企业培训_贷款新规培训之贷后管理概述

2010年4月27日 第九章贷后管理 前言 强化贷后管理 确保信贷资金支持实体经济 温家宝总理 2010年政府工作报告 中国建设银行将2010年作为 贷后管理年 2页 前言 贷款新规七大原则之一原则一 全流程管理原则原则二 诚信申贷原则原则三 协议承诺原则原则四 实贷实付原则原则五 贷放分控原则原则六 贷后管理原则 原则七 罚则约束原则 3页 前言 受理调查风评审批签约发放支付后管处置 信贷流程九大环节 4页 贷后管理的基本概述 1 贷后管理的法规要求 2 贷后管理的操作要点 3 主要内容 5页 1 贷后管理的基本概述 1 1贷后管理的涵义广义 贷款发后至贷款本息的收回的过程狭义 除不良贷款的管理与核销以外 6页 1 贷后管理的基本概述 1 2贷后管理的意义提高银行信贷资产质量 防范信用风险的需要 加强经营与管理 提升银行竞争力水平的需要 有效支持实体经济 推动经济建设稳步可持续发展的需要 7页 1 3贷后管理的主要内容贷后检查贷款质量分类与风险预警贷款本息到期收回不良贷款管理 1 贷后管理的基本概述 8页 2 贷后管理的法规要求 2 1贷后检查借款人第一还款来源借款人经营情况是否真实 正常借款人第二还款来源检查借款人抵押担保情况是否足值 有效撰写贷后检查报告 将检查情况记录在案 9页 2 贷后管理的法规要求 2 2账户管理固定资产贷款账户管理项目融资业务账户管理流动资金贷款账户管理 10页 2 贷后管理的法规要求 2 3固定资产贷款追加项目发起人应配套不低于项目资本金比例的追加投资 对需提供担保的 还应追加相应担保 固定资产贷款管理暂行办法 第三十一条 项目实际投资超过原定投资金额 贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的 应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保 11页 2 贷后管理的法规要求 2 4合同约束规范并约束借款人行为切实保障各项贷后管理要求落到实处违约条款 12页 2 贷后管理的法规要求 2 4策略调整借款人经营状况借款人偿债能力借款人融资需求 动态关注变化 适时调整策略 贷款方式贷款利率贷款期限贷款产品 13页 2 贷后管理的法规要求 2 6贷款展期贷款展期条件 流动资金贷款管理暂行办法 第三十五条 流动资金贷款需要展期的 贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要 决定是否展期 并合理确定贷款展期期限 加强对展期贷款的后续管理 贷款展期内容 个人贷款管理暂行办法 第三十九条 经贷款人同意 个人贷款可以展期 一年以内 含 的个人贷款 展期期限累计不得超过原贷款期限 一年以上的个人贷款 展期期限累计与原贷款期限相加 不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限 14页 2 贷后管理的法规要求 2 7不良贷款管理专门管理专人 专岗 及时制定清收或盘活措施贷款重组借款人未按照借款合同约定偿还的贷款借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的 15页 2 贷后管理的法规要求 2 7贷款核销管理核销条件账销案存 16页 3 贷后管理的操作要点 3 1贷后管理总体要求 一 建立完善的贷后管理制度体系完善配套的信息技术支持建立高素质的贷后管理人员队伍 17页 3 贷后管理的操作要点 3 1贷后管理总体要求 二 充分调动各种外部资源外部信息资源外部平台资源外部合作资源 18页 3 贷后管理的操作要点 3 2贷后管理的具体操作要点 一 动态 持续风险监测与分析适时贷后检查及时风险预警启动应急预案 19页 3 贷后管理的操作要点 3 2贷后管理的具体操作 二 做好资金账户管理固定资产贷款项目融资流动资金贷款 20页 3 贷后管理的操作要点 3 2贷后管理的具体操作 三 做好不良贷款管理债权管理贷款重组贷款清收盘活管理以资抵债管理贷款核销 21页 3 贷后管理的操作要点 3 2贷后管理的具体操作 四 贷款收回贷后管理报告信贷档案管理 22页 3 贷后管理的操作要点 3 3贷后管理的案例账户资金还款正常风险监测征信系统获知多家银行授信 负债率较高新闻媒介获知政府规划对企业经营冲击较大企业年报获知经营不理想 产销和盈利水平下降态势市场需求减弱影响行业前景 且行业竞争激烈贷后检查购销合同 订单减少 应收账款增多存货中存在积压现象 呈逐年递增态势与员工交谈发现 内部人员尤其高管人员变动较大对抵押物 机器设备 管理不善 市场估值变动较大 23页 3 贷后管理的操作要点 3 3贷后管理的案例 续 风险分析与判断 违约风险性较大预期盈利下降公司持续经营前景不乐观负债水平较高风险预警报告信贷管理与决策层风险处置停止授信加强抵押物管理 确保足值 有效压缩并逐步收回贷款成功收回贷款本息 避免风险 24页 3 贷后管理的操作要点 3 3贷后管理的案例 续 案例总结风险监测 积极 持续 敏锐 多渠道贷后检查 适时 主动 多方式风险分析判断 全面 客观 深入信贷策略 及时 果断 有条不紊 25页 4 结语 贷后管理原则 一 监控借款人资金回笼帐户要求借款人定期提供在他行开立银行账户情况借款人现金流异常的 设立共管账户 控