面对激烈的市场竞争,农村信用社如何加强组织资金工作.doc

面对激烈的市场竞争农村信用社如何加强组织资金工作2010年12月9日，我联社组织召开推进战略转型大学生座谈会，联社领导对我们殷切关心、寄予期望，对我们这批新加入信合队伍的年轻人来讲，内心激情澎湃，进一步确定了工作目标、坚定了工作信心。在创新发展年代，在市场经济迅猛发展环境下，在日趋激烈的竞争和挑战下，资金的支持对任何一个发展中的企业来说，无疑是至关重要的。资金短缺对金融机构来说，就会显得没有生机和活力，就企业自身而然，也不会有较高的效益。所以当前各家金融机构都在抢占存在市场，也都将资金组织工作纳入当前重要工作来抓，农村信用社做为支持“三农”经济发展的桥梁和纽带，资金支持显得尤为重要，大力组织资金，是农村信用社上下必须常抓不懈的工作，更是我们唯一胜利的法宝。而资金的充足和缺少对我们农信社来说就象一个优秀企业购进的原材料，没有更好、更多、更高质量的原材料就不会加工出好的产品来，若我们农信社资金不足，就没有能力去抢占信贷市场，就不会有规模和效益。因此当前乃至今后一个时期，资金组织工作将成为我们农信社最重要的一项工作，充足的资金将成为农信社成功改制，打造一流商业银行的首要条件。就“面对激烈的市场竞争，农村信用社如何加强组织资金工作”这一课题，本小组成员通过实际调研取证、与同事交谈、资料查阅、共同讨论、总结汇总等过程，作出以下汇报：现在在资金组织上面临的问题和困难：（一）认识滞后，信心不高。存款工作一直放在信用社工作之首，任务大，压力大。一是认识不高，思想保守，等待观望，讲客观多，主观努力少，难字当头，工作一筹莫展。二是任务不落实。穿新鞋走老路，长期在计划上绕圈子，没有在行动上添举措，存款任务不分解，抓环节抓重点不突出，工作消极、盲目、被动。三是宣传不到位，存款额工作缺乏氛围。四是不结账不考核，员工缺少组织资金工作积极性和主动性。（二）行为短期，涨落无常。没把存款工作当作一项重要工作抓在平常,而是抓一下子，停一阵子，应付考核，重大额轻小额，重虚假轻真实，甚至顾眼前，抓临时，搞突击，月初、季初、年初降，月末、季末、年末升,存款大起大落，短期行为重。（三）资源溃乏，先天不足。全国范围内联行网络结算渠道不畅通，网上银行未开通，信用卡未发行。导致信用社理念意识走在先，但业务相对滞后，严重制约了农信社存款工作的开展。（四）环境不优，服务滞后。1、服务环境不优。一是柜面服务不优，部分临柜人员面无笑色，办事拖拉，解释不清，接待不热情；二是大户缺乏维护，存款只注重结果，不注重过程，长年缺乏与客户沟通，对客户关心什么，需要什么，期望什么，要求什么均不了解，只喜存厌取，直到客户离去。2、公关环境不优。尤其是好的大系统，没有自上而下的公关环境，基层社存款公关难。对于资金组织来讲，我社必须建立存款全员营销机制，充分调动全体员工组织存款的积极性。现就组织资金工作采取的措施和建议浅谈如下：一、 提高服务能力和水平、改善服务质量, 以优质的服务来提高客户的认可度和满意度。我社扎根农村，客户群多为当地老百姓，随着多年的业务往来，我们与客户已经建立了深厚感情，这是我们的基础，也是我们的优势。金融业的竞争，是信誉的竞争和服务的竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市场。优质文明服务体现的是农信社管理水平的高低，孕育着农信社本身的文化内涵和员工的精神风貌，展现在公众面前的是一种品牌。农信社作为服务行业，服务是立社之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境入手，狠抓优质文明服务，形成“大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平。（一）要全面动员，深入发动，宣传优质文明服务。优质文明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全面发动，全员参与。对内通过集中考试、突击检查、模拟测验、集中培训等形式，督促员工熟练掌握优质服务的内容；对外通过报刊、电台、电视台等媒介进行广泛宣传，扩大社会影响。（二）明确目标，制定计划，分步实施，责任到人。对文明服务进行总体规划，制订阶段性目标，联系员工自身实际，进行细化和充实。（三）完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现。不断完善规章制度，使服务行为规范化、制度化。建立严格的奖惩制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，同时将有关经营管理、业务操作、内部管理等规章制度，按专业分工进行系统完善、整理和汇编，并要求全体员工对本职岗位每项操作规程熟练规范运用。做到每天从接待第一位顾客到送走最后一位顾客，的各个环节都要有统一、详细、明确的标准，使每位员工接待顾客有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确，让顾客感到和谐、友爱、温馨。二、扩宽代收代付业务。随着城乡一体化政策的深入，大量的社区出现，水、电、气作为日常生活的必要设施，所涉及的代收业务（供电、供水、供气）必将成为中间业务的另一品种；开辟与惠农政策想匹配的代收、代发业务，如新农保业务等，及时填补在灾后重建资金明显降低后对信用社的存款资金的影响。要充分利用现代化支付系统，与其他商业银行实行柜面通，方便客户结算，增强自身的综合竞争力，延伸组织资金工作，进一步扩大中间业务的代理范围，与电信、移动、联通、公安、交通等部门联网，打造结算“绿色通道”，实现“一卡通”。三、 充分发挥信贷人员在组织资金工作上的优势。信贷人员与门市人员在工作性质上有所区别，信贷人员有广泛的客户资源，对客户的资产、经营、负债、社会关系等情况更清楚掌握，必须充分利用这一优势，充分发挥信贷人员在组织资金上的优势，对客户加强宣传，积极广泛动员。在贷款发放时，对客户充分做好蜀信卡功能的宣传工作，并告知客户蜀信卡在通存通兑、跨行业务费用、结息还贷等方面的优势，积极引导客户把资金存到蜀信卡上，利用蜀信卡办理各种业务（开展客户代理理财业务，详见六），这样既保障了客户对贷款的结息、还本，也有效吸引了客户闲置流动资金、拓展了我社金融业务、对扩大我社影响力也起到了积极作用。四、加强我社业务、形象、文化宣传力度，树立品牌，扩大影响力。在春节期间开展开展“金融服务下乡”活动，例如专题文艺演出、赞助播放电视剧在电视上用滚动字幕开展宣传和向创业返乡的农民兄弟进行慰问等形式积极开展营销，打造我社企业文化，树立品牌，搞好宣传，促进组织资金工作。抓住春节农民工返乡，建立外出打工人员联系卡制度，强化与外出人员沟通和联系。组织人员走村下队，做好农民工银行卡特色服务业务宣传工作，让外出农民工注意资金安全，讲解金融知识，极力为返乡农民工办理蜀信卡，推动组织资金工作。 五、加强现有客户客户维护工作，做好老户存款稳定工作，拓展新客户，抓好对公开户，加大系统大户公关力度。要把客户视为业务发展的第一资源，要通过客户联谊会和客户拜访工作，增进与客户之间的感情。1、柜面维护。尤其是大户、大客存款，要关注资金动向，临柜人员要分工负责，及时反馈信息，并采取多种稳存措施加强维护。柜面通过提供优质服务，直接与客户沟通思想，交流感情稳存；逄年过节通过发短信向客户问好等方式，与客户加强联系，进行沟通。2、要确立公关目标，要对全县存款工作重点按年制定计划，对有资金的系统单位锁定公关目标。一是要抓好国税、地税、财政、教育、卫生、民政、烟草、电力、水利、交通、电信等系统大户公关；二是要抓好年度项目资金存款的公关。三是组建大额存款特别是对公存款项目营销组，并根据营销效果对项目组匹配一定的营销费用。系统大户、项目资金公关目标要具体落实到单位、项目、人员、时点及举措上。3、要及时搜集信息，特别是国家不同项目资金，有先有后，且分散不同时点，分布不同单位，落实不同建设商，要在及时搜集信息的基础上，盯死项目，跟紧资金，把握走向，存款到账。4、对我社现有存款大户，要建立服务档案，提供特色服务，如通过短信发布商业信息、节假日问候、存贷款到期提示等。六、进一步优化通存通兑业务系统，为客户打造更便捷、更通畅、更优质的业务办理平台。完善ATM功能，加大推广POS机、开展电子银行业务，开发金融延伸产品，开展代理理财业务。1、疏通结算渠。目前农信社结算渠道受阻，特别是跨省、跨行结算，小通大不通，下通上不通，外通内不通，至使汇款该到账的资金不能直达，严重地影响了存款工作，为此，要以省联社为主搭建省际之间、联行之间网络结算平台，疏通全国信合、跨行通存通兑渠道，做到及时、便利、灵活、快捷，满足客户需要。2、开辟网上银行、通知存款。农信社走传统经营方式的怪圈，要树立科技管理理念，创新存款方式，研发储蓄产品，要尽快组织开发网上银行、通知存款等业务项目品种，不断提高农信社金融业务科技含量和水平。3、发行多功能信用卡。目前农信社信用卡不像其他商业银行在全国范围内有统一的品牌，功能齐全，并在全国范围内通用和得到广大群众认可。农信社信用卡针对的对象要比他行多，为什么发行是那么艰难，应加强调查研究，在较大范围内发行农信社信用卡，针对本地“三农”，外出农民工需要研发适用性、多功能信用卡，真正让客户认同，主动、自觉使用，通过市场运作提高发行和活卡率。4、研发代理理财产品，随着社会、经济发展，作为我社服务对象“三农”逐步对理财的需要，单纯的存贷业务已不能满足客户需要，要适应发展趋势，研发理财产品，做强我社金融业务。七、利用资源优势，实行差异性服务吸存。1、利用网点资源优势抓存款。一是打造精品网点。尤其是要对多家金融部门竞争激烈地方的网点进行改造，门面统一装修，人员择优配置，服务提档升级。二是利用人缘、地缘优势。要通过包街道，包门店，包大户等方式，实行个性化服务，大力发展特约商户和特惠商户，树立“树农信形象，争一流服务，创一流业绩”的服务理念，要把优质服务工作穿贯于存款工作的全过程，要让广大客户真正体会到：相同的业务，不同的服务，我们能够做到，而且做得更好。2、利用贷款资源优势抓存款。一是将贷款工作与存款工作合并做，坚持以贷引存，存贷挂钩。事实证明，在农信社结算、网络、信用卡等功能不全的情况下，不宜存、贷分业经营，必须存贷合一，以贷引存，以贷扩存。二是严格抓好贷户资金到账率。贷款是农信社的主营业务，农信社加强企业及个体工商户销售收入到账率的管理、现金流量的监控，既是防止资金体外循环，帮助企业理财的一个办法，又是控制信贷资金被挤占挪用，防化金融风险的一项重要举措。必须将销售收入到账率作为贷款审批和等级评定的重要内容严格把关。3、利用人力资源优势抓存款。人员多是农信社的一大特色，人多既是财务包袱，又是财富资源财富，为此，我们要扬长避短，发挥人力资源优势，挖掘个人潜能，在存款工作上实行“千斤重担大家挑，人人身上有指标”办法。一是落实个人责任揽储任务。要将联社存款计划分解落实到单位、到岗位、到员工，采取八仙过海，各显神通的办法，利用亲联亲，友托友，一联十，十带百的亲友链和资金链，开展“挖、拉、转、稳”相结合的公关策略，与他行比公关、争份额、夺市场、赛发展。要通过亲友关系，将他行资金“挖”过来，通过优质服务，把他行存款客户“拉”过来，通过“借鸡下蛋”的方式，将他行打工收入汇款“转”过来，通过与客户沟通感情，将已有的存款“稳”下来，使农信社存款稳定增长。在存款营销工作中，要发扬“用90%的失败，