调查报告 (3).docx

关于成都有限公司企业调查报告 一、企业概况企业名称是否新客户：是融资类型项目融资 流动资金 固定资金 其他融资金额 万元币 种人民币期限12.24.36费率11.8%融资种类信用 抵押 担保受理日期2018.02业务来源银行推荐 中介机构介绍 业务员发展内部员工推荐 慕名而来 其他所属行业房地产 建筑施工 交通运输 商贸、服务制造 科技 金融 农业 其他业务简介 公司成立于2011年6月16日，注册资本1000万元，坐落市金牛区，经营范围包括：网络预约出租车，汽车传统租赁服务二手车交易，过户，年检，销售：汽车装饰品等。 2016年3月公司进入快速发展阶段，截止目前公司名下共有车辆85台，管理网约车司机 260名。截止2017年11月，公司累计资产总额 785.3万元；2017年累计利润226.8万元。 在2018年计划将车辆规模扩展到1200台，资产规模达12000万元，年利润3000万元左右。 二、客户基本情况调查（一）企业概况法定及办公地址正街55号26栋34-12号成立日期2015年9月17日注册资本1000万元营业执照号码营业期限2015年9月17日至永久企业类型有限公司法人代表人身份证件号码中征码是否年检 是是否上市公司否经营规模小型 经营范围：网络预约出租汽车经营，汽车租赁服务，提供驾驶员劳务服务，网上贸易代理，汽车维修，汽车代驾，二手车交易，过户，年检，销售：汽车装饰品、汽车零配件，企业营销策划，婚庆礼仪服务，网络技术咨询服务。 （二）企业股权结构股东名称认缴出资额（万元）实际出资额（万元）股权比例（%）出资方式600万元600万元60货币400万元400万元40货币 总计1000万元1000万元100货币 （三）企业管理层人员情况，1994年10月生，毕业于重庆大学，财务专业，2015年至今就职于公司法人、股东（60%）、财务岗位。，1976年4月生，毕业于重庆龙门浩职校，中专文化，1995年2004年，就职于重庆公交公司任职安全员；20042010年，就职于重庆宗申通用动力机械有限公司湖南片区销售经理；2010年2015年，就职于浙江同泰泵业有限公司山东片区销售经理；2015年至今就职于服务有限公司，公司股东（40%），车辆安全、债务催收、售后负责人。，1973年7月生，毕业于重庆工商管理大学，工商管理系市场营销专业，大专文化，1995-1997年，重庆国营长江电工厂运输处实习；1997-2003年，重庆国营长江电工厂销售处链条销售员，片区经理，负责与当时的河南易初摩托车公司链条销售工作，2000年2003年连续三年荣获销售处销冠殊荣；2003-2008年，重庆宗申通用动力机械有限公司，分别任东北片区经理、华东大区经理；2008-2010年，日本三菱重工上海分公司明机事业部销售经理；20102014年，浙江同泰泵业有限公司重庆分公司总经理；2014-2015年，组建重庆思迈克商贸有限公司；2015年至今就职于服务有限公司，任总经理一职，负责公司经营方向，公司战略规划，产品资源结构组建等。，1985年7月生，毕业于重庆宗申职校，中专文化，摩托车制造专业，2004年2006年就职于重庆宗申通用机械有限公司，任售后服务中心南区售后主管；2006-2010年就职于重庆宗申通用机械有限公司，任华东分公司销售经理；2010年2015年就职于浙江同泰泵业有限公司，任两广、海南、云南大区经理；2015年至今就职于公司，任职副总经理，根据总经理下达的计划、指标，负责公司整体销售工作；三、企业信用情况调查截止2017年11月22日，中国人民银行征信报告显示，该企业无信贷交易记录。 该企业征信情况良好，无逾期记录。4、 企业财务状况调查 1、资产负债表资产负债表编制单位：日期：2017-10-30 单位：元资 产年初数期末数负债和所有者权益年初数期末数流动资产：流动负债：货币资金1,086,094.75 短期借款短期投资应付票据应收票据应付账款应收股利预收账款应收利息应付工资应收账款967,034.70 应付福利费其他应收款应付股利预付账款应交税金32,281.58应收补贴款其他应交款存货其他应付款903,000.00待摊费用预提费用一年内到期的长期债权投资预计负债 其他流动资产一年内到期的长期负债流动资产合计2397059.64其他流动负债长期投资：流动负债合计935,281.58长期股权投资长期债权投资长期负债：委托贷款长期借款长期投资合计应付债券固定资产：长期应付款固定资产原价5,633,000.00专项应付款减：累计折旧459,150.66其他长期负债固定资产净值5,173,849.34长期负债合计减：固定资产减值准备固定资产净额5,173,849.34递延税项：工程物资递延税款贷项在建工程负债合计935,281.58 固定资产清理固定资产合计5,173,849.34股东权益（或股东权益）：无形资产及其他资产：实收资本（或股本）6,000,000.00无形资产减：已归还投资未确认融资费用实收资本（或股本）净额6,000,000.00长期待摊费用资本公积其他长期资产盈余公积无形资产及其他资产合计0.00其中：法定公益金未分配利润917,749.86递延税项：所有者权益（股东权益）合计6,917,749.86递延税款借项资产总计7,853,031.44负债和所有者权益（或股东权益）总计7,853,031.44 2、 利润表利润表编制单位：日期：2017-10-31 日期：元 项 目本月数本年累计数一、主营业务收入 5,400,206.2913,025,613.07 减：主营业务成本 4,507,758.3210,749,223.91 主营业务税金及附加 3,873.797,526.41二、主营业务利润（亏损以“”号填列） 888,574.182,268,862.75 加：其他业务利润（亏损以“”号填列） 减： 营业费用 管理费用 384,071.311,343,491.04 财务费用 3,200.157,621.85三、营业利润（亏损以“”号填列） 501,302.72917,749.86 加：投资收益（损失以“”号填列） 补贴收入 营业外收入 减：营业外支出 四、利润总额（亏损总额以“”号填列） 501,302.72917,749.86 减：所得税 五、净利润（净亏损以“”号填列） 501,302.72917,749.86补充资料：项目本年累计数上年实际数1.出售、处理部门或被投资单位所得收益2.自然灾害发生的损失3.会计政策变更增加（或减少）净利润4.会计估计变更增加（或减少）净利润5.债务重组损失6.其他企业财务说明：1、资产共计785.3万元，资产主要为公司固定资产和流动资产，固定资产为公司名下车辆，共计85台，价值517.3万元，流动资产主要为公司货币资金及公司应收账款和其他应收款，其中货币资金为108.6万，应收账款为公司名下车辆的租金收入96.7万，其他应收款为代重庆交运对车辆进行管理的管理收入62.6万。 2、资产负债表其他应付款构成了主要负债，主要为上游车商公司车款，以及重庆交运公司的未付保险赔偿。 3、真牛公司主营业务收入主要组成部分有：车辆首付款、保险返点、每期租金以及滴滴收入返点等。五、担保人资产负债情况 名下别墅一处，位于成都市南岸区，价值220万元；负债为夫妻双方按揭负债90万元，无其他负债； 名下商品房住宅一处，位于南岸区光电路26号，价值90万元，无负债；六、风险分析及风险控制措施 （一）风险分析 1、市场风险：由于市场的不可控性，实际借款人或出现经营收入不稳定等风险影响其还款能力；企业或出现经营状况不良好等风险影响其担保能力。2、政策风险：网约车行业为新兴行业，政策波动性较大，或影响借款人经营状况，为我公司业务带来政策性风险。3、道德信用风险：由于实际借款人或企业道德欠佳可能出现的骗贷行为。 （二）还款来源分析 第一还款来源：实际借款人作为第一还款人，个人资质经我公司风险审查，真牛公司对其进行统一管理。 第二还款来源：每笔业务均在车管所办理抵押登记，若第一还款来源还款困难，真牛公司可通过快速变卖处置抵押物获得还款。公司及其法人，股东，实际控制人，对每笔借款进行连带担保，且还款时公司对每笔借款进行统一还款（代收代付）。（三）风险防范措施1、为防范业务风险集中，我公司对每笔业务有最高额度限制，保证业务小额分散，风险分散，业务单笔金额控制在20万以内。2、为防范业务风险不可控，我公司对抵押物价值进行准确评估，对每笔借款标的物办理抵押登记或质押手续，使借款人的实际违约成本大大提高，降低违约风险。3、为防范逾期风险，追加公司高管、股东作连带担保责任并签定担保责任书。4.对合作渠道的贷后措施进行跟进，网约车司机培训，对于合作渠道的实际逾期率实时监控，确保逾期率在可控范围内。5.对标的物车辆进行GPS时时监控，我司接入后台系统。6.合作渠道的抵押办理情况做好监控，控制办理抵押时间，减少风险发生的概率七、项目评价和分析结论入围标准企业情况1、主体合法、经营正常，无法律纠纷主体合法，无法律纠纷2、公司经营年限超过一年（含一年）2015年9月17日成立3、公司注册资金大于100万（含100万）注册资金1000万元4、管理网约车司机大于50人（含50人）目前管理网约车司机260人5、企业征信良好，无逾期记录企业征信良好，无逾期6、该公司与滴滴网约车公司签订有允可经营的合同协议，且在有效期内与滴滴公司2016年11月10日签订合作协议，有效