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公司业务培训存款账户管理一、 单位银行结算账户分类及定义单位活期存款1、 基本存款账户：存款人因办理日常转账结算和现金支付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。只能选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，用于各种转账结算和现金支付。2、 一般存款账户：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。3、 专用存款账户：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。符合专用资金的主要包括：基本建设资金，证券交易结算资金，信托基金，金融机构存放同业资金，住房基金，社会保障基金，党、团、工会设在单位的组织机构经费。4、 临时存款账户：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。符合开立临时存款账户的客户包括：临时设立的机构，有异地临时经营活动的客户、需要注册验资的客户。单位定期存款 单位定期存款指企业、事业、机关、部队和社会团体等将一段时期内闲置的资金按约定的存期和人民银行挂牌利率存入银行，存款到期后支取本息的一种存款。单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。单位通知存款单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。单位协定存款单位协定存款指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度（不低于50万元），对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。注：以上所有存款利息均按人民银行挂牌利率二、四种活期账户的性质区别账户性质用途取现规定管理方式其他基本存款账户主办账户，办理日常转账结算和现金收付存款人日常经营活动的资金收付及其工资、资金和现金的支取核准制只能开立一个一般存款账户借款（借款转存、借款归还）或其他结算不能办理现金支取备案制在基本存款开户银行以外的银行营业机构开立专用存款账户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立能否支取现金根据不同专用账户的规定预算单位专用存款账户，QFII专用存款账户为核准制非预算单位专用存款账户为备案制临时存款账户临时机构、临时经营或注册验资、增资验资需要按照国家现金管理的规定办理现金支取（增资、注册验资只收不付，销户时以现金存入的出具原现金缴款单，可取现）临时机构和异地临时经营临时存款账户为核准制增资验资临时存款账户不需要在人行系统中备案。在规定期限内使用（含展期2年内）三、各类账户开户、销户所需提供材料基本户开户1、 客户开户申请说明书（附件1）2、 企业法人身份证及身份证复印件2份3、 营业执照正本原件及复印件2份4、 税务登记证正本原件及复印件2份5、 组织机构代码证正本原件及复印件2份6、 单位公章、财务专用章、法人印章7、 委托他人的需单位法人委托授权书（附件2）、被委托人身份证及复印件1份（正反面）8、 联网核查出现号码不一致，姓名不一致和照片不存在的需辅助证件（驾驶证、社保卡）及复印件1份9、 注册资金在10万元以下的需提供实际经营地址照片（三张），10万元以上的还需提供近期固定电话账单。（九星市场不需要）基本户销户1、 营业执照正本原件及复印件1份2、 税务登记证正本原件及复印件1份3、 组织机构代码证正本原件及复印件1份4、 企业法人身份证及身份证复印件1份5、 基本户开户许可证、密码原件及复印件1份6、 开立账户时的开户申请书、印鉴卡、对账协议、账户管理协议7、 单位公章、财务专用章、法人印章8、 委托他人的需单位法人委托授权书、被委托人身份证及复印件1份一般户开户1、客户开户申请说明书2、企业法人身份证及身份证复印件2份3、营业执照正本原件及复印件2份4、税务登记证正本远原件及复印件2份5、组织机构代码证正本原件及复印件2份6、基本户开户许可证原件及复印件1份7、单位公章、财务专用章、法人印章8、委托他人的需单位法人委托授权书、被委托人身份证及复印件1份9、联网核查出现号码不一致，姓名不一致和照片不存在的需辅助证件（驾驶证、社保卡）及复印件1份一般户销户所需资料与基本户销户资料相同验资户开户1、客户开户申请说明书2、工商部门企业核准通知书3、所有投资人身份证及身份证复印件2份4、所有投资人印章5、委托他人的需投资人委托授权书、被委托人身份证及复印件1份6、联网核查出现号码不一致，姓名不一致和照片不存在的需辅助证件（驾驶证、社保卡）及复印件1份验资户销户1、企业法人身份证及身份证复印件1份2、营业执照正本原件及复印件1份3、基本户开户许可证原件及复印件1份4、开立账户时的开户申请书、印鉴卡、对账协议、账户管理协议5、委托他人的需单位法人委托授权书、被委托人身份证及复印件1份6、单位公章、财务专用章、法人印章增资户开户1、客户开户申请说明书2、股东大会决议书3、各股东身份证及身份证复印件2份4、营业执照正本原件及复印件2份5、税务登记证正本原件及复印件2份6、组织机构代码证正本原件及复印件2份7、基本户开户许可证原件及复印件1份8、单位公章、财务专用章、法人印章9、委托他人的需单位法人委托授权书、被委托人身份证及复印件1份10、联网核查出现号码不一致，姓名不一致和照片不存在的需辅助证件（驾驶证、社保卡）及复印件1份增资户销户所需资料与验资户销户资料相同注意事项：以上所有开户、销户证件复印件均需加盖单位公章，身份证均需复印正反面。四、各类账户开户收费标准开户种类收取资费标准(元)基本户注册资金在100万以上500元/户，注册资金在100万以下1000元/户一般户注册资金在100万以上300元/户，注册资金在100万以下800元/户临时户(增资户)800临时户(验资户)800五、开立各类账户所需时间1、基本户：根据网点开户数量决定，目前我行开户时间预计