老挝金融信息化状况及影响调查分析.doc

老挝金融信息化状况及影响调查分析肋rldde栏目编辑何京玉老挝金融信息化状况及影响调查分析口文/中国人民银行西双版纳州中心支行周边国家金融信息化建设调研课题组着中国一东盟自由贸易的全面建成,中国与周边国家之间的贸易合作将上升到新的历史水平.作为昆曼国际大通道穿州而过的西双版纳,已经成为中国与老挝,缅甸等国家货物贸易的重要通道,随着贸易的不断增长,国际贸易结算业务需求El益增加,对周边国家金融信息化发展带来了新的挑战和机遇.,老挝金融业发展现状老挝全称老挝人民民主共和国,国土面积23.68万平方公里,全国人口约600万,多信奉佛教,共有49个民族,官方语言为老挝语,货币为基普.老挝绎济基础薄弱,银行体系不健全.但老挝具有得天独厚的地理位置,与五国接壤,北部与中国云南接壤,西北部与缅甸为邻,西部,南部分别与泰国,柬埔寨交界,东部与越南相接,被认为是这些国家往来的中心.丰沙里省是老挝北部的一个省份,与西双版纳州勐腊县接壤,全省共有7个县,88I岔鹏电2Ol1年1月人口约40万.老挝金融环境相对宽松,随着对外开放程度的其外汇管制逐渐放宽,为外国投资者营造了较好环境老挝银行资产少,经营方式单一,尚未建立个人信用t银行规模小,银行惜贷,贷款条件及利息较高.老挝鼓励使用本国货币基普(KIP)并规定基普为有条件货币,在市场上基普,美元和泰铢可相互兑换及使用,f人民币在中老边境地区可兑换使用.老挝中央银行即老挝国家银行是老挝金融管理下设3个商业银行,即老挝发展银行,老挝农业银老挝外贸银行,并设有1个政策性银行,即老挝政行.老挝政府鼓励外国金融机构到老挝设分支机构立合资企业.此外,有日本,泰国等国的保险公司老挝经营保险业务.丰沙里省约乌县有一家政策银行办理贷款不办理存款业务),无合资银行及外资银行1997年以来,老挝开通了世界上领先的特快汇款一联汇款业务.W6rldWideWatch环球隙望二,老挝金融信息化现状分析金融信息化是国民经济信息化的重要组成部分,也是实现国家现代化的必由之路.金融信息化的快速发展既为金融业带来了机遇,也带来了风险.近年来,在变革的促动下,银行业信息化有了一定的发展,但总体情况仍较为落后.1.省级银行信息化基础设施建设滞后.老挝发展银行基本实现电子化业务流程,但一直未能实现全国联网,直至2010年10月.才实现全国联网.据了解,老挝发展银行丰沙里省分行目前有21人,但只有5台计算机.同时,因开通互联网成本较高(每年约2000元人民币左右),互联网普及率极低,目前在丰沙里省只开通了两户.老挝省会城市特别是北部省会城市的银行信息化基础设施仍较为落后.2.银行信息安全管理薄弱.据了解,老挝发展银行省级银行通过一台交换机和一台路由器实现与总行的数据传输和交换.至今,从总行到分行未制订和下发关于信息安全管理方面的规定和文件,一般依靠ETL(老挝发展银行指定合作的电信公司)实现业务的全国联网,基本未采取任何安全保障措施,信息安全管理工作比较薄弱.3.金融信息化进程中缺乏统一的标准规范.各商业银行信息化发展参差不齐,外资银行和各商业银行总行根据各自发展情况在省会城市设立分行,其信息化建设完全依靠自身的建设和完善.在老挝丰沙里省,2010年10月21日老挝外贸银行设立了分支机构,同时布放了该省第一台ATM机,ATM机支持外贸银行卡及国际通用的VISA,万事达,JCB信用卡,但并不支持老挝其他银行发行的银行卡.三,老挝金融信息化水平对跨境人民币结算的影响一是由于受老挝金融信息化建设发展水平的限制,人民币及其相关业务在老挝的普及和办理存在区域上的局限性.除老挝万象大型商场可使用中国银联,VISA,万事达,JBC等国际知名银行卡外,省级城市还无法使用中国银联卡.人民币除在边境地区得到逐步普及外,其他东部,南部城市接受人民币的程度仍然不高,大部分老挝银行都没有开展人民币业务.二是老挝金融信息化发展水平制约了国际贸易结算渠道的选择.老挝银行业目前还未开办网上银行,电话银行,手机银行,代缴费等业务,未实现通存通兑业务.由于老挝银行业务单一,信息化建设及联网通用水平低,给贸易结算渠道的选择增加了难度.为有效解决边境贸易结算渠道问题,2009年l2月中国农业银行磨憨支行与老挝发展银行南塔省分行正式开通”边贸网银结算”,网银结算业务的开通虽然对促进边贸发展起到了一定的作用,但由于对方银行双重收取手续费,人民币头寸严重不足等问题的制约,大部分边贸企业仍倾向于在中国境内银行开立人民币边贸结算账户及使用人民币现钞办理结算.截止2010年8月25日,双方通过”边贸网银”共办理l6笔境外汇入和3笔境内汇出人民币业务,金额共计309万元,由于资金头寸不足,远远无法满足实际边贸人民币结算需求,一定程度上制约了人民币有序地跨境流通和中老银行合作进程.2031年1月岔屯l89四,推进中老金融信息化建设发展及促进金融合作的建议由于人民币币值稳定,并经受住了东南亚金融危机的冲击,受到了周边国家边民和商家的亲睐,成为边民交易,支付,持有及边贸结算货币首选,特别是在老挝北部地区已被广泛流通和使用,人民币跨境流通已显现出区域化的雏形及不断扩展的态势.因此,加快金融信息化发展速度,加快推进人民币结算平台势在必行.1.结合老挝政府寻求硬货币避险的需求,大力推进人民币走出去.加快推进人民币结算和兑换,提升人民币在周边国家的影响力和通用?陛.近年来,由于美元贬值,特别是今年以来基普兑美W_0r1dWideWatch环球隙望老挝发震银行丰沙里分行.元较年初时升值8%,导致其主要出口产品如纺织品和矿产品遭受重大损失,不少纺织企业倒闭,财政支付能力锐减,老挝政府不得不考虑寻求强硬货币避险.人民币在2008年的全球金融风暴巾表现坚挺,让老挝政府看到了希望.同时,中老两国山水相连,经贸合作急需人民币结算或融资支持.为此,应积极推行人民币走出去,大力推进和实施人民币中老跨境结算和兑换,可逐步批准金融机构到老挝设立分支机构,借鉴富滇银行在老挝设立代表处,在全国145家城市商业银行中率先走出国门的方式,加强我国与东南亚国家跨境金融合作,实施”走出去”战略取得的突破性进展,充分发挥金融在支持,建设”桥头堡”战略巾的重要助推作用.此外,鉴于中老两国良好的关系和老挝刚开始起步发展的国情,国内可适当考虑对老挝政府和中资企业在老重大项目提供更为优惠的商业贷款,为大项目提供融资,支持我国机电和高新技术产品对老出口,优化贸易结构,加快人民币结算步伐,提升人民币在周边国家的影响.2.加强中老经贸合作机制的指导和协调作用,规范中老边贸结算平台.随着人民币结算规模的扩大和境外人民币市场的逐渐形成,亟需加强中老经贸合作机制的指导和协调作用,规范中老边贸结算平台.一是进一步发挥中老经贸合作机制的作用.目前,中老经贸合作机制主要有中老经贸联委会和云南与老北合作联委会,并以每两年举行一次会议的形式具体负责两国经贸合作规划,指导和协调,90I岔屯;2011年1月为两国经贸合作建立了有效的运行机制,需进一步发挥这些合作机制的作用.二是加强中老中央银行间的合作.中国人民银行在这历史机遇可进一步加强与对方中央银行的合作,规范跨境贸易结算收费,借鉴中国农业银行开发的“网银边贸结算系统”,采取在中国境内使用内网系统办理结算,境外通过在互联网办理人民币结算业务的方式,也可由人民银行统一开发,适时推动金融信息化建设企业走出去,同时出台相关管理办法,规范境外人民币结算平台,进一步疏通和规范决算渠道,从源头上杜绝安全隐患,保障人民币结算平台的稳健运行.j是建议中国银联公司进一步推动中国银联在老挝的业务推广,可采取当地货币消费,人民币扣账的货币计算方法,为广大境外企业提供便捷和快速的人民币结算服务.3.稳步推进跨境贸易人民币结算试点工作.一是大力引入人才.除完善信息化结算平台建设外,应加大引入懂东盟贸易区国家语言的人才