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综合案例习题一二总分评卷人得 分得 分 评分人一、简单案例题（共2道题，每小题25分，共50分。）1案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。2案例二：王夫妇孩子8岁，预计18岁上大学，大学四年学费现在是5万元，预计学费每年上涨5。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止。请为王夫妇设计一个子女教育规划。得 分评分人二、综合案例分析（共1道题，共50分）马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。）1、客户财务状况分析：（14分）（1）编制客户资产负债表（3分）客户资产负债表日期： 姓名：资产金额负债金额现金与现金等价物住房贷款活期存款其他负债现金与现金等价物小计负债总计其他金融资产个人资产净资产资产总计负债与净资产总计（2）编制客户现金流量表（3分） 客户现金流量表日期： 姓名：收入金额百分比支出金额百分比工资奖金按揭还贷投资收入日常支出收入总计（+）其他支出支出总计（-）支出总计结余（3）客户财务状况的比率分析（4分）客户财务比率表（1分）结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率客户财务比率分析（3分）（4）客户财务状况预测（2分）（5）客户财务状况总体评价（2分）2、确定客户理财目标（18分）（1） 理财目标的规范化与分类（6分）（2） 理财目标的可行性分析（12分）3、制订理财方案（12分）（1） 客户资产配置方案（6分）（2） 客户理财组合方案（6分）4、理财方案的预期效果分析（6分）6 本习题系由北京东方华尔金融咨询有限责任公司依据理财规划师国家职业标准和理财规划师国家职业资格培训教程开发，旨在帮助学员更好地准备理财规