坚持依法合规经营 促进业务稳健发展).doc

坚持依法合规经营 促进业务稳健发展近年来，作为地方性法人银行，某某商业银行在市委、市政府的重视支持和大力帮扶下，经过全行上下的共同努力，各项业务呈现快速发展的良好态势，在支持地方经济发展中切实发挥了生力军作用，得到了地方政府的充分肯定和客户企业的好评。但是，随着形势的发展，全行业务经营管理特别是在合规经营管理方面仍存在不少急待解决的突出问题，如一些基层支行合规经营、稳健经营意识不够强,存在重业务拓展，轻经营管理的做法，重经营指标的考核，轻内部风险控制，重市场营销和拓展，轻职工队伍建设等，这些问题的存在严重影响着我行的稳健发展。今年是我行开启某某银行转轨变革品牌建设新时代的关键之年，进一步打造“某某银行”金融品牌，是我们目前面临的主要任务，这就需要全行上下以河南省银监局开展的“合规文化建设年”活动为契机，统一思想认识，突出工作重点，深入扎实开展好“合规文化建设年”活动。一、强化全员教育，增强合规意识开展合规文化建设年活动是进一步规范经营行为，防控经营风险的必然要求，是实现稳健经营,建立健全案件防控长效机制、提高制度执行力的迫切需要，是落实从严治行方略的核心内容和重要举措，是打造“某某银行”金融品牌，树立良好形象的前提条件。因此，为提高全员依法合规经营意识，我行在组织全员认真学习上级行有关文件精神，统一全员思想认识的基础上，将法规制度学习作为员工培训的重要内容来抓，组织全体员工认真学习商业银行法、合同法、票据法、“三办法一指引”等金融法律法规，以及总行内部出台的各项管理制度、操作规程等，与处罚办法，切实让全体员工做到知法、懂法、守法。同时，对行内制订的“十不准”、“十项严禁”、“八项纪律”等印制成小册子，下发到每个员工手中,确保全行始终保持从严治行的高压态势，千方百计铲除违规违纪的土壤，为全行的改革发展提供良好保证。二、健全内控机制，规范经营行为 为严防信用风险，我们结合机构改革之后人员变动情况，完善了信贷管理制度体系，调整了贷款审查委员会成员结构，从贷前调查、贷中审查、贷后管理各个环节入手，进一步明确了信贷责任人员和责任追究办法，确保信贷业务在良好的制度下健康平稳运行。在防范操作风险上，从信贷管理、财会管理、客户管理等方面入手不断健全各种规章制度，坚持“内控优先”的原则，建立基于过程控制的内控体系，厘清业务流程、管理流程和支持流程，建立内控体系评价制度，按照综合管理、专业管理、业务经营、监控保障等分工，强化事前事中事后全过程控制。同时，以贯彻落实“三个办法一个指引”贷款新规为契机，多措并举，全面提高信贷管理水平。首先，加强学习培训，着力提升客户经理队伍整体素质。采取组织业务骨干外出培训、聘请银校专家专题培训、开展知识竞赛活动、支行自主学习等多种方式，加强对客户经理的培训，使客户经理熟悉掌握业务知识要点、熟悉操作要领，全力具备适应信贷岗位工作的能力。其次，加强业务审查，确保“三个办法一个指引”的有效执行。要求全行业务申报、审查工作以落实“三个办法一个指引”为切入点，强化风险控制，确保规范运作。其三，严把资金支付，确保支付条件符合规定。要求支行对批复发放的贷款，严格按照合同约定对贷款资金的支付进行管理与控制。对采用借款人自主支付的，按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，并要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况；对采用受托支付的，签订支付申请书，根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，由相关负责人签字同意后，直接将贷款资金转账支付给交易对象，监督贷款资金按约定用途使用。其四，加强信贷日常检查和贷后管理工作，及时整改提升。按照“三个办法一个指引”要求，实施客户经理管户制度，定时不定时对贷款发放情况进行检查，并对发现的问题建立工作台帐，明确责任人限期进行纠改到位。三、防范化解并重，严控新的风险一是加速消化历史包袱。通过研拟清收重点，强力组织攻关，做好不良贷款处置变现工作，实现不良贷款余额和不良贷款率实现“双控”。二是严格新增风险监控。在信贷业务发展上，全行严格执行稳健货币政策，坚持信贷均衡投放原则，在保证质量、防控风险的前提下，合理把握信贷投向和节奏、新增贷款重点投向中小企业和个人客户，集中搞好法人客户和个人客户的分类细化营销和综合服务。对最大一家及最大十家贷款客户，最大限度进行控制，严防超比例发放贷款，并进一步做大做强票据业务，全力降低集中度风险。三是做好检查督导。集中开展以对账、系统内重要空白凭证、会计档案等为主要内容的会计基础工作规范化等级管理大检查。对发现的差错一一建立工作台帐,对出现的问题及时下发问题整改通知书,责任明确到人,界定完成期限，确保整改到位，真正从源头上防控各类新风险的发生。四，实施激励机制，形成工作合力为进一步增强责任意识、合规意识和大局意识，按照银监会2009年开始实施的银行业金融机构发生案件与资本管理、市场准入、责任追究和联动监管约束“四挂钩”政策要求，建立起纵向到底,横向到边的案防工作责任制，将制度、措施和责任融入到每一个环节、每一个操作岗位，并与个人的职务聘任、晋升和收入挂钩。并制定具体的内部案件责任追究办法，明确责任人及负有直接领导责任人员、相关管理人员以及内部监督人员等相关责任人的纪律处分和经济处罚的标准程序，从制度上规范案件问责。同时，把风险控制作为一项重要指标纳入业绩考核，与各支行的经营业绩相联钩，如在信用风险的控制上、后督检查的整改上、违规违纪的追究上，会计规范化达标升级上等，都进行明确的规定，并按月考核通报，按月奖惩兑现。通过考核激励机制的实施，增强了各支行依法合规经营的自觉性，有效防控了经营风险,保障各项业务的审慎规范和健康运作。五、建立长效机制，助推业务发展合规经营是一项长期且常抓不懈的工作，因此，为确保合规经营活动的深入扎实开展，工作中，从建立健全各种长效机制入手，多管齐下，坚持依法合规经营，确保各项业务持续稳健发展。一是大力加强合规文化建设。树立先进的风险管理理念，培育健康的风险管理文化，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏。自觉养成“合规操作是岗位第一要务”、“安全就是效益”、“合规创造价值，合规保障发展”等理念，切实把合规管理理念渗透到日常经营管理和决策的各个环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必须的行为准则。二是建立专题研究制度。把合规经营纳入全行日常工作的重要议事日程，定时或不定时召开合规经营会议对全行合规经营工作进行专题研究，详细安排，采取措施，认真加以落实。三是建立日常检查制度。切实加强对合规经营活动的组织领导，及时成立合规经营活动领导小组，明确主管部门责任，定期不定期对全行合规经营情况进行总结分析，通报进度，查找不足，助推合规经常