经济法概论-论文.doc

装 订 处南开大学现代远程教育学院考试卷(专科) 2010-2011年度秋季学期期末(2011.3) 经济法概论主讲教师： 李建人学习中心：_ 专业：_姓 名：_ 学 号：_ 成绩：_一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。1. 国有独资公司法律制度研究2. 论股份有限公司的监事会3. 证券监管法律制度研究4. 论消费者的知情权5. 经营者集中法律问题研究6. 论我国进出口商品质量监管制度7. 论我国对外贸易法律制度的完善8. 论我国破产法律制度的现状和完善9. 论税收的本质10. 地方政府债券法律问题研究11. 政府采购法律问题研究12. 论保险利益13. 论我国食品安全法律制度的现状和完善14. 价格监管法律制度研究15. 金融安全法律问题研究二、论文写作要求论文 写作要经过资料收集，编写提纲，撰写论文等几个步骤，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，占有一定案例，参考一定 文献资料。 三、最终提交 论文应包括以下内容：1、论文题目：论文题目应为授课教师指定题目，论文题目要求为宋体三号字，加粗居中。2、正文：正文是论文 主体，应占主要篇幅。论文字数一般在25003000字。论文要文字流畅，语言准确，层次清晰，论点清楚，论据准确，有独立见解。要理论联系实际。引用他人观点要注明出处，论文正文数字标题书写顺序依次为一、（一）、1、（1）。正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距3、参考文献：论文后要标注清楚参考文献附录（不少于3个），参考文献要注明书名作者、（文章题目及报刊名称）版次、出版地、出版者、出版年、页码。序号使用123。 参考文献部分要求为宋体小四号字。四、论文打印论文打印论文一律用计算机打印，以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息，用A4纸上端装定。五、其它安排请同学们按照各所属学习中心 通知按时将论文交到所属学习中心（截止日为2011年3月13日）。各学习中心收齐论文后，统一随期末试卷共同邮寄到南开大学现代远程教育学院。过期不收， 不接受补交。如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。金融安全法律问题研究摘要:金融全球化浪潮兴起,金融领域的竞争日趋国际化。在我国，经过30年的改革开放，中国经济己经深入地融合于全球经济中，不仅在实体经济领域，而且在金融层面上与金融市场的融合也日趋密切。本文从金融安全法律问题出发，详细分析全球化过程中的金融安全存在的法律问题及对策。关键词: 金融安全 金融风险 汇率制度 法律关系所谓金融安全，是指货币资金融通的安全和整个金融体系的稳定。金融安全是金融经济学研究的基本问题，在经济全球化加速发展的今天，金融安全在国家经济安全中的地位和作用日益加强。从广义来看，金融安全是指一国具有抵御来自国际金融危机侵扰，保持国内融资秩序正常、保持金融体系稳定以及国民经济平稳运行和稳定发展的能力。作为整个经济和社会的血液，金融的安全和稳定，直接影响到我国经济与社会的整体发展。如果失去了金融安全，极有可能引起社会动荡。 一、金融风险与金融安全的关系金融风险与金融安全密切相关，金融风险的产生构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。但是，金融风险与金融安全又相互区别。金融风险主要从金融结果的不确定性的角度来探讨风险产生和防范问题，金融安全则主要从保持金融体系正常运行与发展的角度来探讨威胁与侵袭来自何方及如何消除。国内一些学者认为金融安全就是没有金融风险的状态，其实，金融风险不一定会导致金融的不安全。而现实的状况是如果对金融风险控制得好、运筹得好，那么在广泛金融风险中也有金融安全的态势。金融不安全并不等于金融风险。金融风险的大小、金融安全程度的高低取决于该国防范和控制风险的能力如何，即如果防范和控制风险的能力越强，则该国面临的风险就越小、金融安全程度就高；反之，如果防范和控制风险的能力越弱，则该国面临的风险就越大、金融安全程度就低。显然，当一国的对外依存度提高、从中获得众多利益、促进其经济发展的同时，也意味着其防范金融风险、抵御外部冲击、维护金融安全的责任和压力的增加。在全球化过程中金融风险有普遍增大的趋势，无论是发达国家还是发展中国家，都面临着金融全球化带来的风险，但是相比较而言发展中国家面临的风险更大。发展中国家由于自身的实力薄弱，经济金融制度及结构的缺陷较多，对开放进程的准备和力量积蓄都不充分，因此，难以适应全球化引发的冲击，这是70年代金融全球化以来金融危机主要在发展中国家爆发的重要原因。 二、中国进一步金融开放面临的风险（一）人民币资本账户开放存在风险资本账户的开放是一国对外经济部门自由化的重要内容，也是金融全球一体化的重要组成部分。从我国的现实情况看，开放资本账户将面临以下几个方面的潜在风险：首先，货币政策独立性和汇率稳定之间存在冲突的风险。其次，增加债务偿还风险。资本账户开放后，资本流入结构中的间接投资、短期资本和私人资本所占的重将大大增加，将增大债务偿还的风险。 （二）中国金融监管制度存在缺陷，不适应金融全球化条件下对金融监管需求90年代以来，我国涉外金融活动规模越来越大，国内金融市场与国际金融市场的联系日益密切，外国金融机构来华设立分支机构日益增加，这些变化对我国金融业的发展提出了更高要求。然而，目前我国金融监管体系仍存在许多问题，例如：信息披露机制不健全；现行监管法律体系不健全；监管的市场化、国际化步伐不适应银行业发展的需要；我国金融机构资本充足率偏低等，所以风险和隐患依然存在。 （三）国内金融机构缺乏竞争力，外资金融机构引进对国内金融机构形成冲击 我国商业银行的整体素质还不能适应金融全球化的要求，在当今全球性互动的巨大变革背景下，我国银行业已不由自主地被抛入了不变不行的激烈竞争之中。然而，必须冷静地看到，在如何及早完成银行体系再造、提高竞争力、加快金融创新等方面，我国银行在许多方面还不能适应金融全球化的要求。三、我国在金融全球化进程中维护金融安全的政策措施(一)逐步开放资本账户，推进人民币利率市场化改革应尽快促进人民币利率市场化改革，从而有效防止国际游资的冲击；同时，能够密切利率与汇率之间的联系，即利率变动会通过国内资金供求、国际资本流动方向及远期外汇供求等方面的变化来影响汇率，使人民币汇率机制趋于完善。 (二)加强金融监管，控制金融风险金融监管是实现金融体系稳定运行和宏观金融调控的重要保证，是防范和化解金融风险的必要手段。所谓金融监管是通过立法和管理条例对金融机构的业务、资金的价格、市场准入(出)以及分支机构设置等方面实施限制，旨在保证金融机构经营的安全和整个金融体系的稳定。我国已于2001年12月加入WTO，中国金融业的对外开放势在必行，而在开放市场的同时会不可避免地引进风险。因此，在健全金融法律法规的同时加强金融监管成为规避风险最有效的手段。 1增加金融运行的透明度，强化信息披露。透明度要解决的是游戏规则和某些必须披露信息的公开化问题:一是担负经济调控和管理职能的政府，特别是金融监管当局，必须做到及时公布重大政策变动，并且，中央政府与地方政府、政府各职能部门之间，在政策动作上应该协调一致；二是各类金融机构的会计财务规则基本符合国际惯例，并向监管当局报告真实的数据。 2建立风险预警体系。通过借鉴国外的经验，建立符合我国国情的防范金融风险的安全指标体系。金融全球化风险是一种宏观金融风险，必须由中央政府统一设计指标体系和设立专门机构，进行风险监测和评估，由金融监管当局结合国内金融稳健性情况统一拟订反应对策。最重要的是，要保证信息畅通和反应机制的灵敏性，能够对外部重大冲击和风险因素做出快捷的回应。 3建立存款保险制度。从防范金融风险的角度看，银行体系和金融市场天生存在着脆弱性和不稳定性，一旦个别经营不善的银行出现挤兑现象，健康的银行也可能会受到冲击。而存款保险制度的建立，有助于抑制挤兑，维护银行体系和金融市场的稳定。 目前正是中国建立存款保险制度的最佳时机:中国经济发展势头良好，降低了建立存款保险制度的成本和风险；中国银行业监管水平有了很大的提高，从而为存款保险制度的出台创造了前提条件；国有商业银行改制上市取得显著成效，银行不良资产的大规模政策性集中处置工作已经告一段落；经营不善金融机构的市场退出机制正在建立中。 (三)积极推进我国商业银行重组与再造，培育在金融全球化环境中的竞争优势1积极培育符合国际水准的大银行。在当前金融全球化的大环境下，对银行体系的重组要有前瞻性发展眼光。为此，必须按照符合市场经济要求，有利于银行业健康发展，与国际惯例接轨的思路，重新构造我国商业银行，培养具有国际竞争力的银行体系。 2积极推进商业银行经营国际化进程。经营国际化是金融全球化的时代潮流和社会经济发展规律的内在要求，也是中国加入世贸组织后国内银行所无法回避的现实课题，对中国商业银行未来的生存和发展具有战略性意义。国内银行必须在遵循国际标准的前提下，对自身的发展战略、管理体制、产品和服务、技术与人才等进行全方位、大幅度、深层次的再造和升级，实现高层次的经营国际化。四、我国金融安全法律保障（一） 法律自治性对金融监管法律制度的要求经济法律制度建立和变迁需要经济理论的支撑，经济法律制度的运行绩效可以运用经济理论(如“成本受益”分析模式)来评价。因此，金融监管法律制度理应追赶并吸收先进的经济理论，并通过自己独特的普遍规范性，权威性作用于经济现象，使其良性发展。但遗憾的是，金融监管法律制度如同经济法的性质的研究一样，仍难以超越“国家干预”的话语模式。综观学者们的观点，从最初的“国家干预原则”到近来趋于流行的“调节适度原则”，无不源于经济法是国家千预之法的理论设定。这种思路不可避免地渗透于中国金融监管的实践中。改革开放后，中国的“法治化”进程加速，但是，因为不能区分命令和法律、行政与司法基础，所以金融监管层仍不能摆脱过去官僚监控固有的命令性。“作为法律秩序的法律不仅具备公共性和实在性，而且要具备普遍性和自治性”。因此，笔者以为，法律制度作为上层建筑的一方面，它理应与政治所配合，合力共筑社会稳定秩序，但它不能因此丧失自己的中立性和客观性。所以，中国金融监管法律制度应该是社会自治之法。社会利益作为现代社会凸现之新利益形式，它相对的独立于原有的国家利益和个人利益，是个综合性权利，它首先是个人利益的融合物，然后才可说成是需要国家来进行保护的。以往在宏观领域(银行，证券业监管)和微观领域(反垄断)中，政府采取的手段无所不及，力度也是空前，但结果却不尽如人意，银行越治越亏，亏了贴，贴了再亏；股市持续熊市，国有银行大张旗鼓要上市，民间投资却茫然，也留下了许多巨大的经济安全隐患。因此，监管的最好办法是与社会合作，让权与民。金融领域既是一个特殊的社会领域，因其涉及领域和所作用的范围宽泛，并影响深远，当然能称得上是一个社会全面利益的体现。单纯以个人利益或国家利益指代它的特征都是片面和危的!因需我们以一种新的治理思路它。（二）金融监管法律制度对现实生活的回应“为了追求一个满意的解释，人们必须抛弃静态地分析处于孤立状态中的不同社会集团利益和观点的作法，相反，人们应当采取动态的观察方法，去分析在争夺权力的斗争中，集团之间的相互作用和彼此适应的方式”。因此，法律就白宏宇:一百年来金融监管、理论演化、实践变迁及前景展望，国际金融研究2000年第l期应该类似旁观者的姿态，而不是谁的代言人。为此，学者们结合国外理论的发展，引进了“政府一中间层一市场”三元框架.这一理论是基于这样的假定的，政府无法将所有的个人偏好结合为社会选择，因此产生二次“社会契约”的缔结一将原先让渡给政府(或国家)的一部分权力和保留在个人(市民)手中的一部分权利，让渡给中间层，以实现一种动态平衡。伯克利学派的“回应型法”与这一假定具有许多共通点，它“特别关心的是，在一种假定的承让个性，多样性和由此而来的冲突的政治场合下，维持一种道德共同体。”“尊重是一种突出的美德，同处一个社会空间的所有人都被给予一种正统性的假定。”从金融监管法律的发展历程看，它就是一种“回应社会需要”的法，它尊重和反映各个利益主体和集团的诉求，它应该强调现实性并肯定社会冲突的正统性，在其中，既有权威的行使，又有公民以及他们组成的组织或社团的参与。就中国的实际而言，我们越是强调缓和，甚至以牺牲