金融营销003金融环境分析.ppt

金融营销 教材 金融营销 主编 杨米沙等中国人民大学出版社2011年8月 讲授 学期 班级 环境 对象 理论 战略 第三章金融营销环境分析 第一章金融市场概述第二章金融服务营销 第四章个人金融行为分析第五章机构金融行为分析 第六章目标市场营销策略 基本内容 4P策略 3P策略 第七章金融产品策略第八章金融产品定价策略第九章金融网点与服务传递策略第十章金融产品促销策略 第十一章金融服务人员策略第十二章金融服务过程策略第十三章金融服务有形展示策略 基本内容 第三章 金融营销环境 5 37 学习目标 了解对金融营销产生影响的主要宏观因素 以及它们在我国的表现特点了解影响金融营销微观环境因素认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力 6 37 主要内容 第一节宏观环境分析第二节微观环境分析第三节变化中的营销环境和机会 7 37 金融营销环境含义和特点 营销环境的含义营销环境的特征营销活动与营销环境 8 37 1 营销环境的含义 市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因素和力量 营销活动要以环境为依据 企业要主动地适应环境 而且要通过营销努力去影响环境 使环境有利于企业的生存和发展 有利于提高企业营销活动的有效性 9 37 营销环境的构成 营销渠道 供应商 公众 竞争者 人口 经济环境 技术 自然环境 政治 法律环境 社会 文化环境 10 37 2 市场营销环境的特征 营销渠道 公众 竞争者 人口 经济环境 技术 自然环境 政治 法律环境 社会 文化环境 供应商 11 37 3 营销活动与营销环境 首先 市场营销环境是不断变化的 其次 企业营销活动受制于营销环境 12 37 第一节宏观环境 六大宏观环境因素 经济 政治法律 社会文化 人口 科技进步 自然物质 服务组织 13 37 一 人口环境因素 人口构成 年龄 性别 种族 增长率 出生率 死亡率 人口数量 密度 分布 人口构成市场首要因素 14 37 我国人口发展的特点 数量及地理分布特点流动特征年龄结构教育程度家庭结构 15 37 1 人口数量及地理分布特点 人口逐步增加 人口密度提高 但人口密度的地理分布差异较大 16 37 90年代以前人口流动 主要是民工向城市季节性候鸟式流动 90年代后期 许多民工不再流动 在城市扎营 形成新的工人阶级 家庭也迁入城市 如果一个国家或地区的城市化水平超过30 那这个国家或地区就会进入快速城市化时期 以广州城市变化为例 2 人口流动特征 17 37 3 人口年龄结构 我国已经进入了老龄化社会 成为 未富先老 的国家 银色市场 是一个朝阳市场 18 37 4 人口教育程度 与发达国家相比 我国人口整体受教育水平仍比较低 巨大的差距 显示着教育产业发展的市场前景和商机 19 37 5 家庭结构 近20年 中国传统大家庭的模式逐步消失 家庭规模逐步缩小 变化的主要趋势是家庭结构小型化 核心化 空巢家庭增多 家庭养老功能弱化 城市家庭妇女一般都参加工作 尤其服务行业以女性为主 20 37 二 经济环境 国民生产总值人均GDP 个人收入个人可支配收入个人可自由支配收入 恩格尔系数 居民储蓄率 21 37 三 政治与法律 执政党的方针政策 法律与制度 政府机构行政能力 国际贸易规则影响越来越大 22 37 增加立法 执行法规政府部门变化 包括法律 政府机构和压力群体 在一个确定的社会里 他们影响和制约着各类组织和个人 更强调道德伦理和社会责任 政治环境 23 37 四 社会文化环境 两种文化特征能够影响营销决策 价值观念固定性 从属价值观改变 我国推行平衡发展理念 构建和谐社会 24 37 文化环境 人们对组织的看法 人们对他人的看法 人们对社会的看法 人们对自己的看法 人们对自然的看法 人们对宇宙的看法 一个社会的文化价值观 25 37 易于受到伦理道德的谴责 伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准则 这些价值准则决定着个人的生活目的与过程 决定着组织的使命与成长方向 金融服务营销活动常常受到伦理道德的严厉谴责 公众对许多金融服务的期望很高 他们相信 金融服务组织会永远做 正确的事情 26 37 五 科技进步 科技高速发展 新兴行业出现研究与开发的高预算注重微小技术改进管制的加强 27 37 技术环境 4 有关产品安全 个人隐私及其他方面影响技术变化的法规在增加 2 保健 太空行业 机器人和生物工程领域无限的发展机会 3 挑战不仅是技术上的 还是商业上的 要生产出实际的 人们能够支付得起的产品 1 技术变化非常迅速 产品更快地过时 28 37 第二节微观环境 内部部门供应者竞争对手营销中介消费客户公众 微观营销环境是与企业紧密相联 直接影响企业营销能力的各种参与者 又叫微观营销环境的因素 如下图 29 37 顾客 30 37 公众 公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利害关系和影响力的团体或个人 31 37 了解与思考 美国 占领华尔街 事件 32 37 第三节变化中的营销环境和机会 金融监管面临重大变革鼓励中小民营企业发展计算机化和技术革命 33 37 一 金融监管面临重大变革 美国金融改革法案我国央行加强宏观审慎监管的趋势坚持银行保险证券分业经营 隔离风险实施严格的资本充足率监管 34 37 金融行业进入和管制严格 金融机构严格准入 门槛很高 新设金融机构基本将民营银行排斥在外 商业银行法 证券法 保险法 实施 金融机构分业经营的法律制度 商业银行 证券公司 保险公司等金融机构按照规定的业务范围经营 35 37 金融分业与利率管制 利率自由化进程加快分业向混业进程缓慢 1998年将金融机构对小企业的贷款利率浮动幅度由10 扩大到20 农村信用社的贷款利率最高上浮幅度由40 扩大到50 1999年允许县以下金融机构贷款利率最高可上浮30 将对小企业贷款利率的最高可上浮30 的规定扩大到所有中型企业 2000年放开外币贷款利率 300万等值美元以上存款利率放开 以下由行业协会自定 商业银行 城市信用社小型企业贷款利率最高上浮幅度由10 扩大为20 最低下浮幅度10 不变 农村信用社最高上浮幅度由40 扩大为50 2002年农村信用社最高上浮70 简化贷款利率种类 取消大部分优惠贷款利率2004年1月1日商业银行 城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率1 7倍 农村信用社贷款利率浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍 下限保持为贷款基准利率的0 9倍不变 2004年10月29日起上调基准利率 同时对金融机构 不含城乡信用社 贷款利率不再设上限 下浮幅度不变 城乡信用社贷款利率仍实行上限管理 最高上浮系数为贷款基准利率的2 3倍 下浮幅度不变 允许存款利率下浮 即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率 可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动 存款利率不能上浮 36 37 二 鼓励中小民营企业发展 中小企业优势吸纳就业能力强创立和管理成本比较低对市场变化反应敏