贷款买房之省钱宝典.doc

2010贷款买房之省钱宝典 新年伊始，多项调控政策组合拳蓄势待发，不少贷款购房人对预期政策拿捏不准。在政策非常时期，亦有贷款买房之省钱宝典。东莞二手房总房价低，成为不少年轻人的首选。但是当心购房“地雷”四类二手房购买风险大。宝典一：吃透还款方式选择适合的还款方式也可以让借款人达到省钱目的。目前市面上比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供等。从节省利息的角度来看，依次为双周供等额本金等额本息。借款人可根据自身实际情况进行选择。宝典二：巧用公积金对于有足月缴纳公积金的借款人来说，建议尽量使用公积金贷款。在购买二套房时，公积金是没有商业贷款二套房政策限制的，仍享受首付两成、利率3.87%的政策。在使用公积金购买政策性住房时，不但可以享受10%的首付，还可以将公积金账户内余额直接做首付。宝典三：选择不同银行借款人选择不同的贷款银行，是可以达到不同省钱效果的。从目前的房贷市场来看，外资银行本土化程度越来越高，内资银行的竞争意识也越来越强，借款人的可选余地也越来越大。宝典四：抵押购房对于想达到省钱目的的借款人，还可以选择抵押消费贷款。建议使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供，且商业贷款部分的利率可能会按上浮1.1倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策，加上目前“国十一条”政策中对二套房政策利率未进行明确，建议借款人还是选择抵押全款购房相对稳妥些。地雷一：两证不全的二手房因为一套交易了“一半”的房子，祁先生打了2年多的官司，案子也从杭州下城区人民法院上诉到杭州市中级人民法院。祁先生的这套房子是拆迁安置房。2003年，在房子还未取得两证的情况下，祁先生通过中介，与购房者王先生签订了房屋转让意向书，王先生付了8万元意向金，并搬进该房居住。双方约定等两证办出，余款付清，过户手续办好之后正式交付。2005年祁先生的房子终于办出了两证，此时该套房子所处地段的房价也从当时的约5500元/平方米上涨到7500元/平方米。此时祁先生有点后悔，他希望在按意向书约定，赔付王先生双倍定金后，以现行市场价与王先生签订正式的商品房转让合同。但是王先生不乐意，并且一纸诉讼将祁先生告上了法庭。事实上，因为两证不全引发的纠纷屡见不鲜，也是二手房交易中风险最大的环节。根据中华人民共和国城市房地产管理法第三十七条的规定，未依法登记领取权属证书的房地产不得转让。该规定属于强制性法律规定，因此买二手房一定要查验房主的产权证，还没有办出产权证的二手房产不能购买。转让无产权证的房产是不受法律保护的。地雷二：共有的二手房陆先生前不久看中了一套二手房，但是这套房子是继承房产，在卖主提供房产证等相关资料时，陆先生发现，在房屋产权证附记一栏中，该房产的产权共有人还有卖主的两位兄弟。陆先生在中介的提醒下，提出让卖主带着两个兄弟一起过来签协议，但是卖主一直未能履约。最后陆先生只好放弃了这套房子。杭州我爱我家的资深人士表示，共有产权的二手房，在目前二手房交易中也是比较容易起纠纷的类型。根据房地产相关法律，未经其他共有人书面同意，共有人不能转让该共有房产。作为夫妻共有财产的房屋，一般产权证上的产权人只记载夫妻中的一人，在购买这类二手房时一定要求其他共有人出具书面证明，证明其同意转让该房产，否则该买卖行为无效。地雷三：原房东不愿迁户口的二手房最近刚买了二手房的小沈，欢喜劲还没过，就开始为户口问题郁闷。小沈是外地来杭人士，此前户口一直挂在省人才交流中心。如今好不容易有了自己的房子，终于可以把户口迁过来，小沈却发现原房东一家的户口还没迁走。房东说新房子买在余杭，担心以后享受的待遇跟杭州主城区不一样，所以暂时想把户口继续留在这里。小沈感到很别扭，“我是花了钱买房子的。凭什么我的房子让他们落户口啊。”有关人士提醒说，在杭州二手房的实际交易中，购房者可以在签合同前先对此事有个约定，比如约定原房东什么时候把户口迁走;在放款前如果还没迁走，就留一笔钱作为滞押金给新房主，等户口迁走的时候再退还押金。地雷四：存在房屋质量问题的二手房房子漏水，这是很多人都遭遇过的麻烦事。邱女士最近买了套二手房，住进去才几天，适逢杭州连绵雨天，她沮丧地发现屋顶严重漏水。“房东原先根本没有提到过房子的漏水问题，我现在该找谁来修?”由于信息不对称及经验不足，买方有时在各方催促下匆匆看房，交房后才发现房子存在这样那样的问题。业内人士提醒，购房者买房时应该事先做足功课，在看房时，应该着重关注房屋建筑状况和房屋小区状况两