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第三章金融体系与金融改革 金融体系我国的金融体系 2 第一节金融体系 金融体系的内涵金融体系的分类金融机构体系金融体系的主要功能 3 第一节金融体系 金融体系的内涵金融体系是由金融机构和监管协调机构通过法律 经济习惯等在一定经济体制中形成的 包含金融机构体系 金融监管体系 信用体系和法律体系等多个层次 金融体系的分类金融机构体系金融服务业与一般产业的关系金融机构体系西方国家的金融机构体系我国金融机构体系国际金融机构体系金融体系的主要功能 金融中介 金融中介机构 4 金融体系的分类 5 金融服务业与一般产业的关系 1 主要区别 资产负债表中 金融资产与实物资产的比率极高 营运资本规模对各自的权益资本的比率极高 均属高风险产业 通常处于政府的严格监管之下 而且往往是国有化 非国有化的焦点 2 金融中介与其他产业部门的共性 其经济活动的目标 与其他产业同样 追求利润 6 金融机构体系 7 西方国家金融中介体系的构成 1 银行中央银行存款货币银行2 其他金融机构政策性银行投资银行金融公司储蓄机构农业银行不动产抵押银行信用合作社保险公司 8 也称货币当局 一国金融中介机构体系的中心环节 处于特殊的地位 具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能 中央银行 centralbank 9 存款货币银行 习惯上称为商业银行 commercialbank 也称存款银行 普通银行 是西方各国金融中介机构中的骨干力量 以经营工商业存 放款为主要业务 并为顾客提供多种服务 10 政策性银行 policybanks 一般是由政府设立 以贯彻国家产业政策 区域发展政策等为目标的金融机构 盈利目标居次要地位 主要依靠财政拨款 发行政策性金融债券等方式获得资金 11 投资银行 investmentbank 是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行 投资银行的名称 通用于欧洲大陆及美国等工业化国家 在英国称为商人银行 merchantbank 在日本则称证券公司 此外 还有实业银行 开发银行 持股公司等名称 资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集 12 金融公司 financialcompany 其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据 在资本市场上发行股票 债券 也从银行借款 但比重很小 汇聚的资金是用于贷放给购买耐用消费品 修缮房屋的消费者以及小企业 13 储蓄机构 savingsbank 是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行 在西方不少国家 储蓄银行大多是专门的 独立的 14 农业银行 泛指向农业提供信贷的一类银行 资金来源 有的完全由政府拨款 有的则靠发行各种债券或股票 也有的部分依靠吸收客户的存款和储蓄来筹措资金 15 不动产抵押银行 是专营以土地 房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行 资金主要靠发行不动产抵押证券筹集 也收受股票 债券和黄金等作为贷款的抵押品 16 信用合作社 资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款 贷款主要用于解决其成员的资金需要 是确确实实依据 合作社 理念和规范建立的互助合作性的金融组织 17 保险公司 在西方十分发达 是各国最重要的非银行类金融机构 获得的保费收入经常远超过保费支付 聚集起大量的货币资本 这些货币资本比银行存款往往更为稳定 是长期资本的重要来源 保险公司的资金运用业务 主要是长期证券投资 18 我国金融中介体系的构成 中国人民银行为领导 国有独资商业银行为主体 多种金融机构并存 分工协作的金融中介机构体系 中央银行 政策性银行 国有商业银行 金融资产管理公司 其他商业银行 投资银行 券商 农村信用合作社 城市信用合作社 信托投资公司 财务公司 金融租赁公司 储蓄机构 保险公司 投资基金 在华外资金融机构等 19 1 中央银行 中国人民银行 作为国务院组成部门 是制定和执行货币政策 维护金融稳定 提供金融服务的宏观调控部门 中华人民共和国中国人民银行法 规定了其具体职能 20 中国人民银行的三次职能变化 1984年 工商银行作为国有商业银行分离出来 人民银行实现了中央银行与商业银行的分离 1992年10月26日 证监会正式成立 1998年11月18日 中国保监会正式成立 证券 保险市场的监管职能从人民银行的职能中剥离出来 2003年4月29日 银监会正式挂牌 21 2 政策性银行 由政府投资设立 根据政府的决策和意向 专门从事政策性金融业务的银行 并且根据具体分工的不同 服务于特定的领域 基本原则 不与商业性金融机构竞争 自主经营与保本微利 共有三家 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行资金来源有三 一是财政拨付 二是组建时划归的资本金 三是发行金融债券 22 3 国有商业银行 无论在人员和机构网点数量上 还是在资产规模及市场占有份额上 在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位 他们的经营活动 均受 中华人民共和国商业银行法 的约束 共有五家 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 23 4 金融资产管理公司 1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司 华融 长城 东方 信达 分别收购 管理和处置从工 农 中 建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产 24 5 其他商业银行 以1986年组建交通银行为始点 绝大多数以各种形式的国有资本有主 现均采取股份制形式 其中有的已经上市 已有外资参股股份制商业银行 以城市名命名的商业银行 25 6 投资银行 券商 在我国 没有直接以投资银行命名的投资银行 众多的证券公司 券商 实际是投资银行这一环节的主要力量 26 我国银行业2008年6月份末资产结构截至2008年6月份末 银行业金融机构本外币资产总额为57 7万亿元 比上年同期增长19 0 负债总额54 4万亿元 比上年同期增长18 4 27 国际金融机构的发展和作用 1 国际金融机构的发展政府间国际金融机构 其发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行 二战后建立了布雷顿森林国际货币体系 并相应地建立了国际货币基金组织IMF和简称世界银行的国际复兴开发银行 上世纪50年代起 又先后建立起区域性的国际金融机构 如泛美开发银行 亚洲开发银行 非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织 28 2 国际金融机构的作用 诸如 组织商讨国际经济和金融领域中的重大事件 协调各国间的行动 提供短期资金 缓解国际收支逆差 稳定汇率 提供长期资金 促进许多国家的经济发展 不过 这些机构的领导权大都被西方发达国家控制 发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映 29 主要国际金融机构简介 国际清算银行初建目的是为了处理一战后德国赔款的支付和德国国际清算问题 隶属于第一次世界大战后的 国际联盟 二战后 其宗旨改为促进各国中央银行间的合作 为国际金融往来提供额外便利 以及接受委托或作为代理人办理国际清算业务等 30 主要国际金融机构简介 国际货币基金组织 InternationalMonetaryFund IMF于1945年12月27日成立的 旨在协调国际间的货币政策 加强货币合作的政府间金融机构 国际货币基金组织总部设在华盛顿 是目前世界上最大的政府间金融机构 31 世界银行集团 worldBankGroup 世界银行集团 worldBankGroup 由国际复兴开发银行 国际开发协会和国际金融公司 多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等五部分组成 主要任务是为会员国的发展项目提供资金 主要国际金融机构简介 32 IMF总裁 法 多米尼克 斯特劳斯 卡恩 世行行长 美 罗伯特 佐利克 33 主要国际金融机构简介 亚洲开发银行亚洲开发银行1966年在东京成立 同年12月开始营业 行址设在菲律宾的首都马尼拉 亚洲开发银行的宗旨是通过发放贷款和进行投资 技术援助 促进本地区的经济发展与合作 34 金融体系的主要功能 35 第二节我国的金融体系 我国金融体系的发展我国金融改革的成就我国金融体系存在的问题我国金融体系改革的发展趋势 36 一 我国金融体系的发展 大一统 金融时期 1948 1979年1948年12月1日 中国人民银行建立 并于7日发行人民币 标志着新中国金融体制的诞生金融改革的起步阶段 1979 1993年金融机构多元化逐步开放搞活金融市场建立宏观金融调控体系金融改革调整与充实阶段 1993 1999年中央银行职能的转变国有银行的商业化改革外汇体制改革 37 二 我国金融体系的改革成就 加入WTO以来 我国在交易所市场和场外交易市场均取得了重大改革成果区域金融中心对金融市场的影响日益加重金融业管制逐步放开混业经营已经初露端倪积极推进境内外币利率市场化人民币汇率机制改革取得重要进展建立新的风险管理框架积