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中国工商银行 基本情况 中国工商银行 全称 中国工商银行股份有限公司 IndustrialandCommercialBankofChinaLimited ICBC 成立于1984年 是中国最大的商业银行 是中国五大银行之首 世界五百强企业之一 上市公司 拥有中国最大的客户群 上证A股 工商银行 601398 工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示 2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度 工行继续蝉联 中国最赚钱公司 中国工商银行股份有限公司于1984年成立 2005年 中国工商银行完成了股份制改造 正式更名为 中国工商银行股份有限公司 2006年 工商银行成功在上海 香港两地同步发行上市 作为中国资产规模最大的商业银行 经过20几年的改革发展 中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道 随着2007年金融租赁公司的成立 工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行 基金和租赁等市场领域 收购澳门 非洲等地最大银行股权 进入俄罗斯 印尼等新市场 境外机构达112家 形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络 2008年末企业网上银行客户144万户 个人网上银行客户5672万户 企业网上银行实现交易额110 50万亿元 增长28 9 个人网上银行实现交易额9 77万亿元 增长135 4 获 环球金融 杂志 亚洲最佳个人网上银行 中国最佳个人网上银行 中国最佳企业网上银行 等奖项 基本情况 工行网上银行 工行网上银行 中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行 基本任务是依据国家的法律和法规 通过国内外开展融资活动筹集社会资金 加强信贷资金管理 支持企业生产和技术改造 为我国经济建设服务 中国工商银行有着雄厚的资金实力 其总资产已超过35 000亿人民币 美国 财富 杂志1999年以营业收入排序 工商银行列世界大企业500强第160位 欧洲货币 和英国的 银行家 杂志以所有权益排序 工商银行列为全球1 000家大银行第6位 中国工商银行在国内有30 000多个分支机构 与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系 与4万多户国有大中型企业 中外合资企业 跨国公司等保持着良好的合作关系 牡丹卡是中国发卡量最大的银行卡 发卡量已达到5 800多万张 发展历程 高效的经营体制是工商银行发展的保障 中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制 总行是全行的经营管理中心 资金调度中心和领导中心 拥有全行的法人财产权 中国工商银行始终追求先进的服务手段 电子化服务手段在国内居领先地位 拥有国内最先进的资金清算系统 资金汇划清算系统 资金汇划24小时内到账 可完成2小时加急资金汇划 发展历程 目录 CONTENTS 商业模式 巩固在中国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构 整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长 业务创新的经营方式及引领市场的创新精神 工行致力于业务创新的理念 商业模式 2011年6月末 企业网上银行客户273万户 比上年末增长14 2 个人网上银行客户突破1亿户达1 07亿户 增长11 4 并荣获 亚洲银行家 中国最佳网上银行 称号 作为中国最大的商业银行 工商银行为公司客户与个人客户提供了多元 专业的各项金融服务 个人金融服务 投资理财 便利金融 个人贷款 存款服务 理财金账户 企业金融服务 对公存款 融资业务 票据业务 财智国际 清算和结算服务 理财产品 企业电子银行 投资银行业务 资产托管业务 机构金融业务 企业年金业务 中小企业服务 更多金融服务 电子银行服务 电话银行 网上银行 手机银行 企业银行 个人网上银行登录 企业网上银行登录 银行卡服务 卡片世界 贴心服务 牡丹卡申办直通车 使用指南 1 服务费 网上银行 包括银企互联和电子商务 证书年服务费 200元 网上银行账户年服务费 每注册20元 网上银行贵宾室年服务费 10000元 银企互联开通服务费 10万 一次性 工行信使 余额变动提醒 服务费 每月每号码10元 电话银行年服务费 500元 票据托管年服务费 80000 2 交易费工行系统内电子银行人民币结算 每笔0 8元 企业业务 1 服务费网上银行年服务费贵宾网银会员年服务费贵宾网银会员升级服务费工行信使服务费网上个人理财服务费 1 交易费 2 工本费 u盾 读卡器 口令卡 个人业务 跨行电子银行人民币结算 每笔1元 企业财务室 含贵宾室企业财务室 每笔5 10元 外汇汇款 金额0 01 3 工本费金卡 银卡证书工本费 平均60元U盾工本费 按照安全级别来收费 平均是65元读卡器工本费 按照安全级别来收费 有150元 200元 460元4 协议费 指由工行为特定客户提供电子银行个性化服务而收取的通过协商确定的费用 企业业务 赢利模式 公司业务 工行公司业务以非金融机构法人客户 政府机关为基本服务对象 是工行的基础业务和各项业务发展的基石 也是工行利润的主要来源 同业业务 工行从1996年开始涉足资本市场业务 是国内最早提供资本市场银行业务 服务于金融同业的商业银行之一 资金业务 工行资金业务是根据有关监管政策和国际市场惯例 在货币 债券市场从事的资金拆借 债券投资 外汇买卖以及其他各类金融工具等交易业务 零售业务 工行零售业务以居民个人或家庭为基本服务对象 加快零售业务的发展是工行业务发展模式和盈利模式战略转型的重要内容 中国工商银行的核心能力是风险管理能力 风险管理能力较低 已经成为制约我国商业银行发展的瓶颈 我国商业银行除了要加强市场营销能力 创新能力 客户服务能力以外 还要重视风险管理业务能力的培养 核心能力 核心能力 经营模式 工商银行在经营模式和增长方式上发生了显著变化 效率的提高在一定程度上说正是源于经营结构不断优化的结果 鼠标加水泥 构建完整的网上银行服务体系 把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合起来 走 多渠道并存 的道路 创新网上银行的产品与服务 提供个性化产品与服务主要表现在个人网上银行的投资理财 汇款服务 支付缴费 账户管理 信用卡服务 安全服务 企业网上银行的账户管理 结算服务 电子商务 投资理财 信贷业务 安全服务 注重网上银行业务的推广 中国工商银行与腾讯正式签署电子商务战略合作协议 在发行虚拟联名卡 推广电子银行产品 开展共同的网上安全认证 共享营销宣传渠道及客户资源等方面开展密切而广泛的合作 开通虚拟联名卡的客户将享受银企双方提供的多种优惠服务 2004年 携手国内近百家知名网站 开展 开户有礼 交易有奖 联合优惠 大型联合促销活动 以吸引客户使用该行个人网上银行业务 关联营销工行与企业之间 如用工行网银购买卡巴斯基软件优惠 网上银行交易与移动短信业务 技术模式 数据集中工程 全功能银行系统和数据仓库三大科技项目 是中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础 工商银行网上银行系统采用多层结构 包括安全层 接入层 应用层 数据层 和后台主机接入层 其中安全层运行统一的认证和安全管理 接入层是运行WebServer 是网上银行和其他渠道的接入口 提供统一登录入口 提供网上银行与用户之间的页面交互 处理客户端请求及将应用层结果反馈给客户端 应用层主要完成网上银行的业务逻辑处理 数据层用于存储网上银行的各类信息 后台主机接口层是实现网上银行业务的交易处理过程 技术架构 安全技术 工商银行自从2000年推出个人网上银行以来 通过国际先进的安全措施 严格的风险控制手段建立了一套严密的网上银行技术安全体系 今年又推出了第二代U盾 工商银行二代U盾是国内最先进的安全技术 随着互联网身份识别技术和智能芯片制造技术的发展进步 继推出U盾和电子银行口令卡后 工商银行研发并推出了根据液晶显示确认交易内容的二代U盾 法人代表姜建清董事长姜建清总经理杨凯生董事会秘书谷澍证券代表 管理成员 管理模式 近年来出现的假银行网站 黑客猖獗 网略欺骗等事件影响很多人的判断 有些人甚至认为使用网上银行很容易泄露个人资料 时刻存在被盗用的风险 这成为各家银行推广网上银行碰到的最大的最大障碍之一 为此 工商银行从系统安全保障 客户身份识别 交易过程和业务流程控制3个方面进行银行端的风险布防 在交易流程和业务控制流程方面也采取了有别于其他商业银行的措施 在客户确认每一笔支付交易中 工商银行都会加入客户签署的电子签名 由于电子签名是有客户证书中的私钥生成 别人不能防制 可作为每笔交易不可抵赖的凭证 风险管理 基于 你身边的银行 可信赖的银行 的市场定位 近年来工商银行采取了一系列措施提高客户关怀与管理水平 首先 工商银行借助强大的科技网络与数据集中优势 在国内商业银行率先建立了拥有国内最大数量CRM并以此为基础 围绕客户需求提供优质的金融产品与服务 不断提高工商银行的服务质量 其次 是依托IT技术 建立业内领先的客户关怀中心 客户可以随时地拨打工商银行开设的全国统一电话银行号码 95588 或登录中国工商银行网上银行进行业务咨询 工商银行还通过电话 邮件 短信及上门拜访的方式对客户进行定期回访 了解客户对工行银行的意见和建议 对于贵宾客户还配备了专家级的客户经理与其联系 使客户享受优质 贴心 便捷的服务 客户关系管理 意见与建议 网银发展的真正障碍不在于技术 而在于客户使用网银的信心 虽然在拒绝开通网银的人群中 将近70 的人对网银的安全性表