《点亮风险意识的明灯》讲师讲义.ppt

中信银行信用卡中心员工风险意识培训教学课件 2009 03 点亮风险意识的明灯 风险意识 讲师介绍 小游戏 分组 互相认识 注意事项 1 预防分心与干扰 手机调至震动档2 有问题及时提问 有例子随时分享3 认真对待每一个练习与讨论4 请不要随意离开课堂 那会中断您自己的学习 也会干扰他人5 对迟到者的惩罚措施6 积极分享自己的故事 内容提要 开篇 初识信用卡风险 导言 风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结 实践出真知 认识信用卡风险 什么是风险 定义 风险的定义 是损失的可能性 风险的本质 是对未来结果的不确定性 信用卡生命全周期中的风险有哪些呢 分组讨论 风险的主要类型 分组讨论结果 信用风险 1 2 真人真卡 欺诈风险 3 有心之过无心之失 内部操作风险 真实的持卡人无力偿还 欺诈风险的类型 使用伪造 变造的或者非法复制的信用卡 包括对磁条和卡片上凸印的复制或更改 假冒持卡人对信用卡账户信息进行变更 从而接管帐户 CardNotPresent 用非法获取持卡人的卡片信息进行卡片不出现的交易 如网络交易 电话邮购等 持卡人信用卡因遗失 被盗或被他人占用 造成的欺诈案件 虚拟身份 或利用他人身份申请信用卡 欺诈的分类 未得到持卡人授权 在卡片邮寄给持卡人的过程中截取并使用了信用卡 内容提要 开篇 初识信用卡风险 导言 风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结 实践出真知 思考 你了解信用卡吗 先消费 后还款 有免息还款期 信用卡行业性质 信用卡的特征 高风险 高收益 高风险 高收益 无担保 无抵押 高额利息 手续费 佣金 视频播放 多少家银行在发信用卡 哪些银行 多少家银行已在盈利 哪些银行 国内信用卡行业现状 讨论 为什么卡中心能盈利 盈利的原因 领导层的决策正确 发卡数量多 规模扩张 客户活跃 高端客户占比多 成本控制良好 成本包括 制卡成本 市场活动成本 人员工资成本 办公设备成本风险成本 风险控制做得好 间接控制了发卡成本 风险控制是直接影响盈利的关键和重要原因 卡中心盈利 我 卡中心盈利给我带来什么 实现自我价值的需要 职业发展的需要 基本物质保障的需要 1 2 3 成就感 满足感 职务职级的晋升 优秀 出色 卓越 奖金及更好的福利待遇舒适 优美的办公环境 内容提要 开篇 初识信用卡风险 导言 风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结 实践出真知 卡中心的风险管理架构 卡中心管委会 总行风险管理委员会 卡中心风险管理小组 卡中心办公会 IT部 营运部 合规同行 风险管理部 信贷审批部 支撑部门 客服部 市场部 销售部 卡中心风险管理的构架 卡中心办公会 客服 销售 营运 市场 信审风管 信息技术部 财务 人力资源 风险控制工作如何进行 1 大家是否了解我行的销售团队的人数 2 数以千计的推广人员如果缺乏行为规范的约束 会出现什么样的结果 没有规矩 不成方圆 必须有操作规范 规章制度 政策 政策必须有的放矢 问题 说个故事 小王是某大学本科毕业生 毕业后去广州找工作 在某次招聘会上 向多家单位递交了自己的简历 数月后 接到了银行的催收电话 说其信用卡欠款10000元整 发生了什么 伪冒申请 利用招聘之名收集求职者的简历和身份证明材料 利用他人的身份和自己伪造的单位 收入信息成功申请信用卡 犯罪分子注册空壳皮包公司 将单位信息登记在114和工商网 如何防范 推广人员执行 三亲 政策 案例2 场景模拟 背景 白金卡客户林小姐在德国旅游 其卡片丢失 信用卡额度10W 剩余额度7W 折合美金1W Q 假设你是坏人 你怎么用卡 如果我是坏人 购买易变现物品 先购买小金额商品 试探卡片是否可用 额度剩余多少 提现 不需与人打交道 与商户勾结套取现金 PRM系统规则 利用犯罪分子的欺诈交易特征 揣测对方心理 设定规则 知己知彼百战百胜 信用风险的管理 什么样的人员能发卡 信贷政策 评分卡 Q1 什么样的客户能提额 调额政策 Q2 风险控制工作如何开展 分析 测试 系统 PRM INSTINCT APEX 评分卡 政策 信贷政策 反欺诈政策如 三亲 培训 反馈 风险管理体系 监控 复检 常在河边走 避免问题 发现问题 解决问题 培训 操作手册 管理办法 质量监督 反馈机制 整改机制 危机处理 合规检查 岗位职责 考核 流程监控 良性循环 遵守规章制度 严格按照操作手册和指引来工作 具备良好的职业操守 警戒自己不逾越道德防线 严格要求自己 时刻谨慎细致负责 避免操作失误 避免问题 一旦失误 要勇于面对 敢于承担 及时纠正和改进 如何避免内部操作风险 亡羊补牢Vs未雨绸缪 你选哪一个 亡羊补牢已造成实际损害时为时已晚 未雨绸缪在实际损失没有发生时预见到问题和风险 内容提要 开篇 初识信用卡风险 导言 风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结 实践出真知 认识意识 互动环节 小游戏 摸额头 什么是风险意识 意识的本质 客观存在在人脑中的反映风险意识 风险控制经历 现象 事件 过程 在我们头脑中的投射 你的直觉告诉你 一工薪阶层在6000点指数下 投入全部积蓄全仓买入大量股票 买入时市值10W元 一名白领职员得知信用卡丢失 2天后才打客服电话挂失 卡片可用额度5K 一千万富翁在未作任何市场调研与前期准备工作不充足的情形下投资开店 成本金100W 风险意识指数认知 弥补流程 制度的不足 使风控工作不止是简单的执行 强烈的风险意识是 专业 的标志 政策制度的有力后盾 高效风控工作的推动器 专业风控人员的秘密武器 风险意识带给我们什么 认识意识 互动环节 小调查 风险意识自我评估 风险意识的三层次 风险意识养成的三阶段 条件反射行为 经过一段时间的模式演练后形成的 习惯 习惯成自然 积极 主动的自发行为 主动寻找风险点 案例分析 案例简介 客服一线作业中 对于很多业务是需要核实客户身份的 因此我们银行对核身流程有很严格的规定 必须按规定话述进行客户身份核实 这套政策在使用初期 就取得了不错的效果 但随着时间推移 资深客服同事在实际工作中发现 现有的流程话述已经不能满足风险控制的要求 因此 最初少数几个资深客服就有意识的调整身份核实问题 发现效果较好 能有效的管控风险 因此身边的同事开始效仿 最终 政策制定部门优化了整个身份核实流程 划分相应风险等级 风险意识的作用 风险意识的主体 两种角色的风险意识 一通导致未达卡欺诈的电话 背景 一个风险意识薄弱的持卡人 申办了一张信用卡 由于寄送时间内持卡人在外地出差 卡片被她楼下的保安收到 保安冒充信用卡中心的工作人员给她打电话 套取其身份资料 套取资料后 致电客服中心成功开卡 开卡后将卡片拿去消费 未达卡欺诈 风险意识的主体 持卡人 作为持卡人 面对突发事件 多问几个为什么 反省自己过往用卡过程中的不安全因素 坚决杜绝 面对网络交易 多问几个怎么做 选用安全可靠的网站做交易 反复检查 面对陌生来电 多问几个是什么 保管好自己的个人信息和资料 凡事谨慎 一通审批征信环节的 电话核实 电话 背景 一个风险意识薄弱的电话审核工作人员 在进行申请件电话审核的时候 给申请人打电话核实申请表上的资料 风险意识的主体 卡中心员工 引入真实 思考 当所有人都失去风险意识会怎样 内容提要 开篇 初识信用卡风险 导言 风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结 实践出真知 各部门员工该做的 全体员工该做的 YOUCAN YOUCAN T 实践出真知 全体员工应该做的 离位锁机 重要文件妥善保管 打印纸谨慎重复利用背面 会议笔记本不能撕页 办公区门禁安全问题 各部门应该做的 4 客服部 5 风险管理部 6 信贷审批部 1 办公会 2 销售部 3 市场部 正确决策 合理利用征信手段 精确识别风险客户 审慎制定信贷政策 反欺诈政策 谨慎核实客