保险学部分习题、答案

一套试题1、风险损失的实际成本包括风险损失的（ ）.无形成本 .直接损失成本.预防损失成本 .控制损失成本 2、风险无时不刻地围绕在我们周围，它渗入到社会、企 业、家庭、个人生活的方方面面，这就是风险的（ ）。 A. 随机性 B.普遍性 C.损失性 D.可变性3、风险会随着经济发展、技术发展、法律制度的发展而 不断发展变化说明风险具有（ ）。A 确定性 B 普遍 性 C. 客观性 D. 发展性4、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则 造成损失事故发生的风险因素是（ ）。A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思 想风险因素5、当损失频率=（ ）时风险最大。 A.0 B.0.3C.0.5 D .16、风险管理中最为重要的环节是（ ）A.风险识别 .风险评价 .风险估测 .选择风险管理技术7、因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时 冰雹是（ ）A风险因素 B风险事故 C损失 D道德因素8、适用于保险的风险处理方法有（ ）。A.损失频率高 损失程度大 B.损失频率低 损失程度大C.损失频率高 损失程度小 D.损失 频率低损失程度小9、盗窃、抢劫、玩忽职守等行为属于（ ）风险。A自然风险 B社会风险 C政治风险 D经济风险 10、按风险的性质分类，风险可分为 （ ）A财产风险、人身风险、责任风险B纯粹风险、投机风险C自然风险、社会风险 D政治风险、经济风险 11、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。A.保险 B.自留风险 C.避免 风险 D.减少风险12、属于控制型风险管理技术的有 （ ）。A预防与避免 B. 抑制与自留C. 转移与分散 D. 保险与预防13、在风险所致的损失频率和幅度较低的情况下，企业 一般采用（ ）风险处理方法。 A. 避免 B. 分散 C.自留 D.保险 单项选择题。B B D C C D A B B B C A C二套试题一、单项选择题1、两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称（ C ）A重复保险 B. 再保险 C. 共同保险 D. 综合保险2、投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议是( D )A.投保单 B.保险单C.保险凭证 D.保险合同3、保险人将自己所承担的责任转与其他保险人承担的一种保险行为是（A ）A再保险 B. 责任保险 C. 信用保险 D. 保证保险4、在保险理赔过程中必须遵循的原则是（ D ）A. 分摊原则 B. 物上代位 C. 代位求偿 D. 近因原则5、保险合同的当事人是（B ）A. 投保人和被保险人 B. 投保人和保险人 C. 被保险人和保险人 D. 受益人和保险人6、责任保险的保险标的是被保险人的（C ）A. 财产 B.民事损害行为 C. 民事损害赔偿责任 D. 人身7、 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（ C ）A. 应承担赔偿或给付保险金的责任。 B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。C. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。 D. 承担部分赔偿或给付保险金的责任。8、以死亡责任和流失责任为保险责任的保险是( D )A.种植业保险 B.农作物保险 C.牲畜保险 D.水产养殖保险9、保险合同特有的原则是（ A ）A. 最大诚信原则 B. 保险利益原则 C. 公平互利原则 D. 守法原则10、财产保险以财产及其有关利益作为( D )。A.保险责任 B.保险利益 C.保险金额 D.保险标的11、保险人承担赔付保险金责任的最高限额称为( B )。A.保险价值 B.保险金额 C.保险利益 D.责任限额12、现代保险首先是从（ A ）发展而来的。A. 海上保险 B. 火灾保险 C. 人寿保险 D. 责任保险13、保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ B ）所有。A. 保险人 B. 被保险人 C. 第三者 D. 国家14、保险合同的解释原则不包括（ C ）。A. 文义解释原则 B. 意图解释原则 C. 解释应有利于起草人 D. 尊重保险惯例的原则15、在财产保险合同中受保险合同保障并享有保险金请求权的人，称为( B )。A.投保人B.被保险人 C.受益人 D.保险经纪人16、保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，要求保险人根据（ D ），说明保险合同主要内容。A. 公平互利原则 B. 协商一致原则 C. 保险利益原则 D. 最大诚信原则17、保险合同条款有争议时，人民法院或仲裁机构应当有利于( B )A.投保人B.被保险人C.保险人 D.第三者18、保险金额不得超过（ A ），超过部分无效。A. 保险价值 B. 保险标的 C. 保险利益 D. 事故损失19、雇主责任保险的被保险人是(A )A.雇主 B.雇员 C.第三者 D.受益人20、保险的基本特性是保险的( B ) A. 经济性 B. 互助性 C. 法律性 D. 科学性二、判断题1、.一般保险合同主体的变更不需要经保险人同意并办理批改手续。( )2、责任保险是以被保险人对第三者应承担的一切责任为保险对象的保险。( )3、人寿保险以人的寿命和身体作为保险标的。( )4、某一风险的发生具有必然性。（ ）5、保险合同的客体是保险标的。（ ）6、损失补偿原则仅适用于财产保险合同，不适用于人身保险合同。( )7、保险合同是建立在最大诚信原则基础上的。( )8、保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。 ( )9、再保险、重复保险和共同保险都是对同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ ）10、在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（ ）11、代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 （ ）12、补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（ ）13、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（ ）14、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）15、发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。 （ ） 16、如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。（ ）17、保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（ ）18、订立任何保险合同时，投保人必须具有保险利益。（ ）19、没有保险利益就不存在保险关系。（ ）20、重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故、同时分别向两个以上保险人定立保险合同，其保险金额之和不超过保险价值的保险。（ ）21、人身保险的保险金应视为被保险人的遗产。（ ）22、风险就是损失。（ ）23、有风险因素必有风险事故。（ ）24、损失赔偿原则也适用于人寿保险。（ ）25、在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（）26、所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。（ ）27、近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（ ）三、案例分析案例一 田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？解答：人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体。保险金应为受益人田某。案例二 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？解答：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。案例三 老王2005年11月在X保险公司购买一份以死亡为条件的终身寿险保单，合同约定自杀的免责期限为两年。2007年2月、3月、4月老王连续三月未能缴纳保险费，保险公司即书面通知老王合同失效。2007年8月老王提出复效要求，保险公司经审查后同意。结果2007年12月老王因自杀身亡。老王的家人提出赔偿要求，请问保险公司是否需要赔偿？ 解答：保险公司需要赔偿，因其在接受老王复效要求时没对自杀条款内容提出修改，实际上已默示接受了原自杀观察期的有效性。 案例四老王向X保险公司购买了一份意外伤害保险，合同约定因疾病造成的损失为除外责任。一天，被保险人因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。老王的家人提出索赔，请问：保险公司是否应该赔偿？ 解答：由于青霉素过敏导致死亡，可以比照中毒死亡处理，而不能认为是因疾病导致死亡。既然如此，排除了被保险人因疾病死亡的可能性，只能视为意外死亡。所以保险人应按照人身意外伤害险的保险合同规定，履行给付保险金的义务。 案例五周先生2003年在泰康人寿投保了一份意外伤害保险。2006年10月，他在行走时被一辆电动车带倒，顿觉胸闷头晕，被送往医院后虽经医生竭力抢救，最后仍不治身亡，医院的死亡证明书指出死亡原因是“心肌梗塞”。周先生的家人向保险公司提出了索赔要求，请问：保险公司应否赔偿？ 解答：被车辆轻微碰擦，如果发生在健康者身上，是不会导致心肌梗塞或死亡的，即心肌梗塞或死亡并非车辆轻微碰擦的必然结果，所以周先生身故的近因不是车辆碰擦，而是自身健康的原因，即心肌梗塞所致。疾病不属于意外伤害保险所承担的保险责任，因此不能予以赔偿。案例六刘先生开着自家的吉普车在自家门口撞倒了自己的妻子。妻子当时伤势很重，医疗费花了好几万元。刘先生后来想到自己这辆车购买了第三者责任险，可以到保险公司索赔，结果遭到拒赔。请问，为什么？案例四解答：因为第三者责任险中所指的第三者必须是与被保险人无利益关系的第三人，而本案中刘先生的妻子与他有直接亲属关系，自然不能属于保险责任中的第三者。 案例七不久前，施先生在一场车祸中不幸意外身故，家人在办理后事时发现施先生身前曾投保20 万元的人寿保险，但保单上受益人一栏却写着施先生前妻刘女士的名字。施先生的父亲认为，刘女士早已和施先生离婚，已没有法律意义上的继承关系，自己才是儿子保险金的合法继承人。而刘女士认为，自己是保险合同唯一的指定受益人，依法应由其受领保险金。 请问，该笔保险金应支付给谁？ 解答：应支付给刘先生的前妻。注意人身保险合同的受益人若投保人自己不做变更则不能自行变更，保险利益只以合同签订当时为证。 案例八吴女士婚后给自己投保了一份保额为20万元的人寿保险和30万元的意外险，在填写受益人时，面对自己深爱的丈夫和未成年的女儿，还有年近70岁生活在农村的父母，吴女士不知该填谁为受益人。最后她决定不写受益人。请问她的做法合适吗？ 解答：如果没有指定受益人，保险金就作为被保险人遗产进行分割，按 继承法 把保险金支付给第一顺序继承人。但继承人必须证明身份，并要办理公证。这样，不仅在理赔上耗时耗力，还可能引起家庭成员争夺保险金而伤了感情。另外，万一被保险人生前有债务，保险金作为遗产将首先要清偿债务，真正的受益人往往难以得到失去亲人的补偿。 案例九1997年2月，王某向某保险公司投保了10万元养老保险及附加意外伤害保险，指定受益人为其妻子张某。两人独立居家，但在王某的母亲家吃饭。同年5月1日，王某的母亲因多日未见二人前去吃饭，遂往二人住处探望，发现二人因煤气炉烧水时火被浇灭，造成煤气泄漏，中毒已身亡。5月3日，王某的父母向保险公司报案，并以被保险人王某法定继承人身份申请给付保险金。两天后，张某的父母也以受益人法定继承人身份申请给付保险金。由于争执不下，两亲家诉诸法院。请问应如何处理赔款？解答：从国外保险立法来看，对被保险人和受益人共同死亡时保险金的给付规定，比较有代表性的是美国1940年制订的共同死亡法案。该法案规定，人身保险的被保险人和受益人在同一事故中死亡，无法证明死亡的先后顺序的，推定受益人先于被保险人死亡，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人继承。该规定体现了投保人为自己的利益或者被保险人的利益订立保险合同的精神，值得我们借鉴。因此，本案按照第二种意见处理更符合保险的精神。 案例十1998年5月，赵大大为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。在填写投保险单时，作为被保险人的赵大大在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。2000年6月，赵大大回家乡探亲途中遇车祸死亡。保险事故发生后，由谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。被保险人赵大大怎么会有两个妻子？保险公司的理赔人员通过了解方知原委：原来，1998年5月赵大大在向保险公司投保时，其妻为崔翠翠；一年以后赵与崔离婚，2000年春节，赵大大又与蔡彩彩结为夫妻。正是由于被保险人赵大大在投保险单上的受益人栏内只注明“妻子”，而未具体写上名字，故而他的两个“妻子”崔翠翠和蔡彩彩各持己见，认为自己才是有权提出申领保险金请求的那个“妻子”：崔翠翠的理由是，在前夫赵大大投保时，她与赵大大还未离婚，夫妻关系并未解除，投保险单上的“妻子，当然指的是她；而蔡彩彩对此反驳说，赵大大死亡时，“妻子”已不再是崔翠翠，她才是赵大大名正言顺的妻子。不仅如此，蔡彩彩在提出索赔时还向保险公司提供了被保险人赵大大生前