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文档简介

家庭理财需求分析 广州寿险培训部 目录 从需求谈起通货膨胀对家庭财产的影响家庭的中长期理财规划家庭理财的目的及理财工具比较成本问题 理财的趋势结论 客户的需求是销售成功的根本原因 了解客户需求才能进行针对性销售 通过分析来引导激发客户潜在需求 从需求谈起 货币的时间价值 现在的一元钱 一年后 钱变多了 不投资就是浪费 避免看得见的浪费 更要避免看不见的浪费 通货膨胀对家庭财产的影响 通货膨胀的表现之一是物价上涨 这会使金融资产贬值另一表现为利率上涨 使低回报率金融资产贬值经济的增长一般会伴随通货膨胀规避通货膨胀的方法一是进行实物保值 二是进入资本市场获取高回报 做好家庭中长期理财规划 家庭开支有短期 中期 长期三种子女教育 养老等必须及早规划计划理财 立即投资 日常支出 流动资产 子女抚养 教育 中期投资 个人养老 长期投资 现状 家庭理财的目的 使资产保值使资产增值 分享经济增长的成果满足家庭的中 长期需求 家庭理财需注意的几个原则 合法性原则安全性原则收益性原则流动性原则 资产分配的一般比例 5 20 30 45 投机型 成长型 收入型 保本型 风险 收益 合理安排风险 家庭投资工具比较 股市分析 短期的股市是一场零和游戏 有人上青天 就有人下地狱1 2 7法则投机行为盛行由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位散户的主要行为是跟风 是非理性的投资行为 对投资渠道的需求 居民投资渠道过于狭窄投资渠道不均衡即处在两极不法投资渠道的诱惑机构投资者有特殊的投资渠道 考虑家庭理财的成本 家庭理财需要成本成本包括费用 损失 精力 时间等寻找低成本的途径 专家理财 家庭理财的趋势 专家理财 社会分工决定我们应做自己最擅长做的事个人缺乏专业知识 经验及时间专家理财是大势所趋 结论 家庭可以通过金融投资而致富不投资 浪费选择恰当风险 实现满意回报设定中长期目标 全力达成投资 通向财富自由之路考虑投资成本 选择专家理财 平安世纪理财
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