河南省2015年上半年年银行从业《法规与综合能力》：第一产业模拟试题.docx

河南省2015年上半年年银行从业法规与综合能力：第一产业模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、_是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A比较分析法B比率分析法C因素分析法D结构分析法 2、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。A购置价B当前市场价格C平均购置价和当前市场价格所得D视情况而定3、商业银行冻结单位存款的期限不超过_。A1周B2周C1个月D6个月 4、下列属于银行市场微观环境分析的内容是_。A政府各项经济政策B银行同业竞争对手的实力与策略C各级政府机构的运行程序D购买金融产品的模式与习惯5、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是_。 定量信息 定性信息A理财知识水平兴趣爱好B现有投资情况投资偏好C理财决策模式保单信息D雇员福利养老金规划 6、下列关于呆账核销的说法，错误的是_。A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理B银行发生的呆账应逐户、逐级上报C对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案D总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定 7、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。A投资与净资产比率B流动性比率C负债收入比率D储蓄比率 8、违约风险最低的债券是_。A国债B公司债C金融债D企业债 9、货币政策的“三大法宝”不包括_。A降低个人所得税B存款准备金C公开市场业务D再贴现 10、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。A150B270C120D132011、书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 12、下列说法中，错误的是（）。A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 13、对于某一农村信用社或者村镇银行_以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。A5万元(含5万元)B10万元(含10万元)C20万元(含20万元)D50万元(含50万元)14、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为。A：国有企业B：实行租赁经营责任制的企业C：集体所有制企业或股份制企业D：法人企业E：著作权 15、单利和复利的区别在于_。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算 16、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。A存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 17、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 18、_是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A动产质押B抵押C权利质押D留置 19、下列关于开放式回购的说法，不正确的是_。A正回购方所质押的证券由交易清算机构作质押冻结处理B交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖和再回购D在回购期内，逆回购方拥有买入证券完整的所有权 20、红色预警法重视的是_。A定量分析B定性分析C定量分析与定性分析相结合D警兆指标循环波动特征的分析 21、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为_万元。A3.6B36C2.4D24 22、在我国存款的记息起点为_。A厘B分C角D元23、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括_。A自营贷款B土地储备贷款C个人住房贷款D流动资金贷款 24、以下关于盈亏平衡点的说法中，错误的是_。A盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点B盈亏平衡点与资金结构有着直接的联系C在盈亏平衡点以上时，企业创造利润D盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小25、在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由_来收取。A抵押人B质权人C银行D抵押权人二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中KBIA=÷n，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。A8%B12%C15%D18% 2、个人经营类贷款主要特征，包括_。A贷款期限相对较短B贷款用途多样C影响因素复杂D具有社会公益性E风险控制难度较大3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是_。A定期存款B房地产C股票D债券 4、以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有_。A为客户保守秘密是一项最基本的职业操守B保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的C从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性E从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密5、单利和复利的区别在于_。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 6、下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是_。A新股中签率与股本大小成正比B新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比D上市首日涨幅与大盘走势成反比E上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比 7、我国商业银行不良资产产生的原因包括。A：对商业银行的监管工作不足B：我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金C：我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式D：我国的信用环境还有待提高E：贷款项目市场前景 8、对借款人进行贷后检查的主要内容不包括_。A借款人是否按期足额归还贷款B借款人的住所、联系电话有无变动C有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件D抵押物是否贬值 9、风险文化由风险管理_等层次组成。A理念B知识C理论D制度E原则 10、商业银行一般提取的贷款损失准备金有。A：普通准备金B：专项准备金C：特别准备金D：损失准备金E：固定资产迅速变化11、银行资产保全的措施包括_。A资产重组B贷款重组C债券转股权D破产申请E资产置换 12、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额_。A基本一致B前者大于后者C前者小于后者D两者无关 13、影响股票价格的微观因素包括_。A公司盈利水平B公司资产净值C公司的派息政策D增资和减资E公司管理层变动14、风险监管框架的监管步骤包括_。A了解机构和风险评估B规划监管行动C准备风险为本的现场检查D实施风险为本的现场检查并确定评级E监管措施、效果评价和持续的非现场监测 15、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有_。A公民是个人，法人是组织B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 16、以下属于间接融资工具的是_。A国库券B企业债券C银行债券D可转让大额存单E公司股票 17、关于财务评价的基本报表中，下列说法不正确的是_。A资金来源与运用表属于辅助报表B实行了新税制以后，企业在产品成本和销售收入的会计核算上实行价税分离制C销售税金及附加一般包括营业税、消费税、资源税、城市维护建设税和教育费附加等D自有资金现金流量表从债务人的角度出发，以投资者的出资额为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标E自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力 18、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括_。A政府融资B咨询服务C资金管理D公司和机构融资E投资银行 19、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括_等。A投资顾问B财务规划C财务分析D外部审计E社会审计 20、银监会的监管措施包括_。A信息披露监管B现场检查C非现场监管D监管谈话E市场准入 21、某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为_。A符合EMBA管理规定B涉及不当披露C违反了“内幕交易”D违反了“商业秘密和知识产权保护” 22、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。A保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会B董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚C利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作D内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证E咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。23、普通准备金的计提基数有。A：以全部贷款余额作基数B：以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数C：以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数D：以不良贷款余额为基数E：固定资产迅速变化 24、以下说法正确的是_。A存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，