企业培训_银行从业基础知识讲义

银行从业基础知识 目录 中国银行业概况 中国银行业概况 一 中央银行 中国人民银行 中国银行业概况 1 起草有关法律和行政法规 发布与履行职责有关的命令和规章 2 依法制定和执行货币政策 3 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 外汇市场 黄金市场 4 防范和化解系统性金融风险 维护国家金融稳定 5 确定人民币汇率政策 维护合理的人民币汇率水平 实施外汇管理 持有 管理和经营国家外汇储备和黄金储备 6 发行人民币 管理人民币流通 7 经理国库 8 会同有关部门制定支付结算规则 维护支付 清算系统的正常运行 9 组织实施金融业综合统计制度 负责数据汇总和宏观经济分析与预测 10 组织协调 指导 部署国家反洗钱工作 承担反洗钱的资金监测职责 11 管理信贷征信业 推动建立社会信用体系 12 作为国家的中央银行 从事有关国际金融活动 13 按照有关规定从事金融业务活动 中国人民银行主要职责 中国银行业概况 二 监管机构 中国银行业监督管理委员会 简称 银监会 中国银行业概况 具体监管职责 见培训资料附页 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 银行业金融机构 中华人民共和国境内设立的商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行 还包括在境内设立的金融资产管理公司 信托投资公司 财务公司 金融租赁公司及经其他金融机构 中国银行业概况 银监会监管目标 一是通过审慎有效的监管 保护广大存款人和消费者的利益 四是努力减少金融犯罪 二是通过审慎有效的监管 增进市场信心 三是通过宣传教育工作和相关信息披露 增进公众对现代金融的了解 中国银行业概况 银监会监管措施 市场准入 包括机构准入 业务准入和高级管理人员准入 信息披露监管 监管谈话 非现场监管 现场检查 中国银行业概况 三 自律组织 中国银行业协会 中国银行业概况 中国银行业协会宗旨 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会 中国银行业概况 四 银行金融机构 银行经营环境 银行经营环境 银行是在经济发展过程中产生的 其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求 经济环境构成银行运行的基础条件和背景 经济发展状况直接决定和影响银行经营状况 一 经济环境 银行经营环境 宏观经济状况包括经济发展水平 状况和前景等方面 宏观经济运行 银行经营环境 宏观经济发展目标及其衡量指标 银行经营环境 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况 经济周期 又称经济循环或商业循环 是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭 循环往复的一种现象 银行经营环境 产业结构 国民经济分类 由于我国经济中第三产业所占比重较低 从而限制了银行中间业务的发展 银行经营环境 二 金融环境 金融市场分类 银行经营环境 金融市场发展对银行的促进作用 银行主要业务 银行主要业务 银行主要业务 表内业务 表内业务指资产负债表中 资产和负债栏目可以揭示的业务 例如贷款 贸易融资 票据融资 融资租赁 透支 各项垫款等 表外业务 是指商业银行所从事的 按照现行的会计准则不记入资产负债表内 不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务 银行主要业务 一 存款业务 存款是银行对存款人的负债 是银行最主要的资金来源 存款业务是银行的传统业务 2004年10月29日 国人民银行决定放开人民币存款利率的下限 允许金融机构 城乡信用社除外 下浮存款利率 从2005年9月21日起 我国对活期存款实行按季度结息 每季末月的20日为结息日 次日付息 银行主要业务 二 贷款业务 贷款是银行最主要的资产 是银行最主要的资金运用 2004年10月29日 中国人民银行放开人民币贷款利率的上限 银行主要业务 贷款业务流程 我国银行信贷管理实行集中授权管理 统一授信管理 审贷分离 分级审批 贷款管理责任制相结合 操作流程 银行主要业务 贷款五级分类法 正常类 后三类称为不良贷款 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标 征信体系 中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统 关注类 次级类 可疑类 损失类 银行主要业务 银行主要业务 三 其他银行业务 银行主要业务 银行主要业务 银行主要业务 银行管理 银行管理 一 银行风险管理 银行风险分类 银行管理 银行风险分类 银行管理 银行风险分类 银行管理 银行风险管理流程 银行管理 二 银行资本管理 银行资本构成 会计资本监管资本经济资本 满足银行正常经营对长期资金的需要 吸收损失 银行业务过度扩张和承担风险 维持市场信心 为银行管理者尤其是风险管理提供最根本的驱动力 银行资本的作用 银行管理 巴塞尔新资本协议 巴塞尔委员会 于1974年底成立 其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行 其宗旨在于加强银行监管的国际合作 共同防范和控制银行风险 保证国际银行业的安全与发展 已成为事实上的银行监管的国际标准制定者 1988年7月 巴塞尔委员会通过了 关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定 简称 巴塞尔资本协议 该协议是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标 为各国银行监管当局提供了统一的资本监管框架 使全球资本监管总体上趋于一致 2004年6月正式发表 即 统一资本计量和资本标准的国际协议 修订框架 目前 该协议已被100多个国家采用 成为银行资本监管的国际标准 银行管理 三 银行绩效评价 银行绩效评价是银行股东 监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况 判断银行未来发展方向 并据以作出决策 采取相应措施的重要工具 银行经营目标 股东价值最大化 银行管理 三性 平衡的目标也被称为银行的经营原则 银行经营的 三性 的平衡 银行管理 银行业监管 银行业监管 一 中国人民银行监督管理措施 执行有关存款准备金管理规定的行为与中国人民银行特种贷款有关的行为执行有关人民币管理规定的行为执行有关银行间同业拆借市场和债券市场管理规定的行为执行有关外汇管理规定的行为执行有关黄金管理规定的行为代理中国人民银行经理国库的行为执行有关清算管理规定的行为执行有关反洗钱规定的行为 中国人民银行法 第23条规定的直接检查监督权 银行业监管 二 银监会监督管理措施 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 限制分配红利和其他收入 限制资产转让 责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利 责令调整董事 高级管理人员或限制其权利 停止批准增设分支机构 银行业监督管理法 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 银行业监管 接管重组撤销依法宣告破产 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式 名词解释 银行业监管 银行业监管 银行业监管 银行主要业务法律规定 银行主要业务法律规定 一 存款业务法律规定 存款办理原则 存款自愿 取款自由 存款有息 为存款人保密 存款利率的管制 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定 银行主要业务法律规定 二 授信业务法律规定 授信原则 合法性原则 诚实信用原则 统一授信原则 统一授权原则 授信审核 审贷分离 分级审批贷款调查评估人员 负责贷款调查评估 承担调查失误和评估失准责任 贷款审查人员 负责贷款风险的审查 承担审查失误责任 贷款发放人员 负责贷款的检查和清收 承担检查失误 清收不力责任 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10 银行业从业人员职业操守 银行业从业人员职业操守 2007年2月9日 银行业协会全体会员大会通过 银行业从业人员职业操守 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 建立健康的银行业企业文化和信用文化 维护银行业良好信誉 促进银行业健康发展 制定本职业操守 银行业从业人员职业操守 从业人员 指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员 在境内设立的商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行 非银行金融机构如金融资产管理公司