金融监管学A.doc

承诺：我将严格遵守考场纪律，知道考试违纪、作弊的严重性，还知道请他人代考或代他人考者将被开除学籍和因作弊受到记过及以上处分将不授予学士学位，愿承担由此引起的一切后果。专业 班级 学号 学生签名： 华东交通大学20082009学年第二学期考试卷试卷编号：（A）卷 选用班级：金融（061） 金融监管学 课程 课程类别：必开卷(范围)（教材） 考试日期：2009-07-3题号一二三四五六七八九十总分累分人签名题分100得分考生注意事项：1、本试卷共 10 页，总分100分，考试时间120分钟。2、考试结束后，考生不得将试卷、答题纸和草稿纸带出考场。得分评阅人 一、 填空题（每题1.5分，总计15分）.金融监管的一般目标是维护金融体系的安全、_和实现金融有序竞争和提高效率。.1933年美国银行法的第16、20、21和第32条组成_，将商业银行与投资银行严格分离，建立了“金融防火墙”。.在我国，设立商业银行的最低注册资本金限额是_元人民币。.证券发行审核制度有两种类型，我国目前股票上市实行_制。.我国处理不符合上市条件的上市公司有两个步骤：一是_；二是终止上市。.我国规定，保险公司设立省级分公司，须有_元的注册资金。.各国常用“骆驼评级系统”（CAMEL）作为预警工具，其中L是指_。.目前，英国的主要金融监管机构是_。.在我国，设立商业银行城市合作商业银行最低注册资本金限额是_人民币。.境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法规定：单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过_。得分评阅人 二、 不定项选择题（(每题2分，共20分） .监管失灵理论主要包括（ ）。A 公共产品监管理论 B 信息不对称监管理论C 社会选择理论 D 管制寻租理.公共利益的监管理论主要包括（ ）。A 监管俘获理论 B 管制供求理论C 公共产品监管理论 D 自然垄断监管理论.我国的金融监管机构属于国务院正部级事业单位的是（ ）。A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国证监会 D 中国保监会 4 我国上市公司应当披露的定期报告包括（ ）。A 年度报告 B 季度报告 C月度报告 D中期报告 5在我国设立金融机构，最低注册资本金最低的是（ ）。A 信托投资公司 B 金融租赁公司 C 集团财务公司 D 经纪类证券公司 6 保险公司解散的事由包括（ ）。A 保险公司分立 B 保险公司合并 C 公司章程规定的事由 D保险监管部门吊销其经营许可证 7 国家风险按贷款形态来划分，可分为（ ）。A 经济风险 B 主权风险 C 个人风险 D 社会风险8 我国的集团财务公司经营业务，应遵守以下比例的要求（ ）。A 自有固定资产与资本总额的比例不高于20%；B 长期投资与资本总额的比例不高于25%；C资本充足率不得低于12%；D 担保不得高于资本总额。9 金融租赁公司的业务范围有（ ）。A 接受法人委托租赁资金；B 外汇借款 C 经济咨询和担保 D 保险代理业务。10目前，对金融衍生品实行单一监管模式的有（ ）。A 美国 B 英国 C 德国 D 法国得分评阅人 三、 名词解释（(每题4分，共24分）.非现场监管.最后货款人制度.信息不对称监管理论.管制供求理论5.大型风险暴露6.分工型金融监管体制得分评阅人 四、 简答题（4题，共26分）简述影响金融监管变迁的主要动因。（5分） 2 比较集权型、分工型、合作型金融监管体制的异同。（8分）3 试述日本的金融监管体制。（6分4 简述美国的金融衍生品监管体制（7分）得分评阅人 五、 案例分析题（15分） 案例：国商银行倒闭风波1 9 9 1 年，国际商业信贷银行（以下简称国商银行）因亏损严重、有欺诈行为和涉嫌参与犯罪活动，被多国金融监管当局关闭在当地的业务，继而倒闭。一、事件经过国商银行成立于1 9 7 2 年，在金融监管较松的卢森堡和开曼群岛注册。该银行是一个银行控股公司，在全球6 9 个国家和地区设立了子公司或分行，组成一个复杂的跨国银行网络。1 9 9 0 年底，它名义上拥有4 2.4 亿美元股本，2 4 0 亿美元总资产，在世界大银行中排名第4 3 9 位。1 9 8 8 年，该行的美国佛罗里达分行涉嫌为贩毒集团“洗钱”，被法院罚款，该分行5 名高级职员被判刑，该行信誉因此降低。此后，卢森堡政府要求该行总部撤出，该行决定于1 9 9 1 年底迁往英国。英格兰银行在例行调查时发现，该行1 9 9 0 年严重亏损，但没有向外公布。经过进一步审查，英格兰银行发现事态严重，经与卢森堡和开曼群岛金融当局接触，三方一致同意对该行业务进行接管，暂停其业务。不久，卢森堡当局对该行提起破产诉讼，该行最大股东阿拉伯联合酋长国阿布扎比王族公开表示愿意注资挽救，后因损失太大放弃了挽救行动。1 9 9 1 年7 月5 日，英格兰银行宣布接管国商银行的英国业务，紧接着卢森堡、法国、美国、西班牙及瑞士等国的金融当局勒令该行在当地停业。几天后，该行在全球6 9 个国家和地区的业务相继停止。1 0 多个国家的金融监管当局联手暂停一家银行的业务，这在世界金融发展史上尚属首次。随后，各国金融当局对该行业务进行全面调查，决定彻底关闭该银行。国商银行倒闭暴露出来的问题主要是：一是资产质量差，大量贷款无法收回，整个银行已经资不抵债。英格兰银行在调查过程中发现，该行的大额贷款投放过分集中于少数人，这些借款人不受贷款部门审查，并与银行高层管理人员关系密切。该行经营混乱，经常发放明知无法收回的贷款。为弥补损失，该行不得不大量借贷和利用高息吸收存款，从而使问题更加严重。二是有严重欺诈行为。该行利用分支机构遍布全球、各国金融监管协调困难的客观情况，在内部频繁转移资产和利润，由此长期隐瞒亏损和非法经营活动，在该行几名高级管理人员的指挥下，每次监管当局进行检查，分支机构就将坏资产调往海外机构，从境外调入良好资产，为隐瞒事实真相，1 9 8 7 年以前，该行别有用心地聘请两家外部审计机构共同审计，出具有失公正的审计报告。在此期间，尽管有关该行欺诈行为和不良贷款的传闻较多，各国监管者苦于无法抓到证据而不能采取有效行动。直到1 9 9 1 年3 月，受英格兰银行委托，在一个前国商银行管理人员的帮助下，一家国际大会计公司才将问题彻底查清，英格兰银行依据这个调查报告作出暂时关闭国商银行英国分支机构的处理决定。三是与国际犯罪活动关系密切，从事违法交易活动。该行成立初期希望成为第三世界国家首家跨国银行，与第三世界政客、贩毒集团和军火商联系紧密，一度被称作“可卡因银行”。此外，英格兰银行发现该行通过各种手段帮助存款人逃避英国税收。四是高级经理经营战略冒进和缺乏基本职业道德。该行成立之初，就热衷于机构扩张，制定了不符合实际的宏伟目标。其后果是分支机构良莠不齐，管理失控，非法交易盛行。五是部分国家监管当局给国商银行以可乘之机。国商银行在成立之初，选择监管不严、注册容易的卢森堡和开曼群岛作为总公司的注册地。这两个地区的金融监管当局都没有对在此注册的金融机构进行认真监督。各国金融监管当局在对跨国银行监管方面合作不够，使问题长时间没被发现。国商银行组织结构复杂，它的业务受6 0 多个国家和地区的监管当局管理，各国的监管制度、监管质量、监管尺度相差甚远，任何一个监管当局都无法了解该银行业务的全貌。因此，国商银行可以从容地在世界各地调动资产，应付各国检查，将问题长期掩盖起来。六是部分国家审计报告标准过松，导致外部审计机构没有及时发现和报告存在的重大问题。1 9 8 7 年以后，前面提到的那家会计公司担任国