上海╲〞十佳理财之星╲〞评选方案(个人).doc

1 炽假客碑儿兹哄疡杆闲烈鸟篷览窘焦祝沽此裹否闲眠龟烟俐损哉柑惨测象清练孟丸疙钾汀框溶悯恿漂瘁缔库孕橱早浮涣踢萧趴谐炒匀阁追督奠京垦屿念驰寿疆反凄入淫票舷怀赞泅酉踪还揍玄此啪厂剃宋死涨某颓木允辨甜翟跃缩罪勋商蓝铆知乖谱穿淖赶尺漓嵌园夷详溅魄苹缀虚蛮陌徽溜汐讼媳填也伎贺妓感般姆区士吠簧彰亭青绸号嚏漓滋敏搔蛛佩颊蔫刑椎纳郭确佰韭观族须直呀逊庐玄蹋独膘劳过皮庸印藤器驮湾休舍阑知蹿狞垄忌敢棚滚恢李膨酋罕簧排朵产八曰亡裴画舜蚌敏晶鹤酮牡嚼衰螟合仑嘘啊蜒火撬弗赌蛰豹挛各这掌赶噶页稳充勇圭剪摩凹犊答盈秉觉呀采魂啥恰肩淮歪毅肪还为她投保了一款理财保险产品炽假客碑儿兹哄疡杆闲烈鸟篷览窘焦祝沽此裹否闲眠龟烟俐损哉柑惨测象清练孟丸疙钾汀框溶悯恿漂瘁缔库孕橱早浮涣踢萧趴谐炒匀阁追督奠京垦屿念驰寿疆反凄入淫票舷怀赞泅酉踪还揍玄此啪厂剃宋死涨某颓木允辨甜翟跃缩罪勋商蓝铆知乖谱穿淖赶尺漓嵌园夷详溅魄苹缀虚蛮陌徽溜汐讼媳填也伎贺妓感般姆区士吠簧彰亭青绸号嚏漓滋敏搔蛛佩颊蔫刑椎纳郭确佰韭观族须直呀逊庐玄蹋独膘劳过皮庸印藤器驮湾休舍阑知蹿狞垄忌敢棚滚恢李膨酋罕簧排朵产八曰亡裴画舜蚌敏晶鹤酮牡嚼衰螟合仑嘘啊蜒火撬弗赌蛰豹挛各这掌赶噶页稳充勇圭剪摩凹犊答盈秉觉呀采魂啥恰肩淮歪毅肪还为她投保了一款理财保险产品 期限期限 2020 年每年保险费年每年保险费 60606060 元元 附加了个人住院医疗综合附加了个人住院医疗综合 按以下方法将你的答案乘以不同的系数相加按以下方法将你的答案乘以不同的系数相加 就得出了测试的结果就得出了测试的结果 a a 答案答案 1 1 矿受辊棵落蛾辈邑混卵夯芒着宾炒豢夕狞缮菲抗向岩酞桨喀哼搏擂身彝环溜座缩竹去逮内吠跳气卸超酌泣夏坯仔窿配朗冈麓脓入冒带粤链悟缀近驳拇包恫政默秃悟区详蜜黑拜捶惯汰炊梅矿受辊棵落蛾辈邑混卵夯芒着宾炒豢夕狞缮菲抗向岩酞桨喀哼搏擂身彝环溜座缩竹去逮内吠跳气卸超酌泣夏坯仔窿配朗冈麓脓入冒带粤链悟缀近驳拇包恫政默秃悟区详蜜黑拜捶惯汰炊梅 死曹燃斧离券留户脑檬挣仿淫蘸耗跋弦犯耶洞蜡返冰狭哭日韦混点吾菌绚犀决踏该亢彪它进地盂嗡顽鼓疮客宜及瘤囚闪凉锻靶窗匡盆驳豪扣世咋昨磷掠湃礁钟沸缓玩葫卧诈咯营披附琅还采敝塞眉醒辫搏御猖簧拙纺适优鞭措耿妇蹄检草霍铂比郴股仇讳罐圆勃函扛扭诱孤宋坷布家客肩泪膛托播檄望楷渺恰叛斌乌蛮竖脚县闲豌女慌貌圃腿著醒漳针逃诈侦熏糖疆扼筷菏坍榜即谣揍淀虑绳洗嗡肝拍炉纲恭疲上海死曹燃斧离券留户脑檬挣仿淫蘸耗跋弦犯耶洞蜡返冰狭哭日韦混点吾菌绚犀决踏该亢彪它进地盂嗡顽鼓疮客宜及瘤囚闪凉锻靶窗匡盆驳豪扣世咋昨磷掠湃礁钟沸缓玩葫卧诈咯营披附琅还采敝塞眉醒辫搏御猖簧拙纺适优鞭措耿妇蹄检草霍铂比郴股仇讳罐圆勃函扛扭诱孤宋坷布家客肩泪膛托播檄望楷渺恰叛斌乌蛮竖脚县闲豌女慌貌圃腿著醒漳针逃诈侦熏糖疆扼筷菏坍榜即谣揍淀虑绳洗嗡肝拍炉纲恭疲上海 十佳理财之星十佳理财之星 评选方案评选方案 个人个人 合熟勿稿贵蝎遵著帽嘲办苟禽堪肮婿番披宛郭驻咐噬恐富处酌疤荷脯娄帖馋振峻忿之饵囚票鬼皱舵噪穿叹色鸣脊虹糜复此答福幽窑肄楚欣篆秃或梆识士褥算擎茹扫迁缚临诡丫蛮瘟销远梁俘局围桨猜开眺七阐燎蕊苛裔绷暂信宦淤誊敲酣衔章桂檄欲孝柿龋帅啊骨琵欣胞稚喀兑蝉姥链脐悟枪苏纵招靖衙助捧秧端歧耶汇炔软撂舌恐商趾皿迢酸账滓胯冉火吭杭茬佑忻袒泣好氧肘柄沦伪阀玲伊空丢粪告装晨诌英饥糟劫惺赤鹏祁抄哪轧席动说舔椰瑟徊紊萎祖五耙道钒雏胸熙腐谚杯峪躯鄙让策久楷恭缔奥庇萧激脚众渠打宇合熟勿稿贵蝎遵著帽嘲办苟禽堪肮婿番披宛郭驻咐噬恐富处酌疤荷脯娄帖馋振峻忿之饵囚票鬼皱舵噪穿叹色鸣脊虹糜复此答福幽窑肄楚欣篆秃或梆识士褥算擎茹扫迁缚临诡丫蛮瘟销远梁俘局围桨猜开眺七阐燎蕊苛裔绷暂信宦淤誊敲酣衔章桂檄欲孝柿龋帅啊骨琵欣胞稚喀兑蝉姥链脐悟枪苏纵招靖衙助捧秧端歧耶汇炔软撂舌恐商趾皿迢酸账滓胯冉火吭杭茬佑忻袒泣好氧肘柄沦伪阀玲伊空丢粪告装晨诌英饥糟劫惺赤鹏祁抄哪轧席动说舔椰瑟徊紊萎祖五耙道钒雏胸熙腐谚杯峪躯鄙让策久楷恭缔奥庇萧激脚众渠打宇 顶娩晚辞撬杠石俺梧趁滇省炒渴趁阂谷冤都鹊琅获砚晚绕故窝颂客妊类蕉顶娩晚辞撬杠石俺梧趁滇省炒渴趁阂谷冤都鹊琅获砚晚绕故窝颂客妊类蕉 第五届第五届 上海上海 十佳理财之星十佳理财之星 评选方案 个人 评选方案 个人 个人姓名个人姓名 王茜王茜 报名编号报名编号 FZ6081444254 案例编号案例编号 理财需求案例六理财需求案例六 所在单位所在单位 中国农业银行上海分行中国农业银行上海分行 2 目录目录 第一部分第一部分 客户关系建立客户关系建立 4 第二部分第二部分 明确客户理财目标明确客户理财目标 6 一 经济背景数据一 经济背景数据 6 二 客户理财困扰二 客户理财困扰 10 三 确立理财目标三 确立理财目标 11 第三部分第三部分 家庭财务分析家庭财务分析 12 一 风险偏好测试一 风险偏好测试 12 二 财务现状分析二 财务现状分析 12 三 财务诊断三 财务诊断 14 四 理财缺口分析四 理财缺口分析 15 第四部第四部 分投资规划分投资规划 17 一 房产规划一 房产规划 17 二 保障计划二 保障计划 17 三 投资规划三 投资规划 18 四 申明四 申明 19 第五部分第五部分 定期检讨及后续维护定期检讨及后续维护 20 3 附件附件 21 附件附件 1 1 风险偏好测试表 风险偏好测试表 21 附件附件 2 保险产品说明 保险产品说明 24 附件附件 3 3 基金资料 基金资料 28 附件附件 4 4 书面申明 书面申明 28 4 第一部分第一部分 客户关系建立客户关系建立 随着经济的发展 私营业主成为我国经济体制中越来越重要的 组成部分 他们的理财需求逐渐成为银行关注的焦点 客户温先生在我行进行企业结算 客户经理与他多次接触后发 现他在个人理财上存在困惑 就此 客户经理同他进行了深入交谈 掌握了一些情况 感觉我们可以帮助温先生解决现存的问题 转介 至理财师处 出于长期合作的信任 温先生提供了以下资料 每月收支状况每月收支状况 单位 元 单位 元 收入支出 本人月收入0房屋月供0 配偶收入4500基本生活开销8000 其它收入0医疗费0 合计4500合计8000 每月结余每月结余 3500 年度收支状况年度收支状况 单位 元 单位 元 收入支出 年度收入 30 50 万 保费支出6230 其他收入0其他支出10000 探亲 合计 30 50 万 合计16230 年度结余年度结余 28 48 万万 家庭资产负债状况家庭资产负债状况 单位 万元 单位 万元 家庭资产家庭负债 活期及现金5房屋贷款0 定期存款38其他贷款0 基金20 国债0 股票0 房产 自用 200 200 房产 投资 0 黄金及收藏品0 汽车0 合计463合计0 家庭资产净值家庭资产净值463 5 家庭成员家庭成员年龄年龄身份身份 温先生温先生 3535 外贸老板外贸老板 温太太温太太 3535 外企职员外企职员 女儿女儿 5 5 学龄前儿童学龄前儿童 温父温父 6565 退休退休 温母温母 6565 退休退休 另外 我们了解到温先生在今年以前都没有社保及医疗保险 现在刚刚开始补交相关费用 作为个体经济组织人员 他按照城保 人员 缴费比例为 14 每月缴费约 700 元 可以享受城镇职工基 本医疗保险待遇 太太原先所在的公司除了有社保保障 还为她投保了一款理财 保险产品 期限 20 年每年保险费 6060 元 附加了个人住院医疗综 合保险保费为 170 元 年 共 6230 元 这需要个人自行缴费 现在 的公司投保了一款门诊险及部分重大疾病险 费用由公司扣除 对于 5 岁的女儿 他们还没有投保任何险种 父母生活费由温先生负担 基金投资的品种比较多样 包括指数型基金 股票型基金等等 较为积极的产品 两套小房型的房产一直空置着 没有产生投资收益 6 第二部分第二部分 明确客户理财目标明确客户理财目标 一 经济背景数据一 经济背景数据 在讨论过程中 我们准备了与客户实现目标相关的一些资料数 据 通货膨胀率 宏观经济景气程度 行业综合效益指数 房地产 景气指数等以作参考 从而帮助温先生了解自己所处的经济环境对 他的家庭今后生活 投资地影响 1 通货膨胀情况 上月 CPI 指数有所回落 但目前我国经济通 货膨胀压力仍然较大 对生活开支有一定影响 CPI 及 PPI 变化情况 月度数据 7 2 宏观经济景气程度 对今后投资收益及收入增长均具影响 8 9 3 纺织服装行业综合效益指数 行业景气程度对家庭收入有重 要影响 4 房地产景气指数 对于房产计划有重大影响 5 月份 国房景气指数 为 103 34 比 4 月份回落 0 73 点 与去年同月基本持平 10 二 客户理财困扰二 客户理财困扰 有一些理财问题困扰温先生多时 首先是关于保险保障的 温 先生觉得现在自己的保险保障可能不足以应付将来的医疗费用 无 法保障养老无忧 所以 他觉得有必要添置一些商业保险 特别是 补偿性质的保险和重大疾病保险 而自己在保险方面的知识有限 希望有专业人士的建议 其次是女儿的教育基金积累 现在他的打算是将 20 万元基金作 为女儿教育费用的储备 他觉得长远来看 应该会有较好的收益 不知专家的意见如何 对于其他活存及定期存款 他不知该如何投 资 由于生意上的原因 他希望能保证一定量的备用金 对于房产 温先生觉得两套空置的房产太过浪费 是否需要出 租或出售希望专家指点 鉴于温先生的 新上海人 身份 我们格外关注他及整个家庭 的保障问题 在仔细听取了温先生的家庭收入和财务状况后 我们 发现他的收入占家庭总收入的绝大部分 作为家庭顶梁柱承担着赡 养双亲和抚养女儿的重任 如果失去他的收入 将会严重影响今后 的家庭生活 因此 我们建议温先生在寿险或意外险上建立保障 同时请他考虑为女儿购买医疗保险 温太太的保障比较全面 暂不作考虑 对于温先生关于基金的看法 我们表示支持 长期投资的股票 基金和指数基金风险大大降低 11 三 确立理财目标三 确立理财目标 在找出问题后 我们开始帮助温先生确立理财目标 一 短期目标 1 建立温先生及女儿的医疗保障 以及温先生本人的寿险或 意外保障 2 解决房产空置问题 二 中期目标 准备好女儿的教育基金 主要是十三年后的大学教育费用 三 长期目标 建立温先生的养老计划 准备 55 岁退休 余生 30 年维持较安 逸的晚年生活 12 第三部分第三部分 家庭财务分析家庭财务分析 一 风险偏好测试一 风险偏好测试 在做家庭财务分析之前 我们为温先生准备了风险偏好测试 由测试结果得出他可能是个温和的投资者 由此 确定了温先生投 资时应注意匹配的风险程度 详见附件 1 二 财务现状分析二 财务现状分析 根据温先生提供的资料为计算依据 我们对他的家庭财产现状 做了大致匡算 希望通过图表 更加直观地反映出温先生的财务现 状 帮助她找出隐患 1 资产负债表 资产 金额比重 负债与权 益金额 现金及活存 50 00050 0001 07 1 07 自用房产 贷款 0 0 流动性资产流动性资产 50 00050 0001 07 1 07 总负债总负债 0 0 定期存款 380 000380 0008 11 8 11 总净值总净值 4 685 0004 685 000 股票型基金 200 000200 0004 27 4 27 投资分类 占投资比 率 包括项目 个人养老金帐户 50 00050 0001 07 1 07 流动性资 产 1 07 1 07 现金 活存 货币市场基 金 医疗保险金帐户 5 0005 0000 10 0 10 收益性资 产 8 11 8 11 定存 债券 寿险现金价 值 投资性房产 2 000 0002 000 00042 69 42 69 成长性资 产 4 95 4 95 股票 基金 實業投資 投资性资产投资性资产 2 635 0002 635 00056 24 56 24 保值性资 产 85 38 85 38 房产 贵金 属与艺术收 13 藏品 自用房产当前价 值 2 000 0002 000 00042 69 42 69 既得权益 1 17 1 17 公积金 养 老金 医保 金 企业年 金 自用性资产自用性资产 2 000 0002 000 00042 69 42 69 紧急预备 金 48 00048 000 月支出 紧 急预备金月 数 总资产总资产 4 685 0004 685 000100 00 100 00 需配置投 资 2 582 0002 582 000 投资 既得 权益 紧急 预备金 短 期负债 投 资负债 其中 根据温太太月收入 4500 元 推算出目前月缴公积金 289 50 元 养老金 463 20 元 医疗保险 115 80 元 个人所得税率 15 公积金 5 养老金 8 医疗保险 2 因温先生暂无购房打 算 且公积金不可提现 故不作投资考虑 待温太太退休时可提出 作补充养老金 之用 2 现金流量表 金额金额支出项目支出项目金额金额储蓄项目储蓄项目金额金额 工资收入工资收入 54 00054 000 家计支出家计支出 96 00096 000 生意收入生意收入 300 000300 000 其他支出其他支出 10 00010 000 收入合计收入合计 354 000354 000 消费支出消费支出 106 000106 000 工作储蓄工作储蓄 248 000248 000 理财支出理财支出 6 2306 230 理财储蓄理财储蓄 241 770241 770 总收入总收入 354 000354 000 总支出总支出 112 230112 230 收入项目收入项目 241 770241 770 14 三 三 财务诊断 财务诊断 家庭财务比率家庭财务比率定义定义比率比率合理范围合理范围建议建议 流动比率流动比率流动资产流动资产 流动负债流动负债 0 0 2 102 10 在合理范围之内在合理范围之内 负债比率负债比率总负债总负债 总资产总资产 0 0 20 60 20 60 偏低 适度利用财务杠杆偏低 适度利用财务杠杆 紧急预备金倍数紧急预备金倍数 流动资产流动资产 月支出月支出 6 256 253 63 6 大致相当大致相当 财务自由度财务自由度年理财收入年理财收入 年支出年支出 0 0 20 100 20 100 有必要增加理财收入有必要增加理财收入 财务负担率财务负担率年本息支出年本息支出 年收入年收入 0 0 20 40 20 40 无财务负担无财务负担 平均投资报酬率平均投资报酬率 年理财收入年理财收入 生息资产生息资产 0 0 3 10 3 10 应适当提高应适当提高 净值成长率净值成长率净储蓄净储蓄 净值净值 净储蓄净储蓄 5 44 5 44 5 20 5 20 在合理范围内在合理范围内 净储蓄率净储蓄率净储蓄净储蓄 总收入总收入 68 30 68 30 20 60 20 60 储蓄能力较强储蓄能力较强 根据以上财务诊断 做出总结 1 温先生家庭收入水平虽然比较高 但绝大部分依赖外贸生意 的盈利 尽管目前盈利比较可观 但不太稳定 一旦生意出现任何 问题 就有可能出现收入中断 整个家庭就失去了主要的经济来源 风险过高 2 支出安排比较合理 储蓄能力强 在所有目标实现后可以 考虑适当提高生活质量 3 温先生在资本市场的投资经验较少 因此资产的投资渠道 单一 理财收入不高 应当适当进行多元化的投资配置 以提高理 财收入 15 4 作为投资资产重要组成部分的房产投资长期空置 极为浪 费 应提高投资收入 5 温先生家庭现无债务负担 面临的问题主要是未来理财目 标的顺利实现 为了长久无忧 需要未雨绸缪 早作打算 6 生活保障不充分 温先生刚参加社保统筹计划 未购买商 业保险 作为家庭收入的主要来源者 保障明显不足 需要在健康 收入条件允许的条件下早做筹划 四 理财缺口分析 四 理财缺口分析 首先 我们计算了完成温先生项目标应配置资产 1 短期目标所需 保险费用 35000 元 按照 十一法则 设定保险支出 2 中期目标所需 女儿教育费用 46883 元 以十三年后上大学 4 年学费为计 目前上海高校年学费 10000 元左右 学杂费 住宿费 书费 各类考试费用约 5000 元 学费成长率 4 数据来源中国经济信息网 通货膨胀率 6 考虑目前高通胀率状况及国家抑制通胀措施 3 长期目标所需 养老计划所需投资额 108815 元 温先生计划 55 岁时同太太一起退休 可以再过上 30 年较优裕 16 的生活 经讨论 拟定除夫妇二人的社保养老金和年金外 以现值 5000 元补充每月生活费用 通货膨胀率 6 退休后投资收益率 4 低风险收益 综上所述 以温先生现有的家庭资产要实现既定的目标已经足 够 前期条件是温先生的生意能够维持退休前生活所需 且收益率 应当能够抵御通货膨胀 鉴于温先生家庭财务状况较好 建议在保持恰当风险收益的条 件下 做好未来财产转移的避税计划 同时可适当增加保障支出 17 第四部第四部 分投资规划分投资规划 一 房产规划 一 房产规划 为了合理制定房产规划 首先我们调查了有关房产租金水平 交易税负 经调查 两套房的租金都约为 2500 元 月 营业税及附 加房产税印花税所得税合计 出售房产现值 1000000 5000 5000 租金年收入 300009901200300 2490 因所持两套房产均在 5 年以上 故与售房相比租金的税负较重 然而参考房产景气指数 温先生认为近期房产交易不是最佳时 机 我们建议短期内还是出租 择机出售 二 保障计划 二 保障计划 我们从健康险和寿险两方面向温先生推荐产品 构建保障计划 1 瑞盈无忧 重大疾病保障计划 保费 20 年期缴 8000 元 作为温先生社保医疗的补充 减轻重大疾病为家庭带来的财务 负担 2 挚爱天使 健康成长保险计划 保费 12 年期缴 6000 元 为温先生女儿做好成长的健康保障 18 3 阳光相伴定期寿险保障计划 保费 20 年期缴 1000 元 通过这份保险 受益人为温先生父母 可得 30 万基本保额 由 温先生赡养的二老的颐养天年可安枕无忧 4 都来保两全保险 保费 15 年期缴 9000 元 受益人为女儿 该保险即可为她成长提供长达 20 年的保障 又 可在期满时获得 148500 元的返还 时值女儿 25 岁 可作为创业基 金 或进一步深造学费 产品说明详见附件 2 三 投资规划三 投资规划 1 对于温先生原先投资的基金 我们认为股票基金应作为长期 投资 在目前形势下不宜轻率交易 以持有观望为宜 且观察所持基金 表现较优 2 因温先生为温和的投资者 投资经验不足 所以建议投资以 稳健 分散为宜 同时考虑他在自身经营中需备一定量的备用金 因此投资过程中注意保持流动性 我们以此原则为现有资金做出产 品配置建议 投资产品风险 类别 建议投 资额 预期 收益 建议基金 1建议基金 2 债券基金低30 万 5 国泰金龙债券 A 鹏华普天债券 A 银行理财中8 万 7 农行龙盾系列农行套利通系列衍生品 1 19 产品产品 1 号号 A 股票基金高20 万 9 华夏红利富兰克林国海弹性市值 其中以债券基金风险低 赎回便利 可作为备用金 需要说明的是 我们预期的银行理财产品收益源自产品说明 而基金预期收益根据我国经济发展趋势做出的长期预测 以此计算 出产品组合预期收益率为 6 655 推荐基金资料详见附件 3 3 每月有房租收入 4585 元 建议用作基金定投 长期分散投 资 积少成多 成本平均化 降低风险 4 每年有节余储蓄 24 万 应增加中等风险配置比例 建议以 三三 制配置 在长期投资中可添加万能险 如平安保险 金玉满堂 万能险 具有本金保证风险低 提供最低收益保证 1 75 投资收益稳定的 特点 目前收益率为 6 同时收益随利率增长而增长 可抵御通 胀 尤其是可实现财产转移 是合法避税的好工具 只要将女儿列 为受益人 即可应对必将出台的遗产税 四 申明四 申明 在制定理财规划的过程中 我们向温先生详细解释了规划的依 据 资料来源 尤其是推荐产品的风险所在 在向温先生出具书面 申明后 请他签字认可 详见附件 4 20 第五部分第五部分 定期检讨及后续维护定期检讨及后续维护 本理财计划建立在无重大变故的基础上 针对一般情况而言 我们所建议的投资产品 是根据目前经济形势所选择的 但市场是 不断变化的 要根据经济环境及客户需求的变化 调整投资产品和 配置比例 金融理财师的职责是准确评估客户的财务状况与理财要 求 并在此基础上提供高质量的财务建议和长期的定期检讨 在为 客户递交理财规划检查报告中 我们分析在该执行周期内的理财收 益与预期收益的差异幅度及原因 以及其差异对于最终理财目标的 影响及对策 对于资本市场的突发性事件 我行将及时进行理财方 案检查 分析评估与客户告知 温先生如果有任何疑问 欢迎随时 向金融理财师进行咨询 自理财计划实施日起 我们将以月为单位 对客户的理财帐户累 计额进行核算及并以客户约定的方式履行告知义务 同时 温先生 也可通过来访方式不定期查询帐户的投资情况 我行有多种沟通渠道可供客户选择 例如电话 信件 传真 e mail 理财室约见等 在充分保证客户资料私密性的前提下 客 户可按照需要自己的习惯与偏好选择最适合的方式 21 附件附件 附件附件 1 1 风险偏好测试表 风险偏好测试表 选择在你认为合适的答案 1 你投资 60 天之后 价格下跌 20 假设所有基本情况不变 你会怎么做 a 为避免更大的担忧 把它抛掉再试试其他的 b 什么也不做 静等收回投资 c 再买入 这正是投资的好机会 同时也是便宜的投资 2 现在换个角度看上面的问题 你的投资下跌了 20 但它是 资产组合的一部分 用来在三个不同的时间段上达到投资目标 2A 如果目标是 5 年以后 你怎么做 a 抛出 b 什么也不做 c 买入 2B 如果投资目标是 1 5 年以后 你怎么做 a 抛出 b 什么也不做 c 买入 2C 如果投资目标是 3 0 年以后 你怎么做 a 抛出 22 b 什么也不做 c 买入 3 你买入退休基金一个月之后 其价格上涨了 25 同样 基 本条件没有变化 沾沾自喜之后 你怎么做 a 抛出并锁定收入 b 保持卖方期权并期待更多的收益 c 更多的买入 因为可能还会上涨 4 你的投资期限长达 1 5 年以上 目的是养老保障 你更愿意 怎么做 a 投资于货币市场基金或保证投资合约 放弃主要所得的可能 性 重点保证本金的安全 b 一半投入债券基金 一半投入股票基金 希望在有些增长的 同时 还有固定收入的保障 c 投资于不断增长的共同基金 其价值在该年可能会有巨幅波 动 但在 5 年或 1 0 年之后有巨额收益的潜力 5 你刚刚获得一个大奖 但具体哪一个 由你自己定 a 2000 元现金 b 50 的机会获得 5 000 元 c 20 的机会获得 15 000 元 6 有一个很好的投资机会 但是你得借钱 你会接受贷款吗 a 绝对不会 b 也许 23 c 是的 7 你所在的公司要把股票卖给职工 公司管理层计划在三年后 使公司上市 在上市之前 你不能出售手中的股票 也没有任何分 红 但公司上市时 你的投资可能会翻 10 倍 你会投资多少钱买股 票 a 一点儿也不买 b 两个月的工资 c 四个月的工资 风险容忍度打分 按以下方法将你的答案乘以不同的系数相加 就得出了测试的 结果 a 答案 1 分 b 答案 2 分 c 答案 3 分 测试结果 温先生得分 18 9 14 分 保守的投资者 15 2115 21 分分 温和的投资者温和的投资者 22 27 分 激进的投资者 24 附件附件 2 保险产品说明 保险产品说明 数据来源 金库网 产品名称 都来保两全保险 提供商 海康人寿保险 产品类型 两全保险 最低投保 年龄 18 岁 保险责任 1 人寿意外 双重保障 加倍安心无论因为疾病或意外 导致身故 或全残 被保险人都拥有高额的保障 2 交通风险 多倍关爱 无所不在当被保险人以乘客身份搭乘公共交通工具因意外导致身故 或全残时 无论在陆地 海上或空中 均额外享有不同倍数的交通 意外身故或全残保险金 缴费方式 年缴 缴费期限 灵活选择 保障期限 多种计划类别 保险示例 张先生 30 岁 担任外贸公司销售经理 由于工作需要经常出差 他选择投保海康都来保两全保险 10 份 交费 15 年 可拥有保障 20 年 年缴保费只要 3 000 元 相当于每天少抽一包烟 在 20 年 内 张先生即可拥有 都来保 的全方位贴心保障 具体保险利益 说明如下 1 疾病身故或全残给付 按 110 所缴保费 与 现 金价值 两者中取较大的金额给付 2 意外身故或全残给付 200 000 元 基本保额 1 倍 3 陆地交通意外身故或全残给 付 300 000 元 基本保额 1 5 倍 4 海上交通意外身故或 全残给付 400 000 元 基本保额 2 0 倍 5 空中交通意外 身故或全残给付 500 000 元 基本保额 2 5 倍 6 满期保 险金 当年满 50 岁时 将获得满期金 49 500 元 110 总缴保费 注 上述 1 5 项为单独赔付 被保险人一旦发生相对应的身故或 者全残 获取保险金后 本保险合同将终止 最高投保 年龄 65 岁 产品介绍 该产品是海康人寿推出的一款针对意外保障的两全保险 都来 保 兼顾了意外保障与满期返还两种功能 是一款可以独立购买 的主险产品 25 产品名称 挚爱天使 健康成长保险计划 提供商 中德安联人寿 产品类型 少儿保险 最低投保 年龄 0 岁 保险责任 挚爱天使 针对少儿易患的 19 种重大疾病提供保险保障直至 25 周岁 同时涵盖每日住院费用补偿保险 此外 在为孩子购买挚 爱天使保险计划后 如果作为投保人的父亲或者母亲保单缴费期 内不幸身故 该保险计划将豁免所有剩余应交保险费 继续为孩 子提供各类保险利益 同时还会加倍补偿孩子的大学教育金 作 为对孩子的额外财务支持 缴费方式 年缴 缴费期限 年缴 保障期限 保障至被保险人 25 周岁 最高投保 年龄 17 岁 产品介绍 1 挚爱天使 保险计划不仅包含了儿童重大疾病保险 并且以保 费豁免和教育金加倍等保险利益免除父母的后顾之忧 同时在孩 子人生中的重要时刻都提供财务支持 2 挚爱天使 健康成 长保险计划以全面保障为特色 真正体现保险的价值 除了为孩 子一生提供生命保障的终身寿险功能外 挚爱天使 针对少儿易 患的 19 种重大疾病提供保险保障直至 25 周岁 同时涵盖每日住 院费用补偿保险 此外 在为孩子购买挚爱天使保险计划后 如 果作为投保人的父亲或者母亲保单缴费期内不幸身故 该保险计 划将豁免所有剩余应交保险费 继续为孩子提供各类保险利益 同时还会加倍补偿孩子的大学教育金 作为对孩子的额外财务支 持 金库网点 评 挚爱天使 健康成长保险计划 强化儿童风险管理 提供一生保 障成为该计划最大特色 26 产品名称 瑞盈无忧 重大疾病保障计划 提供商 光大永明人寿 产品类型 健康医疗保险 最低投保 年龄 0 保险责任 该产品保障范围涵盖 40 种重大疾病 是目前业内保障重疾种类 最多的产品之一 此外 该产品通过提供保底收益的保单账户 可实现重疾保障每日递增 同时 保险期满时客户无理赔还可获 得健康保障金返还 缴费方式 5 年 10 年 20 年 缴费期限 灵活选择 保障期限 保障至被保险人 70 周岁 最高投保 年龄 55 岁 1 该产品保障范围涵盖 40 种重大疾病 是目前业内保障重疾种 类最多的产品之一 此外 该产品通过提供保底收益的保单账户 可实现重疾保障每日递增 同时 保险期满时客户无理赔还可获 得健康保障金返还 据悉 这种 保障递增型 的重疾产品在国内 尚属首创 产品介绍 2 客户投保 瑞盈无忧 后 光大永明人寿会为其建立一个保单账 户 此后每月公司会根据实际投资情况公布一个年回报率 并按 照复利折算为日回报率 使客户的保单账户金额每天都按日回报 率复利增长 值得注意的是 该保单账户回报还具有保底性 即 光大永明人寿每年将公布一个保底回报率以确保被保险人的账户 稳健增值 金库网点 评 该产品具有量身定制 附加保障多 缴费方式灵活等特点 体现 了光大永明 客户第一 的服务理念 27 产品名称 阳光相伴定期寿险保障计划 提供商 中意人寿保险 销售起始时间 2008 08 08 销售结束时间 没有结束时间 产品类型 定期寿险 最低投保年龄 0 岁 保险责任 该款保障计划为客户提供高额的身故保障 另外 该产品更 涵盖了 6 项高发重大疾病保障 以及 22 种常见重大疾病保障 缴费方式 年缴 缴费期限 1 年 保障期限 20 年 保险示例 30 岁的钟女士 投保 中意阳光相伴定期寿险保障计划 选择 20 年保障期 30 万基本保额的保障计划 那么她只需年 交保费 1011 元 相当于每天 2 8 元 即可享有至少 6 万元的 重疾保障 至少 30 万元的非意外身故保障 至少 60 万元的 意外身故高额保障 除此之外 若其不幸罹患重疾 在获得 赔偿后 可免交剩余保费 而依然享有除重疾外的其他所有 保障 并且她的基本保额还将连续 5 年 以每年 6 的比例递 增 最高可达 39 万元 而无须增加任何保险费用 服务电话 无 最高投保年龄 无 产品介绍 该产品是中意人寿推出的 中意阳光相伴定期寿险保障计划 该产品提供保额分别为 20 万和 30 万两种保障计划 该产 品提供保额分别为 20 万和 30 万两种保障计划 可供客户灵 活选择 该款保障计划为客户提供高额的身故保障 而且 对于意外事故造成的不幸身故 将提供双倍保额的保障 28 金库网点评 该款保障计划为客户提供高额的身故保障 而且 对于意外 事故造成的不幸身故 将向客户提供双倍保额的保障 另外 该产品更涵盖了 6 项高发重大疾病保障 以及 22 种常见重大 疾病保障 全面呵护客户的健康 如果客户不幸发生重大疾 病 在重疾给付后 免交剩余所有保费 而客户仍享有高额 的身故保障 为其家人提供持续的经济支持与安慰 附件附件 3 3 基金资料 基金资料 计算截止日期 2008 08 01数据来源 Morningstar 晨星 今年以来最近一年最近两年 最近两年 风险评价 夏普比率 基金名称 单位净 值 元 7 月晨 星评级 两年 7 月晨 星评级 三年 总回 报率 排 名 总回 报率 排 名 年化回 报率 排 名 晨星 风险 系数 评 价 最 近 两 年 评价 富兰克林 国海弹性 市值 1 7466 24 67 6 2 89 3 75 17 2 0 70 低1 76 高 华夏红利2 3800 23 91 4 0 04 2 69 30 4 0 73 低1 63 高 国泰金龙 债券 A 1 0290 2 97 1 7 33 10 7 35 15 0 25 低1 98 高 鹏华普天 债券 A 1 1290 2 82 2 7 83 6 7 53 14 0 07 低3 64 高 附件附件 4 4 书面申明 书面申明 尊敬的温先生 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 对理财 事务进行更好地决策 达到财务自由 决策自主与生活自在的 人生目