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什么是万能险 为你揭开神秘面纱 世间并不存在什么万能的东西，有的只是虚幻。所以，面对太过绝对的食物时，需要的是理性看待。前不久，余额宝又推新品。据悉，余额宝此次对接的为万能险产品。借着余额宝这股热浪，由来已久的万能险闯入人们的视野。什么是万能险?购买万能险应该注意哪些事项?阳光财富一路富今日为你详细解读万能险，帮你揭开这层神秘的面纱。 万能险是什么? 万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后，会分别进入两个账户：一部分进入风险保障账户，用于保障;另一部分进入投资账户，用于投资。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节;投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。万能险多承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益。 万能险优势何在? 缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。 保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。 保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。 万能险劣势几何? 实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。 投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。 存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到回本。 谁适合买万能险? 有稳定持续的收入; 有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向; 有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资; 对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在5年以上。 保险业内人士认为万能险比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。短期投资者、收入水平较低的家庭以及50岁以上的老年人都不适合购买万能险。 应注意哪些事项? 缴纳费用。万能险需要扣除的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%，风险保险费及保单管理费为每月收取。 投资回报具有不确定性。产品说明书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨。 频繁的领取账户价值，会影响到后期收益的积累，还可能会因为扣取相关费用，而影响到保单利益，需要合理安排。另外，万能险的收益受市场影响有一定波动，需要有合理的收
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