担保公司应知应会基础知识汇编一.doc

基本常识汇编基本常识汇编（一）6南京八城区、三郊区、两县是指？八城区：鼓楼、玄武、白下、建邺、秦淮、下关、雨花、栖霞三郊区：江宁、浦口、六合两县：高淳、溧水7两证是指？房产证、土地证8什么是他项权证？指在他项权利登记后，由房管部门核发、由抵押权人持有的权利证书。9什么是商业银行？商业银行是以盈利为目的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构。10什么是专业银行？专业银行是集中经营指定范围业务并提供专门性金融服务的银行，包括：投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行、进出口银行等。11什么是中央银行，中央银行的主要业务有？中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一国的金融管理机构，被称为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行” 。中央银行的主要业务有：货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。12什么是财务公司？财务公司：或称“财务有限公司”，又称“注册接受存款公司”，是指经营部分金融业务的准银行。主要承办定期大额存款、发放贷款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等金融服务。其服务对象主要是大企业、大公司集团，不开立私人帐户、不办理小额存贷款和储蓄，以此与银行相区别。13银行业务分类1）零售业务：储蓄业务：活期存款、定期存款中间业务：结算业务、委托代理业务银行卡业务零售贷款业务2）公司业务对公存款公司贷款网上银行国内支付结算进口跟单业务出口跟单业务保函外汇资金业务14存款利率表（2008年12月23日）项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期0.36（二）定期1.整存整取三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.602.零存整取、整存零取、存本取息一年1.71三年1.98五年2.253.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.17三、通知存款.一天0.81七天1.3515.贷款利率表（2008年12月23日）利率表年利率年限基准（%）半年4.861年5.3123年5.4045年5.765年以上5.94月利率年限基准（）半年4.0501年4.42523年4.50045年4.8005年以上4.95016什么是等额本金？等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。17什么是等额本息？等额本息是指一种贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式的优势在于支出利息较多，但相比每月还款压力小。比较适合适合工作稳定的工薪阶层。18.什么是支票？支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。19.支票必须记载下列事项，否则支票无效：1）表明“支票”的字样；2）无条件支付的委托；3）确定的金额；4）付款人名称；5）出票日期；6）出票人签章。20. 什么是本票？本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。21.本票必须记载的事项，否则无效：1）表明“本票”的字样；2）无条件支付的承诺；3）确定的金额；4）收款人名称；5）出票日期；6）出票人签章。22.汇票汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票按出票人的不同，可以分为银行汇票和商业汇票。商业汇票又可以根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。21.汇票必须记载以下事项，否则汇票无效：1）表明“汇票”字样。2）无条件支付的委托3）确定的金额4）付款人姓名5）收款人姓名6）出票日期7）出票人签章汇票必须记载下列事项，否则无效：1）表明“汇票”的字样；2）无条件支付的委托；3）确定的金额；4）付款人名称；5）收款人名称；6）出票日期；7）出票人签章。23什么是票据贴现票据贴现是指票据持有人在需要资金时，将其所持有的未到期的票据转让给银行，银行在扣除从贴现日起至票据到期日止的利息后，将余额以现款付给客户，或转入其活期账户的业务。此时向客户收取的利息叫贴息或折扣。贴息与票据面额之比为贴现率。公式为：贴现付款额票据面额*（1贴现率*未到期天数/360天）例：票据的面额为1000元，90天后到期，年贴现率为12，银行贴现付款额为：1000*（1-12*90/360）970元24汇票、本票、支票的区别汇票、本票、支票同属狭义的票据范畴，其构成要素大致相同，都具有出票、背书、承兑、付款这些流通证券的基本条件，都是可以转让的流通工具。它们之间的主要区别是：1）汇票和支票有三个基本当事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人为同一个人）和收款人两个基本当事人。2）支票的出票人与付款人之间必须先有资金关系，才能签发支票；汇票的出票人与付款人之间不必先有资金关系；本票的出票人与付款人为同一个人，不存在所谓的资金关系。3）支票和本票的主债务人是出票人，而汇票的主债务人，在承兑前是出票人，在承兑后是承兑人。4）远期汇票需要承兑，支票一般为即期无需承兑，本票也无需承兑5）汇票的出票人担保承兑付款，若另有承兑人，由承兑人担保付款；支票出票人担保支票付款；本票的出票人自负付款责任。6）支票、本票持有人只对出票人有追索权，而汇票持有人在票据的效期内，对出票人、背书人、承兑人都有追索权。7）汇票有复本，而本票、支票则没有。8）支票、本票没有拒绝承兑证书，而汇票则有。25什么是再贴现 指商业银行把自己办理的贴现业务所买进的未到期票据，如商业票据、短期国库券等再转卖给中央银行。26什么是股票？股票是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用于证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。股票一经发行，持有者即为发行股票的公司的股东，有权参与公司的决策、分享公司的利益，同时也要分担公司的责任和经营风险。27我国股票分类？A股：是以人民币标明面值、是以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股：又称人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股：是指由中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票。F股：是指我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票。28债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债券债务凭证。上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。29债券分类？1）企业债券又称公司债券，是企业为筹集资金而发行的债务凭证。2）政府债券是国家根据信用原则举借债务的借款凭证。由中央政府发行的称为国家公债券或国库券，由地方政府发行的称为地方公债券。1年以内的短期政府债券通常称为国库券；1年以上的中长期政府债券称为公债券。3）金融债券是银行或其它金融机构作为债务人发行的借款凭证。30贷款的种类1）按照贷款的偿还期限可以分为活期贷款和定期贷款2）按贷款的保障程度可以分为抵押贷款和信用贷款3）按贷款的偿还方式可以分为一次性还清贷款和分期偿还贷款4）按照贷款的数量可以分为批发贷款和零售贷款31贷款政策原则6C原则，指品质、能力、现金、抵押、环境和控制。1）品质：指借款人借款有明确的目的，并有能力按时足额偿还贷款。确认借款人具有对贷款认真负责的态度，才能考虑发放贷款。2）能力：指借款人具有申请贷款的资格和行使法律义务的能力。3）现金：现金是直接可以偿还贷款的，只有充足的现金流才能保证银行贷款的及时偿还。4）抵押：借款人用于抵押的资产质量如何是最重要的，特别是用于抵押的资产的流动性、价值稳定性等关系到贷款安全的保证程度。5）环境：环境指借款人或行业的近期发展趋势、经济周期的变化对借款人的影响等，这需要银行通过阅读借款人的信息档案获得。6）控制主要涉及法律的变化、监管当局的要求和一笔贷款是否符合银行的质量标准等问题。政策法规的变化往往会改变一个行业和一个企业的借款条件。32贷款的分类五级分类法：及将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。33企业贷款的种类1）短期贷款银行对企业发放的短期贷款通常是指企业临时性、季节性贷款，也可称为流动资金贷款。2）定期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。3）小企业贷款发放给中小企业的贷款。4）农业贷款目前主要是由农村信用合作社和中国农业发展银行发放贷款。34什么是再贷款 是指商业银行用自己持有的合格票据、银行承兑汇票、政府公债等有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款的行为。35什么是法定存款准备金？按照法律的规定，商业银行必须按期吸收的存款量的一定比例交存中央银行作为法定存款准备金。 36.什么是存款准备金率？存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。 例：如果存款准备金率为7，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。37什么是担保？特指担保法规定的担保，即在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现而设定的担保。38担保方式分为哪几种？保证、抵押、质押、留置和定金39什么是保证？是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。40什么是抵押？是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。41什么是质押？是指为了担保债权的履行，债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人有权就其占有的财产优先受偿的权利。42什么是留置？是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。43什么是定金？定金是债的一方当事人于债成立后履行前，为保证债的履行，而在法律规定的范围内，向对方给付一定数额的金钱的债的一种担保方式。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金，接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同的20。44保证的方式？1）一般保证：是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证。在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，保证人才开始承担保证责任的，即为一般保证。2）连带责任保证：是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证。是否承担连带保证责任，必须在保证合同中明确写明，如果不明确的话，则保证人承担连带保证责任。45抵押和质押的区别？1）抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。2）抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。3）抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。4）抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。46贷款年限最长可以贷多少年？商贷:贷款年限一般为30年减房龄。公积金:房龄在5年以内的为30年减房龄；房龄在5年以上的为25年减房龄；47什么是公积金组合贷款？公积金贷款是有额度限制的，如果你购房贷款金额过多，只用公积金不够，就需要跟商业贷款一起，这就是组合贷款了。48什么是反担保 是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物的担保，在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时，向担保人作出清偿。49反担保的成立须具备4个要件 一是第三人先向债权人提供了担保，才能有权要求债务人提供反担保；二是债务人或债务人之外的其他人向第三人提供担保；三是只有在第三人为债务人提供保证、抵押或质押担保时，才能要求债务人向其提供反担保；四是须符合法定形式，即反担保应采用书面形式，依法需办理登记或移交占有的，应办理登记或转交占有手续。50从不同的角度，按照不同的标准可将企业划分成不同的类型。 1）按企业资产的所有制性质分类 国有企业也称全民所有制企业。它的全部生产资料和劳动成果归全体劳动者所有，或归代表全体劳动者利益的国家所有。集体所有制企业简称集体企业。在集体企业里，企业的全部生产资料和劳动成果归一定范围内的劳动者共同所有。 私营企业这是指企业的全部资产属私人所有的企业。我国营企业暂行条例规定：“私营企业是指企业资产属于私人所有，雇工8人以上的营利性经济组织。” 混合所有制企业这是指具有两种或两种以上所有制经济成分的企业，如中外合资经营企业、中外合作经营企业、国内具有多种经济成分的股份制企业等。 2）根据企业制度的形态构成分类 业主制企业它是由一个人出资设立的企业，又称个人企业。合伙企业它是由两人或数人约定，共同出资或以技艺共集一处设立的企业。公司制企业