银行从业资格《公共基础》练习.doc

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金融资产管理公司期货经纪公司A.B.C.D.6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（www.TopS）。A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险7.负责监管汽车金融公司的机构是（www.TopS）。A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会8.中国银行业协会的宗旨之一是（www.TopS）。A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（www.TopS）。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管10.目前，我们所称的“五大行”是指（www.TopS）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（www.TopS）。A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.我国三大政策性银行成立于（www.TopS）年。A.1994B.1995C.1996D.1998二、多项选择题1.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（www.TopS）。A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制2.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（www.TopS）。A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司3.银监会的监管措施包括（www.TopS）。A.监管谈话B.现场检查C.非现场监管D.市场准入E.信息披露监管4.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（www.TopS）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.仍具有城市合作社的性质E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名5.下列属于国家外汇管理局职责的有（www.TopS）。A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况C.监督管理外汇市场的运作秩序D.经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为6.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（www.TopS）。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以购买金融债券7.银行业监督管理的目标包括（www.TopS）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争8.下列属于农村金融机构的有（www.TopS）。A.村镇银行B.农村商业银行C.农村资金互助社D.农村信用社E.农村合作银行9.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（www.TopS）。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社10.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（www.TopS）等业务。A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D.接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保11.下列哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构（www.TopS）。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社12.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（www.TopS）。A.不得从事任何金融产品的自营业务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融机构E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务13.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（www.TopS）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系14.2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（www.TopS）。A.维护金融稳定B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.以上选项都正确15.下列属于银监会职责的有（www.TopS）。A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场16.银监会对银行业的监管措施中，市场准入包括（www.TopS）。A.信息准入B.机构准入C.业务准入D.高级管理人员准入E.以上选项都正确17.我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了（www.TopS）。A.获取最大利润B.以最大限度保全资产、减少损失C.收购国有银行不良贷款D.为企业提供最优金融服务E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产三、判断题1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。 （www.TopS）2.根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。 （www.TopS）3.企业集团财务公司的服务对象不仅限企业集团成员，允许从集团外吸收存款。 （www.TopS）4.根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司以经营经营租赁业务为主。 （www.TopS）5.1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。 （www.TopS）6.中国银行业协会的主管单位是银监会。 （www.TopS）7.银监会的全称是中国银行监督管理协会。 （www.TopS）8.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。 （www.TopS）9.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 （www.TopS）10.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（www.TopS）答案部分一、单项选择题1答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。参见教材P112答案：D解析：中国银联股份有限公司为观察员单位。参见教材P113答案：B解析：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。参见教材P184答案：B解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。参见教材P115答案：C解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。参见教材P216答案：B解析：银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。参见教材P87答案：B解析：中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。负责监管汽车金融公司的机构是银监会。所以参见教材P238答案：C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。参见教材P109答案：A解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于高级管理人员准入。参见教材P910答案：A解析：五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。参见教材P141511答案：D解析：股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。参见教材P161712答案：A解析：我国三大政策性银行成立于1994年。参见教材P12二、多项选择题1答案：ABCDE解析：监管的六条标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。参见教材P92答案：BCE解析：银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业监督管理法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。参见教材P63答案：ABCDE解析：银监会的监管措施市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管参见教材。P9104答案：ABC解析：近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。参见教材P175答案：BCDE解析：本题考查国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。参见教材P56答案：ACE解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。所以正确答案是ACE。参见教材P207答案：CDE解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。参见教材P88答案：ABCDE解析：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。参见教材P189答案：AC解析：农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。参见教材P1810答案：BE解析：汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。参见教材P2311答案：AE解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。参见教材P1112答案：ADE解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。参见教材P2313答案：ABDE解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。参见教材P2014答案：ACD解析：中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。参见教材P415答案：ABC解析：选项DE属于中央银行的职责。参见教材P6-716答案：BCD解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。参见教材P917答案：BCE解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。三、判断题1答案：错解析：我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。参见教材P232答案：错解析：村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。参见教材P203答案：错解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。参见教材P224答案：错解析：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。参见教材P225答案：错解析：1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。参见教材P176答案：对解析：参见教材P107答案：错解析：银监会的全称是中国银行业监督管理委员会。参见教材P68答案：对解析：参见教材P199答案：对解析：参见教材P1110答案：错解析：自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。可见中国人民银行不承担商业银行职能。参见教材P4第二章 银行经营环境一、单项选择题1.中央银行可以采取（www.TopS）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放2.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（www.TopS）。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所3.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（www.TopS）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策4.在国际收支的衡量指标中，（www.TopS）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款5.按照金融工具的（www.TopS）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.类型B.期限C.交易阶段D.交割时间6.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（www.TopS）。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩7.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（www.TopS）。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业A.4个B.5个C.6个D.7个8.下列属于直接融资工具的是（www.TopS）。A.大额可转让定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据9.目前，我国统计部门公布的失业率为（www.TopS）。A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比10.金融市场最主要、最基本的功能是（www.TopS）。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄11.二级市场又称（www.TopS）。A.流通市场B.发行市场C.场外市场D.场内市场12.消费者物价指数是指（www.TopS）的变化。A.一组与居民生活有关的商品价格B.国内生产总值C.出厂产品批发价格D.出口和进口13.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（www.TopS）。A.A股B.B股C.H股D.N股14.衡量物价稳定的宏观经济指标是（www.TopS）。A.货币增长率B.经济增长率C.商品供应率D.通货膨胀率15.下列不属于我国货币市场的是（www.TopS）。A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场16.下列关于货币政策的说法正确的是（www.TopS）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”17.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（www.TopS）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量18.物价稳定是指（www.TopS）。A.保持物价总水平的大体稳定B.零通货膨胀C.零通货紧缩D.保持基本生活资料价格不变19.下列属于间接融资工具的是（www.TopS）。A.国债B.企业债券C.公司股票D.人寿保险单20.某人通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险。这利用了金融市场的（www.TopS）功能。A.货币资金融通B.风险分散C.资源配置D.经济调节21.下列金融工具中，属于长期金融工具的有（www.TopS）。长期国债企业债券商业票据公司股票银行短期贷款银行承兑汇票大额可转让存单A.B.C.D.22.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（www.TopS）和（www.TopS）。A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量23.如果名义利率是5，通货膨胀率为7。那么实际利率为（www.TopS）。A.5B.12C.2D.-224.发行市场和流通市场的主要区别是（www.TopS）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同二、多项选择题1.下列关于金融工具和金融市场的叙述，正确的是（www.TopS）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E.以上选项都对2.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括（www.TopS）。A.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款3.下列关于利率和汇率的说法，正确的是（www.TopS）。A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的E.实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率4.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（www.TopS）。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.一级市场5.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（www.TopS）。A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行的资产规模和利润处于最高水平6.再贴现政策主要包括（www.TopS）。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券7.下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（www.TopS）。A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能D.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能E.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局8.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（www.TopS）。A.通货膨胀率B.国际收支C.经济周期D.失业率E.国内生产总值9.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券，最后确定票面利率为5.8。这个利率属于（www.TopS）。A.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率E.市场利率10.关于存款准备金制度，以下说法正确的有（www.TopS）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E.商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关11.我国的国际收支包括（www.TopS）。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国的捐赠E.他国政府借款三、判断题1.中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。 （www.TopS）2.货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。 （www.TopS）3.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。 （www.TopS）4.物价稳定是指零通货膨胀。 （www.TopS）5.我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。 （www.TopS）6.远期外汇买卖是一种预约性交易，是由于外汇购买者对外汇资金需要的时间不同，以及为了规避外汇汇率变动风险而引起的。 （www.TopS）7.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 （www.TopS）8.法定存款准备金率由银监会决定。 （www.TopS）9.国际收支平衡就是收支相等，即既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。 （www.TopS）10.可转换债券兼具债券和股票的特性。 （www.TopS）11.金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，比如可转换债券，就是一种债权工具。 （www.TopS）12.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。 （www.TopS）13.劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。（www.TopS）答案部分一、单项选择题1答案：A解析：中央银行买入证券货币供应量增加，市场利率下降。中央银行卖出证券货币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。中央银行提高再贴现率货币供应量减少，市场利率上升。中央银行降低再贴现率货币供应量增加，市场利率下降。参见教材P41432答案：C解析：场内交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如证券交易所、商品交易所、期货交易所。所以答案是C。参见教材P333答案：A解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，以实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P414答案：A解析：贸易收支是国际收支中最主要的部分。参见教材P285答案：B解析：按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。参见教材P326答案：B解析：当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。参见教材P477答案：B解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。参见教材P308答案：D解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。参见教材P379答案：A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。参见教材P2610答案：A解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。参见教材P3111答案：A解析：二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。参见教材P3312答案：A解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。参见教材P2713答案：C解析：本题考查H股的概念。参见教材P3814答案：D解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。参见教材P2715答案：B解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。参见教材P3216答案：D解析：货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，并不是唯一手段。公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”。货币供应量是货币政策的中介目标。所以只有选项D正确。参见教材P39-4117答案：C解析：货币供应量过多，应减少货币供给，可以选择在公开市场上卖出证券，提高法定存款准备金率或提高再贴现率。参见教材P41-4318答案：A解析：物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。参见教材P2719答案：D解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。参见教材P3720答案：B解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。这就是金融市场的风险分散功能。参见教材P3121答案：B解析：长期金融工具包括：股票、企业债券、长期国债等。参见教材P3722答案：D解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。参见教材P4123答案：D解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。参见教材P4424答案：C解析：按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场（初级市场或一级市场）和流通市场（二级市场）。发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。参见教材P33二、多项选择题1答案：ABC解析：银行间债券市场属于货币市场。债券回购是短期金融工具。选项DE错误。参见教材P372答案：CD解析：M1= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。参见教材P413答案：ACD解析：本题考查对利率和汇率的认识。参见教材P44-454答案：ADE解析：发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货币市场流通。选项A正确。1年期说明是期货。选项D正确。参见教材P32-335答案：BD解析：参见教材P286答案：AB解析：作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是调整再贴现率；二是规定再贴现票据的种类。参见教材P437答案：ACDE解析：金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险。选项B说法有误。参见教材P328答案：ABDE解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。参见教材P269答案：CDE解析：参见教材P434410答案：BDE解析：提高法定存款准备金率，货币供应量减少。存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。选项AC说法错误。参见教材P4211答案：ABCDE解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。参见教材P27三、判断题1答案：对2答案：错解析：货币供应量是某个时点全社会承担流通和支付手段的货币存量。参见教材P413答案：对解析：参见教材P304答案：错解析：物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。参见教材P275答案：错解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占全国从业人数的百分比。参见教材P266答案：对解析：参见教材P457答案：对解析：参见教材P268答案：错解析：法定存款准备金率由中央银行决定。参见教材P429答案：错解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内。并不是既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。参见教材P2710答案：对解析：参见教材P3811答案：错解析：按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。参见教材P3712答案：错解析：本国货币与关键货币的汇率，为基本汇率。各国常把对美元的汇率作为基本汇率。日元对人民币的汇率应该是套算汇率。参见教材P4513答案：错解析：劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。参见教材P26第三章 银行主要业务（答案分离版）一、单项选择题1.某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元。则该投资的持有期收益率为（www.TopS）。A.10B.20C.9.1D.18.22.个人存款可以分为（www.TopS）。A.活期存款、专用存款账户、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款3.下列关于存款利息计算的说法，正确的是（www.TopS）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利4.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（www.TopS）计付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.支取日挂牌公告的定期存款利率5.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（www.TopS）。A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户6.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（www.TopS）。A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.合伙企业合伙人D.有限公司法人代表7.在以下存款种类中，（www.TopS）免缴储蓄存款利息所得税。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息定期储畜存款8.单位存款人用于（www.TopS）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资9.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是（www.TopS）。A.定期存款B.活期存款C.协定存款D.通知存款10.下列币种中，通常采取直接标价法的是（www.TopS）。A.英镑B.日元C.新西兰元D.澳大利亚元11.（www.TopS）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证12.通常，整存整取的定期存款（www.TopS）。A.期限越长，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低13.商业银行（www.TopS）的主要收入来源是手续费收入。A.贷款业务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务14.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（www.TopS）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款15.（www.TopS）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷16.从业务运作的实质来看，福费廷就是（www.TopS）。A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款17.下列不属于商业银行债券投资的目标的是（www.TopS）。A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合的风险C.补充附属资本D.提高资本充足率18.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（www.TopS）。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票19.下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是（www.TopS）。A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.福费廷带有长期固定利率的融资性质20.在汇款的三种方式中，（www.TopS）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.票汇C.信汇D.电汇和信汇21.某债券面值为100元，票面利率为8，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。期间获得2次利息分配，则其持有期收益率为（www.TopS）。A.3.9B.5.9C.7.8D.8.022.下列关于不良贷款的说法正确的是（www.TopS）。A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款23.商业银行的代理业务不包括（www.TopS）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金24.由政策性银行发行的债券属于（www.TopS）。A.公司债券B.企业债券C.金融债券D.国债25.利率互换是交易双方在一定时期内交换（www.TopS）。A.本金B.利率C.负债D.利息26.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金