A3《人身保险产品》07秋101.doc

中国人身保险从业人员资格考试中国寿险管理师中级资格课程中国寿险理财规划师中级资格课程A3人身保险产品（NO 070300101） A卷本试卷共100题，每题有且仅有一个正确选项，答对得1分，漏选、多选或错选得0分，共计100分。1对于两个仅存在债权债务关系的自然人，债权人欲为债务人购买一份身故保险，以下哪个险种的保险责任最适合？（ ）A平准型身故保险金 B递增型身故保险金C递减型身故保险金D变额身故保险金（答案：C递减型身故保险金；P54，14行）2下列不属于寿险公司内部环境的是（ ）。A客户服务能力B系统支持程度C市场环境 D资本实力和风险管控能力（答案：C市场环境；P65，第5行）3在我国，居民个人购买人身保险，（ ）可以免缴个人所得税。A所缴保费 B年金给付 C满期给付D补偿性赔款（答案：D补偿性赔款；P49，13行）4按照中国保监会个人万能保险精算规定，在万能保险合同有效期内，账户中的资产（ ）。A不得小于负债 B可以小于负债 C必须大于现金价值 D必须等于负债（答案：A不得小于负债；P220，倒17行）5由于（ ），人身保险产品通常采取标准化的保险金额。A人的生命和健康价值无法准确估计 B同样的人身损害会有一致的感觉C人的生命价值可以进行标准化的计算 D保险公司的管理日趋规范化（答案：A人的生命和健康价值无法准确估计；P13，第12行）6通常，同时影响人的寿命风险与身体风险的因素有（ ）。性别 年龄 嗜好 职业 道德 （答案：；P2，第10行）7在美国，保单持有人将保单现金价值有条件或无条件方式转让给他人所使用的条款是（ ）。不丧失现金价值条款 复效条款 保单转让条款 保费自动垫缴条款（答案：保单转让条款；P17，7行）8红利选择权条款规定，（）有权选择红利分配方式。受益人 保单持有人 代理人 被保险人（答案：保单持有人；P17，20行）9在其他条件不改变的情况下，预定利率降低将导致（ ）。A寿险产品纯费率升高B寿险产品纯费率降低C寿险产品纯费率保持不变D退保率升高（答案：A寿险产品纯费率升高；P19，倒数1行）10不可抗辩条款旨在保障投保人的利益，但目前该条款在我国仅适用于年龄误告情形。（ ）A对 B错（答案：A对；P16，第15行）11保险公司所能提供的产品类别、产品系列、产品形式和产品项目称为（ ）。A产品规划 B产品组合 C产品开发 D产品创新（答案：B产品组合；P42，倒10行）12下列对分红保单与投资连结保单的叙述，正确的是（ ）。A分红保单的投资风险由寿险公司承担，而投资连结保单的投资风险由受益人承担B分红保单的投资风险由保单持有人承担，而投资连结保单的投资风险由寿险公司承担C分红保单的资产分配由寿险公司决定，而投资连结保单的资产分配由保单持有人决定D分红保单的资产分配由保单持有人决定，而投资连结保单的资产分配由寿险公司决定（答案：C分红保单的资产分配由寿险公司决定，而投资连结保单的资产分配由保单持有人决定；P32）13人身保险产品的载体是（ ）。A保险利益 B保险条款 C保险责任 D保险单（答案：D保险单；P52，倒15行）14保险监管政策的目标之一是维护公平的经营环境，但不包括（ ）。A保险人与投保人之间的公平B投保人之间的公平 C保险人之间的公平 D受益人与投保人之间的公平（答案：D受益人与投保人之间的公平；P45，第13行）15万能保险与投资连结保险的一个重要区别在于是否设置保证利率。（ ） A对 B错（答案：A对；P203， 7行）16某人购买了一份短期残疾收入保险。如果他因意外致残，则从残疾日起（ ）。A一个月后，每周领取给付金 B一个月后，每月领取给付金 C一周后，每周领取给付金 D一周后，每月领取给付金（答案：C一周后，每周领取给付金；P59，8行）17（ ）能使大部分客户觉得定价合理，通常比较接近行业平均价格。A利润最大化定价策略 B中立的定价策略 C渗透性定价策略 D适度性定价策略（答案：B中立的定价策略；P68，1-23行）18为抢占市场，某寿险公司推出一个保险责任与其他公司相同而保费极低的保险产品，该公司违反了定价原则中的（）。A公平性原则B充足性原则C适度性原则D公开性原则（答案：B充足性原则；P69，1-12行）第1923题为套题：秦某，男，36岁，某中学体育教师，业余爱好攀岩。2005年8月6日，秦某在长江人寿保险公司投保了一份15年期定期寿险，并将自己的爱好告知公司，保额为30万元，缴费期限5年，年缴保费800元指定妻子李某和儿子为受益人。2006年8月25日，秦某在参加俱乐部组织的攀岩活动中，不幸坠落，摔成重伤，经抢救无效于2006年8月28日死亡。之后，李某向长江人寿保险公司提出保险金给付请求。保险公司在理赔中发现，李某与秦某已于2006年7月3日办理协议离婚手续，但保单受益人未作变更，且未缴纳2006年8月6日到期的续期保费。19从本案情况来看，秦某投保的定期寿险属于（ ）。A趸缴保费定期寿险 B限期缴费定期寿险 C非定额定期寿险 D保费不确定的定期寿险（答案：B限期缴费定期寿险；P104-105）20秦某选择投保定期死亡保险，是因为该险种具有能够（ ）。A保障妻子与儿子的经济需要B满足秦某的安全保障需要C达到保障与储蓄双重目标D资金投资的经济需要（答案：A保障妻子与儿子的经济需要；P107，倒11行）21按照本案情况，秦某妻子在事故发生时因已办理离婚手续，所以已没有可保利益。（ ）A对 B错（答案：B错；P17，15行）22我国保险法规定，寿险投保人如未按时缴续期保费，保险人将给予一定时间的宽限期，通常是（ ）。A1年 B180天 C90天 D 60天（答案：D60天；P16，33行）23根据本案案情及保险合同条款规定，长江人寿保险公司（ ）。A不承担保险责任，只退还所缴保险费及其利息 B不承担保险责任，也不退还所缴保险费C承担保险责任，但要扣除当期保费800元及利息 D承担保险责任，但无须扣除当期保费（答案：C承担保险责任，但要扣除当期保费800元及利息；P16，倒12行）24某35岁男性以趸缴保费向同一保险人购买以下三种5年期险种，保额均为10万元，则趸缴保费从高至低依次为（ ）。定期死亡保险 生存保险 生死两全保险A B C D（答案：D；P101，P106，P109）25中国人寿保险业经验生命表（20002003）于2006年1月1日起开始生效，在编制生命表所用的经验数据表明：全国男性平均死亡率为0.08%，北京男性平均死亡率为0.04%，而贵州男性平均死亡率为0.24%，如果在北京和贵州两地实行差别费率，则体现了（）。A费率歧视政策B公平性原则C可行性原则D适度性原则（答案：B公平性原则；P69，1-12行）26从利率变化对寿险产品影响的角度出发，如果央行基准利率上调，以下推论不正确的是（）。A寿险产品将有降价趋势B寿险产品将有涨价趋势C寿险公司将面临退保风险D寿险产品与其他金融产品的替代率增加（答案：B寿险产品将有涨价趋势；P73，3行）27个人寿险产品定价环节包括（ ）。确定定价计划建立精算假设决定产品价格对产品进行运营和管理制定营销策略ABCD（答案：D；P79，倒1行）28以下各项中，最易受保险公司控制的因素是（）。A利率B汇率C死亡率D费用率（答案：D费用率；P81，第1行）29对经验数据进行分析发现，通常（）。A均衡保费的保单退保率会随保单年度的增加而增加B随着被保险人年龄的增大退保率也随之增大C保费递增的定期寿险退保率随保单年度的增加而增加D按年缴费与按月缴费的保单相比，前者的退保率通常较高（答案：C保费递增的定期寿险退保率随保单年度的增加而增加；P81，倒1行）30人身意外伤害保险的保险期限一般不超过一年，定价时基本不考虑（）因素。A利润B利率C事故发生率D附加费用（答案：B利率；P87，第6-9行）31与传统保险相比，投资连结保险产品的费用是（ ）。A明示的 B隐藏的 C不确定的 D忽略不计的（答案：A明示的；P173，7行）32（ ）是指年金领取人身故时已领取的年金金额低于其购买年金产品所支付的成本，则保险公司将一次性给付其中的差额。A现金退费年金 B分期退费年金C最低保证年金D弹性延期年金（答案：A现金退费年金；P124，倒14行）33使用“人身保险设计方法”确定的保险金额等于工资收入扣除个人生活费后所剩部分的资本化价值。（ ） A对 B错（答案：B错；p3；第15行）34小提琴演员董某为自己购买了保额为10万元的意外伤害医疗保险。投保后第36天，不幸遭遇约定的意外事故而导致双臂截肢，共花去医疗费用7万元。经权威机构认定，董某残疾比例为50%，但今后董某已无法从事小提琴演奏。根据本案情况和我国保险法相关条款，保险公司应给付（ ）万元。A10 B7 C5 D3.5（答案：B7；P266，倒6行；P269，倒8行）35毛保费等于纯保费与附加费用之和。附加费用需考虑营运成本，以下属于营运成本的是（ ）。个人代理人的手续费雇员薪资福利手工和电子化操作的簿记成本预定利率ABCD（答案：C；P77，倒5行）36从寿险产品定价原理出发，（ ）不受利率变动影响。A自然保费B趸缴保费C均衡毛保费D均衡纯保费（答案：A自然保费；P79，倒14行）第3739题为套题：长江寿险公司新开发了一个保险产品，每个保单年初缴费均为500元，死亡给付为10000元。2006年1月1日的有效保单数为1000，资产份额3500元。经统计，到2006年12月31日死亡人数为10人，退保人数为5人。假设佣金按保费的10%，年初提取，每个保单的现金价值为3000元，资产份额累积利率为3%，所有的保单缴费和佣金发生在年初，保险金给付和退保发生在年末。372006年12月31日的资产份额为（）元。A4014B3752C5054D4275（答案：A4014；P85，倒18行）38若2006年的预定死亡人数为12人，每份提取的年初准备金为4000元。则长江寿险公司的死差益为（）元。A400000B20000C72000D12000（答案：D12000=（12-10）*（10000-4000）；P82，倒3行）39若每份有效保单的年末准备金为4500元，则盈余为（）元。A200B124C72D486（答案：D486=4014-4500；P82，倒3行）40在分红保险中，按照合同约定，（ ）享有保险红利请求权。A保单登记人 B保单持有人 C被保险人 D受益人（答案：B保单持有人；P87，倒9行）41寿险保单准备金通常使用未来法逐单计算，即未来法保单准备金等于（ ）。A未来保险责任给付的现值未来纯保费收入的现值 B未来纯保费收入的现值未来保险责任给付的现值C过去保险责任给付的终值过去纯保费收入的终值 D过去纯保费收入的终值过去保险责任给付的终值（答案：A未来保险责任给付的现值未来纯保费收入的现值；P89，第19-27行）42X寿险公司评估利率为5.5%，退保率为4%；Y寿险公司评估利率为4%，退保率为4%，Z寿险公司评估利率为4%，退保率为6.5%。假设责任准备金计算考虑退保率因素，则以下说法正确的是（ ）。AX寿险公司的责任准备金大于Y寿险公司的责任准备金BZ寿险公司的责任准备金大于Y寿险公司的责任准备金CX寿险公司的责任准备金大于Z寿险公司的责任准备金D根据现有条件，X寿险公司的责任准备金与Z寿险公司的责任准备金无法比较（答案：D根据现有条件，X寿险公司的责任准备金与Z寿险公司的责任准备金无法比较；P9192）43现金价值等于保单年度末的保单价值准备金减去解约费用，其中，解约费用随保单年度的递增而减少。对于一名现年20岁的投保人，如采用以下4种不同的缴费方式，根据现金价值计算原理，则对其在25岁时点上所计算的保单现金价值由大到小依次为（ ）。趸缴 缴费10年缴费20年 缴费至60岁ABC D（答案：A；P93-94）44法定责任准备金评估通常不考虑（ ）因素。A死亡率B发生率C利息率D退保率（答案：D退保率；P91）第4546题为套题：可续保定期寿险保单给予保单持有人在保险期满时继续投保的权利，而无需提供可保证明。即当保险期满时，只要保单持有人要求续保，被保险人不必体检或提供最近的健康记录，保险人必须承保。45通常情况下，在续保时所缴纳的保费与最初投保时比较有什么变化？（ ）A降低B持平C升高D无法比较（答案：C升高；P101-102，第1-2行）46可续保定期寿险保单相当于给投保人一个选择权，该选择权会在一定程度上增加保单持有人的逆选择。所以，在其他条件相同的情况下，投保人缴纳的保费与无此选择权的险种相比，将（ ）。A降低B持平C升高D无法比较（答案：C升高；P102，第5-10行）47保额递增型保单的保额随着保单年度的增加而增加，它适用于（）。A债权人购买B债务人购买C预期通货膨胀者购买D预期通货紧缩者购买（答案：C预期通货膨胀者购买；P106，第5-10行）48以期中责任准备金乘以利率的差额来计算并分配红利的方法称为（ ）。A三元素分红法 B经验保费分红法C资产份额分红法 D责任准备金式分红法（答案：D责任准备金式分红法；P155，第18行）49以下寿险产品中储蓄成分最弱的是（ ）。A两全保险B终身寿险C年金D定期死亡险（答案：D定期死亡险；P112，第15行）50保费豁免保险是指保费支付人发生保险事故，经过一个等待期后，确认已经残废，未缴付的保费视为已缴付，保单继续有效的附加险。如果豁免保费一段时间后，被保险人不再残废，则（ ）。A只需缴纳主险保险费 B只需缴纳附加险保险费C需继续缴纳主险、附加险的保费D需补缴主险、附加险的保费（答案：C须缴纳主险、附加险的保费；P115，第19行）51在意外伤害残疾保险中，被保险人遭受合同约定的意外事故而残疾时，其获赔金额为（ ）。A保险金额 B保险金额乘以残疾比例C实际治疗费用 D实际治疗费用乘以残疾比例（答案：B保险金额乘以残疾比例；P268，第16行）52某人投保年金保险，经过一段时间后保险人每年定期给付，给付与被保险人的生死无关，给付一定年限后自动终止。则年金保险是（ ）。A即期生存年金B即期确定年金C延期生存年金D延期确定年金（答案：D延期确定年金；P122，第14-26行）53个人年金、连生年金和最后生存着者年金是按（ ）分类的。A被保险人人数B保费支付方式C年金给付条件D年金给付金额（答案：A被保险人人数；P123，第20-26行）54以下不属于弹性保费延期年金缺点的是（）。A附加费用高B内部操作不透明C产品结构比较复杂 D避税效果不明显（答案：D避税效果不明显；P125，第4-6行和倒4-6行）55以下属于变额年金的有（ ）。弹性保费延期年金市场价值调整年金 变额年金 指数型年金A BC D（答案：C；P125-129）56定存式年金的显著特点之一是：在利率保证期结束后，保单持有人有30-60天的窗口期可以免费退保。（ ） A对 B错（答案：A对；P130，倒13行）57以下关于替代率的说法，正确的是（ ）。A美国、加拿大的社保计划中，低收入者的替代率低于高收入者的替代率B替代率是指退休前一年（或数年平均）薪水和退休后收入之比C替代率与退休后的生活水平无关 D替代率高说明退休后收入较低（答案：B替代率是指退休前一年（或数年平均）薪水和退休后收入之比；P139，倒10行，P142）58以下关于DB计划的论述，不正确的是（ ）。ADB计划通常一次性或以定期年金形式给付BDB计划的主要责任是退休金给付CDB计划在最早退休年龄之前不提供残疾给付 DDB计划通常对退休前死亡的参加者提供死亡给付（答案：CDB计划在最早退休年龄之前不提供残疾给付；P140，第3-19行）59王某退休前一年的年薪为15000元，退休后社会保险金额为每年7000元，商业退休金给付额为2000元。如果王某的完全替代率为90%，则他退休后每年需（ ）元通过个人储蓄来弥补差额。A1000B1500C3000D4500（答案：D4500；P142-143，第5-29行）60关于DB型计划与DC型计划的说法，正确的是（ ）。ADB型计划由雇员承担投资风险，DC型计划由雇主承担投资风险BDB型计划更受年轻雇员欢迎，DC型计划更受年老雇员欢迎CDB型计划认知价值较高，DC型计划认知价值较低DDB型计划不利于经常变换工作单位的雇员，DC型计划给付水平直接受投资绩效的影响（答案：DDB型计划不利于经常变换工作单位的雇员，DC型计划给付水平直接受投资绩效的影响；P146-147）第6163题为套题：长江寿险公司销售现金分红保险产品，保单持有人享有保单盈余分配权。保单红利的计算仅考虑三个来源，即利差、死差、费差。61分红保险的红利分配是将分红帐户的全部盈余分配给保单持有人。（ ） A对 B错（答案：B错；P154，第2行）62以下关于红利分配方法叙述，不正确的是（ ）。A分红方法应考虑红利的市场特性 B分红方法应相对合理、公平C分红方法不必考虑各年度红利的连续性和长期性D分红方法简单明了，易于理解和操作（答案：C分红方法不必考虑各年度红利的连续性和长期性；P154，第20行）63长江寿险公司所采用的分红方法是（ ）。A百分比例法B三元素分红法C现金价值分红法D资产份额法（答案：B三元素分红法；P154-155）64与经验保费分红法相比，三元素分红法不足之处是（ ）。未考虑解约差等利源 计算过于复杂 红利数额逐年递减 保费计算繁琐A BCD（答案：D；P154，倒4行）65我国分红保险存在的主要问题包括（ ）。保险代理人宣传存在偏差甚至误导 保险公司管理经验不足 购买者逆选择严重相关理论基础和法律法规不完善 业务规模太小，难以满足大数法则的规模要求A B C D（答案：D；P169，第1223行）66增额红利分配方式下，寿险公司根据保单信息对所有分红保单分组，每组保单的终了红利取决于各自对应的（ ）。A资产份额 B责任准备金 C现金价值D特别储备份额（答案：D特别储备份额；P157，倒8行）67以下不属于分红保险特征的是（ ）。A保额任意可变B共享经营成果，共担投资风险C多种红利领取方式D经营较透明（答案：A保额任意可变；P157，倒2行- P 158，第20行）第6870题为套题：张某于2004年3月1日购买了分红保险，保额10万元，年缴保费6000元，且每年花100元购买了豁免保费附加险。2006年3月2日，保单现金价值为10000元，保单贷款8000元，贷款利率4%。2007年3月3日，保单现金价值为12000元，保单红利及利息之和为6820元，并且保单红利及利息在保险合同终止时给付。68若张某在2007年3月3日退保，能得到（ ）元。A8500B10500C3680D14500（答案：B10500=12000-8000*1.04+6820；P159，第6行）69若张某在2007年3月3日死亡，保险公司总共应给付（ ）元。A80000B91680C98500D106820（答案：C98500=100000-8000*1.04+6820；P159，第6行,P88）70若张某在2007年3月3日遭遇车祸导致残废，他在2008年3月1日应缴保费（ ）元。A 0B3000C6000D12000（答案：A0；P115，第23行）71假设某五年定期寿险的年缴保费是1200元，则月缴保费将高于100元。（ ） A对 B错（答案：A对；P7577）72关于分红保险产品设计原理主要特征的表述，正确的是（ ）。较低的保证利益 强调储蓄性 强调对可分配盈余的分享保证利率相同时，分红保险产品的费率通常低于非分红保险产品A B C D（答案：A；P156，倒2行）73中国保监会规定分红保险的高、中、低三个演示利率分别不得高于6%、5%、4%，现金红利累计年利率不得高于3%，这属于对分红保险（ ）方面的监管。A需求分析B信息披露C产品开发D投资行为（答案：B信息披露；P165，第12行，倒2行）第7475题为套题：2007年1月1日李某购买了分红保险，初始保额为10万元，保额按复利法每年递增10%。74李某购买的分红保险属于（ ）。A增额红利模式 B现金红利模式 C现金价值红利模式 D保费红利模式（答案：A增额红利模式；P156，倒12行）752009年6月30日他获得的保险金额为（ ）万元。A12.1B12.5C12.7D12.9（答案：A12.1；P156，倒12行）76与传统业务不同，（ ）构成了投资连结保险业务最大的利润来源。A死差益B利差益C解约益D买卖差价和管理费（答案：D买卖差价和管理费；P172，第15行）77缴费确定型的私人养老金计划（DC）的主要特征之一是在计划建立时（ ）。A确定投保时的保险费金额 B确定保险期间的现金价值C确定退保时的退保费用金额 D确定退休时的养老金金额（答案：A确定投保时的保险费金额；P138，倒1行）78通常，对于投资连结保险产品的投资账户，保单持有人按约定条件在不同投资帐户间转换不需支付额外的费用。（ ） A对 B错（答案：A对；P171）79以下属于投资连结保险特征的是（ ）。保单要素分别列示保费低廉保费分配透明客户可调整保障水平ABCD（答案：B；P172，第1727行）第8082题为套题：王某分别购买了长江寿险公司的投资连结保险和传统寿险，保额均为10万元，长江寿险公司按照监管规定，分别对以上两个险种的法定偿付能力额度提取准备金。投资连结帐户现有某企业债券1000单位，每单位赎回价值10元。此时长江寿险公司因其他业务影响，负债增加。80两类保险业务的资本使用效率相比，正确的是（ ）。A投资连结业务高B传统寿险业务高C两者相同D两者不可比（答案：A投资连结业务高；P172，第1517行）81王某独立账户的资产将受长江寿险公司整体负债增加的影响，收益下滑。（ ） A对 B错（答案：B错；P171，倒1112行）82若此时王某选择退保，退保费用100元，那么投资连结账户的保单现金价值为（ ）元。A10000B9900C10100D99900（答案：B9900=10*1000-100；P173，第12行）83在美国，固定保费的变额寿险与传统寿险的不同主要体现在前者的现金价值随独立账户的投资业绩变化，但有最低保证收益。（ ） A对 B错（答案：B错；P175，第1112行）84投资连结保险在死亡保险金额的设计上，存在两种方法，分别是（ ）。给付保险金额与投资账户价值的较大者 保单现金价值与投资账户价值的较大者给付保险金额与投资账户价值之和 给付保险金额与投资账户价值之差ABCD（答案：C；P180，第1行）851999年，我国寿险市场推出投资连结险的重要原因是规避（ ）风险。A利率B死亡率 C费用率D解约率（答案：A利率；P192，第11-14行）86刘某购买了一种寿险产品，保费用途透明，分解为保障、投资和费用三部分；缴费灵活，只要保单现金价值足以支付保障费用，保单就不会失效；对现金价值处置灵活，如保单质押贷款、部分退保等；保险金额可以根据刘某的保障需求变更。由此可知，刘某购买的是（ ）。A分红保险B定期寿险C万能寿险D终身寿险（答案：C万能寿险；P198，倒6行）87万能寿险通常提供的死亡给付形式是（ ）。平准死亡给付，即现金价值与净风险保额之和 变动死亡给付，即现金价值与平准净风险保额之和变动死亡给付，即现金价值与投资账户价值之和平准死亡给付，即平准现金价值与净风险保额之和ABCD（答案：A；P200，第10行）88关于投资连结保险和万能保险的区别，正确的是（ ）。A万能保险一般提供最低保证利率，投资连结保险则否B万能保险的投保人承担全部投资风险，投资连结保险的投保人和保险人分担风险C投资连结保险在美国较流行，万能保险在欧洲国家较流行D投资连结保险的投资资账户资金可与其他保险资金混合使用，万能保险的资金必须与一般账户分开（答案：A万能保险一般提供最低保证利率，投资连结保险则否；P204，第6行）89对于万能保险，保险人不能强迫投保人缴纳固定的保险费，其直接的负面影响是（ ）。A保额不固定B死亡率增加C保险企业商誉下降D保单容易失效（答案：D保单容易失效；P201，倒8行）90对于万能保险的费用结构，最可能的变化趋势是（ ）。A首年费用和续年费用同时提高B取消首年费用C首年费用与续年费用逐渐趋同D首年费用不断提高，续年费用不断降低（答案：C首年费用