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文档简介

民间借贷的风险问题研究 一 民间借贷存在的风险 一 影响国家宏观调控效果面临当前我国通货膨胀等情况 我国实施了紧缩的货币政策 民间借贷资金的融入使得货币政策的效果收到一定影响 并给我国对于贷款等的宏观控制提出了难题 二 对金融市场的冲击 1 高利率对金融管制的冲击民间借贷的利率一般在规定利率的4倍以上 甚至更高 在高收益的刺激下 企业 个人的资产调整给现行的管制利率体系形成了较大的压力 存款增速明显放缓 在这样的背景下 银行之间的吸储大战愈演愈烈 不仅会推高银行的成本 更蕴涵着许多深层的风险 需要加以关注 2 倒贷 带来的金融市场隐患 客户在银行直接办理贷款的 借新还旧 俗称 倒贷 由于 倒贷 现象掩盖了不良资产的风险 严重影响金融机构的正常经营 也影响银监部门和中央银行的管理 不利于领导决策和分析 三 民间借贷引发企业经营风险 高息负债增加财务负担只解燃眉之急 并受效益制约借贷资金增值有限 在退出生产经营过程后 企业难以支付到期债务往往通过吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债 进入恶性循环 四 民间借贷引发社会风险 民间借贷涉及范围广 逃逸现象引发的债务危机 恶性的追债现象等 社会风险 五 趋利性易引发经济结构性风险 民间借贷的隐匿性使得地方政府对资本市场供求状况和资金投向难以把握 使民间借贷往往集中于热点行业 微观经济实体投资的非理性极易导致热点行业内部企业生产规模过剩 造成社会整体投资边际效益下降 当社会投资边际效益为负时 民间借贷的风险就会加大 六 借贷过程中的具体风险 1借据风险2 主体风险3 用途风险4 利息风险5 担保风险6 履行风险7 违约风险8 管辖风险9 法规风险10 其他风险 二 风险产生的原因 1 民间资本难以监管 涉及范围广2 长期的负利率导致资金逃出银行体系 寻求保值增值3 持续货币紧缩政策 也导致了市场上的流动性收紧4 关于民间借贷的法规不够健全5 道德意识浅薄 三风险传导机制 国家 政策 银行国企等中小企业民间资本海外游资 四 预防风险的对策 1 金融部门要积极筹措资金 提高服务水平2 要制定完善合理的民间借贷法规和办法 正确引导民间借贷行为 3 银监会应切实担负起金融监管职责 并引导建立科学的监管体制 制止和规范民间借贷行为 4 政府应切实改善投资环境 鼓励引导民间资金直接投资 5 强化金融和法律
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