理财规划师之教育规划.ppt

理财规划之教育规划 北京市统计局城调队发布对2000户城市居民家庭的调查结果显示 2004年北京人均可支配收入为15637 8元 比2003年增长12 6 收入最低的为未上过学的群体 他们的年人均可支配收入为9049 8元 收入最高的为研究生群体 人均可支配收入为23567 3元 教育规划 知识就是力量 深圳劳动力市场工资指导价位 教育规划 教育规划 穷国和富国教育投资的收益率是不一样的 低收入国家所拥有的人力资本比其所拥有的物质资本更短缺 贫困的家庭和富有的家庭更是如此 贫困家庭更应该增加对教育的投资 百年大计 教育为本 教育规划 全球范围内 资源的价格 除石油外 在下降 但知识的价格 教育的价格在上升 大学学费以每年5 的速度在上涨 教育规划 教育规划 中国高等教育的机会分布随着贫富差距加大而急剧扩大 与学费水平逐年提高相伴随的是 高等学校学生中来自低收入家庭的学生比重在逐年下降 机会的不平等 教育规划 2005年中国居民生活质量指数研究报告 指出 教育花费占农村家庭收入32 6 教育花费占城市家庭收入25 9 近20年间上涨了25倍 在调查中 城市 小城镇 农村的贫困人群中均有40 50 的人提到家里穷是因为 有孩子要读书 教育规划 教育规划 负担比 教育支出 家庭收入 如一年大学教育支出为2 5万 家庭收入为5万 负担比 2 5 5 50 指标 负担比高于30 即应早日进行子女教育规划 存款吗 教育规划 理财规划之教育规划 按大多数三级甲等以上医院对孕妇的建议 在怀孕前期应每两月做一次产检 到了中期则需每一个月做一次产检 怀孕32周后 每两周就要做一次检查 怀孕36周 最好一周做一次产检 对大多数孕妇而言 由于受个人经济条件的限制 并没有严格按照这样的建议去做 孕妇在怀孕5个月到6个月后去做第一次产检是比较普遍的 产检的常规检查一般包括血尿常规 血型 肝功能 溶血等等 还要量血压 量骨盆宽度 宫高 听胎心等 每次产检费用为400元左右 综合下来 整个怀孕期间的检查费用约4000元左右 在北京中档水准的三等甲级医院 一般顺产费用 包括住院费 接生费 检查费 护理费等等 约5000元 如果选择剖腹产 则需约8000元 假设赵老师选择北京平均水平的怀孕检查及生产方式 计划安排赵老师生产费用6000元 另外 赵老师在怀孕 生产 产后期间营养费也是一笔颇大的开支 还有因为怀孕而新购置的各种孕妇服 化妆品 以每个月增加1000元计 总计开支10000元 综合计算 赵老师在整个怀孕期间的费用开支约为20000元 以45万元教育金计算 5 3 教育规划 刻不容缓 教育规划 教育规划 教育规划的原则 目标合理提早规划定期定额稳健投资 教育规划 提早规划 子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重迭 牺牲退休生活品质 教育规划 确定对子女的教育目标 希望子女上什么类型的大学客户子女目前的年龄是多少师资力量 学费高低所学专业地理位置子女的兴趣爱好 学习能力 教育规划 估算教育费用 通货膨胀学费上涨住宿费膳食费交通费医疗保险费通讯费其他生活费 教育规划 制定教育规划方案 资金来源 客户自身收入和资产国家资助 奖学金 工读收入和教育贷款 规划工具 教育储蓄 2万元限额 教育保险政府债券股票与公司债券子女教育信托基金投资基金 案例 王夫妇孩子刚8岁 预计18岁上大学 大学四年学费现在是5万元 预计学费每年上涨5 王夫妇想为孩子设立一个教育基金 每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止 假定年投资收益率为8 每年应投入多少钱 1 到孩子18岁时大学的学费为 2 每年应投入 教育规划 教育具有遗传性的特点 贫困家庭的孩子可以选择学费低的专业 学费低的专业 农林 地质 石油 师范 军事院校等 教育规划 除非拿到国外大学的奖学金 一般不考虑在国外读大学 让孩子申请助学贷款 鼓励孩子拿各种奖学金 由家长向孩子贷款完成高等教育 孩子在大学期间兼职挣的钱作为孩子的零花钱 考高分也是一种省钱方法 上大学不一定远行 我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视 但随着教育费用越来越高 为了保证子女的上学费用 十分有必要做好子女教育规划 客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿 就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询 根据上面资料 请回答71 79题 71 理财规划师为郑女士做子女教育规划前 他必须收集整理客户的财务信息及其他相关信息 下列四项中 不需要涉及到的是 A 郑女士家庭是否为单亲家庭 B 郑女士是否希望她的儿子出国留学 C 了解郑女士的家庭成员结构及财务状况 D 郑女士同事的子女高等教育金筹集计划 72 在理财规划师的帮助下 郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄 当时约定的存期为6年 如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息 那么教育储蓄的计息方式为 A 三年期整存整取定期存款利率计息 B 四年期整存整取定期存款利率计息 C 五年期整存整取定期存款利率计息 D 六年期整存整取定期存款利率计息 C D 73 接上题 郑女士支取本金和利息时 为了享受免税待遇 不需要带的资料为 A 身份证 B 户籍证明 C 学校证明 D 家庭情况证明 74 如果理财规划师向郑女士推荐教育保险 关于教育保险 下列说法不正确的是 A 相对而言变现能力较低 B 每户本金最高限额为2万元 C 教育保险具有强制储蓄功能 D 投保人出意外 保费可豁免 D B 75 大额存单也是长期教育规划中的重要工具 关于大额存单的特点 下列四项中不正确的是 A 固定面额 B 固定期限 C 不可转让 D 收益高于一般定期存款 76 为了避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响 实现风险隔离 郑女士可以选用的教育规划工具为 A 大额存单 B 政府债券 C 教育储蓄 D 子女教育信托 C D 77 选择教育规划工具时通常需要考虑税收特点 下列四项中 不能免税的教育规划工具为 A 政府债券 B 教育储蓄 C 基金分红收益 D 教育保险78 如果郑女士的儿子上大学时一时资金周转存在困难 郑女士想通过教育贷款的方式筹集资金 教育贷款有多种形式 关于教育贷款说法错误的是 A 学生贷款为学校提供的无息贷款 B 国家为无担保信用贷款 C 学生贷款由学生家长担保 D 商业性助学贷款担保必须是自然人79 如果郑女士的儿子申请留学贷款 不属于借款人应具备的条件为 A 具有完全民事行为能力 B 愿意与国家签署协议承诺学成后回国 C 身体健康 诚实守信 D 在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁 C D B 1 初级学校 1 6年级 6 12岁 2 初级中学 7 8年级 13 14岁 3 中学 9 12年级 15 18岁 4 大学 学院 一般为4年制 18岁以上 两年制学院 又称初级或技术学院 大部分为公立四年制学院 大体有两类 一类是文理学院或文科学院 另一类是独立的专科学院 如机械学院 建筑学院 工程学院 音乐学院 师范学院等 主要提供专科职业教育 综合性大学常春藤盟校包括 布朗 哥伦比亚 康奈尔 达特茅斯 哈佛 宾大 普林斯顿和耶鲁等 个私立大学 美国教育制度 英国 英国私立学校的费用情况大致如下 幼儿