对公客户授信策略分类管理培训.ppt

广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格暨等级资格认证考试对公客户授信策略分类管理培训总行风险管理部2013年10月 广纳百川发展无限 大纲 一 开展授信策略分类的意义二 授信策略分类流程三 授信策略分类结果的应用四 授信策略分类标准五 案例 2 一 开展授信策略分类的意义 1 授信策略分类的定义授信客户策略分类是指各分行依据总行对公信贷政策及行业指引 根据本行信贷增长 组合控制 信贷风险收益结构调整等目标 同时结合制订的目标市场和行业细分情况 对辖内所有对公客户分类并逐户确定授信策略的工作 2 策略分类范围授信策略分类的范围为截至每年12月31日有表内外授信额度的所有对公客户 3 授信策略分类的类别按照授信策略可分为支持类 控制类 退出类三类 控制类又分为 维持 和 压缩 两小类 3 一 开展授信策略分类的意义 4 一 开展授信策略分类的意义 4 授信策略分类的意义建立信贷进入和退出机制 动态优化信贷客户结构 提高我行对公信贷资产风险收益 5 二 授信策略分类流程 分类频率对客户授信策略分类一年一次 确有必要 各分行可按规定流程上调或下调客户授信策略分类 年度分类流程 6 二 授信策略分类流程 年度分类 具体执行程序为 1 分行认定权限 集团或单一客户普通业务授信额度在5000万元以下的客户客户经理申请授信策略分类 支行行长审核 分行公司银行部门审核汇总 分行信贷管理部征求信贷审查部意见后 汇总报分行主管风险行领导审定 分行信管部批复并在系统设置分类标识 2 总行认定权限 集团或单一客户普通业务授信额度在5000万元及以上的客户分行走上述流程外 应报总行风险管理部审核汇总 总行风险管理部征求总行公司银行部门 信贷审查部及区域中心意见 报首席风险官审定 总行风险管理部批复并在系统设置分类标识 7 二 授信策略分类流程 期间分类的动态调整年度策略分类后 如需重新调整策略分类 各分行须按照我行 对公客户授信策略分类管理办法 相关规定执行 并且策略分类应与风险分类一并进行 8 三 授信策略分类结果的应用 授信策略执行及额度控制 一 对经认定的客户授信策略分类结果 各分行必须严格执行相应的授信策略 优化信贷结构 加强信贷组合风险管理 提高信贷资产风险收益 二 总行风险管理部根据策略分类结果在信贷管理系统上对授信客户予以标识 并对策略分类和执行进行控制 三 授信策略分类结果的应用 策略分类组合监控各分行须制定策略分类为压缩 退出类客户的组合压缩退出计划 1 策略分类为压缩的 每年应总体压缩10 的余额 2 策略分类为退出的 每年应总体退出20 的余额 四 授信策略分类标准 1 分类标准授信策略按照行业 客户 合规及风险收益四个维度的参考标准进行认定 2 具体示例 11 四 授信策略分类标准 四 授信策略分类标准 4 孰低原则 在进行策略分类时 对行业 客户 合规 风险收益等四个维度标准之间为并列关系的 客户分类按 孰低原则 分类 即如果同一客户按上述四个维度分类标准分别分在 控制 类和 退出 类 则客户应分为 退出 类 5 整体信贷增长与组合控制关注整体信贷增长和组合控制 重点关注信贷增长速度过高 组合控制指标不合理 授信风险较高的行业 地区 产品 6 加强客户个体风险分析从风险预警信号 风险分类 贷款逾期欠息情况 贷后检查报告 信贷合规监管等方面 多角度获取客户风险信息 分析各分行策略分类是否客观准确 五 案例 14 D分行一建筑企业 2012年末我行核定敞口额度9000万元 是当地建筑业的龙头企业 在进行策略分类时 考虑到其信用评级为7级 策略分类定为控制类 维持 现分行申请上调为支持类 考虑因素 策略分类参考标准 信贷行业政策 五 案例 15 建筑业支持类客户的标准 1 至少具备一项施工总承包特级资质 或具备两项 含 以上总承包一级资质 或具备三项 含 以上专业承包一级资质 2 近2年工程合格率100 工程优良率在80 以上 无不良履约记录 未引发大额标的诉讼 3 中标合同额持续增长 合同结构较好 4 无大额不良应收账款以及长期拖欠大额款项 5 原则上近三年累计经营活动净流量为正 6 信用记录良好 7 通过BT BOT方式介入基础设施领域并经营效益良好 8 优先支持在铁路 水利水电 石油化工 市政公用 机场 港口