安全宣传教育及培训(20120406).doc

安全宣传教育及安全保卫知识培训营业前的安全隐患：（1998年烟集信用社第五储蓄所案件提醒我们）上班进入营业场所时建议2名以上员工到位后一同进入营业室，进入柜台内首先应打开报警器，并测试报警器，早间打扫卫生时柜内必须留人，关好联动门及防盗门。营业中的安全隐患：1、联动门必须起到防尾随作用，除因特殊情况下在保障安全基础上方可开启，因特殊情况开启时应请示申请批准。2、在营业中有人破坏自助机具（ATM机）需外出制止时，首先观察好外部环境有无安全隐患及出入门周边有无异常情况后方可出入联动门和其他通道门。当发现有人破坏自助机具（ATM机）时与对方保持一定距离后口头警告、立即报警，并严禁与对方发生任何争势或打斗，首先保护自己同时注意观察对方的特征及逃跑方向，及时向110提供抓捕犯罪分子的有力证据。1、 在营业中柜外着火或有人病倒、客户被吞卡挑起事端等事件发生柜员需出入安全通道时，应注意查看出入通道门周边的环境是否安全，柜员到柜外后当被人质劫持抢劫时，被劫持员工应镇定恐慌情绪，想方设法打垮对方的思想防线劝对方逃跑。发现员工被劫持，我们必须做到第一时间按响防抢报警器和110联网报警器，同时拨打110和向上级领导报告，临柜人员想方设法拖延时间，其他员工趁机及时把现金转移至安全地带（金库内）并做好战斗准备同时打垮犯罪分子思想防线。（银行抢劫本身就是谋财而来，如犯罪手段极端我们应把保护人身安全放在第一位，其次挽救国家财产安全（离爆炸物远一些）。无论发生任何类型的抢劫案件，我们必须在第一时间按响报警器这可以及时制止犯罪或震慑犯罪分子逃跑的第一选择）。2、 防诈骗应急预案：第一拖延时间（网络无法连接等理由来拖延时间）；第二悄悄报警（打电话向领导报告、报警）3、 防火应急预案：（分工要明确）第一时间安排专人灭火同时如电引起的火灾应立即切断电源（初起火灾必须第一时间扑灭才有效）；专人打电话向领导报告，如火灾无法控制时向110及119报警；其他员工转移现金转移到安全地带（金库内）妥善保管好钥匙。营业结束前后的安全隐患：1、 检查账簿、帐页、传票、重要空白凭证、柜员卡、公章、名章等是否入箱入库保管等。（包括终端是否清退等事项，以免布防后再次进入营业室内，班后严禁营业室内留人，有特殊情况必须向领导请示批准）。2、 水、电、火、门窗、ATM机、布防、检查营业场所周边环境等检查是减少安全隐患系数的根本途径。及时发现和排除安全隐患是我们员工每天必须履行的基本任务（主要由安全员及网点负责人进行检查）。3、 各部门必须保障2人以上全天24小时开机，做到随传随到。指纹识别仪安全隐患：1、进行交接时严禁只依靠指纹识别仪来确认对方身份，应与识别卡信息和对方相貌三者确认统一后方可进行交接。2、押运员无法识别临柜人员身份，同样存在安全隐患。诱骗用户：银行客户经理与犯罪嫌疑人A勾结 以高息诱骗企业到银行开户 据熟悉案情的相关人士透露，该银行客户经理与犯罪嫌疑人A互相勾结，通过资金掮客以高息诱骗企业至该银行开户。3月9日，银行客户经理与犯罪嫌疑人A指派社会人员B陪同企业财务人员到银行办理开户手续。调包证件：客户经理将企业财务人员调离柜面 整套材料交给银行客户经理 当时因缺少法人授权书而无法办理开户，柜面人员对营业执照、法人代码证等原件进行了复印，犯罪嫌疑人B利用企业预留印鉴卡刻制了企业公章、法人章等印鉴，重新制作了印鉴卡并将其与企业原印鉴卡进行了调换。冒名顶替：B某冒充企业财务人员 伙同客户经理来补交法人委托书办理开户 B某冒充企业财务人员，伙同客户经理来补交法人委托书，办理开户。因B某第一次陪同企业财务人员来办理过开户，柜员确信其为企业人员，虽核实其身份证件后发现与授权委托书不符，仍然为其办理了开户。罪案现场：犯罪嫌疑人A某指派B某利用偷换的印鉴骗划企业资金 完成开户处理，同时犯罪嫌疑人购买了支票，本票等空白凭证。之后犯罪嫌疑人A某再指派B某利用偷换的印鉴骗划企业资金。在短短三日之内盗走企业资金2751万元。审理结果：银行内外相互勾结 利用流程漏洞盗取企业资金 据熟悉案情的相关人士透露，在本案中，该银行客户经理与犯罪嫌疑人A互相勾结，通过资金掮客以高息诱骗企业至该银行开户。3月9日，银行客户经理与犯罪嫌疑人A指派社会人员B陪同企业财务人员到银行办理开户手续。案件解析银行漏洞：在整个操作过程中存在明显的内控失误 开户相关制度执行不严导致了犯罪分子的轻易得手，柜员办理业务未遵循“面对面，一对一，不间断，交本人”的基本要求。在企业财务人员离柜之后，开户资料不能离开柜台，更不能交给客户经理。坚持原则：柜员未坚持遵守“本人”办理的原则 银行审核开户资料时，授权书是授权给该财务人员。但第二天该财务人员并未亲自来银行办理，银行柜面人员若坚持遵守“本人”办理原则，犯罪嫌疑人就无法利用柜面人员误认为其是企业人员的错觉而办理虚假资料的开户。制度缺陷：大额划款未与企业负责进行核实 核对制度不完善 银行审核开户资料时，授权书是授权给该财务人员。但第二天该财务人员并未亲自来银行办理，银行柜面人员若坚持遵守“本人”办理原则，犯罪嫌疑人就无法利用柜面人员误认为其是企业人员的错觉而办理虚假资料的开户。监督排查问题发现：柜员未坚持遵守“本人”办理的原则 发现在账户设立、账户使用、印鉴卡管理、大额资金汇划、大额银行承兑汇票划付和贴现等操作层面存在问题。 问题一：银行员工与社会人员勾结是风险产生的直接原因 问题二：银行内部人员参与降低了柜面开户人员的警惕性 问题三：柜员对同事就缺乏职业的怀疑态度 忽略了操作流程 问题四：银行未履行反洗钱法规定进行报告 内控机制不健全 问题五：高管层没有制订一级抓一级的责任目标 对违规问题问责不力 问题六