4.得利宝培训讲义(李清生).ppt

理财产品培训 目录 第一章得利宝理财产品简介第二章得利宝理财产品举例详解 定义 第一章得利宝理财产品 得利宝 个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议 购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品 银行根据协议 支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利 得利宝 个人理财产品分为 得利宝 七彩系列及代客境外理财 QDII 产品 定义 得利宝 七彩系列 注意 不同颜色代表不同的挂钩投资标的 定义 产品挂钩投资标的色标图 信托 利率 特点 包括人民币 美元 欧元 英镑 澳大利亚元 日元和港币等主要币种 适用币种多 从每天开放申购赎回 7天 14天 1个月 2个月 3个月 6个月至一年甚至数年皆可 以便满足不同客户的流动性需求 投资期限灵活 特点 特点 可根据产品投资期限分多次付息 亦可到期一次还本付息 付息方式多变 为满足 得利宝 产品投资者的短期融资需求 借款人可以其本人与我行叙做的未到期 得利宝 项下的投资本金返还权及最后一期投资收益权作质押 向我行申请人民币贷款 注 具体开办品种以合同文本规定为准 提供产品质押贷款 特点 适用人群 风险提示 信用风险 市场风险 汇率风险 流动性风险 提前终止 延期支付风险 信息传递风险 政策和法律风险 再投资风险 办理流程 客户本人携带有效身份证件和银行卡 办理流程 客户经理帮助客户做 个人客户投资风险分析评估报告 测评 以测评结果为依据 对照理财产品风险等级 向客户提供合适的产品 并由客户自主选择 签署理财产品合同 含 得利宝 个人理财产品交易章程 理财业务申请表 得利宝 个人理财产品风险揭示书 得利宝 个人理财产品说明书 第二章得利宝理财产品举例详解 Circulation 8factors 得利宝 三 红系列 四 橙系列 五 黄系列 六 青系列 七 紫系列 八 QD系列 一 绿系列 二 蓝系列 一 绿系列 代表产品 新绿人民币产品 新绿外币产品 天添利产品 久久添利产品 风险评级 1R 适合要求稳定回报 风险承受能力极低的客户 投资期限 从每天开放申购赎回到定期1个月 2个月 3个月 6个月 1年甚至数年不等 投资币种 人民币 澳元 欧元 美元 日元 港币 英镑 投资范围 央行票据 国债 政策性银行金融债券 回购及AAA以上短期融资券等货币市场工具 结构性金融衍生工具 一 新绿人民币产品 投资期限分为1个月 2个月 3个月 利率分别为1 65 1 75 1 85 手续费为年化0 2 产品风险低 投资起点低 5万元 每天连续滚动发售 可作储蓄蓄水池 配合时点 波段发售 举例详解 二 新绿外币产品 投资期限分为6个月 9个月 12个月 投资币种可为美元 澳元 欧元 日元 无手续费 产品投资期限灵活 风险低 全额折算外币储蓄 举例详解 三 天添利产品 A款产品投资起点5万元 预期年收益率1 45 B款产品投资起点50万元 预期年收益率1 6 C款产品投资起点10万元 预期年收益率1 58 手续费为年化0 2 其中B款设赎回费每笔5元 C款全额计入储蓄存款 特点 极具流动性 每日开放申购 赎回 客户资金T 0到帐 购买方便 网银 柜台均可销售 每天计息每月结转 产品报价与同业同类产品相比具有竞争力 四 久久添利产品 投资起点5万元 客户收益 每季分红 保底收益1 75 可根据市场情况适时调整 浮动收益 根据运作情况进行分配 手续费 认购费 0 5 申购费 1 5 赎回费 1 2 管理费 0 3 浮动业绩分成 10 特点 国内首创的年金型理财产品 投资期限灵活 每日开放申购 每季开放赎回 满足客户长期稳定投资需求 丰富客户的资产配置 为我行开辟长期手续费来源的渠道 二 蓝系列 代表产品 天蓝系列产品 海蓝系列产品 新蓝系列产品 宝蓝系列产品 深蓝系列产品 风险评级 1R至4R 适合要求稳定回报 较低风险承受能力的客户 投资期限 因信托计划期限不同而各异 最短7天 最长3 5年 投资币种 人民币 投资范围 信托贷款 信托计划 开放式货币市场工具 也可参与申购新股 投资基金等 一 天蓝系列产品已发行过的天蓝系列产品包括天蓝 新股随心打 天蓝 新股连环打 天蓝精选基金1号 天蓝5号等 随心打为开放式打新股产品 投资起点5万元 无固定投资期限 签约即生效 客户收益以新股实际收益测算 手续费为产品收益部分的14 连环打为封闭式打新股产品 投资起点5万元 投资期限3个月 6个月 客户预期收益5 15 上不封顶 手续费为产品收益部分的12 精选基金1号为FOFs产品 以封闭式基金和开放式基金投资为主 辅以低风险的新股申购投资 投资起点5万元 投资期限1年 非保本浮动收益 手续费为0 2 浮动业绩报酬 天蓝5号为开放式 单一资金信托计划理财产品 投资于股票 基金 债券 货币市场基金 新股申购等收益品种 并运用优化的恒定比例投资组合保险策略 CPPI技术 投资起点10万元 投资期限3 5年 每季开放申购 赎回 技术保本浮动收益 手续费为赎回费0 25 管理费1 浮动业绩报酬 举例详解 二 海蓝系列产品截至目前 已发行过的海蓝系列产品多达84支 该系列产品投资于信托贷款项目 投资起点为10万元 30万元 投资期限不等 最短7天最长2年 客户收益根据贷款期限及利率的不同而各异 手续费视利差而定 从0 2 至1 8 年化 不等 举例详解 三 新蓝系列产品截至目前 已发行过的海蓝系列产品多达39支 该系列产品投资于同业间承兑汇票或具有追索权的商业汇票 投资起点为5万元 10万元 30万元 投资期限不等 最短14天最长8个月 客户收益根据当期票据利率不同而各异 手续费视利差而定 从0 3 至1 年化 不等 四 宝蓝系列产品截至目前 已发行过的宝蓝系列产品达8支 该系列产品资金运用于购买优先收益权信托计划 信托计划所募集资金投资但不仅限于银行间市场和交易所市场信用级别在AA级以上 含AA级 的国债 金融债 地方债 央行票据 中期票据 短期融资券 企业债 公司债 资产支持证券以及上述投资品种的逆回购 参与新股网上申购与以及市场新债申购 现金以及银行存款等 投资起点为5万元 10万元 投资期限以信托计划不同而各异 非保本浮动收益 手续费为0 3 浮动业绩报酬 五 深蓝系列产品截至目前仅发行过1支深蓝系列产品 深蓝1号 该产品资金运用于购买优先收益权信托计划 信托计划所募集资金用于受让兴业银行股份有限公司 股票代码601166 股票的股权受益权 投资起点为5万元 投资期限9个月 客户收益为年化7 手续费为信托计划实际收益扣除客户收益与信托报酬 三 红系列 代表产品 骄红系列产品 深红系列产品 风险评级 3R 适合要求稳定回报 较低风险承受能力的客户 投资期限 3个月 1年 2年 投资币种 人民币 美元 澳元 欧元 投资范围 产品将100 理财本金投资于固定收益货币市场工具 本金产生的利息部分投资于连接汇率的结构性金融衍生工具 一 骄红系列产品截至目前仅发行过一支骄红产品 该系列产品投资标的为 一触式欧元兑美元汇率 投资起点为5万元 投资期限1年 产品实现预期最高收益6 5 举例详解 二 深红系列产品截至目前发行过4支深红系列产品 该系列产品投资于连接标的为汇率的掉期或期权 投资起点为5万元 10万元 投资期限不等 最短3个月最长2年 保本浮动收益 四 橙系列 代表产品 欢橙系列产品 金橙系列产品 风险评级 3R或4R 适合要求稳定回报 较低风险承受能力的客户 投资期限 最短3个月 最长2年 投资币种 人民币 美元 澳元 港币 投资范围 产品将理财本金投资于固定收益货币市场工具 本金产生的利息部分投资于股票 一 欢橙系列产品截至目前仅发行过一支欢橙产品 该产品为 每日计息 一触式 自动提前终止型股票篮子理财产品 投资起点为5万元 或等值外币 投资期限最短6个月 最长18个月 产品美元款在第一个付息日即获最高年化收益10 8 提前终止 人民币款亦获年化收益4 5 举例详解 二 金橙系列产品截至目前发行过4支金橙系列产品 该系列产品均投资于股票 投资起点为5万元 或等值外币 投资期限最短3个月最长2年 保本浮动收益 五 黄系列 代表产品 辉黄1号 辉黄5号 风险评级 3R或4R 适合要求稳定回报 较低风险承受能力的客户 投资期限 1年 2年 投资币种 人民币 美元 欧元 澳元 投资范围 产品将理财本金投资于固定收益货币市场工具 本金产生的利息部分投资于基金 辉黄系列产品截至目前 发行过5支辉黄系列产品 依次命名为辉黄1号 辉黄5号 举例详解 一 辉黄4号 亚欧双赢产品连接标的为国内投资者无法直接购买到的中国 印度和东欧地区的四只著名基金 投资期限仅为1年 投资者可以人民币或美元投资 预期最高年收益率为23 人民币 或27 2 美元 保证客户95 到期本金的安全 二 辉黄5号 步步为 赢 理财产品将资金投资于货币市场工具以及投资于债券 商品 股票市场的基金金融衍生工具 产品可提供一个同时参与债券 商品和股票市场且获得潜在回报的机会 包含三种动态策略组合可让客户同时参与三种市场 并挑选最优收益 投资期限2年 保本浮动收益 可以人民币 欧元 澳元投资 产品收取0 5 管理费 六 青系列 代表产品 丹青系列产品 浓青系列产品 风险评级 3R 适合要求稳定回报 较低风险承受能力的客户 投资期限 最短3个月 最长3年 投资币种 人民币 美元 欧元 澳元 港币 投资范围 产品将理财本金投资于固定收益货币市场工具 本金产生的利息部分投资于德银商品优化指数看涨期权等结构性金融衍生工具 一 丹青系列产品截至目前仅发行过一支丹青产品 丹青1号 黄金加油 该系列产品投资的标的商品为美国西德克萨斯轻质原油 伦敦金银市场协会黄金 投资起点为5万元 或等值外币 投资期限3年 每季均有机会提前终止 该产品运行第一季度即实现预期最高收益提前终止 举例详解 二 浓青系列产品截至目前发行过6支浓青系列产品 该系列产品投资的标的商品为农作物类大宗商品 投资起点为5万元 或等值外币 投资期限为1年或2年 分为保本保固定收益和保本浮动收益两种形式 产品收取0 6 的管理费 七 紫系列 代表产品 绚紫系列产品 蓝紫系列产品 炫紫系列产品 风险评级 3R 适合要求稳定回报 较低风险承受能力的客户 投资期限 1年 投资币种 人民币 美元 投资范围 产品将理财本金投资于固定收益货币市场工具 本金产生的利息部分投资连接标的为指数的结构性金融衍生工具 一 绚紫系列产品截至目前仅发行过一支绚紫外汇理财产品 产品投资标的为日经NIKKEI225指数 投资币种为美元 投资期限1年 产品采取固定收益 浮动收益的形式 最终实现收益为年化3 9 举例详解 二 蓝紫系列产品截至目前仅发行过一支蓝紫产品 蓝紫 双升双利 募集资金将按比例投资于连接标准普尔私募基金指数理财产品和国内申购新股理财产品 投资起点为5万元 投资期限为1年 保本浮动收益 三 炫紫系列产品截至目前仅发行过一支炫紫产品 炫紫 全球脉动 该产品投资标的为基础设施指数 INFRAX 投资起点为5万元 或等值外币 投资期限为1年 投资币种为人民币和美元 保本浮动收益 八 QD系列 代表产品 澳视群雄 珠穆朗玛 独具汇眼 风险评级 4R 适合要求稳定回报 较低风险承受能力的客户 投资期限 3个月 2年 3年 投资币种 人民币 美元 港币 澳元 欧元 日元 投资范围 产品将理财本金投资于海外金融市场衍生工具 一 QDII 澳视群雄该产品是国内首款以澳大利亚元或新西兰元计价进行海外市场投资的理财产品 通过连结一篮子H股红筹股票 获得潜在的产品升值机会 投资起点金额为30万元人民币或等值外币 投资者可以人民币或港币 美元 欧元 日元 澳大利亚元投资 产品以澳元