核心银行系统开放式基金柜台交易管理办法.doc

开放式基金柜台交易管理办法 内部资料 注意保密中国银行股份有限公司核心银行系统开放式基金柜台交易管理办法第一章 总 则一、 为促进我行开放式证券投资基金（以下简称“开放式基金”）业务的发展，规范开放式基金的柜台业务操作，根据开放式基金及核心银行BANCS的有关规定，特制定本管理办法。二、 我行办理开放式基金的业务包括：开户、销户、认购、申购、赎回、分红方式选择、客户资料变更、撤单、查询、登记基金账号、转托管、基金转换、定期定额及经批准的其它基金业务等。第二章 业务规则一、 开放式基金的正常交易时间为早上9：00至下午15：00。对柜台基金申购、赎回、基金转换、修改分红方式截至15点，超过15点不可以进行交易（认购除外），节假日柜台暂不受理基金业务；认购、转托管交易控制在营业结束之前可以交易，营业结束后将提示非联机不可进行交易；网银支持非交易时间的认购、申购、赎回、基金转换、修改分红方式等基金挂单交易及查询交易。二、 开放式基金单位(基金份额)是指计量投资基金持有人权益数量、投资基金证券发行数量和交易数量的标准。三、 基金交易账户是指中国银行为投资者开立的用于在本行进行基金交易的账户。该账户用于管理和记载投资者在我行进行基金交易活动的情况和所持有的基金份额。四、 基金账户（TA账户）是指过户登记机构为投资者开立的用于记录投资者持有基金份额及其变动情况的账户，即指客户在购买基金时在注册登记机构或基金公司开立的账户。投资者在我行开立的基金交易账户对应多个基金账户（TA账户）。五、 资金账户是指投资者在中国银行开立的用于办理基金交易资金往来的账户，该账户用于办理与基金业务有关的资金收付。六、 基金交易实行“金额申购，份额赎回”原则。金额申购指投资者在购买基金时按照购买金额提出申请；份额赎回指投资者在卖出基金时按照卖出份额提出申请。申购、赎回采取“未知价”原则，即基金的申购、赎回价格以申请当日的基金单位资产净值为基准进行计算。七、 经批准的中国银行的营业网点均可办理开放式基金代销柜台交易。办理开放式基金代销业务的营业网点，须为投资者提供开放式基金的交易信息(但最终信息以基金公司公布为准，解释权归基金公司所有)。八、 基金投资者进行基金交易前，须以实名在中国银行代销网点开立或登记基金账号、开立基金交易账户和资金结算账户。九、 开放式基金交易的款项须通过资金结算账户进行全额划转，代销网点不得受理投资者以现金、透支、贷款等方式支付。十、 开放式基金业务账户类交易、查询类交易必须本人亲自办理，其它交易可以代办。十一、 开放式基金业务对私交易（撤单除外）均可以跨网点进行。十二、 代销网点在办理基金代销业务时，须使用总行统一规定的单据、凭证、账簿和报表。十三、 代销分行应严格按照总行规定的标准收取基金代销业务的手续费。十四、 各级业务人员在处理业务时，应按照总行财务管理部下发的有关规定进行会计核算。 第三章 开户、销户一、 开户是指投资者为进行基金交易而在我行开立基金交易账户的过程。二、 投资者个人客户办理开户手续必须本人亲自到柜台办理，并填写中国银行开放式基金账户类业务申请表，且借记卡与基金交易账户交易卡及投资者身份证件的姓名必须一致。投资者对公客户填写中国银行开放式基金账户类业务申请表，加盖公司法人章、财务印章，预留印鉴(同与之勾连的资金账户的印鉴相同)，并提供组织机构代码证、营业执照或注册登记原件（正本）及上述文件加盖公章的复印件;提供经办人的被授权委托书(加盖法人签章和单位公章)；经办人有效身份证件原件及复印件，加盖单位公章。三、 投资者在我行开户时，对私客户必须指定本人借记卡所勾连的储蓄主账户作为基金业务资金清算账户（即资金账户），借记卡密码作为基金交易密码；我行发给投资者印有基金交易账号的纸质基金交易账户卡（投资者办理各类基金交易时必须携带此卡），基金交易账号按照流水生成。对公客户须指定其在开户网点开立的基本账户或一般账户作为基金交易的资金结算账户。基金交易账户开户时不需要主管授权。四、 对私基金交易账户在开立时与借记卡勾连，同时借记卡与客户主账户关联，如客户投资外币基金，则系统自动与相应的外币账户关联，交易方式与人民币相同；对公客户开立基金交易账户必须使用人民币基本结算账户或一般结算账户，如投资外币基金需要在核心系统开立外币结算账户（交易码62000），在基金系统作对公资金账号维护（交易码E01424）后即可交易。五、 同一投资者不得在中国银行同时开立两个或两个以上的基金交易账户。六、 投资者在我行成功开立基金交易账户后，只有当发生认购、申购交易时，才会自动向基金公司发起开立基金账户（TA账户）申请交易。基金账户（TA账户）的开户申请须经基金注册登记中心确认后才正式成功，投资者可在T2日后到任何联网代销网点柜台查询开户（TA账户）是否成功，并打印开户确认书。七、 开户时投资者可以选择登记沪市和深市交易所证券交易账号。如果客户登记的股东账户正确，一旦购买通过中国证券登记结算公司作为注册登记机构的基金，经中登公司确认成功后，将为其开立基金账户：上海登记中心的基金账户为99+上海交易所股东账户；深圳登记中心的基金账户为98+深圳交易所股东账户。如果客户不填写沪、深两市证券交易账号，则中国证券登记结算有限公司按新开户处理，为客户分配一个基金账户（98或99开头），该基金账户的后十位是有效的可以在场内办理基金业务的账户。八、 投资者个人客户办理销户时须本人亲自办理，填写中国银行开放式基金账户类业务申请表，并提供有效身份证件，与基金交易账户卡一并交给柜员办理；投资者对公客户填写中国银行开放式基金账户类业务申请表，加盖单位公章，法定代表人签章，预留印鉴(同与之勾连的资金账户的印鉴相同)，并提供组织机构代码证、营业执照或注册登记原件（正本）及上述文件加盖公章的复印件;提供经办人的被授权委托书(加盖法人签章和单位公章)；经办人有效身份证件原件及复印件。关闭基金交易账户之前应先关闭与基金交易账户对应的所有基金账户（TA账户），且定期定额已撤销。当基金账户状态正常，账户所有基金的余额都为零且没有未达权益时，才允许关闭基金账户，只有关闭所有基金账户（即TA账户）后，才允许做基金交易账户销户处理；基金交易账户销户需在各代销行办理，成功销户的客户，可以在中行任何一个基金代销网点再次申请开设基金交易账户，销户时不需要主管授权。第四章 认购、申购一、 认购是指投资者在设立募集期内购买基金单位的行为，认购价格为基金单位净值加一定比例的手续费。二、 申购是指投资者在基金成立后,向基金管理人购买基金单位的行为，申购价格为基金单位净值加一定比例的手续费。三、 投资者办理认购、申购时需按照基金招募说明书上公布的基金名称和基金代码认真填写中国银行开放式基金交易类业务凭条，对私客户将借记卡、基金交易卡一同交柜员办理，对公客户填写中国银行开放式基金交易类业务凭条，加盖预留印鉴(同与之勾连的资金账户的印鉴相同)，提供经办人的被授权委托书(加盖法定代表人签章和单位公章)，经办人有效身份证件原件及复印件，一同提交柜员办理。投资者认、申购委托金额不得超过其资金账户可用余额。对私客户认、申购金额超过5万元，对公客户认、申购金额超过20万元，需主管授权。四、 当基金交易账户为正常的情况下，才能够做基金的认购、申购。认购基金的价格为已知价格，发行期为基金招募说明书上载明的期限；申购基金的价格为未知价格，价格以基金管理公司公布为准。五、 柜员应以合理审慎的原则对投资者的委托资料进行审核，业务办理完毕，打印业务回执交投资者。六、 投资者开设基金交易账户的当天，即可办理基金的认、申购交易，T+2日认购、申购交易确认。认购确认只代表受理认购交易，待基金发行结束后才能得到对认购结果的最终确认，如果基金发行成功则认购交易成功；基金发行失败则认购交易失败。申购确认代表投资者申购基金成交的具体情况。七、 为鼓励客户长期持有其基金，部分基金管理公司增加了后端收费业务，即客户在进行基金交易时，既可以选择前端收费方式（系统原有模式），也可以选择后端收费方式（按照客户持有基金时间的长短参考相应的费率）。如果某只基金的基金交易手续费只有一种收费方式，投资者直接按基金公司默认的方式办理；如果某只基金既可以选择前端收费也可以选择后端收费方式，投资者必须做出选择。第五章 赎回一、 赎回是指投资者向基金管理人卖出基金单位的行为，赎回价格为基金单位净值减一定比例的手续费。二、 基金成立后，在规定的封闭期内不接受赎回申请。三、 当基金交易账户为正常的情况下，才能够做基金的赎回。投资者办理赎回需按照基金招募说明书上公布的基金名称和基金代码填写中国银行开放式基金交易类业务凭条，对私客户将借记卡、基金交易卡一同交柜员办理，对公客户在填写完的中国银行开放式基金交易类业务凭条上加盖印鉴(同与之勾连的资金账户的印鉴相同)，提供经办人的被授权委托书(加盖法定代表人签章和单位字符公章)；经办人有效身份证件原件及复印件一同交柜员办理。赎回份额不得超过其基金交易账户中的有效可用份额。对私赎回份额超过5万份，对公赎回份额超过20万份，需经主管授权。四、 赎回基金的价格为未知价格，以基金管理公司公布为准。五、 柜员应对投资者委托资料以合理审慎的原则进行审核，并打印回执交投资者，系统将会对相应的基金份额作冻结处理。六、 在规定的清算交割时限内，赎回成交的委托应将基金份额在投资者基金交易账户中扣除，将相应赎回款项划入投资者资金账户，并应投资者要求打印成交确认书，未成交的委托份额系统将自动做解冻处理。七、 赎回业务在遇巨额赎回的情况时，可受理客户的连续（顺延）赎回交易。连续（顺延）赎回交易是指如果在开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的10，根据有关规定10限额内的赎回申请，应当按每个账户占申请总额的比例分配给申请人，超过10以上的赎回可延迟办理，客户对延迟办理的部分可以在以后的开放日连续进行赎回，直到将申请份额全部赎回为止。但由于选择连续（顺延）赎回的方式时，系统处理较为复杂，容易发生一些异常情况（主要是由于基金公司对于没有产生巨额赎回情况下，这种连续赎回申请的确认不完整，导致我行系统处理不完整）。考虑到基金巨额赎回的情况较为罕见，原则上在办理业务时建议投资者采用非连续（非顺延）方式。八、为鼓励客户长期持有其基金，有些基金管理公司增加了后端收费业务，管理规定同“第四章 认、申购” 相关部分。 第六章 挂单交易一、目前我行柜台暂不支持挂单交易，现支持BOCNET渠道挂单交易，包括：认购、申购、赎回、基金转换、修改分红方式。采用客户二次确认方式提交挂单申请。网银具体交易如下：1)认购：从开始营业到营业结束之间为正常交易。其余时间支持挂单。从挂单开始到下一工作日营业结束前可撤单。2)申购：从开始营业到基金主机15点之间为正常交易，其余时间支持挂单。从挂单时开始到下一工作日15点前可撤单。3)赎回：同申购4)基金转换：同申购5)修改分红方式：同申购二、认购、申购挂单交易扣款说明：1、大机分行1)挂单扣款：大机分行为联机管理端扣款，由分行基金管理端点击挂单扣款按钮，联机扣款。（注：要与定期定额扣款时间分开。）2)挂单撤单：若在扣款完成后客户撤单，款项实时冲正。3)挂单失败：若在晚批量处理挂单中发现转委托条件失败，例如：基金运行状态不支持该交易。则当晚批量文本退回款项给客户。2、蓝图新线1)挂单扣款：新线分行挂单扣款为联机时段批量文本扣款。2)挂单撤单：若在扣款完成后客户撤单，需退回客户的款项将在晚上批量文本中退款给客户。3)挂单失败：若在晚批量处理挂单中发现转委托条件失败，例如：基金运行状态不支持该交易，则当晚批量文本退回款项给客户。三、赎回、基金转换挂单说明：赎回、基金转换挂单时不做可用份额圈存。赎回、基金转换挂单在晚批量转委托时圈存可用份额。第七章 撤单一、 撤单指对于投资者当日所发生的认购、申购、赎回、基金转换、转托管等交易申请进行撤销处理。二、 撤单交易允许跨网点当日规定的有效交易时间内进行，需要主管授权。办理撤单时，投资者需提供原交易的业务回执办理。三、 投资者必须完全撤单，不允许部分撤回原交易委托。四、 投资者办理撤单业务时，应填写中国银行开放式基金交易类业务凭条，并出示原交易的业务回执、借记卡、基金交易卡等相关资料。五、 申购撤单成功后，原委托金额当时即返还至投资者资金账户；赎回、基金转换和转托管交易撤单成功后，冻结的基金份额将自动解冻。六、 柜员办理完撤单交易后，应收回原交易的业务回执，作为撤单交易的附件留存备查。七、 撤单交易暂不允许跨渠道进行。第八章 查询、打印投资者可在任一联网代销网点柜台办理查询业务，查询结束后可选择是否打印查询结果。投资者可通过基金交易账户卡或借记卡或有效身份证件进行查询和打印，包括基金交易账户信息、交易明细信息、交易确认明细信息、基金资料信息、投资者资料信息等内容。第九章 非交易过户一、非交易过户是指不采用申购、赎回等基金交易方式， 将一定数量的基金单位按照一定规则从某一投资者基金交易账户转移到另一投资者基金交易账户的行为。二、一般情况下，银行不受理该业务，由基金注册与过户登记机构统一办理。三、如遇特殊情况下需银行配合办理该业务的情况，办理非交易过户业务必须提供基金注册与过户登记人要求提供的相关资料。其中，因继承、捐赠、遗赠、自愿离婚、分家析产原因导致的非交易过户通过银行代销网点申请办理，银行代销网点只负责接收申请文件，并将有关文件资料原件以EMS快邮方式邮寄给注册登记机构办理。因国有资产无偿划转、机构合并或分立、资产售卖、机构解散、企业破产、司法执行原因导致的非交易过户，银行不受理。四、非交易过户确认成功后，客户可在银行柜台打印成交确认书。第十章 分红方式选择一、 分红方式是指投资者获得一定的投资回报的方式，分为现金分红与红利再投资两种。分红方式选择是指投资者对本次红利分配方式（分派现金或红利再投资）的选择。二、 选择分派现金分红，投资者的红利将转入相应的资金账户；选择红利再投资，投资者的红利将自动转为基金份额转入投资者的基金交易账户。投资者待红利分派后打印中国银行开放式基金业务确认书。三、 每只基金的分红方式的确认必须由客户亲自到各网点修改分红方式，最后由基金公司最终确认。基金分红前，投资者可以重新设置该基金的分红方式，对于未重新设置分红方式的基金产品以基金公司确认为准。第十一章 客户资料变更一、 客户资料变更是指投资者由于原有资料发生变化需进行交易账户的资料变更，变更需经主管授权后方可办理。二、 客户资料变更分为借记卡、地址和沪深股东账户变更。其中地址分为家庭地址和单位地址。三、 投资者申请资料变更需填写中国银行开放式基金账户类业务凭条，并提交有效身份证件，借记卡、基金交易卡等。四、 分行在办理该交易时，对公投资者须在基金开户网点并持本人有效身份证件办理变更交易，并留存有效身份证件复印件及其他相关授权书原件。第十二章 登记基金账号一、登记基金账号（TA账户） 是指投资者已在中行以外的其它代销机构开立基金账号后，再到中行办理基金业务，按业务规则，应办理登记基金账号业务，使基金账号与中行的基金交易账号建立对应关系。二、投资者在中行办理登记基金账号业务之前，若已在中行开立基金交易账户，则直接办理登记基金账号业务。若未开立基金交易账户，必须先办理基金交易账户开户业务，然后再办理登记基金账号业务。 三、客户办理登记基金账号业务时须携带的证件和资料与开户相同。客户可于T+2日到银行柜台打印确认书。第十三章 转托管一、 转托管是指基金持有人将其持有的基金份额从一个销售代理机构转到另一个销售代理机构托管的行为。二、 根据不同基金管理人的基金契约和业务规则的要求，投资者办理转托管业务共有两种办理方式： 第一种：转出、转入一次完成。投资者在转出方销售机构提交转托管转出申请，注册登记机构根据投资者申请，直接将其申请的基金单位转入其指定的另一销售机构。 投资者在转入方无须提交转入申请。 第二种：转出、转入两次完成。投资者在转出方销售机构提交转托管转出申请后，还应到转入方销售机构提交转入申请，方能最终完成基金单位的转托管。投资者在转入方必须提交转入申请。三、投资者办理转托管转入业务之前，应先在转入机构开立基金交易账户，并完成登记基金账号工作。投资者可当天开立基金交易账户，当天办理登记基金账号业务，同时当天办理转托管转入申请。四、一次交易只能转出（入）一只基金。转托管转出基金份额及转出后剩余基金份额均不得低于该基金最低持有份额，若转出后剩余基金份数低于最低持有份额，则应将剩余份额一并转出。五、办理转托管业务需携带的证件和资料与办理申购与赎回交易相同。六、转托管交易采取转出和转入一次完成或两次完成由各家基金管理公司的要求而定。七、该交易允许撤单，转入交易不需主管授权。对私转出份额超过5万份，对公转出份额超过20万份，需经主管授权。第十四章 基金转换一、 基金转换是基金管理人向基金持有人提供的一种服务。即将基金持有人的某种基金转换为同一基金管理人管理的另一种基金的服务。当交易账户为正常情况下，且申请转换的基金必须为基金管理公司规定的可转换基金时，才能进行转换交易。二、 投资者办理基金转换时，申请转出的基金份额必须符合该基金最低赎回份额的要求，同时转出后的剩余基金份额不得低于最低持有份额。如转出后剩余份额低于最低持有份额，则要求一次全部转出，否则转出申请失败。三、 根据基金管理人的基金契约、公告等有关规定，当遇巨额转换时，可以允许投资者选择顺延转换或非顺延转换，或采取由基金公司强制非顺延转换方式。采取顺延转换方式时，做法与顺延赎回相同。四、 基金转换是以基金份额为单位进行处理的。基金转换一次只能转出、转入一只基金，如果客户要转换多于一只基金，要采用多次申请多次输入的方式进行处理。五、 办理基金转换业务需携带的证件和资料与办理申购与赎回交易相同。 六、 该交易允许撤单。第十五章 定期定额一、 定期定额是投资者授权基金销售网点每期（如每月）在约定的扣款日从投资者指定的资金账户内自动完成约定金额的扣款及基金申购申请的一种交易方式。定期定额业务包括：定期定额申请、定期定额撤销。二、 投资者在办理定期定额业务时，可自行约定每期扣款金额，且不受日常申购中单笔申购金额最低金额限制，但每期约定扣款金额不得少于基金公司该基金定期定额投资业务所规定的最低申购金额。 三、 定期定额的扣款日可以选择每月任何日期，节假日系统不扣款，待下一工作日统一批量扣款，因此要求客户资金账户必须保证在前一工作日资金充足。四、 投资者必须指定一个有效的资金账户作为每期固定扣款账户。如果在扣款日因投资者资金账户状态不正常、无法扣款，按扣款交易失败处理。如果在扣款日因投资者选择了多只基金扣款，但资金账户余额不足，则银行按基金代码从小到大顺序依次扣款，无法扣款的基金按交易失败处理。如当期扣款不成功，代销网点将不再为投资者办理当期定期定额的申购业务，下期的定期定额申请将继续执行。如果连续三次由于客户账户余额不足或因账户状态等问题导致某只基金扣款交易失败，则该基金的定期定额申请自动取消。五、 代销网点按投资者申请时所约定的每期固定扣款日、扣款金额进行扣款并提交基金申购申请。若遇扣款日为非基金开放日（节日），顺延至下一工作日，但不跨月。如果某月投资者所选扣款日为该基金的“暂停营业”日或“不可申购”日，银行照常扣款，但申购是否成功以基金公司的最终确认为准。六、 客户选择当日为扣款日申请定期定额交易的，如果申请交易成功，下个月扣款日生效。一只基金一个月可以选择多次扣款日期，但同一天同一只基金只能扣款一次。七、 定期定额申请不能修改，只能撤销。如投资者需要对原申请日期或金额作修改，只能先办理定期定额撤销，再重新办理定期定额申请。八、 定期定额的申购以每期实际扣款日（T日）的基金单位资产净值为基准计算份额。基金份额的确认日为T+2日，投资者可以于T+2日起赎回该部分基金份额。 九、定期定额申请与定期定额撤销交易需主管授权，立即生效，无需再次打印确认单。 第十六章 基金未明交易处理 一、基金未明交易主要是指基金系统认购、申购、撤单交易状态与核心BANCS交易不一致，导致未明交易。二、未明交易主要涉及认购、申购、撤单交易。三、出现未明状况：1、认购、申购核心已扣款，基金系统默认失败；2、认购、申购核心未扣款，基金系统默认失败；3、核心撤单已成功，基金系统默认成功；4、核心撤单失败，基金系统默认成功。四、在未明交易处理中进行调帐时，当日未明交易尽量当日处理，如果在日结前没有处理当日未明交易，允许下一日调帐，最长期限为3个自然日；3日内没有处理完的未明交易，需要手工处理调帐（交易代码21051）。第十七章 取消TA登记一、客户必须在我行TA账户余额为零的情况下才能做取消TA登记， 该交易将取消客户在我行记录的我行基金账号与基金公司TA账号的关联关系，取消关联后我行无法查询客户在基金公司的TA账户。二、只有客户所有的TA账号都完成了取消关联关系或者TA销户后，客户才能进行销卡和销交易账户交易。客户回执上系统打印客户的TA账户，通知客户做好保留。三、如果客户想重新在我行开基金交易账户时，在购买同一公司产品必须要做TA登记，但我行系统无法提供TA账户查询功能。 第十八章 风险控制一、基金的各项对私交易必须刷卡通过，不允许手工输入账号（除对私修改借记卡号）。二、对私开户须本人持有效身份证件到柜台办理，且身份证件与借记卡、基金交易账户卡上的投资者姓名必须一致。柜员应严格审核投资人的身份证件和相关资料。 三、销户须本人持有效身份证件到基金开户网点柜台办理，且应在确认投资者基金交易账户内所有基金的余额均为零且没有未达权益，定期定额已撤销，并且账户状态正常后方能进行。四、 基