第五章 电子支付基础知识大赛要点.doc

第五章 电子支付基础知识大赛要点!电子支付的基本概念电子支付的定义所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、场上河金融机构，使用安全电子支付通过网络进行的货币支付或资金流转。传统的支付工具主要包括金属货币和纸质凭证。传统的支付方式，如邮局汇款、银行电汇、货到付款等，一般都采用现金和票据等工具进行支付。传统支付结算成本高，凭证传递时间长，在途资金积压大，资金周转慢。与传统的支付方式比较，电子支付具有以下特点：（1） 电子支付是采用先进的技术通过电子流转来完成信息传输的，其各种支付方式都采用电子化的方式进行款项支付；而传统的支付方式则是通过先进的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理试题的流转来完成款项支付。（2） 电子支付的工作环境市基于一个开放的系统平台（即因特网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运行。（3） 电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软件、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的计算机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。（4） 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。目前，电子支付仍然存在一些缺陷。比如安全问题，一直是困扰电子支付发展的关键性问题，还有一个支付存在的条件问题。还有一个支付存在的条件问题。一般我们把电子支付方式分为三种：电子货币类，如电子现金、电子钱包等；电子信用卡类，如智能卡、借记卡、电话卡等；电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等。本节我们将介绍一些常见的电子支付方式。!电子支付方式一、 信用卡支付方式（一） 无安全措施的信用卡支付支付特点（1） 支付风险由商家承担。（2） 信用卡信息的传递无安全保障（二） 通过第三方经纪人的信用卡支付支付特点(1) 用户账户的开设不通过网络(2) 信用卡信息不在开放的网络上传送。(3) 通过电子邮件来确认用户身份，防止伪造。(4) 商家自由度大，风险小。(5) 支付时通过双方都信任的第三方（经纪人）完成的。(6) 支付方式的成功关键在于第三方。（三） 简单加密的信用卡支付支付特点（1）支付过程中，需要业务服务器和服务软件的支持，加密的信用卡信息资源业务服务器或第三方机构能够识别（2）数字签名是买卖双方在注册系统时产生的，且本身不能修改。（3）交易过程中，交易各方都以电子签名来去人其身份。（4）交易中使用了对称和非对称的加密技术。（5）支付过程中，信用卡等关键信息需要加密（四） SET(安全电子交易)信用卡支付SET标准主要采取的安全措施有；（1） 采用加密技术，同时使用私钥与公钥加密法。（2） 采用数字签名技术（双重签名）。（3） 使用十足信封。（4） 采用数字认证。二、电子支票支付方式电子支票（Electronic Check）是由FSTC倡导的一种基于纸质支票的电子替代品。电子支票有纸质支票所有相同的特征。它的功能也是通知银行进行转账，而且与纸质支票一样，这个通知也是先给资金的接受者，然后由资金的接受者将支票送到银行以得到资金。电子支票与纸质支票的一个重要的不同特征是：支票的签发者可以通过使用银行的公共密钥加密自己的账户号码以防止被欺诈。这样的话，就不用向买主透露自己的账户号码，同时也可以使用数字认证来证实支付者、支付者的银行及银行账户。电子支票支付的特点（1）电子支票的使用方式与传统支票的使用方式相同，使用简单，易于被人们理解和接受。（2）加密的电子支票使它们比基于公共密钥加密的电子现金根易于流通。（3）就商业街而言，电子支票能给第三方金融几个带来效益。（4）电子支票使用市场广。（5）交易中的财务风险将由第三方金融服务者承担，因而提高了接受电子支票的程度。三、电子钱包支付方式电子钱包(Electronic Wallet，或称E-Wallet)是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具。它是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件，就像生活中随身携带的钱包易于。电子钱包的功能(1)电子安全证书的管理.(2)交易记录的保存。(3)安全电子交易(4)管理账户信息.(5)实现自动支付流程.四、电子现金支付方式电子现金，又称数字现金，市纸币现金的电子化。它可以用来表示各种金额的币值。因为它包含安全性、私密性及便利性，改进了纸币的缺点，且其可变通性更开启了新市场与应用方面的用途。通常数字现金有两种形态：一种是硬盘数据文件形式的电子现金，它是一种电子化的数字信息块或数据文件，作为代表纸币或者辅币所有信息的电子化手段。另一种市IC卡形式的电子现金，电子现金的属性：1. 货币价值2. 可交换性3. 可存储性4. 重复性电子现金的支付特点(1) 支付时,银行与商家之间应用协议和授权关系.(2) 客户、商家和电子现金发行银行都需要使用相应的电子现金软件。(3) 电子现金支付适于小额交易（micro-payment）。(4) 身份验证时由电子现金本身完成的，电子现金的发行银行在发放电子现金时使用了数字签名，商家在每次交易时，将电子现金传送给银行，由银行验证客户使用的电子现金是否有效（伪造或意见使用过等）。(5) 电子现金的发行银行负责将客户和商家之间的资金进行转移。、(6) 电子现金具有现金的特点，可以存、取和转让。!其他新型的支付工具（一） 负债卡电