中信聚金理财保本型固定收益类理财产品说明书.doc

编号:中信聚金理财保本型固定收益类理财产品 号 期说明书重要须知本说明书为中信银行对公信托理财业务委托投资协议不可分割之组成部分。 本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本类理财计划的合格投资者发售。在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向中信银行相关销售网点咨询。 除本说明书明确规定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、最高收益率、测算收益或者任何类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中信银行对本理财计划的任何收益承诺。本理财计划只根据本说明书所载的资料操作。本理财计划不等同于存款。在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，中信银行有权单方面对本产品说明书进行修订。中信银行决定对本产品说明书进行修订的，将提前2个工作日以本产品说明书约定的方式告知投资者。本说明书解释权归中信银行所有。风险提示本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资：1.政策及系统风险：本理财计划是根据当前的相关政策法规、政策以及国内外金融系统运行情况设计的，如国家宏观政策、市场相关法规政策发生变化，以及国内外金融系统发生剧烈震动，本理财计划的投资、偿还等可能受到影响，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。2.市场风险：本理财计划投资于金融同业存款，如在本理财计划持续期间，市场利率上升，本理财计划的收益率不随市场利率的上升而提高，投资者将损失收益提高的机会。 3、流动性风险：本理财计划存续期间，投资者无权提前赎回。4.信息传递风险：本理财计划在存续期内无法提供估值，不提供账单。中信银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”条款的约定及时到中信银行营业网点查询或与客户经理联系。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在中信银行的有效联系方式变更的，应及时通知中信银行。如投资者未及时告知中信银行联系方式变更的，中信银行将可能在其需联系投资者时无法及时联系上投资者，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承。5.理财计划不成立风险：如自本理财计划开始募集至募集结束的期间，理财计划募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经乙方合理判断难以按照产品说明书规定向客户提供理财计划，乙方有权宣布理财计划不成立。6.提前终止的风险：详见以下“提前终止”条款7.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的运行，可能影响本理财计划投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低及本金损失。8.其他风险提示请详见中信银行对公信托理财业务委托投资协议。投资方向本理财计划由中信银行负责管理，投资对象为中信银行（委托人）委托 国投信托有限公司或紫金信托有限责任公司 （以下简称“ 国投信托”、“紫金信托”或“受托人”）设立的单一资金信托计划。该信托计划投资于四大国有银行及部分综合实力较强的全国性股份制银行的金融同业存款。产品要素产品名称： “中信聚金理财保本型固定收益率理财产品 号 期”投资币种： 人民币 产品类型： 保本型固定收益类理财产品产品编码： 产品认购期： 2011年 月 日至2010年 月 日，扣款日2011年 月 日，产品认购期内按一般活期利率计息。中信银行有权提前终止或者延长产品认购期。产品起息日： 2011年 月 日，认购期提前终止或延长认购期的，扣款日和产品起息日可提前或延后，以银行公告为准。产品到期日： 2011年 月 日，并根据产品起息日提前或延后做相应调整（遇中国节假日顺延至下一工作日）。产品期限：本产品的期限暂定为 天，中信银行有权根据市场变化情况提前终止本产品，详见以下“提前终止”条款。币种：RMB最低认购/申购金额：认购金额不低于100万元人民币，以50万元人民币的整数倍增加认购金额。产品规模：本理财计划产品规模上限为 亿元人民币，最小产品规模 亿元人民币。如果认购期内或产品存续期内未达到最小产品规模，银行有权提前终止理财计划并返还客户资金，并保留延长本产品认购期限的权利，可采取公告等形式告知客户。如本理财计划提前达到产品规模，银行有权提前终止认购。申购与赎回：产品起息后不开放申购与赎回。提前终止：本理财计划有可能提前终止，详细内容见以下提前终止条款。中信理财产品风险评级：绿色（本风险评级为我行自行评定，仅供参考。我行不对前述风险评级结果的准确性做出任何形式的保证）计息基础：实际理财天数/360清算期： 扣款日到产品起息日期间为募集清算期，到期日（或理财计划实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期，募集清算期间按活期存款利率计息，还本清算期间不计付利息。质押条款：本产品不可质押。税款：理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，银行有义务代扣代缴投资者承担的税费时，银行将进行代扣代缴。费用及收益1.本理财计划中信银行承诺理财本金安全。2.当单一资金信托计划投资的金融同业存款为固定利率时，本理财计划中信银行承诺保证理财收益。3.当发生政策及系统风险、不可抗力风险、提前终止风险时，本理财计划本金和收益承诺安全条款不再适用。4.本理财计划预期年化收益率为 %（以下用“I”表示）。5.理财收益测算依据及计算公式：理财计划实际年化收益率 =【（信托利益-本理财计划项下所有投资人的理财本金-银行理财服务费）/本理财计划项下所有投资人的理财本金】理财计划实际存续天数/360100, 其中：信托利益=（信托存续期实现的信托总收入-信托财产应承担的各项税费）, 信托财产应承担的各项税费为固定费用，包括信托期间信托财产按照国家和地方法律及政策规定应缴的各种税费、信托报酬等。银行收取的理财服务费为浮动费用，按如下方式计算：当（信托利益-本理财计划项下所有投资人的理财本金）/本理财计划项下所有投资人的理财本金360/理财计划实际存续天数100小于等于I时，银行不收取理财服务费；当（信托利益-本理财计划项下所有投资人的理财本金）/本理财计划项下所有投资人的理财本金360/理财计划实际存续天数100大于I时，理财服务费如下：理财服务费=信托利益-本理财计划项下所有投资人的理财本金（1+I理财计划实际存续天数/360）6.投资者所得收益投资者持有到期的所得收益计算如下：理财收益=理财本金理财计划实际年化收益率实际理财天数/360计算示例：假设投资者理财本金为100万元人民币，理财产品存续过程中若无政策及系统风险、不可抗力风险级提前终止风险发生，则扣除相关税费后理财计划实际年化收益率= %，投资者最终理财收益=1,000,000 % 天/360天= （到期实际收益有可能因为四舍五入等原因略有不同，请以到期日或提前终止日实际分配金额为准。理财收益精确到小数点后两位。）（以上示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）7.提前终止时的理财计划收益在理财期内，如信托计划提前终止，中信银行也将相应终止本理财计划，此时投资者的理财收益仍按照上述“投资者所得收益”条款中的计算公式计算。理财计划实际存续天数以中信银行公告为准。收益及本金支付1.持有到期理财收益及本金支付理财期满，中信银行在收到受托人足额支付的信托利益后3个工作日内将投资者应得的理财本金及收益划转至投资者指定账户。2.提前终止理财收益及本金支付 如果受托人和中信银行提前终止资金信托和理财计划，中信银行在收到足额信托利益后3个工作日内将投资者应得的理财本金及收益划转至投资者指定账户。提前终止1.如遇国家宏观经济政策发生重大调整，或国内外金融系统运行发生重大变化，或者发生不可抗力因素，导致本产品无法按照约定策略和投资方向进行投资时，中信银行有权部分或全部提前选择终止本产品，并按约定支付本金及收益，之后本产品项下的权利和义务随之终止。2.因资金信托计划提前终止的，中信银行亦相应提前终止本理财计划。3.如遇金融同业存款的存放银行提前终止存款协议或者根据金融同业存款合同出现存款加速到期的事件，对本产品的本金和收益造成影响时，银行有权提前全部或部分终止本产品。实际终止日后中信银行在收到足额信托利益后3个工作日内向投资者支付应得的理财本金及收益。4.在理财期内，投资者无提前终止权。 信息公告1. 中信银行将在到期日后3个工作日内，在各营业网点或通过其他渠道发布到期相关信息公告。2. 如中信银行和受托人决定提前终止，将于实际还本清算期开始日前1个工作日，将通过短信、电话、邮件等其他方式通知投资者。3.如中信银行和受托人决定延长理财期限，将于到期日前3个工作日，在各营业网点或通过其他渠道发布相关信息公告。4.本理财计划持续期间内，中信银行有权通过短信、电话等其他信息平台、渠道发布公告的形式，对说明书条款进行补充、说明和修改。投资者应定期通过上述相关渠道获知有关本理财计划相关信息。5.中信银行有权根据市场利率的变动情况不定期调整预期年化收益率I，并至少于最新预期年化收益率I 启用后3个工作日内公布。相关事项说明1.资金信托：指中信银行作为委托人和受益人，将通过发行本理财产品募集的资金委托给受托人，由受托人根据资金信托合同及其他相关协议的约定进行投资管理。 2.信托专户：受托人在中信银行开立信托专户。3.