二手车鉴定评估师与二手车贷款业务.doc

二手车鉴定评估师与二手车贷款业务新中国成立后汽车的生产，从0-100万台用了33年，101-200万台用了12年，201-300万台用了19个月，这说明了新车市场的飞速发展，必然推动二手车市场的迅猛发展，从国内有关部门的数据显示，今年1-2季度二手车市场比去年同期二手车增长了30.62%。二手车市场的增长速度十分惊人，虽然目前旧车市场的规模还不能和新车市场相比，但以这几年的发展来判断，完全有可能在不久的将来取代新车市场的地位。中国加入世贸组织(WTO)后，汽车市场受WTO影响最大的市场必然走与国际接轨的发展道路，目前国内新车市场与二手车市场两个部分共同组成了中国完整的汽车市场。汽车工业是国民经济的支柱产业，大力发展汽车市场，促进汽车消费，进一步拉动内需，已显示出越来越重要的意义。新车市场和旧车市场在关系上的互动的，新车的销售为旧车市场提供了资源，而旧车市场是新车市场的补充，它满足了对汽车消费的不同需要，使汽车这一特殊商品的流通成为可能，它同时也使人们再买新车的成本大大降低，从而使专营店的置换业务蓬勃发展，从而反过来又促进了新车的销售。为适应这一新形势的发展，就需要我们大力发展和建设二手车市场，进一步加强管理。开拓新市场的二手车经营领域，增添新的市场功能，提供优质和全方位的服务。随着我国汽车市场的火爆，二手车法律法规的不断完善，各4S店二手车零售店的开展也经历了一个前所未有的好时期。伴随着交易量的增长，二手车市场变化较大：新车型、新品牌多了，使用年限短了，也有售后服务了，网络竞争使交易透明了.一系列变化昭示着我国二手车市场光明的前途和二手车鉴定估价美好的前景。而在整个旧机动车辆流通的环节及国外汽车工业发达地区发展经验来看，金融机构的介入及消费贷款业务的引入，更为二手车业务健康快速的发展起到了推动作用。二手车贷款业务带来的好处是：贷款买车，能提供给您更多生活方式的选择，有助于您好最大化的利用手中的资金，合理理财。举例来说，您可以用全款购车的资金分别安排贷款购车首付款，房产投资，旅游，教育，医疗等方面的开支，所以用贷款买车，能实现一款多用。1.、能降低二手车消费门槛；2、推动国内二手车消费市场的发展，让想买汽车的人通过二手车贷款尽快的买上车；3、二手车贷款将为旧车交易量的更多提高带来新的动力，促进和加大了二手车的交易量，从而繁荣我国的二手车市场。综上所诉，二手车贷款业务对于我国二手车市场的今后发展有着重要的意义。二手车抵押贷款指的是：买方在旧车交易市场购买二手车，并提供有效的抵押担保，向可以提供贷款的商业银行贷款申请，用以支付购买旧车所需部分款项的交易方式。因为银行的贷款是按车辆的价值来发放的，所以必须要对交易车辆进行鉴定评估，使得该项交易得以顺利进行。二手车鉴定评估是二手车抵押贷款必不可少的环节。在二手车交易过程中，估价师没有严格各项规章制度，会产生以下情况：首先，原车主对定价的把握不准，定价过高，会造成有价无市，无人购买。定价过低，就会给一些非法的炒买炒卖者有机可乘，成为炒车者的供货渠道，进一步影响旧车交易的良好的交易环境。其次，买车者会对车价产生怀疑。价格高了，担心被宰；价格低了，又会认为是交易车辆存在问题。旧车评估师对进入交易市场进行交易的旧车作出初步的手续、车况检查，并对交易车辆提出较为合理的市场建议价。所以，在旧车交易中旧车估价师不可或缺。二手车鉴定评估在二手车贷款业务中的作用是：估价师要严格对车辆的现值作出客观、科学、公正的判断。促成买卖双方交易，使银行放贷。旧机动车属特殊商品，它的价值包括车辆实体本身的有形价值和以各项手续构成的无形价值，只有这些手续齐全，才能发挥机动车实际效用，才能构成车辆的全价值。因此，需要第三方能够本着公正、科学、专业的原则，对交易车辆的价格做出一个合理的估算，评估出一个交易双方都认可的评估值，这就是二手车鉴定评估。能够承担起这个责任的就是旧机动车鉴定估价师。所以，旧机动车鉴定估价师对车辆的评估是旧车交易中一个必不可少的环节，旧机动车估价师在二手车贷款业务中有着重要的地位。旧机动车估价师在二手车贷款业务中的作用是：1、估价师在交易中起着参考的作用：当交易双方对车辆的车况等各种状况无甚了解的情况下，往往要参考旧车估价师等专业人士的意见，特别是买车者会较为注重估价师的意见。估价师的专业意见会对车辆的成交与否起到重要参考的作用。2、估价师在交易中起着桥梁作用在车辆交易中，买卖双方由于无法对车价有一个一致的认同，必须要借助评估师的评估能力。对车辆交易的实际价值作出一个较为准确、客观的评估。3、估价师在交易中起着平衡双方利益的作用由于车辆能否成交与车辆的价格有着直接的关系，买方希望买入的价格低，卖方希望卖出的价格高，两者间存在矛盾。这时，要求估价师能够起到一个协调双方利益的作用。4、估价师评估价的质量起着促进车辆交易量的作用辨别一个评估价的质量好坏，它应该做到合理、合适。对被评估车辆的状况反映出合适的价格。只要评估价做到公正、合理，便使买卖双方尽快成交，从而促进交易量的提高。估价师在传统的领域发挥作用之外，还有较多新领域可以发挥作用1、防止旧机动车在非法交易发挥作用。旧机动车是特殊商品，旧机动车的流通涉及车辆管理、交通管理、环保管理、资产管理等各方面，属特殊商品流通。目前我国对进入二级市场在流通的旧机动车有严格的规定，鉴定估价环节正是防止非法交易发生的重要手段。旧机动车鉴定估价的一个重要任务就是要通过鉴定、识别走私、盗抢、报废、拼装等非法车辆，以防重新流入社会。特别是在目前二手车市场已逐步成为我国汽车市场不可分割的重要组成部分的情况下，我们应该科学、准确地对旧机动车进行鉴定估价提高到促进汽车工业进步，有效扩大需要，乃至保障国民经济持续稳定发展和社会安定的高度来认识。2、为二手车抵押贷款的评估发挥作用。贷款买车的观念已经普遍为人们接受。贷款买二手车虽然还处于余热阶段，但是二手车贷款无疑会成为汽车信贷市场的黑马。随着中国汽车消费时代的到来，贷款购买二手车的消费人群也将逐渐增多。而银行的贷款额度按车辆价格的百分比来的。3、为改制企业的车辆评估发挥作用是，随着我国经济体制改革力度的加大，国有车辆大量进入民间。为了避免国有资产的流失，估价师在这里的评估值至关重要。要起到确保国有资产不致流失的作用。4、产权转移时发挥作用是指车辆的过户转籍。旧车在旧车交易市场成交以后，必须办理过户转籍。由于过户时要缴纳相关的过户交易费，车辆要进行评估，按评估值的一定比例收取相关费用。没有一个独立二手车评估机构对二手车做出公正的鉴定估价，可以说用户对车况和评估价心存忐忑难以接受。二手车不像新车那样有明确的价格，可以作为银行发放贷款和保险公司承担的基准。各个旧车经销商交易价格评估标准无法规范。在信息经济学中，习惯把商品分为搜寻商品和经验商品。一般来说，商品的有关特性可通过用户在购买时触摸、掂量和视查来辨别为搜寻商品(如服装、日用品等)，而那些需要在使用一段时间后才有辨别和了解其特性的称为经验商品。其中，二手车就是最典型的一种经验商品。在二手车这样的经验商品的交易中，当交易的一方掌握有另一方所不知的信息时，交易便处于在不对称信息结构中，掌握信息的一方会利用对方的无知，侵害对方利益而谋求自己的利益。而处于细腻劣势的一方，也并不一定轻易地被欺骗，他知道对方在乘机谋利，因此对任何二手车交易持怀疑态度。这样，本来有利双方的二手车交易便难以达成，或者即使达成，效率不高。在二手车市场上，用户经常缺乏二手车性能、质量、价格、品牌、服务等信息，特别是要取得有关二手车性能和质量的第一手信息，成本往往太高，而且十分困难。由于我国二手车在交易前并没有进行系统的评估和价格认定，这不但为二手车的质量埋下隐患，也在一定程度上影响了消费者的积极性，消费者不得不花费大量时间和精力在市场徘徊，下不了购买的决心，或者干脆放弃购买二手车。加上目前总的社会车辆保有量还不多等因素，使得市面上的二手车交易量不大，同样进行二手车贷款的数量当然上不去。不规范的旧机动车的鉴定评估限制了二手车贷款的开展：二手车贷款业务在国外发达国家是一项成熟的汽车融资销售业务，在我国二手车贷款却难以发展，其中原因是没有更加完善的评估和信用新机制。在这里只说说最重要的一个原因：由于不规范的旧机动车鉴定评估限制了二手车贷款的开展。综上所诉对于二手车贷款业务有如下观点：1、规范二手车从业准入制度，淘汰一批经营不规范的人员，让买卖双方放心的交易车辆，让销售者、银行以及其他金融公司对二手车重塑信心。不担心买卖二