 二维表转置1015.1.14 应用宏1015.1.15 简单编程1015.1.16 保护工作表1015.1.17 二维表转置101第6章 CMS报表应用专题快速检索1016.1.1 机构分析1016.1.2 明细分析1016.1.3 信贷对象分析1016.1.4 信用等级分析1016.1.5 行业分类分析1016.1.6 管理特征分析1016.1.7 经济类型分析1016.1.8 个人客户分析1016.1.9 合作项目分析1016.1.10 集团客户分析1016.1.11 担保分析1016.1.12 四级分类1016.1.13 五级分类1016.1.14 期限分析1016.1.15 贷款类型1016.1.16 决策分析1016.1.17 垫款分析1016.1.18 承兑汇票1016.1.19 保函1016.1.20 信用证1016.1.21 信用总额1016.1.22 客户资料分析101第7章 信贷管理系统表样. 148第8章 查询利用银行信贷登记咨询系统1018.1 银行信贷登记咨询系统是一个什么样的系统1018.1.1 银行信贷登记咨询系统的基本含义1018.1.2 银行信贷登记咨询系统提供的查询内容1018.2 如何使用WEB查询人行数据1018.2.1 进入查询系统1018.2.2 查询客户信用情况1018.2.3 借款人负债情况查询1018.2.4 借款人概况查询1018.2.5 借款人大事记查询1018.2.6 抵(质)押及对外担保查询1018.2.7 借款人财务指标查询1018.2.8 贷款卡状态查询1018.2.9 退出查询系统101第二部分 决策支持与新增功能第9章 决策管理功能概述1019.1 应用新编决策流程的准备1019.2 决策管理模式由省级行确定1019.3 基本架构说明1019.4 决策流程及用语解释：101第10章 数据中心的维护10110.1 数据中心维护的条件10110.2 参数名称和含义10110.3 机构人员注册10110.3.1 增加贷审办的机构设置10110.3.2 注册贷审办管理人员10110.3.3 注册贷审会委员权限10110.4 贷审会人员查询101第11章 决策流程控制10111.1 决策管理10111.2 贷款受理登记10111.2.1 贷款调查登记10111.2.2 贷款审查登记10111.2.3 贷款贷审登记10111.2.4 贷款审批登记10111.3 报备处理10111.4 审批意见下达101第12章 贷审会委员决策支持10112.1 委员进入审议10112.2 委员审议投票10112.3 决策信息查询10112.4 决策回退操作10112.5 决策终止操作10112.6 决策超权限查询10112.7 直接登记审批101第13章 授信管理10113.1 综合授信登记10113.2 特别授信登记101第14章 个贷客户管理10114.1 个人客户的登记10114.2 合作商项目信息登记10114.3 贷款咨询10114.3.1 贷款额度咨询10114.3.2 贷款期限咨询10114.3.3 贷款方案咨询10114.4 客户管理的其它功能101第15章 个贷台帐管理10115.1 借款合同管理10115.2 贷款发放10115.3 还款计划变更10115.4 贷款收回10115.4.1 一般还款登记10115.4.2 分期还款付息登记10115.5 批量还款处理10115.6 贷款核销10115.6.1 分期核销登记10115.7 贷款剥离10115.7.1 分期剥离登记10115.8 贷款催收10115.9 形态调整的设定10115.9.1 一级分行的统一设定10115.9.2 手工调整凭证形态（略）101第16章 个贷WEB查询10116.1 个贷业务新增内容10116.2 查询条件界面10116.2.1 合作项目查询10116.2.2 合作项目凭证查询10116.2.3 借款还款计划查询10116.2.4 分期还款付息查询101第17章 CMS台账查询优化说明10117.1 打开界面时，默认的按钮为，表示“查询余额不为0 ”10117.2 合同界面的客户树查询10117.3 凭证界面、凭证项下界面查询10117.4 抵债资产界面查询10117.5 数据中心公共信息维护补充101第三部分 CMS业务规范第18章 法人客户基本信息录入规范错误！未定义书签。第19章 CMS转贴现业务录入规范错误！未定义书签。第四部分 数据接口第20章 人行接口错误！未定义书签。20.1 贷款卡重新下载操作10120.2 人行客户代码及贷款卡变更后的应对处理10120.3 异地客户贷款卡下载与数据上报10120.3.1 异地借款人数据提示的反映环节与特征10120.3.2 异地担保人数据提示的反映环节与特征10120.3.3 异地借款人及担保人的数据的重新上报10120.4 对上报人行数据三个环节问题的处理10120.4.1 CMS人行接口生成上报人行文件环节10120.4.2 商业银行引入模块上报人行数据文件环节10120.4.3 对数据入人行库后人行反馈错误信息的处理10120.5 手工修改上报人行增量标志说明10120.5.1 修改增量标志需注意的事项10120.5.2 需对人行库中有关记录进行修改10120.5.3 需将人行库中有关记录进行删除10120.5.4 需对已报数据再次重新上报人行101第21章 CMS与ABIS接口10121.1 CMS与ABIS对接工作流程10121.1.1 建立机构对照关系10121.1.2 建立存量凭证对应关系10121.1.3 提取存量贷款历史数据10121.1.4 提取贷款增量数据10121.1.5 提取信用卡透支数据10121.1.6 提取信贷客户存款数据10121.1.7 贷款数据纠错的工作流程10121.1.8 接口上线后的贷款对应关系维护10121.1.9 日常运行管理10121.2 接口上线期间应注意的几种工作衔接关系10121.3 对CMS读入ABIS数据“失败日志”的处理意见101第五部分 CMS应用问答第22章 CMS应用问答10122.1.1 如何使用CMS查询统计到期贷款？10122.1.2 如何利用WEB查询分析到期贷款收回的风险性？10122.1.3 如何使用CMS自动录入客户财务报表？10122.1.4 什么是新增报表？新增报表有什么作用？10122.1.5 为什么CMS不同报表中的客户个数不同？10122.1.6 CMS表号有什么规则？10122.1.7 为什么四级分类报表发生额与其他报表不一致？10122.1.8 如何应用日常报表制作本行贷款大户排序清单？10122.1.9 为什么生成报表是空数据？10122.1.10 为什么我行数据在上级行报表中没有出现？10122.1.11 为什么WEB查询只能下载1000条数据？10122.1.12 如何利用报表与人行信贷咨询系统核对数据。10122.1.13 如何快速提交多张报表？10122.1.14 CMS后台月终“中间数据生成”可以进行多次处理吗？10122.1.15 在什么情况下需要调整营业机构月终状态？10122.1.16 如何使信贷报表顺利下载！10122.1.17 为什么生成的报表取回的是旧数据？10122.1.18 web查询为什么不提供按管户信贷员名称查询？10122.1.19 日常报表中按管户信贷员分析表是如何进行统计的？10122.1.20 如何利用贷款用途进行查询？10122.1.21 如何分析CMS数据质量分析？10122.1.22 CMS系统的客户明细分析方法10122.1.23 如何利用CMS进行部门管理分析？10122.1.24 如何利用CMS进行集团客户分析？10122.1.25 如何利用CMS进行合作项目分析?10122.1.26 在CMS中如何登记代理农村信用社开办银行承兑汇票业务？10122.1.27 CMS中的垫款是怎样产生的？10122.1.28 在CMS中还款方式的基本含义：10122.1.29 贷后管理功能应用10122.1.30 在CMS中选择登记信用审批记录中用途分类的一般要求10122.1.31 在CMS中登记贴现业务的方法：10122.1.32 CMS新增统计报表-决策分析10122.1.33 CMS新增统计报表-信用总额分析10122.1.34 CMS新增统计报表-贷款用途分析10122.1.35 CMS新增统计报表-抵债资产物的分析101第六部分 制度与办法第23章 信贷管理系统运行管理暂行办法101第24章 加强数据管理规定101第25章 CMS贷款类别填选说明101 第 26 章 信贷管理系统运行管理规定. 340 第27章 月终处理操作说明. 343第28章 分行中间数据上报程序使用说明. 347第 29 章 信贷管理系统运行操作规程.350第一部分 CMS查询与分析CMS查询与分析中国农业银行信贷管理系统（CMS）是农业银行从传统信贷管理向集约化、科学化、现代化管理转变，为建立以客户为中心的信贷服务体系而采取的战略性举措，是农业银行信贷管理方法和管理手段的重大突破。CMS提供了强大的数据查询、分析功能，只有熟练掌握了CMS的查询、分析工具，才能为我们的信贷管理工作带来高效、便捷，实现“非现场稽核，超时空监测，零距离管理”。CMS将信贷管理系统采集的基础数据分成两类数据挖掘整理方法，其一是以WEB查询方式实现的数据查询方法。其二是通过各种报表实现的数据分析方法，两种方式各有所长、互为补充。WEB查询方式从微观入手，着重对信贷基础资料明细的查询和统计，通过用户自由选择、组织查询条件来过滤出符合用户需要的基础数据或汇总数据。报表方式着重于宏观统计分析，从大量离散的数据中，寻找其共同规律，将基础数据按信贷管理的多种角度进行归并，为各级管理和决策者分析信贷资产状况、调整信贷投向、制订信贷政策提供依据。以下章节通过详细介绍CMS的数据查询分析的构造方法、使用技巧及案例，使用户全面了解、掌握CMS的具体管理应用。第1章 数据查询为了方便各级行从不同角度、不同条件查询信贷管理系统采集的信息，CMS专门设计了“信贷管理查询系统”，该系统是独立于信贷管理系统之外的子系统，以流行的WEB形式展现，操作简单，易学易用。使用“信贷管理查询系统”不需要单独安装客户端软件，只要操作系统中有IE4.0以上版本，并且网络能够联结到信贷管理系统中心数据库即可。1.1 熟悉WEB查询1.1.1 登录查询系统登录“信贷管理查询系统”仅需要输入信贷管理查询系统网址，如（5:8080各分行实际地址不同）待出现登录画面后，输入用户名及口令。用户名及口令同信贷管理系统。建议显示模式为800*600以上模式，否则会出现数据显示不整齐现象。1、输入信贷管理查询系统网址2、输入用户名及口令3、点击登录图 1-1 登录信贷管理查询系统1.1.2 查询主界面查询主界面的左边为查询引导目录，通过鼠标点击可以展开或收缩具体查询章节。查询主界面的右边为查询条件框，进行WEB查询首先应通过查询引导目录选择查询的业务章节，然后输入查询条件，最后点击“单笔查询”或“多笔汇总”。查询引导目录，点击“+”可以展开或收缩各种查询条件，选择或输入，也可不选择任何条件查询图 1-2查询主界面查询三步曲：1、 通过查询引导目录选择查询章节；2、 设置查询条件；3、 点击查询按钮。1.1.3 使用查询条件查询条件是用来过滤和筛选具体业务内容的，正确使用查询条件是进行WEB查询的关键，查询条件分为基本查询条件、业务查询条件、法人客户查询条件、自然人查询条件。查询条件可以任意组合，查询条件越多查询结果越明确，返回记录数目相应减少。 基本查询条件基本条件有：下级机构名称、客户名称、客户代码、信贷对象、管理特征、信用等级。 业务查询条件业务查询条件是具体查询业务内容关键字段，如授信合同查询的业务查询条件为：合同编号、授信类别、授信金额等；贷款凭证查询的业务条件为：发放日期，到期日期，借款金额，凭证余额等；不同的业务内容的查询条件各不相同。 法人客户查询条件法人客户查询条件是针对法人客户分类特征而设置的查询条件，有：经济类型、经营状况、行业分类1、行业分类2、经营规模。 自然人客户查询条件自然人人客户查询条件是针对自然人客户分类特征而设置的查询条件，有：职业、出生年月、学历、职称。当操作人员不选择任何查询条件时，系统默认为当前机构所有内容，并且只返回前20条记录。操作人员可以任意组合查询条件，当返回记录较多或没有找到所需要的记录时，应当变换查条件。1.1.4 查询条件的使用查询条件的输入方式：文字框、下拉选择框、金额框、日期框、钩选框。 文字框：主要用于客户编码及客户名称的输入，客户名称、贷款用途可以模糊查询，如“化工” 将查询所有客户名称中包含“化工”字样的客户。 下拉框：用于选择数据字典选项，如客户信用等级、信贷对象。每次只能选择一个值，不能多个值同时选择。 金额框：用于输入各种金额，支持以下表达方式：=、=、=、!=、!=、!8000、5000、1000-2000、1000。“1000-2000”含义“金额大于等于1000并且小于等于2000”。 日期框：用于输入各种日期，日期必须满8位，并且以年月日顺序排列，支持以下表达方式：=、=、=、!=、!=、!19990812、20051201、20010808、20010808-20020131。“20010808-20020131”含义“日期大于等于2001年8月8日并且小于等于2002年1月31日”。1.1.5 查询结果查询结果的表达分为单记录显示方式、多记录显示方式和多记录下载方式三种。 单记录显示方式将一条记录信息在一个屏幕上显示，当需要详细看一条记录全部内容时建议使用这种方式；1-3 查询结果单记录显示方式 多记录显示方式将多条记录信息在一个屏幕上显示，这样有些内容会超出屏幕能显示的范围；最后一条记录为合计项，合计项内容不是当前显示记录的合计，而是全体满足查询条件记录的合计。当需要对比显示多条记录信息建议使用这种方式。在多记录显示方式中点击兰色下划线内容可转换成单记录显示方式。1-4 查询结果多记录显示方式 多记录下载方式，点击“下载”可将符合条件的全部记录以excel格式复制到本地，供深入分析之用。1-5 查询结果多记录下载方式1.1.6 数据查询方法进行数据查询，首先应当明确需要的结果，选择合理的查询条件，一般方法如下：u 1、确定查询范围，一级分行用户登录系统后查询范围是全省数据，如果此时仅想对某地市分行或县支行业务查询，可以通过选择下级机构或进行“转登录”操作，缩小查询范围；u 2、确定查询线索，是具体查询某一明确客户所有资料，还是未知要查询的客户。 当明确要查询客户时，可进入“客户管理”“综合查询”模块操作。输入客户模糊名称，点击具体客户名称后，可以非常方便查阅该客户所有资料，包括客户资料，台帐，决策资料及贷后管理资料，该方式不仅能查询某客户在本行信用情况，还可以查询到该客户在全数据中心的信用情况。 当不明确查询客户时，需要进入不同章节，进行后续操作。u 3、确定查询章节内容。点击查询章节目录前，可以展开查询目录；再次点击查询章节目录，可以收回查询目录。确定查询章节内容，就是选择查询的章节。u 4、输入查询条件，设置查询条件是关键，一般可以按正常逻辑条件设置，也可以按反逻辑条件设置。1.2 用好查询条件1.2.1 转登录“转登录”操作是用来方便上级行对下级行查询范围的限定，各级行可以任意指定下属的机构进行查询。点击“选择查询机构”目录会弹出“转登录”界面，此时点击目录前“+”号，可以展开查询目录，再次点击目录前“+”号，可以收回查询目录。通过此操作，找到需要登录的机构名称点击，当窗体右面“当前查询机构为：某某行”时，表示转登录已经成功，可以关闭此窗体回到查询主界面，今后所有操作仅对转登录指定的机构，如需改变查询机构应重新操作“转登录”。K 【操作步骤】转登录选择查询机构-展开机构树点击具体机构名称关闭转登录界面。N 【操作示例】注：本章操作数据均为模拟北京分行，并不代表北京分行真实业务！北京分行信贷管理处人员登录查询系统后，转登录到石景山支行大峪分理处进行查询。1、展开转登录2、选择查询机构3、展开北京分行4、展开石景山支行5、点击大峪分理处，并确定当前查询机构显示为：大峪分理处 1-6 转登录查询界面1.2.2 月终状态查询营业单位每月底核对帐务后，需要进行“月终处理”操作，未及时操作将影响全省报表正确性，上级行进行月终状态查询可以积极督促下级行及时完成“月终处理”。系统对月终状态处理的规则：当某县支行下属营业单位均完成月终处理后，该县行月终标志被自动处理成“本月已完成”；当某二级分行下属县支行均完成月终处理后，该二级分行月终标志被自动处理成“本月已完成”；当某省分行下属县二级分行均完成月终处理后，该省行月终标志被自动处理成“本月已完成”；月终状态由3位字符组成，前两位代表月份，后1位代表状态。状态位有1核对未平、 2核对已平 、 3已生成中间数据。如“021”表示2月份月终未平，“022”表示2月份核对已平，“023”表示2月份已经生成中间数据。月终状态对统计报表影响：月终状态影响所有存量报表（表名称不含“新增”）的数据完整，如某下级行未完成月终处理，在报表的最后提示行会显示“数据不全，某某行未完成月终”，那么该份报表数据将是不完整的。K 【操作步骤】机构查询-行查询或营业单位查询选择月终状态条件。N 【操作示例】查询北京分行2月末月终状态为核对未平的营业单位。1、选择营业单位或行查询2、选择查询月份及状态3、点击查询按钮1-7月终状态查询1-8月终状态查询结果1.2.3 信贷员通讯录利用“操作人员查询”可以很方便地制作本行信贷人员通讯录。上级行在日常信贷管理时，如果对具体凭证存在问题，应首先找到凭证的操作人员，再查询其电话号码，这样就可直接和基层信贷人员取得联系，直接获得第一手管理信息。K 【操作步骤】机构查询-操作人员查询选择操作员类别=“信贷人员”，状态=“正常”多笔查询下载EXCEL加工保存。N 【操作示例】1、选择操作人员查询章节2、设置查询条件3、点击多笔查询1-9 信贷员通讯录查询4、点击下载查询结果1-10 信贷员通讯录查询结果5、点击操作员情况表1、选择操作人员查询章节1-11 信贷员通讯录查询下载6、编辑EXCEL文件制作通讯录1-12 信贷员通讯录查询结果编辑1.2.4 全行最新信用余额查询尽管WEB查询针对明细查询内容较多，但也提供了按机构汇总数据查询，利用这些查询可以实时得到本行及下级行各项信用余额，包括：上年末及本年贷款、承兑、信用证、保函、信用卡透支发放、收回及余额。K 【操作步骤】 方法一机构查询机构汇总信息查询-选择机构级别，选择币种-多笔查询。N 【操作示例】查询北京分行朝阳支行当前各项人民币信用余额。1、选择“机构汇总查询”章节2、选择朝阳支行、人民币条件3、点击“多笔查询”或“单笔查询”1-13 全行最新信用余额查询1-14 全行最新信用余额查询结果K 【操作步骤】方法二台帐管理-法人借款凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。台帐管理-个人借款凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。台帐管理-法人承兑凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。台帐管理-个人承兑凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。台帐管理-法人保函凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。台帐管理-个人保函凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。台帐管理-法人信用证凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。台帐管理-个人信用证凭证查询-选择机构级别，选择币种-多笔汇总。合计行得到全行汇总余额。N 【操作示例】查询北京分行朝阳支行当前法人人民币贷款总余额。3、点击“多笔汇总”2、选择朝阳支行、人民币条件1、选择“法人借款凭证”查询章节1-15 全行法人人民币贷款查询“合计行”为朝阳支行当前法人人民币贷款总余额1-16 全行法人人民币贷款查询结果1.2.5 多头开户清单借款人在我行多个分支机构开户现象比较普遍，上级行需要了解或清理多头开户客户时，可以通过开户行情况查询，打印出多头开户客户清单。（对于某客户多头开户，使用了不同借款人代码的客户，该方法查询不到。如：“东风化工厂”一份客户资料为标准代码，另一份为系统虚拟代码，这种情况系统无法区分，只能通过名称“东风化工厂”模糊查询是否存在同名客户。发现该情况，应将虚拟代码项下的业务合并到真实代码下，以保证客户资料在全数据中心的唯一性。K 【操作步骤】客户管理开户行情况-钩选多头开户多笔汇总下载保存。N 【操作示例】1、选择开户行情况查询2、钩选查询多头开户选项3、点击多笔汇总1-17 多头开户查询4、下载查询结果并编辑成EXCEL文件1-18多头开户查询结果1.2.6 单客户综合查询单客户综合查询是以一个客户为查询主线索，将其客户基本资料、台帐资料、决策资料、贷后管理资料等在一个屏幕上列出，方便各级管理人员查询客户全面情况，综合查询不但可以得到客户在本级机构内信用情况，还可以得到该客户在全省各类信用情况。K 【操作步骤】客户管理综合查询输入客户代码或模糊名称-点击客户名称-选择查询具体内容。N 【操作示例】综合查询“北京城乡贸易中心股份有限公司”各种信用情况。1、选择“综合查询”章节2、模糊输入名称并提交3、点击客户真实名称 1-19 单客户综合查询此界面包含该客户全部信息，可以任意点击相关内容进行查阅1-20单客户综合查询结果1.2.7 客户担保情况及被担保情况查询担保情况及被担保情况是信贷风险管理的重要内容，在与客户签定担保合同前，我们应对该客户是否具备担保能力进行检查，查询其向外承担了多少担保，将要签定的担保合同是否超过了客户的担保能力。同时，我们在考核借款人的担保是否充分时，应查询有多少担保人为借款人承担了担保责任。对一客户担保情况的分析应从其担保情况及被担保情况两方面入手。K 【操作步骤】担保情况查询客户管理法人担保查询输入担保人代码或模糊名称多笔汇总。N 【操作示例】1、选择担保情况查询章节2、设置查询条件3、点击提交按钮1-21担保情况查询1-22担保情况查询结果K 【操作步骤】被担保情况查询客户管理法人担保查询输入被担保人代码或模糊名称多笔汇总。N 【操作示例】1.2.8 客户信用明细按原币种汇总cms日常报表提供了大量的客户明细报表，但是外币贷款均统一折算成美元，没有提供按借款原币种（如：港币、欧元）汇总的客户明细清单。同时，报表中客户明细均将本机构项下客户多头开户的贷款汇总成一条记录，没有按每个营业单位一条记录方式汇总，如果需要按原币种或按营业单位汇总客户清单可通过信贷基本情况查询得到。另外，客户信贷基本情况表是对客户各种信用的汇总，包含贷款、承兑、信用证、保函的余额、形态、最近信用到期日，是全面了解客户信用总体情况的快速方法。K 【操作步骤】客户管理法人法人信贷概况选择币种多笔汇总。客户管理个人法人信贷概况选择币种多笔汇总。N 【操作示例】查询北京分行开发区支行法人客户英镑贷款明细清单。2、选择机构、币种查询条件后，点击“多笔汇总”1、选择“法人信贷概况”查询章节1-23 按原币种查询客户信用清单1-24 按原币种查询客户信用清单结果1.2.9 到期信用查询信贷管理人员在日常工作中经常需要了解到期信用情况，才能及时催收贷款，督促客户组织还款来源；计划部门及时了解到期信用，也为合理组织资金提供依据。CMS中默认贷款“展期到期日”等于“贷款到期日”，当我们需要了解正常到期贷款时，应将“贷款到期日”作为查询条件；如需要了解全部到期贷款应将“展期到期日”作为条件；如需要了解经过展期的贷款情况，应将“贷款到期日”、“展期到期日”都作为条件。“展期到期日”条件是查询到期贷款情况的最重要条件。到期贷款的查询也可以结合“发放日期”作为条件，来确定某段时间发放贷款的到期情况。K 【操作步骤】台帐管理-法人借款凭证-输入贷款到期日或展期到期日多笔汇总。 台帐管理-个人借款凭证-输入贷款到期日或展期到期日多笔汇总。台帐管理-法人承兑凭证-输入到期日条件多笔汇总。台帐管理-个人承兑凭证-输入到期日条件多笔汇总。台帐管理-法人保函协议-输入到期日条件多笔汇总。台帐管理-个人保函协议-输入到期日条件多笔汇总。台帐管理-法人信用证开立-输入有效日期条件多笔汇总。台帐管理-个人信用证开立-输入有效日期条件多笔汇总。N 【操作示例1 】正常到期贷款查询一、 查询北京分行未来7日正常到期的法人客户人民币贷款。（当前日期2002/11/1日）1、选择“法人借款凭证”查询章节2、输入到期日、币种条件后，点击“多笔汇总”1-25到期信用查询示例一到期日均为指定未来7日内合计行为指定未来7日到期总金额1-26到期信用查询示例一结果N 【操作示例2 】指定发放期间正常到期贷款查询二、 查询北京分行本年度发放的法人客户人民币短期流动资金贷款，下个月正常到期的总金额（当前日期2002/11/1日）1-27到期信用查询示例二（结果图省略）N 【操作示例3 】展期后到期贷款查询查询北京分行展期后到期日期为2002年1季度的法人客户人民币贷款清单。1-28展期后到期贷款查询1-29展期后到期贷款查询结果注意：由于CMS中默认贷款“展期到期日”等于“贷款到期日”，如果仅查询北京分行展期后到期日期为2002年1季度的贷款清单，输入“展期到期日：20020101-20020331”，将会查询出全部到期贷款，即包含了没有经过展期正常到期日为1季度的贷款，所以必须使用贷款到期日条件“贷款到期日0”条件，否则会多统计余额为零凭证的发放金额。N 【操作示例3 】 2003年以来北京分行向年龄大于30岁的商人发放的金额大于10万元以上的汽车消费贷款情况。1.2.11 贷款收回查询贷款收回情况也是信贷管理工作中最经常统计数据，贷款“还款日期”是进行这类查询的重要条件，通过还款日期的合理设置可以得到任意时间段收回的各类贷款情况。K 操作步骤】台帐管理-法人借款收回-输入贷款还款日期多笔汇总。台帐管理-个人借款收回-输入贷款还款日期多笔汇总。N 【操作示例】累收贷款情况1、查询统计北京分行2002年2月累收常规法人客户的人民币贷款金额。1-34贷款收回查询示例一1-35贷款收回查询示例一结果N 【操作示例】全部到期贷款收回情况2、 查询统计北京分行2002年1季度收回的本季度到期（含展期后到期）的人民币贷款金额。1-36贷款收回查询示例二（结果图省略）注意：一季度贷款收回贷款分成两部分，一部分为本季度到期贷款，另一部分为非本季度到期的贷款，所以本查询必须使用贷款到期日条件，再者要求全部到期贷款，故不用正常到期日而使用展期到期日条件。N 【操作示例】展期贷款收回查询3、查询统计北京分行上个月展期到期的法人客户的人民币贷款收回金额。（当前日期2002/4/1）1-37贷款收回查询示例三（结果图省略）N 【操作示例】正常到期贷款收回情况4、 查询统计北京分行2000年以来发放的，上个月正常到期的法人客户的人民币贷款收回金额。（当前日期2002/7/11）1-38贷款收回查询示例四（结果图省略）N 【操作示例】当前不良贷款收回情况5、 查询统计北京分行当前呆滞贷款2002年1季度的收回金额。（当前日期2002/7/11）1-39贷款收回查询示例五（结果图省略）注意：由于WEB查询针对的是凭证，而凭证中仅保留了当前贷款余额、形态，所以这些查询的状态都是指当前的状态。本查询中呆滞贷款指现在形态为呆滞的贷款，而不是曾经形态为呆滞的贷款。如本例收回的呆滞贷款是2002年7月11日形态为呆滞的贷款，所以可能包含这样一部分收回金额，2002年1季度为正常形态，但7月份为呆滞形态的贷款收回。如需要统计2002年1季度收回的全部呆滞贷款请使用日常报表。1.2.12 新增不良贷款查询新增不良贷款是各级行贷款质量管理的重点内容，通过贷款“到期日期”与“四级分类”或“五级分类”条件的组合，可以非常方便得到这类数据。K 【操作步骤】台帐管理-法人借款凭证-输入贷款到期日期条件、选择四级或分类不良条件多笔汇总。台帐管理-个人借款凭证-输入贷款到期日期条件、选择四级或分类不良条件多笔汇总。N 【操作示例】查询统计北京分行2季度新增呆滞贷款金额。（当前日期2002年9月4日）1-40新增不良贷款查询1-41新增不良贷款查询结果注意：本查询仅能查出贷款到期后新增的不良贷款，对于未到期就形成的不良贷款查不出来。新增不良贷款与“四级分类”或“五级分类”条件的组合查询有一定局限性，查询结果受制于系统是否进行了形态调整，通过“贷款到期日”条件可以更加真实地查询出贷款逾期情况。N 【操作示例】1.2.13 借新还旧贷款查询利用“贷款用途”条件的模糊查询，不但可以统计出借新还旧贷款，还可以统计出其他很多特殊类别的贷款。利用“贷款用途”条件查询，要求在发放贷款时，尽量统一要求，按规范形式填写贷款用途，这样我们才能统计出“借新还旧”贷款，还可以统计出“落实债务”、“购化肥”，“购水泥”等等各种用途的贷款金额。K 【操作步骤】台帐管理-法人借款凭证-模糊输入借款用途条件多笔汇总。台帐管理-个人借款凭证-模糊输入借款用途条件多笔汇总。N 【操作示例】1、 查询北京分行2002年2月1日以来法人客户发放“借新还旧”人民币贷款金额。1-42借新还旧贷款查询1-43借新还旧贷款查询结果N 【操作示例】2、 查询统计北京分行2000年以来发放的法人客户“落实债务”的常规人民币贷款金额。1-44借新还旧贷款查询示例二（结果图省略）1.2.14 管户信贷员查询上级行在考核管户信贷员的时候，希望了解管户信贷员管理贷款的四级分类质量、五级分类质量，及管户信贷员当年收回的全部贷款及不良贷款情况，利用管户“信贷员代码”条件，就可以解决这方面的查询，另外管户信贷员本身也可以利用这个条件，对自身管理的贷款情况进行查询或汇总。【操作步骤】1、 机构查询操作人员查询模糊输入管户信贷员名称得到管户信贷员代码。2、 台帐管理-法人借款凭证或个人借款凭证-输入管户信贷员代码多笔汇总。N 【操作示例】查询管户信贷员张三 2001年度收回的全部贷款金额及收回的呆滞贷款金额。1.2.15 查询统计尽管web查询主要是为明细资料查询而设计的，但他拥有非常强大的统计功能，充分利用查询统计功能，可以解决日常工作中很多临时需要汇总的数据。查询统计是通过查询结果中的“合计”行实现的。“合计”行数据并不是当前显示页的合计数，而是满足用户输入查询条件的所有结果的合计数。【操作步骤】进入相应查询模块输入查询条件-多笔汇总合计行。 合计行数字为统计结果。N 【操作示例】统计北京分行2000年以来发放的法人人民币客户保证贷款中损失金额。 1-46查询统计查询1-47查询统计查询结果1.2.16 部门管理查询公司、房贷、个贷、机构业务、专项、风险监管等信贷管理部门，从部门管理角度需要单独统计一些信贷数据，在CMS中设计了一些分类标准来满足这些部门管理的需要，如贷款性质分类区分常规和专项贷款，贷款类别区分公司、房贷、个贷、机构业务信贷部门的业务，另外，在今后的放款中，各信贷部门可以对自己管理的贷款在贷款用途中分别注明，也可以加强部门业务的统计。K 【操作步骤】台帐管理-法人借款凭证-贷款类别、性质条件多笔汇总。台帐管理-个人借款凭证-贷款类别、性质条件多笔汇总。N 【操作示例】1-48部门查询示例1-49部门查询示例结果1.2.17 期卡片查询K 【操作步骤】N 【操作示例】1.2.18 合作项目查询K 【操作步骤】N 【操作示例】1.2.19 贷款投向查询贷款投向的分析应以日常报表为主，通过报表发现的问题需要进一步分析时，应结合WEB查询。贷款投向分析分为两部分，一部分分析贷款余额在各行业、信贷对象、信用等级等客户分类中的分布状况，另一部分分析贷款发生额在各行业、信贷对象的投放量。K 【操作步骤】台帐管理-法人借款凭证-行业、金额、时间等条件多笔汇总。台帐管理-个人借款凭证-行业、金额、时间等条件多笔汇总。台帐管理-法人借款收回-行业、金额、时间等条件多笔汇总。台帐管理-个人借款收回-行业、金额、时间等条件多笔汇总N 【操作示例】1、 查询统计北京分行本年度向股份制企业发放的人民币贷款金额。1-54 贷款投向查询1-55 贷款投向查询结果2、 查询统计北京分行1995年以前发放的纺织企业人民币贷款中，损失金额。1-56 贷款投向查询（结果省略）1.2.20 贷款责任人查询四种主责任人是信贷新规则的重要体现形式，利用CMS责任人查询可以非常方便地将各种责任人发放的贷款进行查询和统计。进行责任人统计必须经过决策流程或直接登记过审批记录的凭证，否则系统没有相应的记录。通过系统旧帐移植的凭证，由于当时没有登记贷款相应责任人，故这部分贷款是不能进行责任人查询的。K 【操作步骤】N 【操作示例】1.2.21 风险分类查询CMS采取了四级分类和五级分类两套风险分类标准，四级分类按时间因素由计算机自动调整，五级分类先由计算机预分类，然后由信贷员手工调整。风险分类只有正确及时调整才能起到风险管理的作用，利用两种分类的相互制约性，我们可以得到五级分类中没有及时分类或不合理分类的数据，同时我们利用四级分类时间关