温州市小额贷款公司试点工作操作规程(暂行).doc

温州市小额贷款公司试点工作操作规程（暂行第一章 基本原则第一条 根据中国银监会和中国人民银行关于小额贷款公司指导意见（银监发200823号）和浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（浙政办发200846号）精神，结合温州实际，经温州市人民政府同意，市小额贷款试点工作联席会议通过，特制定小额贷款公司试点工作操作规程（暂行）。第二条 市政府建立小额贷款公司试点工作联席会议，由分管市长任总召集人，联系金融工作的副秘书长任总召集人、市金融办主任为召集人，市工商局、银监分局、市人行、公安局等分管领导为成员。联席会议日常工作由市金融办负责，牵头协调、组织指导、规范和推进全市小额贷款公司试点工作。各成员单位确定一名职能处室负责人为联络员。第三条 按照省政府实施意见要求，在试点期间原则上可在每个县（市、区）设立1家小额贷款公司；若有县（市、区）没有提出试点申请的，试点名额并入全市总体试点名额（温州市另可增加5家试点名额），由牵头协调部门按各县（市、区）的申报进度和小额贷款公司开业后的经营情况提出增加意见，市政府统筹协调确定。第四条 试点工作时间安排（一）2008年7月中旬，在全市部署小额贷款公司试点工作；（二）2008年7月下旬至8月底，试点县（市、区）政府负责小额贷款公司的筹建组织工作，对试点申报材料进行初审并上报相应金融办审核；（三）2008年9月至10月，首批小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务；（四）2009年1月以后，总结试点经验，并根据实际情况，向省政府要求逐步加大小额贷款公司在温州推广力度。第五条 市、县（区）级任何单位无权擅自审批小额贷款公司及其他类似融资性机构。第二章 申报程序第六条 各县（市、区）政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定牵头协调单位（如金融办、上市办或其它相关部门）。由牵头协调部门组织申报工作。第七条 乐清、瑞安市的小额贷款公司筹建申请由所在市人民政府受理初审，并经联席会议通过后，直接上报省政府金融办核准，并报温州市金融办备案；为提高审核通过率，可先送市金融办帮助完善申报材料。其他各县（区）的筹建申请由所在县（区）人民政府受理初审，并经联席会议通过后，报市金融办，由市金融办提交市联席会议复审后转报省金融办审核。第三章 申报材料第八条 小额贷款公司试点方案申报材料包括以下10方面内容（申报材料部分内容由市金融办提供统一格式）：（一）县级政府试点申请书；（二）发起人承诺书；（三）发起人协议书；（四）小额贷款公司基本情况；（五）发起人和出资人除自然人以外经审计的上一年度财务会计报告；（六）公司章程；（七）法定验资机构出具的验资报告；（八）律师、会计师事务所等中介机构分别出具主发起人和各出资人之间、出资人和出资人之间不存在关联关系的意见书；（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；（十）营业场所所有权或使用权的证明材料。第四章 准入资格第九条 乐清、瑞安、鹿城、瓯海、龙湾五个市（区）申报小额贷款公司的主发起人，要求其净资产不低于5000万元、资产负债率不高于70、连续三年盈利且利润总额在1500万元以上。永嘉、平阳、苍南、文成、泰顺、洞头六县申报小额贷款公司的主发起人，要求其净资产不低于2000万元、资产负债率不高于70、连续三年盈利且利润总额在600万元以上。小额贷款公司的主发起人应当是工商信用管理AAA级企业，而且是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业。其他法人、自然人股东应符合浙江省小额贷款公司试点暂行办法管理办法的相关规定。第十条 试点期间，小额贷款公司原则上采取股份有限公司的组织形式，也可以为有限责任公司，申请地为乐清、瑞安、鹿城、瓯海、龙湾等五个市（区）的注册资本争取达到2亿元人民币。申请地为永嘉、平阳、苍南、文成、泰顺、洞头等六个县的小额贷款公司，注册资本争取达到1亿元人民币。第十一条 小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由发起人、其它出资人一次足额缴纳。资金来源必须是自有资金，不能用银行贷款投资入股，严禁社会集资入股。第十二条 小额贷款公司主发起人的持股比例不超过20%，其余单个自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，但不得低于小额贷款公司注册资本总额的5。第十三条 试点期间，外资企业和外籍人士暂不能入股。第五章 高管条件第十四条 拟任小额贷款公司的董事和高级管理人员的名单在各级管理部门备案。申请小额贷款公司董事和高级管理人员应当是无犯罪记录、无不良信用记录的人员，董事和高级管理人员的任职资格还有：（一）董事条件：小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上。（二）管理层条件：小额贷款公司的董事长和主要经营层应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。（三）董事长还应该是具备一定经济实力、有信用（讲诚信）、有一定金融知识、有社会责任感的人士。第六章 经营要求第十五条 小额贷款公司的定位是：小机构、小客户、小贷款。小额贷款公司严禁非法或变相非法吸收公众存款和非法集资。第十六条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。70%的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。第十七条 小额贷款公司的营业大厅必须贴有安民告示：本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。第十八条 小额贷款公司的章程必须符合法律规章的规定，同时，在章程中要加入浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法中第四章“合规经营”的内容。第十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按月向公司股东、管理部门（联席会议成员单位）、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，管理部门有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容，并对其进行检查。第七章 违规查处第二十条 小额贷款公司的日常监管由县级工商行政管理部门承担。县（市、区）主管部门应建立联席会议制度，协调和统筹相关事宜。第二十一条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、吸收或者变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级人民政府组织有关职能部门及时查处。第八章 联席会议成员职能第二十二条 金融办（上市办或其他牵头部门）：拟定具体的小额贷款公司试点操作规程。牵头协调全市小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作；加强与市工商局、银监分局、人行温州市中心支行、市公安局的联系和沟通，及时总结试点过程中的经验和教训。第二十三条 工商部门：依法办理小额贷款公司的设立、变更、注销、登记。承担对小额贷款公司的日常巡查和信用监管工作。依法实施年检，确保其合法经营。其他上级相关规定内容。第二十四条 银监部门：负责监测小额贷款公司与其融资的银行业金融机构关联情况。及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为。其他上级相关规定内容。第二十五条 人民银行：对资金流向进行动态跟踪监测，强化对贷款利率的监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统，及时关注资金运用和违法违规行为，受理小额贷款公司申请贷款卡。其他上级相关规定内容。第二十六条 公安部门：对小额贷款公司的相关资料进行留案备查。配合金融办、工商、银监、人行等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融环境和社会秩序的稳定。其他上