电子商务支付.doc

电子商务支付：（以下简称电子支付），是支付工具发展到一定阶段的产物。电子支付是基于计算机和网络技术而发展起来的新型的支付方式。目前支付系统正进行着一场变革，电子支付正逐渐取代传统的支付系统，支付工具和支付手段也在发生变革。支付工具的演变是从远古的实物交换阶段，到出现货币作为一般等价物的信用支付阶段，演变为电子支付阶段。一种以电子数据形式存储在计算机中并能通过计算机网络而使用的资金被人们形象的称为“电子货币”。这就是支付工具的发展史。现在，我们来着重谈一下我国的电子商务发展情况。自从2003年之后中国的电子商务支付得到了飞跃式的发展，当然这主要得益于中国电子商务行业春天的来临。2005年被称为中国的电子支付元年，这一年中国电子支付市场高速增长，并且很多电子支付法规也得到了完善，中国的电子支付实现了飞跃式增长。2006年，电子支付产业依然保持着快速的增长，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现加快了整个产业发展的步伐，在企业业务结算中，电子支付与其它交易结算形式相比，使用率较高，在某些企业中已超过了60%。货到付款、邮政汇款、银行电汇等传统形式仍有一部分忠实的使用者，所占比率分别为39.4%、12.3%和6%。2007年第一季度中国第三方支付市场交易额规模达到160亿元，比上一季度增长了33.3%，与2006年同期相比，增长了4倍多。2007年第2季度，中国第三方电子支付市场中互联网支付（非独立）达115.14亿元，互联网支付（独立）达52.05亿元，第三方手机支付达3.39亿元，第三方电话支付达0.76亿元。2007年第三季度，中国第三方电子支付市场规模中支付宝以47.10%的市场份额排名第一，腾讯财付通以18.00%的市场份额排名第二，中国银联电子支付以13.30%的市场份额排名第三。中国第三方电子支付市场交易额总规模在2007年第4季度已达到229.24亿元。在第三方电子支付市场中，支付宝，Chinapay和财付通位列交易额排名前三位。可见我国的电子支付建设取得了很大的进步，但从整体上看，目前基于Internet平台的网络支付方式还处于起步阶段，面临着众多的挑战和问题。1.网上支付硬件设施落后 近年来我国网络发展速度增快，但发展不均衡，与国际先进水平以及国内网络应用需求相比仍有较大的差距。特别是县以下的银行机构，由于受资金、设备的影响，普及银行电子化还存在相当大的难度。2.电子支付业务的支撑系统存在安全隐患 一是信息泄漏。网络存在安全漏洞，无法保证网络中信息的隐秘性。例如：电信从业人员可能利用工作之便，很容易地获取网络中传输的信息；网络攻击者也可以通过搭线等方法，从传输信道窃取信息；二是假冒通信，也就是信息失真。攻击者窃取了网络中传输的信息后，采用一些并不复杂的技术，尤其是在内部人员的配合下，就能进行信息的假冒。例如，重复进行一些本已完成的业务等。这都是电子支付中的安全隐患，如果解决不好，将会给消费者、企业、银行各方带来重大损失。3.信用风险的恶性循环会危及银行业电子支付业务的整个过程几乎全部在网上完成，这种支付方式的“虚拟性”，一方面推动银行业跨越时间和地域的限制，另一方面也使交易对象变得难以明确，交易过程更加不透明。电子支付指令未被广泛接受使得电子银行比传统银行具有更大的信用风险。强大的负面公众舆论将导致银行资金或客户的严重流失。4.技术规范和实施标准缺乏统一规划对于身份认证的权威性和独立性、数据加密强度、商用密码产品、通讯安全控制措施等电子支付业务的核心技术等关系行际互联的技术参数，都没有制定相应的国家标准。5.监管措施不完善带来风险还有就是诸如：诚信度太低和认知缺失、第三方支付平台的发展问题、国内计算机技术水平低影响网络银行的进程、观念和习惯问题等等。那应该如何解决这些问题呢？电子商务在我国经济发展中的地位将越发重要，而解决好电子支付这个瓶颈迫在眉睫。现存的这些问题，有些可以在短期内解决，有些则是长期都将存在的问题，只有随着社会发展水平的整体提高来逐步解决。鉴于我国的具体国情，当前急待解决的问题并非如何推动支付技术的进步和探讨具体的模式，而应是如何培育市场与构建和完善支撑环境。只有在全社会建立起适合我国实际情况的信用体系，优化电子商务相关法律环境和配套设施，提高电子支付的安全可靠性，才能逐步激发出电子支付市场的热度，最终探索出适合我国电子商务发展的电子支付模式。电子支付的发展前景分析电子支付已日益成为我国日常经济和百姓生活中不可或缺的一部分，成为互联网明星行业。在第三方支付公司的创建之初，仅仅是为商户和持卡人提供了简单的网关支付平台，此后为了满足持卡人的网上支付需求的多样化，支付厂商开始与银行建立支付合作，这又吸引了众多的国内商户与支付厂商展开合作，共同开创中国电子商务的广阔市场。随着电子商务的不断发展，持卡人及商户都不再简单的满足于单一的网关支付手段，而是开始寻求更多的