融资租赁流程.doc

融资租赁流程1、 出卖人或最终承租人提出租赁需求：承租人向出卖人选定设备，承租人向出租人委托租赁选定的设备注意：由于拟租赁的设备是由出租人完全按照承租人的要求和选择去融资购买的，除非承租人依赖出租人的技能确定租赁物或出租人干预选择租赁物外，出租人对设备的性能、物理性质、老化风险、设备缺陷、延迟交货等以及设备的维修保养均不负责，承租人不能以上述理由拖欠或拒付租金，即出租人免于瑕疵承担责任2、 出卖人向出租人提供租赁申请书和最终承租人的信息及审核所需资料：途径：应要求出租人至少提供以下资料：企业营业执照与税务登记；股东名单；主要负责人名单；最近三年资产负债表、利润表、现金流量表、产销量表等。当然，承租人有权拒绝或回答有关问题，但拒绝本身可能是一个警告信号。这部分信息主要来自企业的销售部门，一般包括承租人提供的“企业简介”、“产品介绍”；承租人网站上的宣传资料；通过网络搜寻到的关于企业的各方面报道；本企业或企业上级单位在承租人单位所在地的派驻机构对承租人进行的实地访问了解的情况。在银行和票据交换所调查:因为银行有储户存款和借贷的动态信息，同时银行对一些大储户又有专门的调查报告，因此银行的信息对于企业有非常大的参考价值。向工商部门查询企业注册资料、年检材料等；向税务部门查询承租人的财务表、纳税情况等；向房产部门查询不动产登记及设定情况、抵押情况。3、 出租人收到承租人的资料后进行审批，经过审批流程后将审批结果告知出卖人4、 若租赁需求审批通过后，出租人与承租人签订租赁合同：以下为法定的条款内容，其他可由双方约定：租赁物的名称（包括租赁物的制造厂家和出卖人，此部分由承租人确定）；数量；规格；技术性能；检验方法；租赁期限；租金构成及其支付期限和方式，此部分极其重要，应详细规定租金总额、租金支付方式、支付地点和次数、每期租金额、租金计算方法（租金需考虑的因素：成本、预计的名义货价即设备的残余价值、利息、租赁手续费、出租人的利润、租赁期限）5、 出租人确认合同无误：包括合同内相关信息、合同内容、承租人签名、签署时间、承租人公章及合同盖骑缝章等6、 两个工作日后出租人与出卖人签署购销合同：出租人与出卖人订立的买卖合同是应承租人的要求签订的，除了具备一般买卖合同要件之外（一般来说，租赁物的型号、质量、规格、数量设备和交付日期、地点和方式等均须符合承租人的要求），还必须就一些特定事项予以明确：卖方承认该合同租赁物是出租人购入用以租给承租人使用的；卖方保证合同约定的设备规格、型号、质量指标和性能等条件均符合承租人的使用目的；对租赁物件的质量保证及根据本合同供货商（卖方）应提供的其他服务，均由供货商直接对承租人服务；购货合同必须在承租人与出租人订立租赁合同后方能生效；承租人同意并确认购货合同的全部条款。注意：在融资租赁合同中，一般都由出租人、出卖人、承租人三方订立赔偿请求权的让渡条款，即约定出租人将自己基于买卖合同而对出卖人享有的赔偿请求权让渡给承租人，当出卖人不履行买卖合同时，承租人可依赔偿请求权的让渡条款直接向出卖人提出赔偿请求。在出租人将索赔权转让给承租人以后，出租人还负有协助承租人行使索赔的义务，包括提供相应材料等。7、 出卖人安排人员到租赁合同内所列的租赁物设置场所进行安装、调试并由承租人验收：在融资租赁合同履行的过程中，出租人只负观念上交付租赁物的义务，租赁物的实际交付则是由买卖合同的出卖人承担。也就是说，出租人不必到交付现场确认租赁物的存在，不必直接向承租人交付，而是由出卖人直接向承租人交付，在承租人向出租人发出受领通知后，即视为出租人已履行租赁物的交付行为。出卖人交付时，必须履行以下义务：必须按照买卖合同规定的种类、规格、数量、质量、期限、地点履行交付义务。交付的费用一般由出卖人承担。交付于租赁物有关的单证（包括产品合格证、使用说明书、保修单等）。供货商在交付主物的同时，还应交付出合同规定的从物，如备件、特殊修理工具等。若合同中规定有技术条款的，供货商除交付租赁物外，还应提供技术服务。承租人必须按照合同约定的交货时间、地点和方式接收租赁物，对租赁物进行检验并将验收结果及时通知出租人。承租人须填写“设备验收确认书”，并签名盖公章。验收确认书内容需填写完整、包括设备安装地址、联系人信息、验收日期、设备名称、型号、数量及列序号等。确认书一式两份，出卖人与出租人各持一份。注意：若交付现场的出卖人与承租人不是合同的经手人，此工作人员必须持有公司的授权委托书，并出示身份证原件与复印件，授权委托书一式两份，承租人与出租人各持一份。8、 由出租人与承租人联系，确认设备使用正常，并确定承租人首期款项的支付时间，相关资料齐全（包括承租人信息、租赁合同、购销合同、验收确认书和出卖人验收单复印件），出租人在两个工作日之内将双方签署的租赁合同一份发给承租人。9、 出租人在收到承租人首期租金和出卖人的发票后，按合同规定时间向出卖人支付设备款项。10、承租人租赁设备期间负有保管、维修义务；承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或者财产损失的，出租人不承担责任。产品责任，因租赁物本身具有缺陷造成他人人身和财产损害的，由出卖人和承租人承担连带责任；高度危险作业致人损害的赔偿责任，依据民法通则由承租人承担赔偿责任；租赁物上面的搁置物、悬挂物之人损害事故，由承租人承担责任；污染环境责任，若由承