个人理财练习题.doc

客户与规划人员间的关系：客户如何选择理财规划人员理财规划人员应有的资历与经验理财规划人员的资格认证理财规划人员以何种方式提供理财规划服务理财服务团队及后勤支援所提供的理财规划服务如何计费客户与规划人员间的关系：理财人员寻找需要理财规划服务的客户有钱但没时间规划及管理资产的客户目前虽非高资产族群，但愿意积极规划未来者家庭责任感强、对子女有高期望者家庭或居住环境面临较大变迁，需要做特殊调整安排者客户与规划人员间的关系：理财规划人员与客户接触的流程依据上述潜在客户群，以各种渠道收集客户名单利用信件或电话介绍服务宗旨及内容，推销专业，激发客户兴趣取得客户同意安排需求面谈收集客户资讯，设定理财目标与期望收集客户资讯客户目前状况推定客户风险承受度测定协助客户设定个人或家庭的理财目标与期望：原则明确的(specific)可衡量的(measurable)可达到的(attainable)符合实际的(realistic)具体的(tangible)收集客户资讯，设定理财目标与期望引导客户需求分析应掌握的TOPS原则：T - Trust, 取得客户信任O - Opportunity, 正面掌握机会P - Pain, 负面避免痛苦S Solution, 提供解决方案依据客户的财务现状与目标需求进行分析模拟：问卷及客户需求输入理财相关统计资料输入依据财务现状及风险承受度检验各项目标达成的可能性以客户的理财价值观排定各理财目标间的优先顺序61根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为(A)。A.要约 B.要约邀请 C.承诺 D.诺成62.公司法最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的公司法自(C)年1月1日起施行。A.2004 B.2005 C.2006 D.200763.下列破产财产的分配顺序正确的是(D)。A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权64.根据担保法的规定，下列属于保证方式的是(B)。A.担保 B.一般保证 C.抵押 D.质押65.金融犯罪侵犯的客体是(D)。A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D.金融管理秩序66.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D)。A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D.以上行为都构成犯罪67.金融凭证诈骗罪的客体不包括(A)。A.货币 B.委托收款凭证 C.汇款凭证 D.银行存单68.根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(B)A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款69.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争70.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(D)A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效 D.产品的设计过程71.银行、从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密72.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B)进行披露。A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.对被代理机构所承担的最终责任73.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(B)A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序 D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产74.银行业从业人员在工作中，可以(C)。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C.劝阻同事行贿受贿 D.以上都可以75.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(B)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.信用水平和业务水平 B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平 D.业务水平和道德水平一、单选题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑()A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品标准答案：A 2、个人理财业务师建立在()基础之上的银行业务A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系标准答案：B 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款标准答案：C 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产 B.建材C.汽车D.电力标准答案：D 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为()A.增加银行存款 B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票标准答案：C 6、下列不属于财政政策工具的是()A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴标准答案：B 7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置()A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票标准答案：B 8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调()A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化 标准答案：D 9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()A.增加外汇配置 B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置标准答案：C二、多选题:10、对于个人而言，利率水平的变动会影响()A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定标准答案：A,B,C,D,E11、理财顾问服务师指商业银行客户提供的()等专业化服务。A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划标准答案：A,C,D12、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事()A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务标准答案：C,D13、关于私人银行业务，下列说法正确的有()A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小标准答案：A,C,D,E14、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房 标准答案：A,B,D15、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量标准答案：B,C,E三、判断题:16、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平() 标准答案：错误17、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类()标准答案：错误18、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益()标准答案：错误19、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。() 标准答案：错误一、单选题:1、以下关于金融互换市场的说法中，不正确的是()。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.货币互换中需要事先敲定汇率标准答案：C2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所 标准答案：A3、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期。获得收益率r，现知PB，则()。A.rCB.r=CC.rD.r与C无关标准答案：C4、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为()元。A.89.02B.104.22C.95.03D.100.3标准答案：C5、下列关于股票的理解，正确的是()。A.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的标准答案：A6、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票标准答案：D7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是()。A.可以投资于房地产抵押贷款B.收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障标准答案：D8、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动大D.一般是中长期投资标准答案：A9、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是()。A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱标准答案：A10、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()A.美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B.美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩C.港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D.港元产品采用的主要是与ShiBor挂钩标准答案：A11、远期利率协议交易()。A.在交易所进行B.只存在信用风险C.无须支付保证金D.卖方是为了防范利率上升的风险标准答案：C12、一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为()A.10%B.11.5%C.12.5%D.13.5%标准答案：A13、以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务是()。A.资金信托B.财产信托C.权利信托D.特定目的信托标准答案：B14、下列不属于财产信托业务的是()。A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托标准答案：C15、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好标准答案：D二、多选题:16、信托产品的风险包括()。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险标准答案：A,B,C,D,E17、下列关于黄金的说法，正确的有()A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关标准答案：A,C,D,E18、按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换标准答案：A,B,D,E19、基金的基本当事人包括()。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会标准答案：B,C,D20、短期政府债券的特征包括()。A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E.交易成本高标准答案：A,B,D21、投资型保险产品具有()功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价标准答案：A,B22、下列选项中，属于金融衍生产品市场的有()。A.期权市场B.抵押贷款市场C.远期协议市场D.互换市场E.期货市场标准答案：A,C,D,E23、以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票标准答案：A,B,E24、下列关于期权的说法,正确的有()。A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利标准答案：A,B,C25、杠杆基金主要投资于()等具有杠杆作用的金融工具。A.国债B.股票C.期货D.期权E.认股权证标准答案：C,D,E26、以下契约方中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头方B.看跌期权多头方C.远期合约多头方D.期货合约多头方E.期货合约空头方标准答案：C,D,E三、判断题:27、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。()标准答案：错误28、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。() 标准答案：错误29、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。() 标准答案：错误30、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。()标准答案：错误31、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。() 标准答案：正确32、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()标准答案：错误33、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。()标准答案：错误34、金融期权只能在交易所进行交易。() 标准答案：错误35、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()标准答案：错误36、企业可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出的支付日期联系起来，到期以存单的本息支付。()标准答案：正确37、金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。() 标准答案：错误38、风险投资信托理财产品投资对象为传统产业。() 标准答案：错误39、金融市场不包括黄金市场。()标准答案：错误40、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()标准答案：错误41、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。() 标准答案：错误42、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。() 标准答案：错误43、投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，来在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()标准答案：正确44、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。() 标准答案：错误一、单选题:1、两只证券A和B，当它们的关系满足P满足()时，由其构成的投资组合的标准差等于这两只证券标准差的加权平均值，这样多样化的投资变得毫无意义。A.p=-1B.p=0C.-1P1 D.p=1标准答案：D2、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。A.333333B.302115C.274650D.256888标准答案：B3、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行()元。(不考虑利息税。)A.1000000B.500000C.100000D.无法计算标准答案：C4、根据资本资定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。A.贝塔系数B.德尔塔系数C.方差D.标准差标准答案：A5、假定初期本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利息为()。A.1%B.3%C.5%D.10%标准答案：C6、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%标准答案：C7、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()元。A.93100B.100000C.103100D.100310标准答案：B8、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%标准答案：A9、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。A.1B.2C.3D.4标准答案：C10、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()元。A.15000B.60000C.30000D.50000标准答案：B二、多选题:11、用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括()。A.期望收益率B.方差C.协方差D.标准差E.相关系数标准答案：C,E12、下列关于年金系数关系的说法，正确的有()。A.普通年金终值系数+普通年金现值系数=1B.普通年金终值系数偿债基金系数=1C.普通年金终值系数+投资回收系数=1D.预付年金终值系数=普通年金终值系数(1+i)E.普通年金终值系数+预付年金终值系数=1标准答案：B,D13、根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。A.实际财富B.劳动收入C.财富的边际消费倾向D.劳动收入的边际消费倾向E.持久收入标准答案：A,B,C,D,E14、市场营销中4P包括()。A.价格B.产品C.沟通D.促销方法E.便利标准答案：A,B,D15、下列财务报表中的()项目是以权责发生制为基础的。A.利润表中的收入B.利润表中的费用C.现金流量表中的现金流量D.个人现金流量表中的收入E.个人现金流量表中的支出标准答案：A,B16、衡量企业短期偿债能力的指标主要有()。A.流动比率B.资产负债率C.已获利息倍数D.速动比率E.资产收益表标准答案：A,D17、下列哪项反映了企业资产负债表中负债的变动()。A.计提本季度企业所得税B.收回一笔款项C.购买无形资产D.偿还银行贷款E.用利润增加资本公积标准答案：A,D18、利润表的计算中，为得到营业利润，应在营业收入中减去的有()。A.投资收益B.财务费用C.所得税D.营业外支出E.营业税金及附加标准答案：B,E19、下列关于年金的说法，正确的有()。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期标准答案：A,B,C20、现金流量表把企业活动分为()。A.经营活动B.管理活动C.投资活动D.销售活动E.筹资活动标准答案：A,C,E三、判断题:21、两个资产的协方差不可能为零。() 标准答案：错误22、投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，该投资组合的贝塔系数=(0.6+0.8+1.5+1.7)4=1.15。() 标准答案：错误23、偿债基金的计算式年金终值的逆运算。() 标准答案：正确24、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。() 标准答案：错误25、永续年金的现值无穷大。() 标准答案：错误一、单选题:1、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A.总额差异的重要性大于细目差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善标准答案：D2、N的值为()A.1633000B.728700C.1176700D.107700标准答案：C3、理财顾问服务流程的最后一步是()。A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估标准答案：D4、下列事件不影响净资产数额的是()。A.老李因工作努力而得到一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理标准答案：C5、最低标准的失业保障月数是()个月。A.1B.2C.3D.6标准答案：C6、紧急预备金的来源不包括()。A.活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款D.贷款额度标准答案：C7、现金管理中，年度支出预算等于()。A.年度收入上一年支出B.年度收入年储蓄目标C.年度收入年度支出D.年储蓄目标年度支出标准答案：B8、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择()。A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票标准答案：B9、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()。A.利息税B.版税C.增值税D.个人所得税标准答案：D10、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5标准答案：A二、多选题:11、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力标准答案：B,C,D,E12、税收规则应当遵循的原则是()。A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法性原则E.综合性原则标准答案：B,C,D,E13、在客户信息收集方法中，属于初级信息收集方法的有()。A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息标准答案：B,C14、属于客户理财需求短期目标的有()。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算标准答案：C,D,E15、紧急预备金的来源包括()。A.活期存款B.短期定期存款C.中长期债券D.货币市场基金E.贷款额度标准答案：A,B,D,E16、下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项的有()。A.债务重组B.债务支出与家庭收入的合理比例C.短期债务与长期债务的合理比例D.债务期限与家庭收入的合理关系E.债务总量与资产总量的合理比例标准答案：A,B,C,D,E17、客户的风险特征由()构成。A.目前市场风险水平B.风险偏好C.风险认知度D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力标准答案：B,C,E18、保险规划具有()的功能。A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.套利E.套期保值标准答案：A,C19、进行现金管理的目的在于()。A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求标准答案：A,B,D,E20、下列关于理财目标对应正确的有()。A.启动个人生意-短期目标B.休假-短期目标C.建立退休基金-长期目标D.按揭买房-中期目标E.参加人寿保险-短期目标标准答案：B,C,D三、判断题:21、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。()标准答案：错误22、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。() 标准答案：错误23、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。() 标准答案：错误一、单选题:1、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。A.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在拜访客户之前收集并分析客户资料D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户标准答案：C2、商谈中的大忌不包括()。A.打断别人说话B.较多时间聆听对方，不轻易发言C.抓住对方过失攻击对方D.说话太多标准答案：B3、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。A.容易接近B.较易成功C.得失心重D.以量取质标准答案：D4、下列关于与客户沟通的说法，不正确的是()。A.只有初次拜访要有明确的目的B.拜访之前先电话预约C.在沟通之前制定几个不同的沟通方案D.对于再次拜访的客户，如客户有需求，要为其制定专门的金融服务建议书标准答案：A5、下列关于目标客户的表述中，不正确的是()。A.目标客户是商业银行决定要进入的市场B.目标客户指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群C.商业银行必须能够满足目标客户的所有现实需求D.选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点标准答案：C6、关于拜访时间的确定，以下说法不恰当的是()。A.拜访之前，最好先用电话预约B.告诉客户此次拜访大概会占用多少时间C.若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句D.事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定标准答案：C7、下列不属于客户维护方法中的超值维护的是()。A.使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C.注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难D.高科技、现代化的银行设施与服务方式带给客户以现代人、现代生活的感受标准答案：B8、以下应对客户投诉的态度中，正确的是()。A.积极面对，对投诉的客户怀着感恩的心B.尽量拖延时间以期客户放弃投诉C.为维护银行的经济利益与客户据理力争D.满足所有投诉客户的所有需求标准答案：A9、客户信任的最高层次是()。A.认知信任B.情感信任C.行为信任D.态度信任标准答案：C10、下列关于提议的说法，不正确的是()。A.条件式提议更容易赢得主动B.提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C.客户经理必须首先报盘D.不一定要接受对方的第一次发盘标准答案：C二、多选题:11、下列关于发现客户的直接法，说法正确的有()。A.市场无限大，客户处处有B.无得失心C.以量取质D.成功率很高E.是维护客户数量的基本手段标准答案：A,B,C,E12、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有()A.客户的个性特征B.产品的详细资料C.客户目前遇到的突出问题和特殊需求D.客户的主要目标E.本银行产品与同业竞争者相比的优势标准答案：A,C,D13、客户经理在询问时应该注意的有()。A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E.如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题标准答案：A,B,C,E14、对拒绝的真实含义的理解中，正确的有()。A.拒绝是客户习惯性的反射动作B.客户提出拒绝，可能表示有些顾虑C.客户提出拒绝、代表客户完全不可能与这家银行合作D.拒绝有真拒绝也有假拒绝E.从拒绝中可以了解到客户的真正想法标准答案：A,B,D,E15、获得良好的第一印象的主要方法有()。A.得当的寒喧B.诚恳的态度C.严格遵守时间D.第一时间展示精心准备的金融服务建议书E.服装仪容整洁标准答案：A,B,C,E16、客户信任可以分为()几个层次。A.认知信任B.理念信任C.需求信任D.情感信任E.行为信任标准答案：A,D,E17、下面关于提议的说法正确的有()。A.提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向B.提议包括试探性提议和强制性提议C.提议要能满足对方的全部需求D.客户经理需要首先报盘，才能锁定话题E.可以不接受对方的第一次发盘标准答案：A,E18、建立客户信任的主要方法有()。A.树立良好的第一印象B.满足客户的全部要求C.以诚相待，对客户专心D.能相互倾诉E.提升个人综合修养标准答案：A,C,D,E19、运用介绍法开发客户，应当做到()。A.在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象B.取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户C.让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品的确非常好D.直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户E.为客户介绍的新客户提供最优质的服务标准答案：A,B,C,E20、下列处理“拒绝”问题的态度中，恰当的有()。A.以平常心面对拒绝B.始终诚实与谦虚C.准备撤退，保留后路D.只有在拒绝的态度无礼时才可以争论E.灵活处理标准答案：A,B,C,E21、行为信任表现为()A.长期关系的维持B.对企业和产品的重点关注C.寻求巩固信任的信息D.求证不信任的信息E.对产品价格的高需求弹性标准答案：A,B,C,D22、若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以()。A.用金融专业术语向客户介绍理财产品B.了解客户过去投资方面的经历C.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析D.为客户提供金融基础知识读本E.向客户提供其他客户的财务目标供其选择标准答案：B,C,D三、判断题:23、与陌生客户接触时，应当尽可能和客户进行长时间的详细交谈。()标准答案：错误24、客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行的产品与服务。()标准答案：正确一、单选题:1、银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。A.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在拜访客户之前收集并分析客户资料D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户标准答案：C2、商谈中的大忌不包括()。A.打断别人说话B.较多时间聆听对方，不轻易发言C.抓住对方过失攻击对方D.说话太多标准答案：B3、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。A.容易接近B.较易成功C.得失心重D.以量取质标准答案：D4、下列关于与客户沟通的说法，不正确的是()。A.只有初次拜访要有明确的目的B.拜访之前先电话预约C.在沟通之前制定几个不同的沟通方案D.对于再次拜访的客户，如客户有需求，要为其制定专门的金融服务建议书标准答案：A5、下列关于目标客户的表述中，不正确的是()。A.目标客户是商业银行决定要进入的市场B.目标客户指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群C.商业银行必须能够满足目标客户的所有现实需求D.选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点标准答案：C6、关于拜访时间的确定，以下说法不恰当的是()。A.拜访之前，最好先用电话预约B.告诉客户此次拜访大概会占用多少时间C.若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句D.事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定标准答案：C7、下列不属于客户维护方法中的超值维护的是()。A.使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C.注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难D.高科技、现代化的银行设施与服务方式带给客户以现代人、现代生活的感受标准答案：B8、以下应对客户投诉的态度中，正确的是()。A.积极面对，对投诉的客户怀着感恩的心B.尽量拖延时间以期客户放弃投诉C.为维护银行的经济利益与客户据理力争D.满足所有投诉客户的所有需求标准答案：A9、客户信任的最高层次是()。A.认知信任B.情感信任C.行为信任D.态度信任标准答案：C10、下列关于提议的说法，不正确的是()。A.条件式提议更容易赢得主动B.提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C.客户经理必须首先报盘D.不一定要接受对方的第一次发盘标准答案：CNextPage二、多选题:二、多选题:11、下列关于发现客户的直接法，说法正确的有()。A.市场无限大，客户处处有B.无得失心C.以量取质D.成功率很高E.是维护客户数量的基本手段标准答案：A,B,C,E12、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有()A.客户的个性特征B.产品的详细资料C.客户目前遇到的突出问题和特殊需求D.客户的主要目标E.本银行产品与同业竞争者相比的优势标准答案：A,C,D13、客户经理在询问时应该注意的有()。A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E.如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题标准答案：A,B,C,E14、对拒绝的真实含义的理解中，正确的有()。A.拒绝是客户习惯性的反射动作B.客户提出拒绝，可能表示有些顾虑C.客户提出拒绝、代表客户完全不可能与这家银行合作D.拒绝有真拒绝也有假拒绝E.从拒绝中可以了解到客户的真正想法标准答案：A,B,D,E15、获得良好的第一印象的主要方法有()。A.得当的寒喧B.诚恳的态度C.严格遵守时间D.第一时间展示精心准备的金融服务建议书E.服装仪容整洁标准答案：A,B,C,E16、客户信任可以分为()几个层次。A.认知信任B.理念信任C.需求信任D.情感信任E.行为信任标准答案：A,D,E17、下面关于提议的说法正确的有()。A.提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向B.提议包括试探性提议和强制性提议C.提议要能满足对方的全部需求D.客户经理需要首先报盘，才能锁定话题E.可以不接受对方的第一次发盘标准答案：A,E18、建立客户信任的主要方法有()。A.树立良好的第一印象B.满足客户的全部要求C.以诚相待，对客户专心D.能相互倾诉E.提升个人综合修养标准答案：A,C,D,E19、运用介绍法开发客户，应当做到()。A.在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象B.取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户C.让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品的确非常好D.直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户