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文档简介

第三章教育规划 主要指家庭中子女的教育规划问题主要讨论大学 大学以上等教育费用的安排 教育规划的必要性 良好的教育对于个人意义重大教育费用逐年上涨教育负担比 届时子女教育金费用 家庭届时税后收入 30 高等教育金的特性缺乏时间 费用弹性教育费用的支付期与退休金准备期高度叠加 子女教育规划的原则目标合理提前规划定期定额稳健投资教育费用的刚性决定了投资时首先考虑安全性 其次才考虑收益性国内高等教育体系 教育资金的主要来源 比较各来源的特点政府教育资助奖学金工读收入教育贷款学生贷款国家助学贷款商业性银行助学贷款留学贷款注 这几种来源都是来自于家庭外部 不确定性的 因此教育支出最主要的来源还是客户自身的收入和资产 教育规划工具短期教育规划工具长期教育规划工具 P131 135 传统教育规划工具教育储蓄教育保险注 两种特点的比较其他教育工具政府债券股票和公司债券大额存单基金子女教育信托 工作程序1在了解客户家庭情况的基础上 确定客户对子女合理的教育目标确定教育消费计划的时间和学校类型2估计教育费用 1 所需教育费用的估计设定一个通货膨胀率 学费的上涨率 未来汇率按以上设定计算到教育消费时所需教育费用总数 2 估算客户已准备的教育资金到教育消费时的终值设定一个客户已准备的教育资金的投资增长率 3 资金缺口 1 2 估算采用一次性投资计划所需的金额现值估算采用定期定额投资计划每月支付的年金 制定理财规划方案筹集缺口费用选择适当的规划工具制定理财规划方案针对客户未来情况的变化 对理财规划方案进行调整 提供持续理财服务注 通货膨胀率 学费的上涨率 未来汇率 投资增长率的设定应是合
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