理财规划师(二级)技能习题.doc

2005-2006年福建省理财规划师国家职业资格试点考试工作技能部分习题汇编一、不定项选择题1、理财规划师的主要职责包括（ ABC ）。 A通过财务解决方案协助客户达到人生的财务目标B协助客户就如何最恰当的运用金钱做出周详正确的安排C根据理财规划及客户需求为客户提供产品建议D代客户执行理财计划2、符合理财规划师对理财目标的描述要求的有（ C ）。 A10年内购买一套房子 B购买一辆价值54万元的小轿车C明年花30万元创业 D股票增值100万3、你的客户告诉你他的理财目标，你接下来应该做的事情是（ B ）。 A寻找合适的金融产品来帮助客户达到目标B根据重要性和所需耗费的财务资源排序C分析客户的风险偏好 D制订理财计划4、下列（ ABD ）客户信息必须由客户提供？ A家庭收入 B家庭支出 C财产市值 D理财目标5、家庭金融决策包括（ ABCD ）？ A消费和储蓄 B投资 C融资 D风险管理6、以下（ BD ）客户的资料需要理财师的主观预测？ A家庭基本情况 B金融产品的投资收益率C每月收入支出比率 D房屋资产的升值潜力7、下列（ ABCD ）项是家庭面临的风险？ A收入减少 B过度长寿 C过早去世 D过度于高风险的产品投资8、下列（ AD ）不是人寿保险保障的范围？ A死亡带来的财务损失风险 B死亡带来的精神损失风险C火灾造成的财产损失风险 D家庭支出增加的风险9、下列( B )情况下，理财规划师与客户具有最少的利益冲突？ A雇于银行的理财规划师B独立及以时薪收费的理财规划师C独立及以固定收费的理财规划师D理财规划师但又是有参与买卖股票的经纪10、理财规划师在与客户会面时应主动告知客户的资料包括： ( ABC )A为客户制订的个人理财规划方案B个人的学历、专业资格及工作经验C银行所能提供的所有业务优惠D. 为客户进行投资的策略及投资工具的选择技巧11、对于一对30岁左右子女较小的夫妇而言，( D )最不可能是其长期的财务目标？A换一台新的更好的车B建立子女的教育储蓄基金C分散自己的组合投资D进行环球旅游12、以下( ABD )不可能是客户进行理财的动机因素 。A希望少交税B希望解决与家庭成员在财务方面的纠纷C希望自己的理财策略行为得到专家的认证D希望得到理财规划师的专业的建议13、在理财规划过程的最初阶段，应该从潜在客户那里获得 ( ABC )信息？A个人财务信息B投资状况C年龄D显赫的家庭背景14、根据生命周期理论，下列( C )投资者具有最高的风险承受能力？A新婚夫妇B中年教授C年轻单身白领D退休人士15、下列 ( C )客户信息能够进行主观评价？A每月现金流量B家庭基本情况C财产市值D投资目标16、请按流动性由低到高的顺序对下列个人资产组合中的财产进行排列 ( D )。1）珠宝2）房地产3）基金4）人寿保险（退保现金价值）5）银行存款A1,3,2,5,4B2,3,4,5,1C3,1,5,2,4D2,1,4,3,517、理财规划书应按照下列( B )一程序进行。 1)提交理财规划书2）收集客户数据资料并分析其当前财务状况3）帮客户执行理财规划书中的方案4）拟订理财规划书A1,3,2,4B2,4,1,3C3,1,2,4D2,1,4,318、下列( C )是人寿保险可能保障的损失。 A感情损失B精神损失C财务损失D以上都不是19、在做退休计划时，需要考虑的风险有？ ( ABD )A退休基金在去世前用完B过度长寿C过早去世D过度于高风险的产品投资20、你分析一个客户的财务数据时，发现他的月消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括( BC )？ A建议他投资策略更加激进些B建议他兼职工作来增加收入C检查月消费，看是否能够削减一部分D鼓励他早点退休21、下列( BCD )是不可分散风险？ A行业风险B市场风险C利率风险D购买力风险22、理财规划的过程是： ( D )。1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评估客户数据A1，3,4，3,2B5,1，3,2，4C1,5，4,3，2D1,5，3,4，223、影响退休规划需求的因素包括 ( ABC )。A通货膨胀B生活费用增长率C退休后投资收益率D退休前投资收益率24、关于理财目标，描述正确的有 ( C )。A10年内购买一套房子B购买一辆价值54万元的小轿车C明年花30万元创业D股票增值100万25、有一位客户向你咨询，他告诉你他现在希望家庭有一些保障，想为自己购买一些寿险，可能影响你对他的保险建议的因素有 ( ACD )。A年龄B本人收入C依存者收入D家庭负债26、刘太太让你为他编制资产负债表， 他告诉你他购买了一套50万的房子，并有30万的按揭贷款未还。以下关于刘太太的资产负债表的记录（ B ）项是正确的？ A这个房产的价值将是一项收入B这个房产的价值将是一项资产C按揭贷款是一项费用D每月按揭还款是现金流出27、如果一个保守型的客户的理财目标就是为了积累财富，对于他这样的目标，你采取（ C ）的措施？ A不考虑风险的基础上，将流动资产投入到具有最高回报的金融产品中B将流动资产转到定期存款以规避风险C在决定了这个客户的风险承受能力之后再给出投资建议D将流动资产投入现金等价物28、李小姐现年29岁，打算55岁退休，预计退休后寿命为25年，假设退休后每年支出3.2万元，退休金年报酬率5%，通货膨胀率3%，从现在开始至退休时，年报酬率为8%，则每年应投资（ B ）金额才能累积足够退休金？（取最接近金额） A34536 B26798 C20152 D781329、根据生命周期理论，下列（ C ）类投资者可能是最激进的投资者？ A新婚夫妇 B中年教授 C年轻单身白领 D退休人士30、在为客户制定金融产品选择方案时，需要参考的因素包括（ ABCD ）？ A客户风险承受能力 B客户已经购买的金融产品C宏观经济环境 D个人的净收入31、下列投资工具中，（ A ）个投资工具的流动性最低？ A房产 B寿险保单（退保的现金价值） C珠宝 D基金32、影响子女教育学费需求的因素包括（ BC ）。 A通货膨胀 B学费增长率 C投资收益率 DCPI33、以下（ ABC ）项是退休规划的目标。 A提早退休 B退休后生活方式的改善C保持退休前的生活水准 D提高投资回报34、在做紧急预备金准备时，（ BC ）项是必要考虑的因素。 A房产价值 B资产种类分布状况 C每月支出 D业余爱好35、关于家庭财务报表的分析，正确的有（ CD ）？ A房产的折旧会增加家庭的支出B房产的折旧会增加负债C贷款买房，在房屋价值变化前，不会影响家庭资产净值D房屋按揭贷款会增加家庭的支出36、最近你面见一个新客户。 在信息收集阶段，你发现客户没有完全告诉你他的财务状况，造成你完成理财建议书的困难，对此，你会怎么做（ C ）？ A反正也不是真实情况，草草了事B自己调查，调查清楚后再完成合理的建议书给客户C根据客户提供的情况完成建议书D向客户发出严正声明，要求提供完整信息37、你接到一个陌生人电话，这个打电话的人非常兴奋地说他有一笔资金可以用于来年的投资，他希望通过你来购买基金股份。在理财规划的前两个阶段，你应该向他提的问题是（ ABD ）？ A您以前买过基金吗？ B这笔资金短期内您需要使用吗？C这是您的私房钱吗？ D这笔钱有特殊的用途吗？38、以下（ BC ）不是理财规划师使用的沟通语言 A我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案B我们保证这只基金的年收益率会超过5%C关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息D对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您39、李小姐现年29岁，打算55岁退休，预计退休后寿命为25年，假设退休后每年支出3.2万元，退休金年报酬率5%，通货膨胀率3%，从现在开始至退休时，年报酬率为8%，则每年应投资多少金额才能累积足够退休金（ B ）？（取最接近金额） A34536 B26798 C20152 D781440、你的客户告诉你他有定期存款10万元，房产价值30万元，珠宝价值4万元，月固定支出2万元，则其紧急预备金的失业保障月数为（ D ）。 A22个月 B20个月 C7个月 D5个月41、张小姐现年27岁，打算45岁退休，预计退休后寿命为25年，假设退休后每年支出2.4万元，退休金年报酬率3%，从现在开始至退休时，年报酬率为6%，则每年应投资多少金额才能累积足够退休金？（取最接近金额） （ B ）A1.23万元 B1.35万元 C1.08万元 D1.17万元42、理财规划过程中需要假设的条件有（ BCD ）。A失业率 B生活费用增长率 C利率 D通货膨胀率43、理财目标排序参考的条件为（ ABCD ）。A实现难度 B与生活相关程度 C时间 D重要性44、对理财顾问来说，应该掌握的能力包括（ ABCD ）。A计算与技术分析能力 B客户交流能力C产品比较能力 D制作建议书45、在退休养老费用中，下列各项属于必要保障的是（ ACD ）。A医疗护理 B业余爱好C生活费 D房屋维修与管理费46、李先生今年32岁，太太31岁，有一个3岁的女儿，李先生的家庭处于（ D ）一阶段：A家庭成熟期 B退休期 C家庭形成期 D家庭成长期47、在建立理财规划师客户关系的过程中，应该做到（ ABC ）事情。A解释提供的服务，澄清双方的责任 B收集客户信息C解释理财规划的事务和概念 D为客户关心的财务问题提供解决方案48、关于财务目标，描述正确的是（ A ）。A赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游B王小姐要达到财务自由C刘风要购买一处豪华别墅D李清要过上幸福安康的生活49、以下（ B ）情况下，个人财务指标是不健康的 . A王涛的债务与收入比率为0.5 B刘小明的清偿比率为0.5C黄宇的个人资产流动比为1.8 D邓波的紧急预备金为5个月生活开支50、以下（ ABC ）情况需要重新评估客户的财务计划. A投资组合中的一个基金刚刚被清盘 B客户新添一个小宝宝C. 自上次评估后客户的收入下降 D.理财顾问要求更多的报酬51、进行个人理财规划的意义是（ ABCD ）。A平衡现在和未来收入支出 B进行家庭风险管理C实现人生目标 D有效利用财务资源52、理财规划师的任务是 （ ABCD ）。A分析客户的财务目标 B销售合适的金融产品C制订稳健可行的财务计划 D关注客户的财务问题53、有关理财规划的观念，下列叙述何者正确？ （ ABD ）A复杂的理财个案需要有律师，会计师等专业团队的资源服务B理财规划时，应依照风险承受度与理财目标作资产配置C房屋中介业者必须从事以本业为基础的理财规划服务D理财规划师应该秉承专业、独立的理念54、下列（ B ）不是家庭理财必要性支出。 A已有保险费用支出 B休闲娱乐费用C日常生活基本花消 D负债本利偿还55、关于客户风险承受度的描述，你认为正确的是（ A ）。A理财目标弹性愈大，可承担风险愈高B单项投资占总资产比重愈大，其风险承受度愈高C年龄越大，所能承受的风险越高D资金动用时间离现在愈短，愈需要冒风险尽快获利56、在理财规划过程中数据收集阶段，客户提供了它个人目前的资产负债表，这个财务报告不能让你获得（ D ）信息？ A客户的资产流动性 B客户的债务运用C客户资产的多样性 D客户资产的净现金流57、有关家庭现金流量分析，下列叙述（ B ）是错误的？ A资产负债调整的现金流入资产负债调整的现金流出资产负债调整的现金净流量B工作收入 利息保费支出 工作储蓄C净流入量（储蓄）前后期净值差异D理财收入理财支出 理财储蓄58、李小姐有定存10万元，古董字画现值6万元，月固定支出2万元，则其紧急预备金的失业保障月数为 （ C ）。A10个月 B12个月 C5个月 D8个月59、假设投资900万元的商铺，除预期每年收入为100万元外，10年后该投资可回收本金800万元，年折现率10%，是否值得投资？净现值为多少？ （ C ）A不值得投资，约-23万元 B不值得投资，约-47万元C值得投资，约23万元。 D值得投资，约47万元60、下列（ D ）不属于人生的三大资金需求规划。 A退休规划 B子女教育 C买房 D紧急预备金二、案例题案例（一）李先生今年29岁，去年结婚。李先生是某IT公司经理。于2005年3月起，李先生的月固定收入已经超过1万元，年终奖金也能够领取到5万元。妻子刘小姐是注册会计师，在一家会计师事务所工作，工资4000元，刘小姐怀有身孕，正在休产假，预计三年月后分娩。家庭生活费支出3200元/月，父母赡养费每月800元/月，其他费用平均约1000元/月。去年结婚时才购买了一套房子，房子总价值52万元，首付30%，利率5%，采用等额还款法，每月计息，月初还款，十年还清，现在已经还了12期。另外，因为买房子，所以李先生的积蓄所剩无几。李先生对于投资产品不太熟悉，但也有购买一些股票和基金，2002年购买了2万元的股票，因为工作繁忙，及投资经验缺乏，基本上都快遗忘了股票的存在，李先生去年购买了20000元的股票型基金，也是没有太去关注基金的价值。李先生和刘小姐除了社会保险外，都没有购买任何保险，他们认为购买人寿保险和医疗保险是一种浪费。你在一次户外登山活动结识李先生，并向他介绍你自己是一位理财规划师，他也非常高兴认识你，希望下个星期到你的办公室来咨询理财服务。1目前你与李先生是处于理财过程的（ A ）阶段？ A . 建立客户关系 B 收集客户资料，决定理财目标和期望C 分析，评估客户财务状况 D 发展提出财务计划2 李先生处于（ B ）家庭阶段 A 单身期 B 家庭形成期 C 家庭成长期 D 退休期3对于李先生的财务需求，你觉得可以帮助他实现的目标有（ ABC ）。 A投资计划 B退休计划 C家庭保险计划 D个人发展计划4对于李先生保险意识描述，你认为正确的有（ CD ）。 A李先生夫妇现在没什么负担，买人寿保险确实没有必要B李先生夫妇现在没什么积蓄，应该购买保险保障收入C李先生的家庭再买房的压力会很大，需要购买房屋财产保险D李先生应该购买一些意外险5. 关于李先生现在的家庭财务状况，以下（ B ）叙述是正确？ A资产太少，需要采取激进的投资策略，使资产增值B紧急预备金准备不够C股票所占比例不高，可以增加股票投资D应该延长按揭贷款的期限，减轻支出的压力6以下（ D ）数据是在设计理财计划是不重要的因素？ A 年龄 B 未来所得 C 个人净资产 D 教育水平7假设现在房屋贷款利率上升到6，李先生不希望改变每期付款金额，他希望通过延长按揭期限，那么他还需要还款（ D ）期？ A125.4 B115.4 C103.4 D113.4案例（二）张先生现年30岁，系政府技术人员，妻子28岁，供职于某会计师事务所，父母、岳父母均已退休，需要赡养。家庭基本情况：张先生：30岁 政府技术人员 本科学历 健康状况良好张太太：28岁 注册会计师 大专学历 健康状况良好夫妻俩的全年税前工资16万元，奖金税前3万元，生活费用45,000元， 旅游费每年5000元，赡养费每月1000元，单位已为夫妻俩人购买社会保险，张先生夫妇没有购买其他保险。张先生关心的理财目标：（1）3年后生一个小孩并为小孩准备教育资金，特别是大学和出国留学的费用（2）3年后换一套复式商品房（价值50万）（3）2年后买一部小轿车（价值20万）（4）夫妻俩想在55岁退休资产负债表张强家庭资产负债表日期：2005年1月31单位：元资产项目负债项目现金及现金等价物金额非流动资负债金额现金1000住房按揭210000储蓄帐户100000非流动资负债小计210000小计101000自有资产住宅300000服装珠宝10000家具电器30000负债总计210000个人资产小计340000生息资产净资产311000股票50000债劵30000生息资产小计80000资产总计521000负债与净资产之和521000收入支出表(2004年1月31-2005年1月31)项目金额（元）占总收入的比例（%）收入项目工资1600008239%奖金300001544%债券收益1000052%股票收益1200061%存款收益1980062%总收入合计194180100.00%支出项目住宅180001789%税10000994%生活费360003579%交通6000596%旅游5000497%通讯费6000596%服装支出5200517%赡养费120001193%其他2400238%支出项目合计10060041.81%8、佛山市2004年度社会月平均工资为1630元，张先生户籍在顺德，目前在顺德工作，他的养老保险个人账户每月缴入的金额为：（ A ）。A537.9 B391.2 C825.1 D107.69、若张先生的年工资收入为90000元，则张先生的工资