小微企业信用评级标准模板.xls

附附件件1 1 小微企业信用评级标准模板 评评价价内内容容评评分分标标准准 标标准准 分分 满满 分分 计计分分说说明明或或计计算算 公公式式 非非 财财 务务 因因 素素 6 6 5 5 分分 企 业 负 责 人 实 际 控 制 人 素 质 23分 个人品 质 1 很好 6分 2 良好 4分 3 一般 1分 4 不良行为视情况 扣 1 3分 6分 含扣分 通过内部员工 上 下游客户或其它渠 道验证 个人信 用记录 1 征信记录良好 4分 2 消费贷款连续逾期次数不超过两次且累 计次数不超过三次的 或非消费贷款逾期次 数不超过一次且逾期时间不超过一个月的 2分 3 超过上述第 2 规定的 扣1分 4 在征信系统中无记录的 1分 4分 含扣分 通过在人行征信系 统查询 或通过本 行认可的征信公司 查询 从业年 限 1 8年 含 以上 8分 2 7年 含 8年 7 5分 3 6年 含 7年 6分 4 5年 含 6年 4 5分 5 3年 含 4年 3分 6 2年 含 3年 1 5分 7 2年以下 0分 8分 学历 1 本科 含 以上 3分 2 本科以下 专科 含 以上 2分 3 专科 含 以下 高中 含 以上 1 分 3分 健康状 况 1 年龄在50岁以下且健康状况很好 2分 2 年龄在50岁 以上但健康较好 1分 3 年龄在50岁以上 健康一般 0分 2分 企 业 素 质 20 分 管理能 力 1 很好 3分 2 较好 2分 3 一般 1分 3分 管理部门设置 管 理制度 员工培训 奖罚制度 薪酬 晋升 管理制度 履行情况 管理团 队 1 管理人员本科60 含 以上 3分 2 管理人员本科30 含 以上 2分 3 管理人员本科10 含 以上 1分 3分 市场竞 争力 1 市场竞争力强 2分 2 市场竞争力一般 1分 2分 在同行业中设备 工艺 产品或服务 的市场竞争力 公司成 立年限 1 5年 含 以上 5分 2 4年 含 5年 4分 3 3年 含 4年 3分 4 2年 含 3年 1分 5 2年以下 0分 5分 企业信 用记录 1 无不良记录 7分 2 无信用记录 3分 3 出现一笔逾期在30天 含 以内的 2分 4 逾 期记录超过30天 60天 含 以内的或连续 出现两次逾期的 扣1分 5 逾期记录超过60天的或连续出现三次逾 期以上的 扣2分 7分 含扣分 通过在人行征信系 统查询 或通过本 行认可的征信公司 查询 合 作 关 系 0分 销售收 入归行 率 在我行销售归行率 1 70 含 以上 3分 2 60 含 以上 70 以下 2分 3 50 含 以上 60 以下 1分 4 40 含 以上 50 以下 0 5分 加分项 3分 经我行结算的回笼 货款 销售收入 政 策 环 境 8分 行业集 中度 1 主导企业行业市场占比 80 含 以上 0分 2 主导企业行业市场占比 50 至 80 2分 3 主导企业行业市场占比低于 50 4分 4分 行业政 策 1 国家产业政策支持 行业发展前景良好 2分 2 符合国家产业政策 行业发展一般 1分 3 国家产业政策限制 扣1分 2分 含扣分 区域环 境 1 符合环保要求 享有税费等优惠政策或 政府支持 2分 2 不享受任何优惠政策 0分 2分 仓 储 业 14分 生产经 营场所 有且计入企业资产 1 入账价值 500万 含 以上 5分 2 入账价值 300万 含 500万 4分 3 入账价值 100万 含 300万 3分 4 入账价值 100万 含 60万 2分 5 入账价值 30万 含 60万 1分 租赁生产经营场所 1 租赁期限10年 含 以上 4分 2 租赁期限5年 含 10年 3分 3 租赁期限3年 含 5年 2分 4 租赁期限3年以下 1分 5分 非非 财财 务务 因因 素素 6 6 5 5 分分 企 业 素 质 20 分 仓库面 积利用 率 1 利用率80 包含 以上 4分 2 利用率60 包含 80 3分 3 利用率40 包含 60 1分 4分 实际营业收入 仓 库面积全部出租收 入 网络建 设 1 与业务覆盖省级以上的物流公司合作或 自身网络覆盖市 县 2分 2 与业务覆盖市 县级以上物流公司合作 1分 2分 最大买 家集中 度 最大买家合计占销售收入 1 30 以下 3分 2 30 含 50 2分 3 50 含 70 1分 4 70 含 以上 0分 3分 买家指企业产品或 服务的购买方 财财 务务 分分 析析 3 3 5 5 分分 偿 债 能 力 19分 资产负 债率 1 50 含 以下 6分 2 50 60 含 4分 3 60 65 含 2分 4 65 75 含 1分 5 75 以上 0分 6分 负债总额 资产总 额 100 现金比 率 1 40 含 以上 8分 2 30 含 以上 40 以下 6分 3 20 含 以上 30 以下 4分 4 15 含 以上 20 以下 2分 5 10 含 以上 15 以下 1分 8分 含扣分 货币资金 短期投资 流 动负债 100 夫妻双 方个人 名下主 要资产 注 运用此加分项必须是企业负责人及配 偶承担连带责任 1 600万元 含 以上 6分 2 400万元 含 600万元 5分 3 200万元 含 400万元 4分 4 100万元 含 200万元 3分 5 50万元 含 100万元 2分 6 30万元 含 50万元 1分 7 30万元以下 0分 加分项 6分 或有负 债 1 或有负债 实收资本为0 5分 2 或有负债 实收资本小于等于40 3分 3 或有负债 实收资本大于40 小于80 的 扣2分 4 或有负债 实收资本大于等于80 的 扣3分 5分 含扣分 或有负债 企业及 企业主对外担保的 所有负债 可通过 贷款卡从人民银行 的征信系统查询 非非 财财 务务 因因 素素 6 6 5 5 分分 仓 储 业 14分 经 营 能 力 8分 主营业 务增长 率 1 较去年增长20 含 以上 4分 2 较去年增长15 含 20 3分 3 较去年增长10 含 15 2分 4 较去年增长5 含 10 1分 5 较去年下降10 含 15 扣1分 6 较去年下降15 含 20 扣2分 7 较去年下降20 含 扣3分 4分 含扣分 应收帐 款周转 次数 1 6 含 以上 4分 2 4 含 6 2分 3 2 含 4 1分 4 1 含 2 0 5分 4分 年销售收入 期 初应收账款 期末 应收帐款 2 纳税 年纳税额满5万元得1分 每增加10万元加1 分 满分4分 加分项 4分 盈 利 能 力 8分 净利润 增长率 1 较上年增长25 含 以上 4分 2 较上年增长15 含 25 3分 3 较上年增长10 含 15 2分 4 较上年增长5 含 10 1分 4分 净资产 收益率 1 10 含 以上