对大学生透支消费问题的分析----周建光[1].doc

对大学生透支消费问题的分析 以内蒙古地区的大学生为例一、引言据教育部教育发展研究中心统计，2000年至2005年中国在校大学生人数由1230万上升到2100多万,到2009年在校大学生人数达到2400多万人。中国大学生所代表的消费市场规模变得越来越庞大,大学生群体的消费行为在市场经济中起着十分重要的作用,那么如何引导大学生正确消费，建立理性的消费观念是至关重要的。本文通过对内蒙古自治区大学生透支消费结构的调查，分析了他们透支消费的总量、结构以及动因，力求通过分析能够引导大学生树立正确、健康的消费观,促进他们全面、健康地发展。当代大学生是一个比较特别的群体，因为独生子女占较大的比重，因而有着不同于其他社会消费群体的消费特征。具体表现为：（1）大学生消费观念的开放、更新及消费结构的变化已经不是仅满足于吃饱穿暖，而开始追求更高层次的消费需求。（2）由于高校的课业负担较小和国家节假日的增多，使大学生的闲暇时间增多，大学生有充裕的时间进行各种消费活动。（3）大学生的经济承受能力增强。当代大学生很多是独生子女，家长对子女的经济要求尽全力满足，有部分大学生得到奖学金、助学金，还有的大学生通过打工获得收入，从而形成一定的消费能力。（4）由于大学生消费观念的超前和消费实力的滞后性，大学生的透支消费也普遍存在。所以近十年高等教育的扩招和大学生数量的不断增加，造就了一个不仅在消费结构上还是从收入来源上讲都是多样化的特殊的消费群体。本文主要通过调查获取“大学生消费总量和结构调查表”，运用统计方法进行聚类分析聚类分析是按照样本相似度（将结构特征值换算成向量特征值，通过点的距离来进行分类），对其进行整理，得出聚类的过程和实际聚类结果。论文采用的是分步聚类，原因在于分步聚类可以充分的表达聚类的过程和结果。二、数据分析（一）论文中数据处理的顺序1.有效的收集统计数据在数据收集统计过程中对内蒙古地区大学生透支消费进行了抽样调查，同时注意问卷的设计、样本的代表性及无应答和假应答所引起的误差。在抽样调查中我取得了大约50份大学生透支消费的调查表（见表1），其中绝大部分是内蒙古财经学院的学生。2. 有效地进行了数据整合（1）考察数据，概括数据特征（包括了解数据背景、观察数据是否有错误、异缺失等）。在这一过程中分析调查得来的数据，对调查者的家庭经济状况进行了解。（2）引用SPSS统计分析程序，构建简单的模型。在这一部分对调查中存在透支消费的大学生进行聚类分析，并做出相关的树状图。（3）完成图表分析，得出结论。将统计结果进行分析研究得出结论，将大学生透支消费情况进行明确的类型划分，并阐述各自的特点。（二）聚类树状图在此次的大学生透支消费调查中，我进行了51份样本的抽样调查，其中大学生存在透支消费的为30份，占总量的58.8%。将这30份的样本进行整理后再进行聚类分析。聚类分析也称为群分析，它是研究样本分类问题的一种多元统计分析方法。是解决事先不知道样本应如何分类，而是根据样本的相近程度、归组并类的一种方法。对调查中透支消费的大学生数据进行整理后得到如下图表：表1 大学生透支消费调查表 计量单位：元序号性别透支费用伙食费用衣服类通讯费用学习费用上网烟、化妆品其他 其他包括：娱乐、聚会、饰品、会友等零食1女30050200502男2002003女10006003001004女50020010050100505女3003006女35020020303020507男20010050508女4003001009男800200505010010030010女30030011女 50050012女20020013女2701002015014女2201002010015女303016女100505017男3005010050505018男30020010019男20010010020男20010010021男300200505022男30030023男20010010024男20010010025男2001505026男30020010027男30015015028男30010020029男20020030女300100200对上述的表格中的透支消费数据进行聚类分析，得到的树状图如下：* * * * * * * * * * * * * * * * * * * H I E R A R C H I C A L C L U S T E R A N A L Y S I S * * * * * * * * * * * * * * * * * * * Dendrogram using Average Linkage (Between Groups) Rescaled Distance Cluster Combine C A S E 0 5 10 15 20 25 Label Num +-+-+-+-+-+ 20 -+-+ 24 -+ +-+ 13 -+ +-+ 25 -+-+ | 28 -+ +-+ 18 -+-+ | | 23 -+ +-+ | 17 -+-+ | +-+ 19 -+ +-+ | | 7 -+-+ | | 16 -+ | +-+ 30 -+ | | 8 -+-+ | | 10 -+ | | | 6 -+ +-+ +-+ 21 -+-+ | | | 1 -+ | | | | 14 -+-+ | | 4 -+ | +-+ 12 -+-+ | | 27 -+ | | 26 -+-+ | +-+ 29 -+ +-+ | | 22 -+ | | 9 -+ | 3 -+-+ 11 -+将树状图与大学生透支消费调查表相结合能够发现序号3可以自己为一类：她在透支费用中是最高的一位，其中她的透支方向主要在衣服和化妆品类，据个人了解，她的家庭经济状况较为良好，调查中属于富裕的家庭；与序号3相近的是序号11，她在透支消费中总额居第三位，在女子中居第二位。并且她的所有透支费用都集中在衣服类的消费上 ；序号9是在此次调查中透支消费金额最多的男同学，并且他在透支消费中各个消费方向所占比例大致相同，只有在个人人情投资上花费较多；将表格和树状图结合可以看到，序号22和29都将自己的透支费用集中到了学习花费上，这在此次调查中是极为少见的，大部分的同学在学习上的消费都集中在0-50元的范围内；在图中我们可以看到序号20和24的聚类关系非常近，在表格中也可看到二人的透支费用集中方向、金额都是相同的（集中在烟和个人交际上）；再看树状图，其中序号13、25、28、18、23、17、19、7、16、30、8、10、6、21、1、14、4、12分成了一大类，这类大学生的透支费用大多都集中在100-500元的范围内，且消费方向集中在享乐上。（三）聚类结果根据树状图和图表的综合分析，大体把大学生透支消费分为以下几种：1.炫耀型透支消费以序号3为例。其透支的费用相当于一般大学生的月均正常消费费用。这些同学透支消费方向主要集中在服装类、化妆品类。他们通过其消费内容来炫耀其消费能力，从而在消费群体中获取一定的声望与地位。虽然限于当前的经济水平，这种类型的消费在高校中还不多，但是他们拥有大量的消费资源，是高校中消费的“意见领袖”，在校园里女生群体中尤为明显，这些学生虽然透支费用较多，但是由于家庭经济状况优越，他们对自己的还款能力很有信心，所以在透支消费的水平上也往往最高。由于炫耀型透支消费金额较大，所以在校园中还是以少数存在，大约占透支消费群体的3.3%。2.攀比型透支消费以序号11为例。由于家庭条件的异质性和消费资源的配置有限，并不是每个大学生都可能成为炫耀型消费的成员。但是，为了塑造自己在消费群体中可见的地位和身份，一些大学生在虚荣心的驱使下盲目攀比，借助商品的展示或者消费行为，形成所谓的攀比型消费，他们属于最典型的主动消费类型群体。因为攀比型透支消费群体的消费资本有限，这类消费群体为了维持其攀比消费的能力，也就不得不以透支的方式来满足其需要。该类型的消费群体大约占透支消费总体的53.3%（以300元透支消费为界线）。3.人力资本投资型透支消费以序号22为例。在调查的同学当中有近八成的同学每月在这方面的费用在50元以下，花费在100元以上的约占13.3%。可以看到大约有10%的同学将透支费用集中在学习方面。这些同学大多是报英语四、六级班和各种资格证辅导班。希望通过学习提高自己的能力，在社会上将来会有一个更大的发展空间。在消费社会中这是一种满足自我发展需要的消费，但是这类开销对于大学生来说还是有一定负担的，尤其是考研辅导费高达数千元，部分大学生只能通过借钱的透支方式来解决暂时的经济困难。该类群体大约占透支消费总体的20%。 4.人际交往型透支消费以序号9为例。该同学的透支消费中大部分都有所涉及，他可以划分在多个透支类型中，但是从表格中可以看到他在人情投入方面的消费居于首位。随着生活条件的改善和思想观念的变化，送礼物已不是当前同学、朋友之间增进情感、巩固友谊的最主要形式，请客吃饭在当前校园中很流行。在被调查的同学当中，有30的学生每月至少到餐馆聚一次餐，有43.3的同学有和朋友定期就餐或请朋友吃饭的行为，每次聚餐消费有近30的同学在100300元之间。5.享乐型透支消费 以序号18为例。如今的温饱问题已不是学生最关心和解决的问题，他们更加注重自己的形象，同时还需要放松平时学习上的压力，尽情的享乐，可以使他们在心理上得到最大的轻松和满足。调查显示，大学生在上网、零食等方面的透支消费占总消费的15.2，其中消费100元以上的大约占50。该类群体所占比例是继攀比型透支消费群体的第二大消费群体，大约占总体的30%（以透支消费100为准）。三、大学生透支消费的经济学分析（一）家庭成长环境形成的消费习惯1.当代大学生多为独生子女，家庭对独生子女的重视达到了前所未有的程度，家长对子女想要的东西也是尽力满足，他们衣食无忧，不曾为生活而忧虑。不少家长总是给孩子最好的物质满足。于是，从饮食搭配到服装娱乐无一不是按孩子的要求进行的。根据卡托纳的经济心理学模型可以知道:客观环境心理过程行为这里的客观环境就是指家庭的经济状况,它在不知不觉中使子女养成了不考虑价格，不考虑家庭经济能力，想买就买的习惯。他们在这样的环境中成长，对其消费心理和消费行为的影响都是长远的。当独生子女进入大学，控制不了自己的购买欲望而又缺乏资金时，很容易跨入透支消费的行列。2.在调查中有一位同学说：“透支，是富人干的事”，一些家庭经济状况良好的学生在学校消费上通常是透支的，因为这些同学的经济来源大都是来源于家庭，在消费的过程中通常没有理财的观念；而相对家庭经济状况不是太好的学生在消费上会比较有计划，有着相对较强的消费观念。人们常说的“穷人的孩子早当家”就是真实的写照。（二）大学生炫耀攀比心理的驱动（示范效应）从社会学角度来说，人人均有追求体面的、高质量生活状态和较高社会地位的内在期盼，因为消费总是与一定的名望、社会地位和社会身份密切相关。借助可见的消费行为和特殊商品的占有和展示，消费者显示并强化了特定的社会身份和地位。处于求学阶段的大学生，尽管不需要通过这种炫耀攀比型消费来提高自己的社会地位，但是，却可以通过炫耀型消费使自身产生自尊、自满的心理，获得他人的认同和肯定。因而，高校中的一些富裕大学生，由于家庭富足，在透支消费时无后顾之忧，成为高端的透支消费者。同时，大学生在生活、学习中，总是有意无意地与同学做比较，追求心理平衡，获得认同感。一些大学生思想不成熟，意志不坚定，以他人作为参考对象，向他人借款消费，成为校园“负翁”。在调查中的一位大学生说“见同寝室的其他同学都买了手机，便向好几个同学借钱也买了一款”。他说“别的同学都买了，自己没有觉得挺没面子的，怕被同学瞧不起”。（三）个人的心里预期根据美国经济学家弗里德曼的永久收入的消费理论可以了解到消费者支出主要不是由他的现期收入决定而是由他的永久收入决定永久收入是指消费者能够预计到的长期收入。那么一个自认为是有前途的大学生会预期他的一生能够挣到一定的钱，然后平均消费在自己的一生中，那么他在年轻（大学生也在该时期）的时候即使没有经济来源也会透支消费。在透支消费的大学生中大约10%的学生存在这种思想。当问及对于透支消费的想法时，他们大都会说我在未来会挣更多的钱，所以预支一下未来的钱进行消费是很正常的事情。（四）人力资本投资人力资本指的是通过投资活动而在人自身中形成的各种生产知识与技能的存量总和。人们要想不断提高自身能力，就必须把当前可消费资源的一部分拿出来用于提高智力、体力以及其他方面的素质的投资活动。没有人力资本投资，即使再好的先天禀赋也难以得到发展，反而会退化殆尽。论文中人力资本的投资型透支消费群体，通过不断的学习，购买书籍，报考相关的资格证考试，都是为了将自己的综合能力得到提高。目的是能够在未来的某一时刻内，有足够的能力获得最大的收益，那么他注定会在现期内进行透支消费来提升自己的能力。 四、对大学生透支消费的对策思考相对于其他消费群体，大学生还没有独立的经济来源，消费心理还不成熟，如果透支消费一些原先消费不起的东西，进行了一些超越自己经济能力特别是偿还能力以及心理负担能力的消费，后果往往是比较严重的。从表面上看，消费是个人行为，但从更深层的意义上说，一个人的消费心理、消费意向、消费意识更是一种精神文化现象，透支消费不仅加重了学生家长的经济负担，还影响了家长和学生的感情，透支消费会将大学生带入消费主义的误区，并将动摇勤俭节约的优良传统，还可能诱发拜金主义、享乐主义的滋长。由此引起的攀比、炫耀型消费还在一定程度上扭曲了校园人际关系，对大学生的价值观、健全人格的形成产生不良影响。因此，针对透支消费现象，尤其是炫耀型、攀比型透支消费现象，高校乃至社会要采取积极措施，加以引导：（一）大学生自身要养成良好的消费习惯，树立正确的人生观和价值观1.合理规划自身消费构成，增强理财意识。要在社会的激烈竞争中站稳脚跟，学生们对自身的消费现状需要有更理性的思考，在大学生活中就要注重养成健康的消费心理和良好的消费习惯。要强调“合理和适度”消费，提倡“量入为出”有计划的消费。注意发扬勤俭节约的传统美德，自觉抵制不良消费风气影响。2.注意克服攀比心理，不要盲目追求高消费。大学生没有独立的经济来源，所以在消费的过程中要做到“一切从实际出发”。要选择适合大学生群体的消费标准，而不能因为攀比而一味追求名牌和高标准、高消费。大学生应树立适应时代潮流的、科学的价值观，给自己理性的定位，有正确的人生准则，。3.贫困生应正视自身现状，养成良好的消费心态。贫困生作为大学生中一个特殊的群体，消费能力是相对收入落后的，但是他们的消费欲望并没有衰减。所以，贫困生更要根据自身的实际情况理性消费。4.注重精神消费，养成健康习惯。对于尚未有固定经济来源的大学生而言，精神消费不但能弥补物质生活上的不足，还能让大学生有更深的精神内涵和更丰富的精神生活。所以，大学生应通过各种教育和文化活动，把娱乐和知识摄取结合进行，以陶冶性情，获取知识。（二）校园应着重消费文化建设高校应抓住我国当前大力提倡建设“节约型”社会的契机,将大学生消费观的培养与校园文化建设相结合,通过多种途径,营造健康和谐的校园消费文化氛围。1.学校可组织专职教师或邀请校外专家定期举办有关消费知识的专题讲座,针对我国当前的国情、消费结构、消费观念以及大学生的消费特征等问题进行专题性解析,引导大学生从大局着想,从自身做起,确立适度、健康、环保的消费观。2.利用高校心理咨询资源,对大学生错误的消费心理和消费动机进行心理干预和引导3.充分发挥大学生社团的作用,通过消费知识竞赛、消费观点辩论、消费现状问卷调查、消费常识宣传等活动,使大学生在亲身参与中及时反思自身在消费过程中存在的问题,引导大学生重视自身消费观的培养。4.充分利用校内大众传播媒体(如校园网、校报、校广播站、校园宣传栏等)的媒介功能,在校园内进行直观形象的消费观宣传教育,形成良好的校园消费文化氛围,引导大学生树立正确的消费观。（三）家庭因素对大学生消费的影响家庭关系最具人伦的基础特征，家庭环境是人伦文化的传递和创造基地。家庭环境中对孩子的教育具有具体、生动、形象的特点。家长是孩子的第一位老师，家长应该注重培养大学生良好的消费观念，养成勤俭节约的良好习惯。在日常的生活中，家长们的消费行为对孩子的影响往往是潜移默化的。家长应该树立正确的消费观念，这里所谓正确的消费观念既不同于中国传统文化的节俭消费，不舍得花钱；也不同于美国等国家的超前消费，信贷消费习惯；而是一种依据于收入的消费，这种消费以收入为依据，按照自己的需要消费，这才是家长应该给孩子树立的消费观念。参考文献：1. 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10010020100-150报班较多2女否5002301503050203女否10004001501005020150零食水果150生日礼物804女否500300100501020205女是5007003003501505050娱乐记1006女否80030020050100501007女否75035010050200508女否700400100505050生活用品509女否100050030050100聚会、娱乐5010男是60020030020050302011女是18001000800500多80300购物较多12女是100050030020010010030502213女是70030030020050505010014女是10003503001005020305010015男否80050010050501015016男是1000200600250302010017女否50030010025502018男否800400200左右4050306019女否70030050501006050娱乐20女否9003002003020155030021女否6002502005050205022男否100050020050502030聚餐15023女是12004006501005024男否1000500-600100702005025男否60040010020105026男是1200800400100100100300100其他10027男否750300-4005060201201055028男否12004501007040150娱乐30029男否500300151503530男否80040015040501006031女否950200300401050100200娱乐5032女是1000300300300100502005033女是1