保理系统框架及业务操作流程.doc

保理系统框架及业务操作流程根据保理业务的发展模式，保理系统的框架建立在总行国际部集中管理和审批、分行国际部统一操作和客户部门分散营销的模式上，并适合以总行国际部作为保理业务操作中心集中管理、审批和统一操作，分行专职营销的业务经营管理模式。一、保理业务的基本流程（一）信用额度的申请及核准流程卖方（出口商）分行客户部 1、 分行或总行信管部 2、 分行国际部 3、总行国际部 4、 买方分行国际部或国外保理商 5、总行国际部 6、 卖方（出口商）分行国际部 7、 卖方（出口商）分行客户部1、卖方（出口商）所在地分支行客户部根据我行的统一授信制度，将客户的保理授信（信用额度或融资额度）申请报本行信管部，超本行权限上报总行信管部审批。2、额度核准后，客户部将有关保理业务的材料（合同、保理协议等）报分行国际部审核。3、 分行国际部审核合格后，报总行国际部审批。4、 由总行国际部统一将申请递交买方分行国际部或国外保理商。5、 买方分行国际部或国外保理商将额度回复总行国际部。6、 总行国际部通知卖方（出口商）分行国际部。7、 卖方（出口商）分行国际部通知卖方（出口商）分行客户部。（二）额度核准后的保理业务操作流程 卖方（出口商） 1、 买方（进口商） 2、 4、8 5、 6、 3、 卖方分行（出口保理商） 买方分行（进口保理商） 7、1、 收到我行的额度核准通知后，卖方（出口商）向买方（进口商）发货。2、 卖方（出口商）将申请书、合同、发票、及提单等单据提交卖方分行（出口保理商），进行应收帐款的转让。3、 卖方分行（出口保理商）通知买方分行（进口保理商）应收帐款的转让。4、 卖方分行（出口保理商）根据融资额度向卖方（出口商）提供一定比例的贸易融资。5、 买方分行（进口保理商）到期提示买方（进口商）付款。6、 买方（进口商）将全部款项付至买方分行（进口保理商）。7、 买方分行（进口保理商）扣除自身的保理费用后划付卖方分行（出口保理商），或买方（进口商）发生信用风险，由买方分行（进口保理商）做担保付款。8、 卖方分行（出口保理商）扣除融资本金，并收取手续费和利息后，余款划付卖方（出口商）。二、保理系统框架1、 大集中模式。总行集中管理和部分产品复核确认，各分行（同城支行集中在分行操作）、异地支行为操作中心，同城支行可查询、打印。2、 系统可含盖的保理业务品种。按不同的分类方法，可分为国内、国际保理，有追索权和无追索全，融资及不融资，仅提供收款服务或应收帐款管理等。3、 授权级别。额度方面：额度的维护分为总行维护和分行维护两类，每类设经办、复核两极；业务操作方面：分为两种情况：一是异地支行业务是由异地支行录入发送到相应管理分行复核、再发送总行复核确认；二是分行业务是由分行录入发送总行复核确认。即总体分为三个级别：支行、分行、总行；每个级别为三个人：经办、复核、授权。该操作在部分交易模块中体现，如涉及金额变化、争议的处理等。4、额度管理。客户额度和保理商额度与信管系统做接口，由总行进行维护和管理，通过额度共享方式控制风险。系统中的每个客户的额度是根据业务品种不同设立的不同额度组合，每个保理额度包括保理业务种类、卖方及买方名称、额度金额、期限、费率，协议版本及特殊事项等，因此额度的设置要与产品相关联，如国内商业发票贴现额度只能做贴现业务，不能办理出口商业发票贴现、出口保理等。5、 合同文本管理：合同文本与额度种类对应关系可以用参数化维护。 如商业发票贴现业务只能用商业发票贴现协议，办理每一笔业务，系统中自动生成一个文本编号和找到对应的标准文本，操作人员填写空白项后，系统打印。对于非标准的文本，能否总行修改后，放在系统中，与业务一一对应打印。6、 业务操作。分行业务人员录入保理系统发票情况，或由客户通过网上录入发票内容，为客户提供操作便利及资金快速到帐功能。核实额度及单据无误后，根据融资比例及利率，为客户办理融资放款手续，每月系统自动结息。收到还款后，录入系统，进行业务处理，并及时通知客户。7、 会计核算。与会计系统接口，根据保理业务会计核算手续，结合会计系统自身功能，在保理系统中实现各项业务全部自动记帐，包括分行国际部对支行帐户的转帐、时时记帐功能、联动客户帐户的款项划拨、打印传票、为客户提供时时帐户余额查询及各项应收帐款的管理服务功能。8、 特殊业务处理。对保理项下争议、间接付款、担保付款及反转让等情况，根据业务人员处理结果录入系统后，由系统做相应处理。9、 应收帐款的管理及催收服务。保理系统每日应根据应收帐款的期限不同自动提示应催收的发票，由业务人员确认发票及催收内容（系统自动生成）后，由系统自动向买方或买方保理商发送催收报文。根据我行的业务需求及客户要求，系统提供应收帐款及销售分户帐管理功能，并为银行和客户提供各类报表。10、 内部查询功能。保理系统提供的内部查询功能中提供对分行操作和营销的技术指导，供分行国际部的操作人员随时查阅。与网上银行接口。提供对客户的查询服务，网上录入发