助理理财规划师2012专业能力试题.doc

同步强化练习 一、单项选择题1下列选项中属于现金等价物的是( )。A股票 B期货 C货币市场基金 D期权2产生交易动机的原因是( )。A分散风险 B抓住有利投资机会 C未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时问上不同步3产生谨慎动机的原因是( )。A分散风险 B抓住有利投资机会 C未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。A二者呈反方向变化 B二者呈同方向变化 C二者不相关 D以上说法都不对5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=( )。A流动资产流动负债 B结余每月支出 C流动性资产每月支 D流动性资产总资产6关于循环信用，下列说法中不正确的是( )。A是按日计息的小额、无担保贷款B当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3。为计息利率7理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。A4 B3 C2 D18下列各项中，不属于( )典当融资的优点。A典当行对客户的信用要求几乎为零 B。典当行不可以动产为抵押物C到典当行典当物品的起点低 D典当贷款手续十分简便9理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。A向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C引导客户编制月(年)度的收入支出表D确定现金及现金等价物的额度10在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。A第一层次(Mo) B第二层次(M1) C第三层次(M2) D第四层次(M3)11( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。 A活期储蓄 B定活两便储蓄 C整存整取 D零存整取 12定活两便储蓄的起存金额为( )。 A人民币1元 B人民币5 元 C人民币IO 元 D人民币50元 13关于整存整取，下列说法中错误的是( )。 A人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年 C到期凭存单支取本息 D可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息 14关于零存整取，下列说法中错误的是( )。 A需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息 B存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入 C若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D人民币5 元即可起存 15整存零取的起存额度和存期分别为( )。 A人民币1000 元；存期分为1年、3年、5年 B人民币：100元；存期分为1年、3年、5年 C人民币1000元；存期分为1年、3年 D人民币10000：己；存期分为1年、3年、5年 16自2005年9月21 13起，个人活期存款按( )结息。 A月 B季 C半年 D年 17( )是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 A活期储蓄 B定活两便储蓄 C整存整取 D个人通知存款 18一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做( )。 A定活通 B定额定期双定存单 C活期储蓄 D定活两便储蓄 19关于绿色存款，下列说法中错误的是( )。 A中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动 B客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠 C签约账户利息捐赠的币种不限 D签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户 20下列各项中，( )属于货币市场基金应当投资的金融工具。 A股票 B期限在1年以内(含1年)的中央银行票据 C可转换债券 D剩余期限超过397天的债券 21货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。 A收益高 B风险大 C分红免税 D基金单位资产净值是固定不变的 22申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。 A1 B100 C1000 D10000 23下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。 A为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 C就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好 D就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款 24从狭义上说信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的( )，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。 A贷记卡 B准借记卡 C准贷记卡 D借记卡 25信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。 A可以在信用额度内免息透支 B持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C可以在国外透支外币消费 D可支取现金而不付手续费 26发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。 A1 B3 C5 D10 27关于保单质押，下列说法中错误的是( )。 A所有的保单都可以质押 B医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物 C超过1年的年金保险合同可以质押D投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款28保单质押贷款的期限一般不超过( )个月。A3 B6 C12 D24 (一)根据材料回答29-35题 徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。 29该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为( )天。 A20 B22 C30 D52 30若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10，则该银行收取的超限费用为( )元。 A25 B30 C250 D300 31如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。 A1 B5 C10 D15 32调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。 A10 B20 C30 D60 332月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。 A500 B1000 C2000 D5000 34若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为( )元。 A20 B30 C50 D60 35徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 A0 B5 C27 D49 (二)根据材料回答36-37题 孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔2000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元。 36若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 、 A0 B9 C30 D39 37若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元，则4月6日对账单的循环利息为( )元。 A 0 B9 C30 D。39 【二)根据材料回答3841题。毛女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月10日，到期还款日为28日。本月账单周期毛女士仅有一笔消费5月30日，消费金额为人民币2000元，毛女士的本期账单列印本期应还金额”为人民币2000 ， “最低还款额”为100元。38若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账单中循环利息为( )元。 A29 B11。4 C30 D40439若毛女士于6月28日前，全额还款2000元，则在7月10日的对账单中循环利息为（）元。A114 B0 C12 D2940若毛女士于6月18日消费2000元 ，免息还款期为（ )天。A48 B30 C40 D184l若毛女士于6月10日消费2000元 ，免息还款期为( )天。A48 B30 C40 D18(四)根据材料回答4243题以下为吴先生一家的每月平均支出表：家用固定电话费 100元 万先生手机费 500元 万太太手机费 130元 上网费 360元 水电费 300元 购买日常生活用品开支 300元 交通开支 2500元 休闲娱乐等开支 500元 每月寄给万先生父母 1000元 每月寄给万太太父母 1000元 42、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为( )元。 。 A_lOOOO B15000 C30000 D5000043、理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括( ) 。 A、定额定期储蓄 B股票 C现金D货币市场基金 (五)根据材料回答4446题 杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。44如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。 A医疗保险 B意外伤害保险合同C财产保险合同 D缴纳保费超过1年的养老保险合同45如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为( )。A6个月 B1年 C2年 D3年46若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。A6个月 B1年 C2年 D3年二、 多项选择题47现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。A活期储蓄 B各类银行存款 C货币市场基金 D股票48现金规划应遵循以下原则： ( )。A短期需求可以用手头的现金来满足B将来的需求可以用现金来满足C预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足D短期需求可以用短期投、融资工具来满足49个人或家庭进行现金规划是出于( )等动机。A交易 B预防 C谨慎 D投机50( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。A谨慎动机 B预防动机 C交易动机 D投机动机51以下各项中，( )为影响交易动机的因素。A个人或家庭对意外事件 B收入水平C有利投资机会 D生活习惯52下列说法中正确的是( )。A现金及现金等价物的流动性较强B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化C高流动性意味着收益率较低D现金及现金等价物的收益率相对较低53下列各项中，( )属于现金规划需要考虑的因素。A对金融资产流动性的要求 B个人或家庭的投资偏好C个人或家庭的风险偏好程度 D持有现金及现金等价物的机会成本54关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是( )。A客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出B编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策C编制家庭收人支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D收入支出表一般以12个月为一个编制周期55以下说法中正确的是( )。A对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C。对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议56理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。A可以参考客户资金的流动性比率B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本 C可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的36倍D最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定 57与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。A现金在所有金融工具中流动性最弱B。现金在所有金融工具中流动性最强C持有现金的收益率低D持有现金的收益率高58活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为( )。A人民币1元起存B美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币C人民币5元起存D美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币59。关于活期存款的利息，下列说法中正确的是( )。A。全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息B自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日C未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止D全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息60关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是( )。A。存期低于整存整取最低档次(不满3个月)的，按活期利率计息B存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息C存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息D存期超过1年(含1年)的，一律按1年期整存整取利率六折计息61整存整取的起存额度为( )。A。人民币50元起存 B港币50元 C日圆50元 D其他币种为原币种10元起存62关于存本取息，下列说法中正确的是( )。A起存金额较高，一般为人民币5000元 、B在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C存期分为1年、3年D一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息63个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为( )两个品种。A1天通知存款 B5天通知存款 C7天通知存款 D10天通知存款64个人通知存款的起存额度为( )。A人民币通知存款开户起存金额为1万元B人民币通知存款开户起存金额为5万元C外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元(含l万元)D外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)65下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。A存款人可分次存人，分次支取B个人通知存款一般为5000元起存C存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构D根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次66下列说法中正确的是( )。A个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户B整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户C零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户D个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户67关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是( )。A期限为一年 B存款金额固定、存期固定C面额分为50元、100元、200元、500元四种 D记名并且可挂失68礼仪存单有以下特点：( )。A它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期储蓄产品B分为人民币整存零取和零存整取两种C采用不定额和实名制发行D不记名、不可以办理挂失69以下各项中，( )属于反映货币市场基金收益率高低的指标。A每股收益率 B7日年化收益率 C每万份基金单位收益 D到期收益率70货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具?( )A现金 B1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C剩余期限在397天以内(含397天)的债券D期限在1年以内(含1年)的债券回购71货币市场基金具有以下特点：( )。A本金安全 B资金流动性强 C收益率相对活期储蓄较低 D分红免税72以下各项中，( )属于影响货币市场基金收益率的主要因素。A利率 B货币市场基金的规模 C收益率趋同趋势 D每万份基金单位收益73广义上的信用卡包括( )等。A贷记卡 B准借记卡 C准贷记卡 D借记卡74理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带( )等相关资料。A个人的记账记录、对账单 B股票或债券相关凭证C保险单 D重要的证件、单据的原件75下列各项中，( )属于货币市场基金投资的金融工具。A可转债B剩余期限为6个月的债券C期限在1年以内(含1年)的中央银行票据D1年以上的债券回购76关于典当融资，下列说法中正确的是( )。A当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定 B当户可将其动产作为当物质押 C当户可将其财产权利作为当物质押 D当户可将其房地产作为当物抵押给典当行 77关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是( )。 A柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款 B约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败 CATM机转账还款，转账划人的款项并非即时到账 D柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款 78下列关于典当融资的说法中错误的是( )。A当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定B房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定C典当期限由双方约定，最长不得超过1年D典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月一、参考合案(一)单项选择题 1C 2D 3.C 4.A 5C 6D 7B 8D 9B 10A 11B12D 13D 14C 15A 16B 17D 18A 19C 20B21D 22C 23A 24A 25B 26C 27A 28B 29D 30A31B 32C 33C 34B 35A 36A 37D 38D 39B 40C41A 42C 43B 44D 45 A 46A (二)多项选择题47ABC 48AC 49ABC 50AB 51BD 52ABCD 53AD 54BCD55ABD 56ACD 57BC 58AB 59ABC 60AD 61ABD 62AD63AC 64BD 65CD 66BC 67ABC 68AC 69BC 70ABCD71ABD 72ABC 73ACD 74ABC 75BC 76ABCD 77ABC 78BC二、答素解析 (一)单项选择题 1C 解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 2D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。 3C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出问缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。 4A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。 5C解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。 6D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5为计息利率。 7B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。 8D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。 这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。 9B解析：典当行对客户的信用要求几乎为零，而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为；到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务；典当贷款手续十分简便，大多立等可取。 10A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次(Mo)。 11B解析：定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。12D解析：定活两便储蓄的起存金额低，人民币50元即可起存。13D解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。14C解析：存款金额由储户自定，每月需以固定金额存人：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。 15A解析：整存零取一次存人本金，人民币1000元即可起存。存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。 16B解析：自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。 17D解析：个人通知存款不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 18A 19C解析：“绿色心益通”签约账户利息捐赠的币别为人民币，暂不开办外币捐赠业务。 20B解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具： (1)股票。 (2)可转换债券。 (3)剩余期限超过397天的债券。 (4)信用等级在AAA级以下的企业债券。 (5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。 21D解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。 22C解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。 23A 24A 25B解析：信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金国内和国外支取现金的手续费率分别为1和3。26C27A解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。28B解析：保单质押贷款的期限较短，一般不超过6个月。29D30A解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的5。 因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费用为：(65006000)5：25(元)。 31B 32C 33C解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。 34B解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3计算手续费。最低收费额为每笔30元人民币或3美元。 35A解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇，白银行记账日起按日利率5。计收利息至清偿日止。 36A 37D解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5o为计息利率。 2000元00530天(2月25日至3月26日)+(2000元一200元)00510天(3月26日至4月6日)=39(元) 38D解析：若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账单中循环利息为404元，具体计算如下： 2000元00529天(5月30日至6月28日)+(2000元一100元)00512天(6月28日至7月10日)=404(元) 39B 40C解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。 41A解析：消费时一定要注意两点：一个是持卡人的消费日期；另一个是银行对单日与还款日之间的天数。 42C解析：在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的36倍。由题意可知，吴先生一家每月支出为7690元，即吴先生一家现金及现金等价物的额度应确定在2307046140元之间。因此，根据现金规划的基本原则，吴先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为30000元。 43B 44D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同。此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。 45A解析：保单质押贷款的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短。一般不超过6个月。 46A解析：典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。 。 (二)多项选择题 47ABC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 48AC解析：现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。 49ABC解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。而谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。 50AB解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。 51BD解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。 52ABCD解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。 53AD解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求；二是持有现金及现金等价物的机会成本。 54BCD解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余(或超支)。收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。 55ABD解析：理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此，理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。 56ACD解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性和持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。 57BC解析：现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。现金的另一个特点就是持有现金的收益率低。在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。 58AB解析：活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币l元起存，港币、美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。 59ABC解析：活期存款在全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。 60AD解析：计算定活两便储蓄利息时，存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息。 61ABD解析：整存整取的起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起存。港币50元、日圆1000元、其他币种为原币种10元起存。 62AD解析：存本取息的存期分为1年、3年、5年。可记名挂失。开户时，由储蓄机构发给储户存折，储户凭存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。 63AC解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为l天通知存款和7天通知存款两个品种。 64BD解析：人民币通知存款开户起存金额为5万元；最低支取金额为5万元。外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含5万元)，外币通知存款提前通知的期限为7天。 65CD解析：个人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民币通知存款开户起存金额为5万元；最低支取金额为5万元。 66BC解析：个人通知存款适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。 67.ABC解析：定额定期双定存单期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄网点通存通兑，可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。 68AC解析：礼仪存单目前分为人民币整存整取和定活两便两种。客户在持有期内可以办理挂失、提前支取、自动转存。 69BC 70ABCD解析：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。 71ABD解析：货币市场基金收益率相对活期储蓄较高。货币市场基金除了可以投资一般机构投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可达2一3，高于同期银行活期储蓄的收益水平。 72ABC解析：每万份基金单位收益为反映货币市场基金收益率高低的指标。 73ACD解析：广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等。 74ABC解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。 这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。 75BC解析：货币市场基金应当投资于以下金融工具： (1)现金。 (2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单。 (3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券。 (4)期限在1年以内(含1年)的债券回购。 (5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。 、 (6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。 76ABCD解析：典当是指：“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。” 77ABC解析：参照教材表l_4“信用卡的多种还款方式”。 78BC解析：当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。第二章消费支出规划一、单项选择题2住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值 B市场价格 C租金价格 D个别价格 3以下选项中，( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些 B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元平方米的房屋 C我明年买房 D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 4以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A无须一次到位B不必盲目求大C量力而行 D买大面积的房子 5房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。房价主要取决于两个因素：( )。 A区位和面积 B厂商的偏好和客户的偏好 C买方的需求弹性和卖方的供给弹性D利率和通货膨胀率 (一)根据材料回答610题 秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5，每年的储蓄比率为50，。假设秦先生的投资报酬率为10，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6。 6秦先生可负担的首付款为( )万元。 A11 B21 C31 D4l 7秦先生可负担的房贷为( )万元。 A667 B767 C467 D567 8秦先生可负担的房屋总价( )万元。 A1177 B1017 C877 D977 9秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为( )。 A5692， B7541 C66。78 D6517 10若秦先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元平方米。 A11770 B10770 C9770 D8770(二)根据材料回答1l一17题李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。11购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税( )元。A7500 B5000 C2500 D50012李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费( )元。A200 B500 C0 D30013若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是( )。A买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的B采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险C采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险D采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险14李女士与房地产开发商签订商品房买卖合同时，需要缴纳的印花税为( )元。A200 B250 C500 D750 15若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订个人购房贷款合同时，所缴纳的印花税为( )元。A20 B25 C50 D7516李女士从有关部门领取房屋产权证时，须缴纳印花税( )元。A5 B15 C25 D5017若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为( )元。A150 B165 C250 D27518房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过( )。A1520 B2530 C35，40， D455019各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过( )年。 A15 B20 C25 D3020( )是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A抵押贷款方式 B抵押加购房综合险 C质押担保 D连带责任保证21个人以抵押贷款方式向银行贷款购买房屋时，作为个人住房贷款的抵押物首先是( )。 A抵押人依法取得的国有土地使用权 B抵押人所拥有的房屋 C抵押人所租赁的房屋 D贷款银行