常德市分公司农业保险工作情况汇报.doc

农业保险工作情况汇报中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司(2011年1月13日）一、常德市及常德分公司基本情况（一）常德市基本情况：常德历史悠久，物产丰饶，自古就有“鱼米之乡”和古郡、粮仓、纺城、烟都、酒乡的美誉。总面积1.82万平方公里，辖武陵、鼎城、德山三区，津市一市和安乡、汉寿、澧县、临澧、桃源、石门六县，总人口614万。常德是农业大市、食品产业大市、湘西北的物流中转城市。2010年，全市实现地区生产总值1450亿元，财政一般预算收入70亿元，城镇居民人均可支配收入15521元，农民人均纯收入为5202元。2010年，常德市保费收入总计41.4亿元，其中财产险保费收入7.99亿元，人身险保费收入33.42亿元。全行业与上年同期相比增长25.1%。2010年，全市保险主体达到33家，其中：产险公司16 家，寿险公司 14 家，中介公司3家，兼业代理机构达到80多家，下辖各类分支机构110余家。保险从业队伍达到2.2万余人，保险产品达到200多个，保险深度为2.85 %，保险密度691元/人。目前在常德市场上，经营农业保险业务主要有中国人保财险和中华联合保险公司两家主体。（二）常德市分公司基本情况：目前，常德市分公司总经理室4人，下设12个部门。有总公司版劳动合同用工202人，其中大专以上文化147人，地方版劳动合同用工6人，劳务派遣用工89人，持证营销员271人。目前，全市有11个支公司（营销服务部）开办了农险保险业务，均设立了农业保险科，从业人员达到48人。全市系统建立乡镇农业保险办公室83个，聘请专（兼）职协保员1283人，聘请农业、畜牧专家、技术员28人，建立健全了100多万农户基本信息电子档案。四年来，公司在农业保险办公室和乡村两级协保员队伍建设上累计投入资金264.8万元，为乡村协保员累计支付工作经费达568.8万元。市、县、乡三级都成立了农业保险领导小组，负责辖区内农业保险工作的组织、指挥和协调。常德市分公司2007年至2009年，保费收入分别为2.06亿元、2.65亿元和3.12亿元，年均增长26%以上，每年净增保费6000万元以上，经营效益明显好转，市场份额始终保持在50%左右，在当地市场主渠道的作用明显。2010年，全市系统实现保费收入40085万元，完成年度计划的113.55%，同比增长28.79%；已赚净保费32339万元；赔付成本为21110万元, 赔付率为65.28%；费用成本为8332万元,费用率为25.76%；实现利润3102万元，百元保费利润为7.7元；综合成本率为91.04%；净现金流12284万元，百元保费净现金流30.60元。二、农险保险工作的基本思路从2007年试办农业保险至今，一直坚持依法合规经营，特别是徐如财总经理来湖南后，提出了农业保险“宁可丢规模，不可丢规范”、“宁可发展慢一点，也决不触犯合规经营底线”的要求，我们通过反复的学习和讨论，全司上下统一了思想，提高了认识，一致认为农业保险必须依据国家政策，按照省分公司的要求，坚持合规经营，谋求稳健发展。几年来常德分公司始终采取的是“政府组织推动，商业模式运作，公司自主经营，乡村网络支撑、逐年向前推进、确保农民受益”的思路开办农业保险，力争3-5年发展到以村和种（养）殖大户为单位承保签单、收费到户、理赔定损到户、赔款打卡发放到户的承保理赔模式。努力构建农业保险基层服务体系，做到“乡乡有办公室，村村有协保员”，以解决农业保险线长面广、工作量大、承保理赔难的问题。在农业技术鉴定上，聘请农业、畜牧专家、技术员参与查勘、定损，以减少不必要的矛盾和纠纷，有效避免群体投诉和上访事件的发生。三、近几年的基本做法和经营绩效农业保险开办四年来，常德市分公司采取“中央、省级财政补贴市、县（区）财政补贴种植大户农户”的保费收入模式。承保理赔不断下沉，逐年向前推进，农民自主缴费比例不断提高，呈现出逐年上升的态势，由2007年不到10%，提高到2008年的近20%，2009年达到30%左右，到2010年已达到42.1%。（一）2007年种植业“全部以乡镇为依托”承保理赔，养殖业以“县畜牧局为依托”承保理赔，当年实现农业保险保费收入3470.11万元，其中种植业保费收入3049.60万元，养殖业保费收入420.51万元。共支付赔款1772.92万元，其中种植业赔款1743.69万元，养殖业赔款29.23万元，实现利润27万元。（二）2008年种植业采取“部分以乡镇、部分以村为依托”承保理赔，养殖业采取“部分以县畜牧局、部分以乡镇动检防疫站为依托”承保理赔，当年实现农业保险保费收入7174.62万元，其中种植业保费收入5871.49万元，养殖业保费收入1303.13万元。共支付赔款3966.42万元，其中种植业赔款3539.49万元，养殖业赔款426.93万元，实现利润959万元。（三）2009年种植业“全部以村为依托”承保理赔，养殖业“全部以乡镇动检防疫站为依托”承保理赔。当年实现农业保险保费收入8175.89万元，其中种植业保费收入6887.29万元，养殖业保费收入1288.61万元。共支付赔款5166.50万元，其中种植业赔款4088.72万元，养殖业赔款1077.78万元，实现利润1516万元。（四）2010年种植业“以村和种植大户为依托”承保理赔，即由村民委员会和种植大户，养殖业“以乡镇动检防疫站和养殖大户为依托”承保理赔，即由乡镇动检防疫站（村委会）和养（种）殖大户，统一填写分户清单、统一组织资金、统一签发保单、赔款统一发放到户。2010年全市系统实现农业保险保费收入8979.82万元，其中种植业保费收入，为7837.37万元，养殖业保费收入1142.45万元。共支付赔款4978.48万元，其中种植业赔款4197.20万元，养殖业赔款781.28万元，实现利润1540万元。四、开办农业保险的几点体会常德分公司针对国家政策性农业保险在试点开办过程中的难点，认真领会保险监管部门和上级公司的经营指导思想，坚决按照上级公司“支农惠农，量力而行，风险可控，规范经营”的原则开办政策性农业保险，始终坚持以内控合规为先导，以市、县、乡三级服务网络为支撑，以乡镇农业保险办公室为平台，以乡村协保员队伍为依托，探索建立农村基层服务体系，稳步推进政策性农业保险发展。破除了当初农业保险“政府包干论”、“允许犯错论”两种模糊思想，切实解决了“保费如何从农民手中收取，赔款又如何赔到农民手中去”的难题。公司立足基层、合规经营、创新服务、保障三农的做法得到了中国保监委、国家财政部、农业部等部委的高度评价。鼎城支公司由于农业保险合规经营和基层服务体系建设成效明显，被总公司评选为“全国农村保险示范支公司”。通过四年来对农业保险的经营管理，我们有如下几点体会：（一）健全的基层服务体系，是办好农业保险的前提。常德地域面积1.82万平方公里，2010年我公司承保水稻面积 379万亩，棉花31万亩，油菜72万亩，涉及83个乡1283个行政村数十万农户，以公司现有的200多名员工，应对这么大面积的工作量，显然力不从心。对此我们除了加强内部组织领导，即市分公司成立农业保险部、县支公司成立农业保险科外，市、县、乡（镇）三级政府也相应建立了农业保险工作领导小组，乡（镇）成立农业保险办公室。公司在乡（镇）财政所、农技综合站发展保险专干，他们既是政府工作人员，又视同保险公司员工；在村组发展协保员，组建了一支农村保险生力军。从2008年开始，在全市有种植业保险业务的乡镇均设立了农业保险办公室，安排专员负责农险工作，所有办公室都悬挂了“农业保险办公室”的牌匾，配备了办公桌椅、电话、相机等必要的办公设施，建立健全了各项规章制度和名册台账。到目前为止，全市系统共建立乡（镇）农业保险办公室83个, 其中达到省分公司“八个一”标准的有52个；聘请乡（镇）专（兼）干83名，村级协保员1283名，聘请农业、畜牧专家、技术员28名。有种植业保险业务乡村的覆盖面达到100%。目前已经形成以鼎城、汉寿为示范县，鼎城、汉寿、津市和武陵各有多个示范乡镇、示范村为主的农业保险网络服务体系。公司的服务触角延伸到了乡村的每个角落，有效地促进了其它常规业务的发展，仅2010年乡镇农业保险办公室就带动其它业务发展826万元。（二）加大对基层服务体系的考核，是办好农业保险的保障。对乡镇农业保险办公室专（兼）干，村级协保员的量化考核，人保财险常德分公司从2008年就已经开始，市分公司制定了中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司乡(镇)农业保险办公室建设及人员绩效考核管理办法。按照基本新酬与浮动新酬考核相结合的原则；保费任务与效益考核相结合的原则；条条管理与块块管理考核相结合的原则进行考核。具体指标为：保费收入、农民自交保费比例、保险卡的发放、赔付准确率、赔款到户率等。通过量化考核，充分调动了乡村协保员的工作积极性，从而实现了由当初的个别协保员与农户一起虚构保险标的损失获取赔款到现在的以主人翁姿态来为公司办事的转变。（三）必要的人力物力投入，是办好农业保险的保证。农业保险线长面广，涉及千家万户，又不能采取强制措施和手段要求农民投保。对此，我们的办法就是加大宣传力度，采取宣传车上街上路宣传、向农民发放活页宣传资料、张贴宣传挂图到集市、召开村组农户会议等形式，逐步提高农民对农业保险的知晓度和认知度。大面积受灾后，需要大量的查勘人员、交通工具和专业技术人员，加上农业保险的季节性强、技术要求高等特点，宣传工作的开展、查勘设施的保证、技术人员的到位，以及乡（镇）农业保险办公室的硬件设施建设，乡、村两级协保员的待遇，都需要大量资金。几年来，公司在农业保险办公室和乡村两级协保员队伍建设上累计投入资金264.8万元，为乡村协保员支付佣金累计达568.8万元。必要的资金投入，确保了农业保险办公室的建设和乡村协保员队伍的稳定。（四）政府部门的大力支持，是办好农业保险的关键。自农业保险开办试点以来，公司非常注重发挥市、县两级政府农业保险工作领导小组的作用，每年都要求市、县政府主持召开农业保险工作专题会议，布置安排当年农业保险工作，以确保各项政策的宣传执行到位。公司依靠政府，但不依赖政府，如承保理赔等一些具体事务性工作，公司始终把握主动权。市分公司成立了农业保险领导小组，采取联系点的形式，加强对县（市、区）农险业务的指导，支公司经理室和员工对各乡镇农险业务的承保、收费和理赔工作实行分片包干、责任到人，尽可能少要政府参与；同时加强与财政、农业、畜牧、林业、水利、气象等部门的配合，遇到困难请求他们支持，遇到问题请求他们解决。政府及相关职能部门不越位、不越权，各负其责，各司其职，收到了较好的效果。（五）建立健全农户基本信息，是办好农业保险的基础。农业保险涉及千家万户，线长面广，工作量大，必须做好农户基本信息的采集工作，便于承保和理赔。我公司农户基本信息的采集工作从2010年初开始，目前对财政厅分配给我司经营的区县市水稻、棉花、油菜、能繁母猪全部建立了电子档案。主要内容为：种（养）殖户姓名、种（养）殖数量、种（养）殖地点、户主身份证号码、直补卡号、联系电话等信息。2010年下半年，我们利用建立的农户基本信息电子档案进行承保理赔，收到了事半功倍的效果。（六）农业保险深受农民欢迎，有着广泛的发展前景。农业保险在我市开办四年来，随着宣传力度的加大，收费到户、定损到户、赔款打卡到户工作的到位，已逐渐被广大农民所接受。农民投保的农作物、能繁母猪一旦受灾，能得到保险赔款，对其恢复生产、重建家园起到一定的作用，他们从心底里感谢党、感谢政府，也为来年的保险工作打下了基础。几年来，农民缴费的比例不断提高，呈现出逐年上升的态势，由2007年不到10%，提高到2008年的近20%，2009年达到30%左右，到2010年已达到42.1%。我们有信心，有决心把农业保险推进到每个村组、每个农户，趟出一条适合常德实际，深受广大农民欢迎的农业保险希望之路。五、2011年农业保险设想及问题与建议（一）工作设想根据上级公司“支农惠农，量力而行，风险可控，规范经营”的原则开办政策性农业保险。严格按照保监部门“五公开，三到户”（惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开和承保到户、定损到户、理赔到户）,省分公司“一严禁，六必须”的要求和湖南省财政厅等五厅局的三个文件精神进行农业保险实务操作，2011年常德分公司将继续采取“自主经营”的模式，推进农业保险工作向纵深发展，加强对承保、理赔、费用和监督管理四个关键环节的管控。承保环节管控：一是投保单及清单必须经投保人签章确认。二是种植业分散户签单到村，养殖业分散户签单到乡镇动防站，探索50亩以上种植大户和30头以上养殖大户以户（场）为单位签单的新模式,其中 50亩以上种植大户签单到户的比例不得低于60%，30头以上养殖大户以养殖场为单位签单必须达100%。三是保险卡100%发放到户，并建立回访登记薄。四是农户部分保费严格实行见费出单。以支公司为单位种植业农户实实在在自缴保费不低于农户应缴保费的60%，实际播种面积以财政厅下达的承保计划面积为准，以乡(镇)为单位最少不低于30%，垫缴保费者必须从自缴保费者中产生，具体承担者为村组骨干、种植大户，严禁村以上人员进行垫缴。五是能繁母猪必须坚持戴标承保，见标理赔。理赔环节管控：一是严禁包干赔付；二是坚持2次张榜公布；三是坚持农技部门协助查勘。四是坚持定损到户；五是坚持打卡到户。费用环节管控：确保拨付支公司的费用，要大部分用于县、市、区各职能部门、乡（镇）政府，乡（镇）专干、村级协保员的工作经费。监督环节管控：一是坚持“五公开，三到户”和“一严禁，六必须”的要求；二是坚持现场调查和电话回访等形式的检查；三是设立农业保险监督专岗，进行事前、事中和事后的监督；四是层层签订依法合规承诺书和绩效考核责任书；五是对农业保险实行问责。（二）存在的主要问题一是承保交费有一定的难度；二是大面积灾害查勘定损有一定的困难；三是乡村网络基础有待夯实；四是公司队伍建设和硬件设备有待进一步加强。（三）具体建议1、要将政策性农业保险纳入各级政府的目标考核。省、市、县和乡镇都要将政策性农业保险工作纳入各级政府的目标考核，并以文件形式下发。2、要采取各种方式解决农民自缴保费难的问题。将农民是否投保与粮棉直补资金挂钩，降低农民自缴保费的比例或全部免除，以解决直接向农民收费难的问题。3、加大乡、村