2011年4月自考真题消费心理学.doc

窗体顶端、单项选择题- 每题1分- 共128题 1 . 同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是： AShiborBLiborCHiborDTibor 正确答案： A 答案： 2 . 授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供_授信支持的量化控制指标。 A、短期;B、中期;C、长期;D、中长期 正确答案： A 答案： 得分： 3 . _是商业银行出具贷款承诺的首要风险。 A、市场风险; B、政策性风险; C、法律法规风险; D、操作性风险 正确答案： B 答案： 4 . 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。 A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 正确答案： B 5 . 银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于_A_。 A、约束性贷款承诺; B、有条件贷款承诺; C、无条件贷款承诺; D、不可撤销贷款承诺 正确答案： A 答案： 6 . 按照我国商业银行法规定，银行的核心资本不得（）银行资本的的（）。 A、高于100%B、低于1/3 C、低于50%D、高于50% 正确答案： C 答案： 7 . 露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期_，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。 A、1个月;B、3个月;C、5个月;D、10个月 正确答案： C 答案： 得分： 8 . 从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？ A负债风险管理资产风险管理资产负债风险管理全面风险管理 B资产风险管理负债风险管理全面风险管理资产负债风险管理 C资产负债风险管理资产风险管理负债风险管理 全面风险管理 D资产负债风险管理负债风险管理资产风险管理 全面风险管理 正确答案： B 答案： 得分： 9 . 下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（）。 A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格 B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格 C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值 D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格 正确答案： B 答案： 得分： 10 . 银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，_不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。 A、二天内;、 B、一周内; C、当日; D、当月 正确答案： C 答案：得分： 11 . 商业银行有拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的或提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的,依法追究刑事责任: A、二十万元以上五十万元以下 B、二十万元以上三十万元以下 C、四十万元以上五十万元以下 D、三十万元以上五十万元以下 正确答案： A 答案： 12 . 撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。 A、三日内 B、一月内 C、半年内 D、一年内正确答案： D 答案： 得分： 13 . 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。” A、直接主管领导 B、主要负责领导 C、主管人员 D、直接责任人员 正确答案： D 答案： 14 . 因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（）。 A、一年 B、两年 C、三年 D、四年 正确答案： D 答案： 15 . 修正后的中华人民共和国中国人民银行法从（）开始实施。 A、年3月18日 B、年月日 C、年12月27日 D、年月日 正确答案： D 答案： 16 . （）是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向存款行申请开具的人民币定期存款权利凭证。 A、个人定期存单 B、单位定期存单 C、定期存折 D、特种存单 正确答案： B 答案： 17 . 物权是（） A请求权 B抗辩权 C支配权 D对人权 正确答案： C 18 . 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 A、现金汇款 B、现金取款 C、现金存款 D、现金支取 正确答案： A 答案： 得分： 19 . 下列不属于制定中华人民共和国电子签名法的目的是（）： A、维护有关各方的合法权益； B、确立电子签名的法律效力 C、规范电子签名行为 D、加强网上交易的风险管理 正确答案： D 答案： 得分： 20 . 中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报（）备案。 A、国务院 B、中国银监会 C、中国人民银行 D、全国人民代表大会常务委员会 正确答案： D 答案： 得分： 21 . 金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，（）可认定为呆账。 A.出售转让价格 B.账面价值 C.出售转让价格或账面价值 D.出售转让价格与账面价值的差额 正确答案： D 答案： 22 . 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 正确答案： B 23 . 宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（） A、权利和义务 B、权力和义务 C、权力 D、义务 正确答案： A 答案： 24 . 个人贷款管理暂行办法中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构。 A、政府部门 B、人民银行 C、工商行政管理部门 D、中国银行业监督管理委员会正确答案： D 得分： 25 . 根据我国突发事件应对法，按照突发事件发生的紧急程度、发展势态和可能造成的危害程度分为一级、二级、三级和四级，二级用（）标示。 A、红色 B、橙色 C、黄色 D、蓝色正确答案： B 26 . 以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（）抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物（）抵押。 A单独，一并 B单独，单独 C一并，一并 D一并，单独 正确答案： C 27 . 商业银行有未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的情形的，由（）责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A、人民政府 B、国务院银行业监督管理机构 C、中国人民银行 D、工商管理机构 正确答案： C 答案： 28 . 银行业监督管理机构应当遵循（）的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。 A、公平公正 B、属地监管 C、实质重于形式 D、风险防控 正确答案： C 答案： 29 . 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。 A、二 B、三 C、四 D、五 正确答案： A 30 . 商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。 A、中华人民共和国商业银行法法 B、中华人民共和国公证法 C、中华人民共和国公司法 D、中华人民共和国行政诉讼法 正确答案： D 答案： 31 . 阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由（）依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A、国务院银行业监督管理机构 B、公安机关 C、法院 D、检察院 正确答案： B 32 . 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。 A、一年 B、二年 C、三年 D、四年 正确答案： B 答案： 33 . 银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。 A.应急和业务连续方案 B.操作风险损失数据 C.指定的风险限额或权限 D.保险或第三方协议 正确答案： B 答案： 34 . 中国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。 A、1个 B、2个 C、3个 D、4个 正确答案： C 答案 35 . 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员将受到什么罚款处罚？（） A、五万元以上十万元以下 B、五万元以上二十万元以下 C、五万元以上三十万元以下 D、五万元以上五十万元以下正确答案： D 答案： 36 . 银行业金融机构的哪项活动不是由银行业监督管理机构负责管理？（） A、设立 B、变更 C、终止 D、反洗钱 正确答案： D 答案： 37 . 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。 A、签字 B、盖章 C、签字或者盖章 D、签字并盖章 正确答案： C 答案： 38 . 根据贷款风险分类指引，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。 A、利润率 B、损失准备金 C、收益率 D、承受损失能力 正确答案： B 答案： 39 . 按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。 A、1 B、2 C、3 D、5 正确答案： B 40 . 特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。 A、审慎监管 B、属地监管 C、合规监管 D、依法监管 正确答案： B 41 . 为有效分散项目融资在项目经营期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。 A、签订总承包合同； B、建立完工保证金； C、提供资金缺口担保； D、投保商业保险。 正确答案： C 答案： 42 . 依据金融违法行为处罚办法，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。 A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款 B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储 C、擅自开办新的存款业务种类 D、为客户开立两个以上帐户 正确答案： D 答案 43 . 商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。 A、2-6个 B、4-10个 C、10-25个 D、25-50 正确答案： A 44 . （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。 A、人民银行 B、政策性银行 C、商业银行 D、合作银行 正确答案： C 45 . 银行业金融机构（）应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。 A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、审计委员会 正确案： A 46 . 压力测试情景还包括以下情况： A、银行资金出现流动性困难 B、贷款质量恶化 C、利率重新定价缺口突然加大 D、房地产价格出现较大幅度向下波动 正确答案： A 答案： 47 . 下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（） A、内部控制 B、资本充足率 C、资本收益率 D、资产质量 正确答案： C 48 . 下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（） A.董事会的监督控制； B.高级管理层的职责； C.操作风险管理政策、方法和程序； D.制定适当的奖惩制度。 正确答案： D 49 . 商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 正确答案： D 50 . 根据我国票据法，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。 A、20日内 B、10日内 C、1个月内 D、3个月内 正确答案： B 51 . 设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。 A、有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程； B、有符合本法规定的注册资本最低限额； C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； D、有大量的人员、资金和技术等资源。 E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 正确答案： D 52 . 贷款人违反固定资产贷款管理暂行办法规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。 A、上级单位 B、银行业监督管理机构 C、各级法人机构 D、地方行政管理部门 正确答案： B 53 . 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。 A抵押权人 B质权人 C留置权人 D最先行使权利人 正确答案： C 54 . 商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。 A、多签制度 B、双签制度 C、跟签制度 D、复签制度 正确答案： B 55 . 承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。 A、实质性 B、非实质性 C、少量 D、大量 正确答案： B 56 . 第1题单项选择题 金融许可证是指（）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。 A、监管办事处 B、银监分局 C、银监局 D、银监会 正确答案： D 57 . 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。 A、百分之四十 B、百分之五十 C、百分之六十 D、百分之七十 正确答案： C得分： 58 . 中华人民共和国合同法规定，当事人订立合同，应当具有（A）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。 A、相应的民事权利能力和民事行为能力。 B、相应的民事行为能力。 C、相应的民事权利能力。 D、相应的自立能力。 59 . 根据单位定期存单质押贷款管理规定，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。 A、借款人 B、出质人 C、存款人 D、担保人 正确答案： B 60 . 按照中国银行业实施新资本协议指导意见分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 正确： C 61 . 法院在审理一起赡养费案件时，在受理后两次依法传唤被告人，其根本置之不理，并没有向法院说明任何理由，此时法院可以采取的措施是（）。 A、决定罚款 B、决定拘留 C、决定拘传 D、再次依法用传票传唤，仍不到庭的，方得拘传 正确答案： C 62 . 按照商业银行市场风险管理指引的要求，内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。 A、国家审计部门B、其他商业银行审计部门 C、银监会D、社会中介机构 正确答案： D 63 . 监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。 A、2 B、3 C、4 D、5 正确答案： A 64 . 承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（）时生效。 A、作出时 B、发出时 C、到达要约人 D、要约人看到 正确答案： C 答案： 65 . 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的下列哪项行为不会受到行政处分？（） A、滥用职权 B、泄露国家秘密 C、泄露商业秘密 D、共两人到银行业金融机构进行现场检查 正确答案： D 66 . 建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。 A、大额交易管理委员会 B、风险控制委员会 C、异常业务管理委员会 D、联合风险管理委员会 正确答案： D 67 . 我国票据法规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。 A、三日 B、六日 C、十日 D、十五日 正确答案： A 68 . 固定资产贷款管理暂行办法规定：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。 A、授信 B、统一授信 C、风险限额 D、风险控制 正确答： C 69 . 担保法规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。 A、百分之五 B、百分之十 C、百分之二十 D、百分之三十 正确答案： C 答案： 70 . 某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。 A.违反了反不正当竞争法 B.有利于电视事业的发展，应该提倡 C.是有线电视台正当的竞争手段 D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制 正确答案： A 71 . 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（） A、中华人民共和国商业银行法 B、中华人民共和国中国人民银行法 C、中华人民共和国公司法 D、中华人民共和国银行业监督管理法 正确答案： C 72 . 金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。 A、2 B、5 C、7 D、10 正确答案： B 答案： 得分： 73 . 银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（） A、未经批准变更、终止的 B、严重违反审慎经营规则的 C、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的 D、未按照规定进行信息披露的 正确答案： A得分： 74 . 商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。 A、统一 B、分类 C、全面 D、重点 正确答案： A 75 . （）应依照固定资产贷款管理暂行办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程。 A、借款人 B、各级金融机构董事会 C、贷款人 D、银行业监督委员会 正确答案： C 76 . 金融违法行为处罚办法所称高级管理人员不包括（）。 A、信用合作社的主任、副主任 B、信用合作社的理事长、副理事长 C、财务公司的董事长、副董事长 D、金融租赁公司的董事会秘书、总经理助理 正确答案： D 77 . 以下财产可以用于抵偿债务的是（） A、法律规定的禁止流通物。 B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。 C、权属不明或有争议的资产。 D、土地使用权 正确答案： D 78 . 公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。 A、第一居住地 B、父母居住地 C、经常居住地 D、配偶居住地 正确答案： C 79 . 用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金： A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的B、劳动者被依法追究刑事责任的 C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的 D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的 正确案： D得分： 80 . 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用（）等其他分析手段进行补充。 A、缺口分析B、内部模型C、压力测试D、情景分析 正确答案： C 答案： 81 . 我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。 A、特别行政区 B、全国人民代表大会 C、全国人大常委会 D、中国共产党中央委员会 正确答案： B 82 . 下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）： A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化； B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化； C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务； D、商业银行与外包服务商签约期满。 正确答案： D 83 . 行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。 A、法院调解 B、仲裁 C、行政诉讼 D、行政调解 正确答案： C 84 . 我国合同法调整的关系有()。 A婚姻关系 B、收养关系 C、监护关系 D、财产关系 正确答案： D 85 . 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。 A、10% B、50% C、5% D、15% 正确答案： B得分： 86 . 我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。 A、国家主席 B、最高人民法院 C、全国人民代表大会会议主席团 D、全国人民代表大会常务委员会 正确答案： D 87 . 固定资产贷款管理暂行办法由（）负责解释。 A、中华人民共和国国家发展和改革委员会 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院国有资产监督委员会 D、国家计划委员会 正确答案： B 88 . 商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。 A、每年 B、每月 C、每季 D、每半年 正确答案： A 89 . 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。 A、中国人民银行 B、地方政府 C、国务院银行业监督管理机构 D、公安机关 正确答案： C 90 . 甲和乙因合同纠纷诉至法院，诉讼过程中发现下列情形，不应回避的是（）。 A、证人刘某，是乙的妻子 B、审判员王某，是甲的哥哥 C、合议庭审判员于某与该案的审理结果有利害关系 D、合议庭组成人员中的陪审员周某，是甲的弟弟 正确答案： A 91 . 银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（） A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率 B、未经批准设立分支机构的 C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的 D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料 正确答案： D得分： 92 . 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则：（） A、平等、自愿、公平、公正 B、平等、自愿、公平、互惠互利 C、平等、自愿、公平、诚实信用 D、平等、自愿、公平、为客户保密 正确答案： C 93 . 用人单位违反劳动合同法的规定解除或者终止劳动合同，依照劳动合同法第八十七条的规定支付了赔偿金的，不再支付经济补偿。赔偿金的计算年限自()起计算。 A、一个月 B、三个月 C、半年 D、用工之日 正确答案： D 94 . 商业银行集团客户授信业务风险管理指引是根据（）制定的。 A、中华人民共和国中国人民银行法和中华人民共和国银行业监督管理法 B、中华人民共和国中国人民银行法和中华人民共和国商业银行法 C、中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国中国人民银行法 D、中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法 正确答案： D 95 . 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。 A、证据涉及国家秘密和个人隐私 B、证据在以后难以取得 C、证据持有人是外国人 D、证据为案外人掌握 正确答案： B 96 . 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。 A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、市场风险管理部门 正确答案： A 97 . 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。 A、实地调查 B、实地调查与问卷调查相结合 C、现场与非现场相结合 D、实地调查与座谈相结合 正确答案： C得分： 98 . 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），并根据其性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。 A、交易帐户和非交易帐户 B、银行账户和交易账户 C、储蓄帐户和对公帐户 D、结算帐户和交易帐户 正确答案： B 答案： 99 . （）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督 A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、财政部 D、国家税务总局 正确答案： B 100 . 我国宪法规定，国务院实行（）负责制。 A、集体 B、总理 C、国务委员 D、国务院全体会议 正确答案： B 101 . 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。 A、10% B、20% C、25% D、50% 正确答案： B 102 . 下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）： A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的 B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的 C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的 D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的 正确答案： D 103 . 有权对人民法院生效的民事判决和裁定抗诉的检察机关是（）。 A、同级人民检察院 B、各级人民检察院 C、上一级人民检察院 D、上级人民检察院 正确答案： D得分： 104 . 贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。 A、生产规模 B、市场前景 C、盈利能力 D、营运资金需求 正确答案： D 105 . 金融违法行为处罚办法中的纪律处分不包括（）。 A、警告 B、罚款 C、撤职 D、开除 正确答案： B 106 . 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。 A、财务管理 B、现金管理 C、国家利率 D、税务征收 正确答案： C 107 . 商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。 A、分管行长 B、风险管理委员会 C、法定代表人 D、董事会 正确答案： C 108 . 合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，（）。 A、合同自动解除 B、合同须重新签订 C、可以协议补充 D、可口头商议 正确答案： C 109 . 我国票据法规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。 A、出票地 B、付款地 C、出票人居住地 D、付款人居住地 正确答案： A得分： 110 . 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。 A、流动资金 B、固定资产投资 C、技术改造 D、股本投资 正确答案： B 111 . 金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。 A）营业利润 B）利润总额 C）税前利润 D）净利润 正确答案： D 112 . 冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。 A）输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备 B）输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备 C）输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备 D）键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机 正确答案： A 113 . 下列说法正确的包括： A农村信用社禁止发放个人信用贷款 B农村信用社可以对企业职工发放信用贷款 C农村信用社可以向信用良好的农户发放一定额度内的小额信用贷款 D农村信用社只对国家公务员发放信用贷款 正确答案： C 114 . 设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为元人民币。 A.1亿B.5000万C.2000万D.3000万 正确答案： B 115 . 在县（市）及其以下地区设立贷款公司，其注册资本为实缴资本，最低限额为万元人民币。 A.30B.40C.50D.60 正确答案： C 116 . 镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。 A.5%10%B.10%5%C.5%15%D.10%15% 正确答案： A 117 . 信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（）年。 A、五 B、十 C、十五 D、二十 正确答案： C 答案： 得分： 118 . 信托计划终止，信托公司应当于终止后（）工作日内作出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告。 A、5 B、10 C、15 D、20 正确答案： B 119 . 企业集团财务公司拆入资金余额不得高于（）。 A.资产总额 B.资本总额 C.实收资本 D.净资产 正确答案： B 120 . 财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应不低于总人数的（）。 A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.1/4 正确答案： B 121 . 当交易价格低于评估结果的时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。 A90B80%C70%D60% 正确答案： A 122 . 资产处置标的在5000万元10000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。 A7B10C14D15 正确答案： D 123 . 邮储银行对下列对公存款帐户可以支取现金（）： A基本存款帐户 B验资帐户 C单位定期存款帐户 D一般存款帐户 正确答案： A 124 . 邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（）向当地银监机构书面报告： A邮政企业 B代理营业机构 C邮储银行县级支行 D邮储银行二级分行以上机构 正确答案： D 答 125 . 董事会不履行职责，致使出现商业银行重大决策无法做出或者股东大会无法召集等情形时，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东或商业银行监事会，可以决定自行组织召开临时股东大会。 A、百分之五；B、百分之十；C、百分之十五；D、百分之二十 正确答案： B 126 . 商业银行监事会的职责是： A负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策 B负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构 C实施财务监督 D采取措施纠正内部控制存在的问题 正确答案： C 127 . 外资银行营业机构聘请会计师事务所进行审计，下列说法正确的是（） A外资银行只能聘请中国境内会计师事务所进行审计 B外资银行可以不聘请会计师事务所 C外资银行可以聘外国银行所在国会计师事务所 D外资银行可以在全球范围内聘请会计师事务所 正确答案： A 128 . 外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（） 人民币负债余额 本外币负债余额 营运资金额 外币负债余额 正确答案： B 二、多项选择题- 每题1分- 共118题 1 . 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则： A坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议 B所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 C所在机构没有明确的客户投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的期限向客户反馈情况 D在投诉反馈时间内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 正确答案： ABCD 2 . 商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？ A、风险限额管理; B、风险度量分析; C、风险评估报告; D、风险管理体系 正确答案： ABCD 答案： 3 . 下列属于对关联交易风险监管要求的: A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制; B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制; C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料; D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表 正确答案： ABCD 4 . 下列_属于银行卡内控制度缺漏风险。 A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约; B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度; C、重要空白凭证的管理存在漏洞; D、未能监督银行卡具体制度的执行情况; E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价 正确答案： ABC 5 . 商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？ A、必须以真实的商品交易为基础; B、申请的客户必须符合办理条件; C、实行保证金集中管理; D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理 商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？ A、必须以真实的商品交易为基础; B、申请的客户必须符合办理条件; C、实行保证金集中管理; D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理 正确答案： ABCD 6 . 风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面_。 A、强化新发卡的风险防范和信用审查; B、严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理; C、加强特约商户的审慎选择和后续管理; D、落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用; E、重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价 正确答案： ABCDE 7 . 贷后管理包括： A、贷后检查;B、贷款风险预警;C、不良贷款管理;D、贷后管理责任制 正确答案： ABCD得分： 8 . 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？ A、与出票人具有真实的委托付款关系; B、具有支付汇票金额的可靠资金; C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定; D、具备人民银行批准的业务资格 正确答案： ABC 答案： 9 . 下列关于同业存放管理规定正确的有_。 A、同业存放