农村信用社考试资料.doc

姓名： 工作单位： OOOOO装O订O线OOOOOOOOO装OO订OO线OO姓名： 工作单位： 农村信用合作联社业务知识竞赛试卷（闭卷考试，总分100分，时量60分钟）题 型一二三四五核分人分 值192352528总分得 分一、填空题（每空1分，共19分）1、巴塞尔新资本协议提出的银行风险监管“三大支柱”是： 最低资本要求 、 监管当局的监督检查 和 市场约束 。2、中央银行三大货币政策工具是: 存款准备金（政策） 、 再贴现（政策） 、公开市场业务 。3、企业财务报表主要包括 资产负债表 、 利润表 、 现金流量表 和财务报表附注。4、担保法规定的担保方式有： 保证 、 抵押 、 质押 、 留置 和 定金 。5、“三农”是指 农业 、 农村 、 农民 6、农村信用社改革总体要求是： 明晰产权关系 、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持和 地方政府负责 。二、单项选择（每题只有一个正确答案，每题1分，共23题，共23分）1、银行或其他金融机构工作人员违反规定为他人出具信用证或其他保函、票据、资信证明，造成较大损失的，处（C）年以下有期徒刑或拘役。A、2年； B、3年； C、5年； D、7年2、银行汇票的付款人是（ D ）A、申请银行汇票的客户； B、受理银行汇票的客户； C、持票人的开户银行； D、银行汇票的出票银行；3、随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证其（ B ）需要而经常采用的方式。A、安全性； B、流动性； C、盈利性； D、社会性4、既可以用于支取现金，又可以用于转帐的支票是（ D ）A、银行本票； B、特种支票； C、划线支票； D、普通支票5、调控社会总需求的两大支柱政策是（ C ）A、产业政策与就业政策； B、财政政策与产业政策； C、货币政策与财政政策； D、产业政策与货币政策6、农村信用社对最大十户贷款余额不得超过本社资本总额的（ A ）A、1.5倍； B、2倍； C、2.5倍； D、3倍7、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（ A ）A、20%； B、25%； C、40%； D、50%8、犯罪分子作案未遂逃跑,营业人员应( A )A、不要轻易追击； B、拿起自卫武器全力追击； C、会同保卫人员追击； D、报警后协同追击9、我国银行风险的最主要表现是（ D ）。A.法律风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.信用风险10、从2004年1月1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间扩大到贷款基准利率的（ C ）倍。A.0.9,1.7 B.1,1.7 C.0.9,2.3 D.1,2.311、农村信用社缴纳所得税后的利润分配按下列（ D ）顺序分配。 A.弥补以前年度亏损-提取盈余公积-向社员分配利润-提取公益金 B.向社员分配利润-弥补以前年度亏损-提取盈余公积-提取公益金 C.提取盈余公积-弥补以前年度亏损-提取公益金-向社员分配利润 D.弥补以前年度亏损-提取盈余公积-提取公益金-向社员分配利润12、下列哪些单位有权查询、冻结、扣划单位和个人存款（ C ）。 A.检察院、公安机关、海关 B.法院、检察院、审计 C. 人民法院、税务、海关 D.税务、检察院、监察机关13、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（ C ）年级及以上学生。 A、二年级 B、三年级 C、四年级 D、五年级 14、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ C ）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年15、信贷资产风险分类的目的之一是：揭示信贷资产的（ B ）和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。A.实际质量 B.实际价值 C.账面价值 D.风险大小 16、个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立（ A ）机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。 A.全流程管理 B.全封闭管理 C.分级审批 D.第一责任人管理 17、流动资金贷款管理的核心要求是（ D ）。 A.贷款人受托支付 B.面谈面签 C.完善贷款合同管理 D.合理确定流动资金贷款需求量 18、某固定资产项目总投资900万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是（ B ）。 A.若单笔支付金额小于100万元，才可采用借款人自主支付方式 B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式 C.若单笔支付金额小于30万元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不对19、根据项目融资业务指引，贷款人应根据（ C ）确定贷款期限。A.项目建设期 B.项目经营期 C.投资回收期 D.借款人要求20、对新客户大额存款和开设账户以及出账业务用途的验核，要严格遵循“三K原则”，即（ D ）：A.“了解你的客户”、“了解你的客户信用”、“了解你的客户业务”B.“了解你的客户”、“了解你的客户关系”、“了解你的客户业务单据”C.“了解你的客户”、“了解你的客户业务”、“了解你的客户关系”D.“了解你的客户”、“了解你的客户业务”、“了解你的客户业务单据”21、在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会（ B ）。A.上涨 B.下降 C.持平 D.随物价变动22、财务报告分析的内容不包括（ A ）。A.筹资能力分析 B.偿债能力分析 C.营运能力分析 D.盈利能力分析23、物权不包括（ B ）。A.所有权 B.债权 C.用益物权 D.担保物权 三、判断题（每题1分，共5题，共5分）1、根据湘乡市农村信用合作联社员工违规行为积分管理办法规定：未执行联社批复发放贷款的，每笔（每项次）记相关责任人2分。 （）2、根据湘乡市农村信用合作联社员工违规处理办法规定：泄露操作口令、密码、密钥及保险柜密码，或不按规定更新操作口令的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。 （）3、申请变更柜员机构码时，要求该柜员处于签退状态即可。 （）4、在保证期间，债权人许可债务人转让债务无须征得保证人同意。 （）5、按银监会规定，农村商业银行不良贷款拨备覆盖率不能低于100%。（）四、简答题（每题5分，共5题，共25分。）1、个人贷款管理暂行办法中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？答：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（4）法律法规规定的其他情形的。2、什么是贴现、转贴现、再贴现？答： （1）贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。（2）转贴现是商业银行通过买进其他商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业票据而获得融资的行为。（3）再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但但尚未到期的商业票据，向商业银行提供融资支持的行为。3、农村信用社可以从哪些方面对贷款风险进行“预警”？答 ：当企业出现下列信号时，就要注意并及时采取必要的措施：（1）有关企业财务状况的信号。如不能按时支付贷款利息；到期贷款不能按时归还；产品积压，存货周转率下降；应收账款金额和比例激增等。（2）有关经营者信号。如企业最高领导人行为发生变化；企业发生重要从事变动；领导层不团结，职能部门矛盾尖锐；冒险兼并或投资不熟悉行业等。（3）有关管理不善的信号。如企业业务的性质发生变动；厂房设备维修不善，存货陈旧；丧失一批财力雄厚的客户；财务记录和经营控制混乱等。（4）有关借贷双方的信号。如借款人在银行的存款下降；不恰当地在多家银行开户；对短期贷款依赖过多，要求贷款展期。(5)抵押物保管情况，如有毁损、未经请示长期租赁且一次性收取全部租金。4、保全贷款诉讼时效的方式有哪些？答：发放催收通知单 在时效内起诉 在时效内公告催收（登报等） 在时效内以挂号信等方式公告送达 在时效内请当地乡村（社区）干部书面证明催收事项 请借款人在还款凭证上签字认可与借款方订立还款协议书 与借款方关于还款事项的会谈纪要5、如果你是信用社负责人，你将如何利用“晨会”这一平台抓好管理？答：回顾上日工作（总结提高） 布置本日工作（提示重点、难点、风险点，规避错误） 学习相关知识（学文件、法规等） 鼓舞士气，振奋精神（通过喊口号、唱红歌等）团结同事，增进友谊（通过小游戏、小活动等）轮流主持，锻炼能力点名签到，强化劳动纪律五、案例分析及论述题（共2题，每题14分，共28分）（一）某农民承包了某集体的荒滩，开发成水产养殖场。为了扩大养殖规模，某农民于2005年2月1日分别向甲、乙、丙借款6000元、8000元和12000元，于2005年3月1日又向某信用社贷款20万元，以养殖场占用的荒地使用权、一辆小货车及自有的一间农村房屋作抵押，期限1年，双方经协商签订了抵押贷款合同，合同要素齐全。该农民获得借款和贷款后，扩大了水产养殖场的规模，并将全部资金投入了养殖场的经营。但是该年当地洪水爆发，养殖场被冲毁，该农民无力归还借款及贷款。2006年3月1日信用社向其发出还本付息通知书。由于农民无力归还，信用社要求拍卖该荒地使用权、小货车及房屋，从价款中优先受偿。债权人甲、乙、丙对此提出异议，认为自已向某农民借款在前，应当优先受偿。 请答题并说明理由：1、某农民抵押行为是否有效？2、某信用社在发放贷款和管理贷款过程中有无不当之处？3、甲、乙、丙三人提出优先受偿的异议有无法律依据？答：1、抵押无效（1分）；因为没有到有关部门办理抵押登记手续。（1分）2、某信用社在发放和管理贷款时有以下不当之处：抵押物未办理抵押登记且未办理保险 （2分）荒地使用权抵押未经发包方同意 （2分）信用社应在贷款到期前7天发出还本付息通知书。（2分）3、三人提出优先受偿没有法律依据，因为同属普通债权，三人并没有向法院先行起诉，因此不能对抗信用社主张权利。（2分）(二)如果你是信用社负责人，在