商业银行的发展及其影响因素.ppt

第一章商业银行的发展及其影响因素 第一章商业银行的发展及其影响因素 第一节商业银行的性质 功能与发展历史第二节我国商业银行概况第三节影响商业银行发展的主要因素 第一节商业银行的性质 功能与发展历史 一 商业银行的性质二 商业银行的功能三 商业银行的发展历史 一 商业银行的性质 中华人民共和国商业银行法 本法所称的商业银行是指依照本法和 中华人民共和国公司法 设立的吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务的企业法人 商业银行是企业商业银行是金融企业商业银行是特殊的金融企业 二 商业银行的功能 信用中介商业银行最基本 最能反映其经营活动特征的功能融通资金的功能支付中介货币结算 收付 兑换和转移存款等节约现钞使用和降低流通成本信用创造又称货币创造功能创造派生存款 扩大货币供应量金融服务包括代理收付 贷款保证 贷款承诺 信息咨询 资信调查 财务顾问 衍生金融工具交易等 三 商业银行的发展历史 欧洲大陆银行的前身 货币兑换商英国银行的前身 金匠保管凭条演变为银行券保管业务的划拨凭证演变为银行支票十足准备金转变为部分准备金在与高利贷的斗争中发展起来的现代商业银行 第二节我国商业银行概况 一 国有商业银行二 股份制商业银行三 城市商业银行四 农村银行业金融机构五 中国邮政储蓄银行六 外资银行 我国银行业概况 截至2007年底 中国银行业的飞速发展 英国 银行家 杂志全球千家银行大排名中的中国商业银行1999年 7家2007年 31家 2家挤入全球十大银行2006年12月11日我国全面对外开放了银行业 9 改革开放前的中国银行业 从新中国成立到1978年开始改革开放以前大一统的银行体系 中国人民银行 既是中央银行 也是商业银行几乎完全按计划经济模式运行 相当于第二财政 不是真正的银行 10 我国商业银行分类 大型商业银行股份制商业银行城市商业银行农村银行业金融机构中国邮政储蓄银行外资银行 11 第一类 大型商业银行 工行 农行 中行 建行 交行工 农 中 建 四大银行 1978年开始改革开放以后 四大银行逐步得以恢复和发展 称为 四大专业银行 恢复中国农业银行分离中国银行分离中国人民建设银行 后改为 中国建设银行 新成立中国工商银行 12 专业银行体系的问题 专业银行体系工行 城市金融农行 农村金融建行 长期金融中行 国际金融问题 井水不犯河水 相互之间缺乏竞争行政管理 缺乏有效的激励机制和活力改革金融 改革银行业 改革四大银行 13 四大银行的改革 四大步骤 第一步 分离政策性业务1994年 组建三大政策性银行 即中国进出口银行 国家开发银行和中国农业发展银行第二步 国债注资1998年 财政部对四大银行定向发行2700亿元特别国债 以充实四大银行的资本金 第三步 剥离不良资产1999年 成立四家资产管理公司 剥离这四大银行的不良资产 实行集中管理 第四步 股改上市2003年年底 动用外汇储备对中国银行 中国建设银行和中国工商银行注资 引进战略投资者 2005年10月至2007年9月 三家银行先后实现在香港和上海成功上市 中国农业银行的改革已启动 14 交通银行 成立于1908年 1958年 除香港分行仍继续营业外 国内业务并入中国人民银行和中国人民建设银行 1987年重新组建后 是中国第一家全国性的国有股份制商业银行 2005年交通银行在香港成功上市 成为首家在境外上市的中国内地商业银行2007年 交通银行回归A股 15 第二类 股份制商业银行 第二梯队截止2007年底 包括十二家银行 中信银行 光大银行 华夏银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 上海浦东发展银行 兴业银行 民生银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行 名称 习惯使然 16 股份制商业银行 作用 提供服务填补国有商业银行收缩机构造成的市场空白满足中小企业和居民的金融需求促进竞争打破垄断局面 促进竞争带动了银行服务水平和工作效率的提高改革试验是很多重大措施的 试验田 推动了中国银行业的改革和发展 17 第三类 城市商业银行 第三梯队在原城市信用合作社的基础上组建起来 截至2006年底 共113家 三个特征 跨区经营 2006年4月26日 上海银行宁波分行开业合并重组 2005年徽商银行 2007年初江苏银行成立改制上市 2007年 南京银行 宁波银行和北京银行上市 18 第四类 农村银行业金融机构 农村银行业金融机构农村信用社农村商业银行农村合作银行村镇银行农村资金互助社社会主义新农村 金融先行 19 第五类 中国邮政储蓄银行 在邮政储蓄的基础组建 2007年3月正式挂牌营业 在规模上 仅次于工 农 中 建四大银行 居全国第五位 业务目前还比较单一 是我国连接城乡的最大金融网 20 第六类 外资银行 2006年12月11日 根据我国加入世贸组织的承诺 我国取消外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制 标志着中国银行业正式全面对外开放 外资银行包括四类 外商独资银行中外合资银行外国银行分行外国银行代表处 21 营业性机构 非营业性机构 外资银行监管 法人导向 外资银行要与中国商业银行一样全面经营外汇和人民币业务 即享受国民待遇 必须设立具有独立资格的法人银行 即外商独资银行和中外合资银行 外国银行分行的业务限定为以下三项 全部外汇业务 对除中国境内公民以外客户的人民币业务 吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款 22 第三节影响商业银行发展的主要因素 一 社会制度二 宏观经济三 信息技术四 金融环境五 银行监管六 金融基础设施七 人文社会环境 经营环境之一 社会制度 我国社会主义政治制度和经济制度 决定了我国商业银行的总体结构和特征 股权结构银行治理国家对经济的宏观调控银行客户政治稳定担保 24 经营环境之二 宏观经济 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求 宏观经济发展状况和前景经济结构经济全球化 25 经营环境之三 信息技术 信息技术在商业银行中的广泛应用 使银行业发生了革命性的变化 突破了金融交易在时间和空间的限制大大降低了交易成本提高了交易的效率 26 经营环境之四 金融环境 一 金融市场的发展1 对银行的作用银行筹集和运用资金的重要渠道 为银行提供大量风险管理工具 创造和培养良好的优质客户 为银行客户评价及风险提供了参考标准 有助于金融稳定 两条蹆走路 27 经营环境之四 金融环境 2 对银行的挑战金融市场波动加银行风险 银行上市可能导致银行经营管理者的短期行为金融市场会放大商业银行的风险事件 分流银行资金来和优质客户 28 经营环境之四 金融环境 二 非银行金融机构资产管理公司 证券公司 保险公司 基金管理公司 信托公司 金融租赁公司 财务公司等不利 竞争 分流资金和客户 有利 合作 专业化服务 客户 金融体系发展 三 货币政策市场经济中越来越重要 影响资金 成本 客户 四 金融稳定信誉是最大的资产 29 经营环境之五 银行监管 银行是监管最为严格的机构市场准入监管审慎经营监管信息批露监管市场退出监管从20世纪80年代初期开始 各国逐步放松了管制放松管制并不意味着取消监管 30 经营环境之六 金融基础设施 是金融运行的硬件设施和制度安排支付体系法律法规公司治理会计标准征信体系反洗钱体系金融安全网审慎金融监管中央银行最后贷款人职能投资者保护制度构成 31 经营环境之七