网上支付考试内容.doc

8名词解析：1、网上支付与结算：Internet Payment 也称网络支付，它指以金融电子网络为基础，以商用的电子工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络特别是internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和人支付。2、认证中心：Pertificate Authority，CA 是一个负责发放和管理数字证书的权威机构，是电子商务体系中的核心环节，是电子交易中信赖的基础。3、信用卡：Credit Card广义的信用卡包括贷记卡，准贷记卡，储蓄卡，提款卡（ATM卡），支票卡及赊账卡等。4、电子现金：E-Cash，是一种以电子数据的形式流通的，能被客户和商家普遍接受的，通过Internet购买商品或服务使用的货币。5、智能卡：Smart Card 是一种将具有微处理器及大量存储器的集成电路芯片安装于塑料基片上制成的卡片，也称继承电路卡6、电子支票：E-Check，也称数字支票，是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络完成其在客户之间，银行和客户之间以及银行与银行之间的传递和处理，从而实现银行客户之间的资金支付结算7、防火墙：Firewall 是一个由软件和硬件组合而成的，设置在不同网络或网络安全域之间的保护屏障，能按放置的条件进行区分，实现内外有别。8、数字摘要：Digital Digest 是发送者对被传送的一个信息报文根据某种数学算法算出一个信息报文的摘要值，并将此摘要值与原始信息报文一起通过网络传送给接受者，接受值应用此摘要值检验信息报文在网络传送过程中有没有发生改变，以此判断信息报文的真实与否。9、电子钱包：E-Wallet是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，有两个概念，一是纯粹的软件，二是小额支付的智能储值卡。1、网上支付系统的基本构成涉及七大构成要素：CA信用体系客户：支付工具商家：后台服务器支付网关支付网关商家开户行：处理账单金融专用网络络客户开户行：提供支付工具Internet支付 协议 网上支付体系的基本构成（1）客户（2）商家（3）客户开户行（4）商家开户行（5）支付网关（Payment Gateway）（6）金融专用网络（7）CA认证中心2、网上支付的基本流程信用卡电子支票电子银行现金等支付授权支付信息客户计算机浏览器商家服务器支付网关协议转换通信管理安全保障安全保障交易管理银行专用网络银行服务器内部网关银行服务器购物信息基于internet平台网络支付一般流程3、了解并掌握网上支付的安全技术防火墙技术、数字机密技术、数字摘要技术、数字签名技术、数字时间戳的工作机理防火墙技术：防火墙（Fire Wall） 定于：所谓防火墙指的是一个有软件和硬件设备组合而成、在内部网和外部网之间、专用网与公共网之间的界面上构造的保护屏障，能按设置条件进行区分，实现内外有别。种类：包过滤型防火墙、代理服务器型防火墙、状态检测型防火墙数字机密技术：1、对称密匙加密法 2、非对称密匙加密法数字签名技术：指在要发送的信息报文上附加一个特殊的唯一代表发送者个人身份的标记，从此来证明信息报文是有发送者发来的。数字时间戳的工作机理：是由专门机构提供的电子商务安全服务项目，用于证明信息的发送时间。4、黑客对网上支付的主要攻击方式：（1）钓鱼网站和服务器攻击（2）键盘记录（3）嵌入浏览器执行（4）屏幕“录像”（5）窃取数字证书文件（6）伪装窗口5、客户的自我安全保护措施（1）核对网址，能够识别仿冒网站与诱骗邮件（2）妥善选择和保管个人ID和密码（3）保管好数字证书（4）对异常动态提高警惕（5）使用安全正版的防毒软件与防火墙并及时更新版本，保护自身PC免受病毒、木马、恶意代码的攻击，防止个人账户信息遭到黑客窃取，尽量不要在公共场所，如网吧、公共图书馆等地方的计算机上使用网上银行（6）消费者使用完一次网上银行服务后，切记要点“退出登录”退出网上银行页面，彻底退出，关闭浏览器，及时清理上网历史记录，然后再启动浏览器进行其他浏览（7）堵住软件漏洞（8）尽可能使用强认证手段进行交易（9）充分运用各项网上银行或支付网站的增值服务（10）限制无关人员靠近个人计算机（11）尽可能核实商家的身份、资质、交易信誉，更多了解商家的相关信息（12）记录与保留交易记录6、SSL与SET的比较相同：都采用公开密匙加密型、私有密匙加密型、数字摘要等加密技术与数字证书等认证手段，在支持技术上，可以说两者是一致的 对信息传输的机密性来说，两者的功能是相同的，且都能保证信息在传输过程中的保密性与完整性。不同：SSL是基于传输层的协议，而SET则是基于应用层的协议。 SSL建立双方的安全通信通道之后，所有传输的信息都被加密，而SET则会有选择地加密一部分敏感信息 SET系统给银行、商家、持卡客户带来了更多的安全，使他们在进行网上交易时更加放心，但实现复杂、成本较高；而SSL则相应地简单快捷，但存在一定的安全漏洞。目前SSL比SET更广泛。7、 行用卡的网络支付模式 无安全措施的信用卡支付 基于第三方经纪人的信用卡支付 简单加密信用卡支付模式 基于SET协议机制的信用卡支付模式8、电子信息的特点（1）安全性（2）匿名性与不可跟踪性（3）方便性（4）经济性（5）可分解性10、网上银行的优势：（1）具有低廉的成本优势 （2）更容易实现业务创新 （3）“3A”式服务，突破时空限制 （4）网上银行能够辅助企业强化金融管理，科学决策，降低经营风险 11、网上银行的影响：1、 改变了传统银行的经营理念2、 改变了传统银行的营销方式和经营战略3、 改变了传统银行经营目标的实现方式4、 促使银行更加重视信息的作用5、 加快金融产品的创新6、 会使传统银行的竞争格局发生改变7、 将给传统的金融监督带来挑战12、个人网上银行的申请：1、 申请银行卡2、 注册并开通网上银行3、 安装个人网上银行控件4、 登陆非个人网上银行9、异行电子支票网上支付模式13、个人网上银行的网上支付流程：1、 开通工商银行的e卡2、 选购3、 支付4、 确认支付信息5、 购物明细查询14、第三方支付的定义：第三方支付支付平台是指和国内及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。在第三方支付模式下，支付者必须在第三方支付机构平台上开立账户，向第三方支付机构平台提供信用卡信息或账户信息，在账户中“充值”，通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。收款人可以在需要时将账户中的资金兑成实体的银行存款。15、E-mail注册： 打开支付宝首页单机“免费注册”进入“E-mail注册” 填写并确认注册信息 注册信息提交成功单机支付宝激活邮件激活支付宝账户 激活成功，成为支付宝会员16、为支付宝账户充值：（1） 网上银行充值 登陆支付宝账户，点击“充值” 选择银行、填写充值金额 单击“去网上银行充值” 填写并确认银行卡号及相关信息 充值成功 （）卡通充值 同样回到充值页面，单击“充值” 单击“支付宝卡通” 输入充值金额、支付密码 充值成功 （）线下网点充值 单击“充值” 选择“网点充值” 选择“用充值码充值” 用户到支付宝合作网点，用现金和刷卡购买充值码，并输入充值码，单击“确认提交” 购买充值码时需提供手机号码，支付宝将校验码以短信形式将校验码发送到用户手机，用户将手机校验码输入并确认即可 充值成功（）邮局充值 用户可到邮局柜台，办理“网络e”汇款业务，并获得邮局的汇票号码 单击“充值”回到充值页面 单击选择“网点充值”，并选择“用网汇e充值” 输入汇票号码和密码，单击“确认充值” 充值成功 17、 支付宝支付方式 ：网上银行支付 登陆支付宝账户，单击“付款” 选择银行，单击“确认无误，付款” 单击“去网上银行付款” 输入支付卡号和验证码，单击“提交” 确认预留信息，单击“确定” 输入口令卡密码，单击“提交” 支付成功 卡通支付 登陆支付宝账户，单击“付款” 选择“支付宝卡通付款”，填写并确认信息 付款成功 线下网点支付 登陆支付宝账户，单击“付款” 选择“网点付款”，单击“免费保存到手机上”，把交易信息保存到手机上 输入手机号码，单击“确认发送” 交易信息发送成功，手机收到相关支付信息，即可到支付宝合作网点使用现金或刷卡付款 18、了解第三方支付发展中存在的问题及解决方法。 问题：在政策层面，虽然国家重视，甚至把电子商务和电子支付列入“十一五”规划， 但支付清算组织管理办法尚未颁布，第三方支付的身份至今不明确，第三方支付牌照迟迟未发，行业规则亟待制定。解决方法：中国人民银行借鉴国际上对此类机构的临管经验，依据中国人民银行法、行政许可法的法律规范，正着力研究和拟定支付清算组织管理办法，以规范第三方支付的支付清算服务行为。 问题： 在应用环境层面，虽然用户已经开始进行尝试，但仍然非常担心安全，网络的欺诈也不时发生，保护的用户手段有待逐步健全。解决方法： 第三方支付企业应确保达到其技术要求。其次还应建立信用制度。 问题： 通过大量探索和实践后，成功模式已初步成型，还没有形成规模盈利。解决方法： 作为其他的第三方支付企业，着眼于网上的BtoC或CtoC交易、BtoB交易，数以千万计的中小企业，同时还应关注重点行业的大客户的支付需求。目前的第三方支付市场集中化程度低、同质化竞争十分激烈，标准化服务固然是市场所需要的，但更多商户需要的是定制个性化的制度解决方案，创新已经成为第三方支付生存和发展的必然选择。同时第三方支付清算组织提供的支付清算服务涉及多种支付手段，业务模式多样，且服务对象具有广泛的社会性，其所产生的社会影响日益增强。19、移动支付的分类：按获得商品的渠道分